Какие условия получения ипотеки под капитал материнского типа, практика и опыт, положительные моменты + Как можно использовать капитал по ипотеке

С момента начала программы государственного формата по выделению капитала для семей с двумя и более детьми, прошло достаточно существенное количество времени. Тем не менее, самым актуальным способом применения данной помощи остается приобретение жилья или же улучшение имеющегося. Статистика показывает, что нередко капитал используется в качестве взноса в процессе оформления кредитования по ипотеке. Нередко его можно использовать в качестве элемента частичного погашения основной суммы долга. То есть, направление, которое касается ипотеки считается одним из самых актуальных и востребованных.

Все дело в том, что семьям крайне сложно, в условиях современной экономики, осуществлять приобретение недвижимости за накопленные средства. Кроме всего прочего, рождение ребенка накладывает новые финансовые трудности, именно по этой причине, многие семьи, которые только начинают свое становление, отказываются от рождения детей до момента, пока ситуация с жильем не определится. Вполне очевидно, что такие действия приводят к снижению уровня рождаемости. Так как нередко, такие семьи заводят ребенка очень поздно, и только одного. Чтобы как-то улучшить ситуацию по данному направлению, государственные инстанции осуществили проработку уникальной методики стимуляции родителей. Появился капитал, который выделяется для тех семей, в которых рождается второй ребенок. Вполне очевидно, что существуют определенные ограничения на использование предоставленной помощи. Тем не менее, предоставленный ассортимент направлений удовлетворяет очