Последствия неуплаты кредитов, причины по которым люди не выплачивают обязательства, нюансы защиты интересов + законные советы

Кредитование в нашей стране приобрело феноменальные размеры буквально недавно. Банки стали выдавать их направо и налево. Появилась масса потребительских программ. В каждом магазине несколько кредитных специалистов, остается только выбрать товар, который вам нравится, и оформить кредит на его приобретение. На голову людей, которые еще не были знакомы с данным финансовым продуктом, свалилась масса предложений. Очень интересных и привлекательных. И естественно, каждый решился на приобретение, не обладая при этом полноценными знаниями о возможных последствиях. Не менее активно использовались кредиты в иностранной валюте, например, ипотека. Оформлялось все быстро и легко, выплаты в принципе тоже были нормальными, пока не появились первых последствия кризиса экономического плана, который сделал иностранную валюту невероятно дорогой, а многих лишил работы. Именно это и стало причиной возникновения массы сложностей.

Многие люди, которые оформили кредит - не смогли его выплачивать из-за определенных событий. Начали возникать просрочки, штрафы и пеня, что еще более негативно сказалось на общем финансовом положении человека. Критические цифры показали, что выплатить кредит уже не представляется возможным. И естественно, появился распространенный вопрос, как же избавиться от данного обременения, и есть ли законные способы не платить кредит? Самым рациональным способом стало банкротство. Сегодня законодательство существует, а процесс признания несостоятельности отработан до мелочей и деталей. Можно воспользоваться данным вариантом снятия обременения. Есть также иные способы законного списания кредита или же разрешения вопроса с кредитором.

Не следует забывать о том, что в случае отсутствия своевременных выплат могут наступить достаточно серьезные последствия. Во-первых, банк может обратиться к коллекторам. И самое главное то, что еще недавно данный – агрессивный способ взыскания кредитов был весьма распространенным и давал неплохие результаты по той причине, что коллекторы действовали не совсем законно. Сегодня же они поставлены в рамки норм закона, и по сути, для банка они не представляют никакой особой помощи. Выплачивают кредиты только те, кто в действительности может это сделать. Таким образом, банк старается взыскания производить через суд. Преимуществом такого варианта является то, что можно арестовать и даже реализовать имущество должника. Средства могут отчисляться с его заработной платы и пр. То есть, такой законный способ в действительности имеет высокие параметры эффективности. Но, исключительно в том случае, если должник имеет официальное трудоустройство и имущество. В иных ситуациях даже решение суда не позволяет банкам вернуть свои средства.

В настоящий момент все чаще банки стали предлагать своим клиентам соглашения, на основании которых выплата кредита становится более простым и доступным мероприятием. Предлагается вариант перекредитования или же реструктуризации. То есть, кредитные условия становятся мягче – срок больше, суммы выплат – меньше, снимаются какие-то штрафы и санкции, в итоге, человек получает возможность выплатить свои обязательства перед банком. В действительности такой процесс позволяет банкам вернуть свои средства. Поэтому, к такому способу взыскания прибегают достаточно часто. Непременно скажем также о том, что последствия отсутствия выплат кредита могут быть весьма существенными, например, могут арестовать имущество и даже продать его. Поэтому, в случае наличия долга нужно грамотно подойти к вопросу разрешения сложившейся ситуации.

Что будет если не платить кредит

Человек, который оформляет кредит, как правило, рассчитывает на источники своего дохода, которые позволят своевременно осуществить выплату средств. Тем не менее, нередко бывают ситуации, когда кредит платить просто не чем. Например, когда человек брал кредит у него была стабильная работа и все было отлично. После чего, прошла волна сокращений, и человек лишился источника своего дохода. Найти нормальную работу с высокой оплатой труда не так и просто, именно по этой причине возникает сложная ситуация, когда кредит заплатить надо и хочется, но нет возможности реализовать поставленные цели. Мало кто из заемщиков при подписании кредитного договора думает о возможных негативных жизненных ситуациях, именно по этой причине расчет производится исключительно на основании того положения, которое есть на текущий момент времени.

Но, на самом деле, ситуаций, когда очень ответственные граждане теряют возможность исполнять свои обязательства – очень много. При этом следует сказать о том, что займ постепенно превращается в непосильную ношу, так как растут проценты и пеня, формируются различные штрафы. Такое бремя многим не осилить. Что же делать в данной ситуации?

Последствия неуплаты

Конечно же, самым рациональным вариантом будет подписание договора с банком о реструктуризации или же кредитных каникулах. Если человек является постоянным клиентом и уже зарекомендовал себя с лучшей стороны, то как правило, ему идут на встречу, что позволяет получить перспективы разрешения ситуации. Можно также обратить свое внимание на проведение процедуры банкротства. Ведь именно таким образом можно избавиться от непосильного бремени, которое было спровоцировано кредитованием.

Запомните, что судебные механизмы исполнительного формата таковы, что в процессе проведения разбирательств приостанавливается процесс начисления процентов, сумма долговых обязательств фиксируется, составляется новый график погашений, который будет оптимальным для текущего положения должника.

Какие же последствия могут возникнуть в случае, если человек не платит кредит

  1. Систематические звонки специалистов банка. Как правило, сегодня такие звонки носят информационный характер. Специалисты рассказывают о сумме обязательств, процентах, штрафах, определенных последствиях отсутствия выплаты. То есть, производится процедура активизации интереса заемщика к разрешению ситуации. В определенных случаях может быть предложен процесс реструктуризации;
  2. Подается заявление в суд. Судебный процесс производится быстро и в закрытом режиме. Как правило, ответчика даже не приглашают на заседание. Заемщик получает документы, которые определяют решение суда о выплате кредита. Причем, чаще всего назначается взыскание с заработной платы. В данной ситуации, решение суда направляется на работу руководству заемщика. После чего, начинаются отчисления в суд;
  3. Арест имущества и опись ценных вещей. Нередко производится арест имущества, а специалисты – судебные приставы приходят описывать и забирать вещи. В первую очередь такие последствия ожидают автомобиль, как самый ликвидный товар. Также могут быть проданы предметы роскоши и пр. в соответствии с нормами законодательстве не может быть реализована единственная недвижимость. Но если у человека есть доли в другой квартире или же доме, то вторая недвижимость также может стать элементом погашения обязательств.

В тоже время помните о том, что запугивание со стороны банка – это существенное нарушение законодательства. Обратите внимание на то, что если вам систематически угрожают, лучше всего записать такие разговоры. При грамотной юридической поддержке можно подать заявление в суд и потребовать компенсацию морального ущерба в денежном эквиваленте. В данной ситуации, возможно, что полученных средств будет достаточно для полноценной выплаты кредита.

Если вы неплательщик, но ничего не делали умышленно, то есть, не осуществляли мошеннических действий, то никто вас не посадит в тюрьму, также за такие действия не назначается условный срок.

Нередко в процессе работы с должниками указывается на то, что вас могут лишить родительских прав за отсутствие выплат. Это не так, и такие действия со стороны коллекторов или же банков можно считать запугиванием и даже мошенничеством. Также скажем о том, что родственники заемщика не несут никакой финансовой ответственности по кредиту, который оформляли вы. Но, если речь идет о поручительстве, то тут могут быть определенные нюансы.

Почему люди не платят кредит

Причин неуплаты кредита может быть множество. Мы рассмотрим основные:

Потеря платежеспособности

Непременно скажем о том, что в стране на текущий момент сложилась весьма критическая экономическая ситуация. Систематически производятся сокращения и увольнения, так как крупные предприниматели таким образом стараются снизить уровень своих затрат в производственные процессы. По данным официальной статистики более 20% граждан в прошлом году потеряли доход. Естественно, можно найти другую работу, но не факт, что уровень получаемой прибыли будет достаточным для того, чтобы осуществлять определенные выплаты по кредиту.

Кроме всего прочего, не следует забывать о том, что многие граждане оформляли кредитование в иностранной валюте, при этом оплату труда получали в рублях. Так как доллар за последние годы весьма существенно вырос, сформировалась сложная ситуация, когда человек просто потерял возможность осуществлять выплаты, так как уровень его оплаты гораздо меньше того значения стоимости доллара, которое есть на текущий момент времени.

В таком случае, становится понятно, что люди, которые искренне желали бы осуществить выплату кредита, попали просто в сложную ситуацию, когда средств на реализацию установленных для себя планов – просто нет. Такие последствия крайне трудно предугадать, тем не менее, они систематически проявляются, именно по этой причине, возникают первые просрочки, что в дальнейшем приводит к сильному удорожанию кредита.

Чем больше человек не платит кредит, тем он становится внушительнее, причем именно по причине серьезных штрафных санкции. В итоге, даже если человек найдет себе достойную работу с нормальной оплатой труда, выплатить сформировавшуюся сумму будет практически нереально.

Специалисты по банковскому делу советуют в таких ситуациях сразу же обращаться в банк и просить предоставить кредитные каникулы в связи с тем, что сформировалась форс-мажорная ситуация по утере работы. Чаще всего банки идут на компромисс, так как на самом деле, гораздо выгоднее, чтобы человек выплатил кредит сам, а не через суд. Ведь нередко даже решение суда не позволяет взыскать даже части суммы средств, которые человек должен по кредитным обязательствам.

Причины отсутствия выплат

В настоящий момент также появилась возможность осуществить процесс банкротства физического лица. В данной ситуации человек обращается в суд и предоставляет пакет документов, которые определяют отсутствие платежеспособности. Посредством суда производится реализация имущества, которое имеет определенную ценность (аукцион), и за вырученные средства погашаются судебные издержки, а также уплачивается часть кредитов. После признания несостоятельности человек получает освобождение от обязательств. Но, такой процесс несет в себе и определенные последствия. Так, все данные о несостоятельности будут отражены в истории кредитования, кроме всего прочего, формируется ограничение на выезд из страны на срок до трех лет.

Сознательное уклонение

Нередкими являются ситуации, когда сразу же после оформления кредита человек перестает осуществлять процесс его выплаты, так как в принципе, не собирался этого делать. Отсутствие ценных вещей и недвижимости формирует уверенность в том, что даже если банк подаст в суд, взыскать с него просто нечего. В таком случае, есть вероятность, что банк будет настаивать на злостном уклонении от уплаты кредитов. И если судом будет признан данный аспект, то может быть принято решение о передачи дела и открытии уголовного процесса. Но, практика показывает, что такие ситуации достаточно редкие. Соответственно, банки поставлены в сложную ситуацию, когда приходится самостоятельно предотвращать все возможные риски. И именно по этой причине сегодня кредитование выдается под весьма значительные требования, которые чаще всего касаются необходимости предоставления данных о работе, заработной плате и срокам трудоустройства. Таким образом, банк получает определенную уверенность в том, что если человек давно работает на одной работе, то впоследствии можно будет через суд взыскать средства именно посредством его работы.

Законные способы не платить кредит

 Конечно же, многие заемщики стараются выяснить, как именно можно избежать сложностей с начислением значительного количества процентов, да и в принципе, как не платить кредит, но законными методами. Мы предлагаем изучить несколько вариантов разрешения сложной ситуации:

  • Прекращение действия кредитного договора. Сразу же обратим ваше внимание на то, что получатель кредита имеет право осуществить аннулирование договора, в том случае, если в нем были обнаружены определенные нарушения. Можно обратиться к опытным юристам, чтобы изучить договор и попытаться осуществить его прекращение. Ведь по сути, процентные ставки, комиссии и пр., зачастую весьма завышены. Как только договор будет расторгнут формируется фиксация суммы, проценты и штрафы уже не начисляются, что позволяет разрешить проблему. Судебная практика даже знает случаи, когда формировалась возможность полностью избавиться от выплат, в случае, если в документах были допущены ошибки, нарушающие нормы закона. Такой способ не платить завышенные параметры кредита очень актуальный, но чтобы им воспользоваться придется потратить определенное количество средств на помощь юристов;
  • Процесс банкротства. В действительности именно данный процесс позволяет целиком и полностью избавиться от кредитования и не платить средства банку. Суть процесса сводится к тому, что нужно будет подать заявление в арбитражный суд. Также придется собрать достаточно существенное много различных справок и иной документации, чтобы доказать, что вы в действительности не имеете возможности выплачивать кредитные средства. Естественно, будет произведен процесс анализа состояния должника, после чего, суд примет окончательное решение, на основании которого физическое лицо признается банкротом, что касается имущества, то оно реализуется, полученные средства уходят в качестве элемента погашения долга. Причем, законом определяется, что жилая площадь, которая является единственной, не продается. На самом деле, данный вариант имеет массу преимуществ. Тем не менее, не следует забывать о том, что придется потратиться на судебный процесс, к тому же, после банкротства наступают негативные последствия в виде отсутствия возможности начинать предпринимательское дело, а все данные о несостоятельности отражаются в КИ. Соответственно, в дальнейшем получить кредит будет практически невозможно.

Как не платить кредит

На самом деле, ситуаций, когда можно избавиться от кредитования законным путем – масса. Но, очень важным фактором является индивидуальная оценка дела. То есть, без помощи опытного юриста осуществить такие процессы будет практически невозможно. Например, известны ситуации, когда набрав значительное количество кредитов человек, который не смог с ними справится, оформлял документы о наличии психологического заболевания, создавалась комиссия и в суде доказывалось то, что на момент подписания договора с банком человек не был вменяемым и не может нести ответственность за содеянные действия. Так что, существуют разнообразные пути разрешения вопроса, но нужно всегда оценивать и последствия.

Как заплатить кредит грамотно

Если возникла сложная ситуация, когда вы не можете уплачивать свой долг, но в тоже время стремитесь избавиться от обязательств, нужно рассмотреть следующие варианты разрешения ситуации:

  • Кредитные каникулы. Если вы являетесь клиентом банка достаточно давно, и брали множество кредитов, которые своевременно погашали, вы можете рассчитывать на то, что вам предоставят возможность самостоятельно уплатить кредит без необходимости взыскания посредством кредитных каникул. На определенный период времени банк устраняет штрафы и пеню, нужно уплачивать только сумму процентов. В принципе, условия могут быть разными, и зависят они от разных обстоятельств, а также от политики банка;
  • Выкуп долговых обязательств. Если банк осуществил процесс передачи вашего кредита коллекторам (в случае если такие действия предусмотрены условиями договора), можно осуществить его выкуп. Не все заемщики в курсе, что такой процесс вообще возможен. Как правило, банк продает такой кредит за полцены. То есть, у коллекторов можно будет выкупить долг с минимальными потерями. Можно собрать средства и попросить, чтобы кто-то из родственников осуществил процесс приобретения кредитных обязательств на ваше имя;
  • Договор с банком. Даже если вы кредит брали впервые, то вы все равно можете рассчитывать на лояльные условия банка по отношению к вашей конкретной ситуации. Чаще всего банки не уклоняются от переговоров и идут на встречу своим клиентам. Нередко предоставляется реструктуризация. В данном случае, банк предоставляет должнику новые условия сотрудничества, которые предполагают, что сумма выплат будет меньше, а срок кредитования – более существенным. Также предоставляется рефинансирование. То есть, в данном случае, клиент получает новый займ для того, чтобы впоследствии покрыть уже существующий кредит. Как правило, новый займ предоставляется на более выгодных условиях. Также может быть предоставлена своеобразная отсрочка, когда в течение четко определенного периода времени будут платиться только проценты. Помните о том, что в 90% случаев банки готовы идти на компромисс. Вам остается только правильно подойти к решению проблемы, а самое главное – своевременно обратиться в банк.

Советы и рекомендации по уплате кредита

Таким образом, становится понятно, что в случае необходимости, всегда можно найти решение, которое в действительности является необходимым в вашем конкретном случае. Если человек утратил нормальную работу (уровень дохода), но хочет сохранить нормальную историю кредитования, в тоже время понимает, что своевременные выплаты произвести не сможет, нужно сразу же обращаться в банк, чтобы разрешить ситуацию и в дальнейшем получить приоритеты более выгодного закрытия кредита. В случае, если банк не идет на уступки, обратитесь к юристу, возможно, есть иные пути решения возникшей проблемы.

Критичные последствия неуплаты

Если человек в течение длительного количества времени не осуществляет выплаты, банк обращается в суд, чтобы потребовать взыскания в принудительном порядке. В суде рассматриваются все предоставленные документы, после чего, принимается решение, чаще всего в пользу банка. Далее, начинает действовать система приставов судебного типа. На основании полученного решения банка открывается производство исполнительного формата, в рамках которого пристав начинает работать с должником. Изначально производится оповещение, должник вызывается на беседу со специалистами, чтобы найти оптимальное решение проблемы по взысканию. На данном этапе также может быть заключено мирное соглашение с банком.

Работа банка с судом

В случае, если должник не идет на компромисс и не стремится к разрешению ситуации, судебные приставы начинают работу с имуществом. Сразу собирается информация об имуществе, после чего, производится опись и ее принудительная реализация. Отметим также то, что приставы могут принять решение о том, чтобы произвести взыскание через отчисления с заработной платы. В данном случае постановление суда направляется на работу руководителю, после чего, начинаются отчисления с заработной платы в пользу банка.

То есть, после суда начинается процесс принудительного взыскания. Существует масса способов предотвратить такие действия. Например, вы можете подать заявление на отмену решения в связи с тем, что вы не присутствовали в зале суда и не могли воспользоваться своим законным правом защиты интересов. Решение отменяется, и в дальнейшем, вы получаете определенное количество времени, чтобы разрешить возникшую ситуацию своими силами, без дальнейшего принудительного взыскания.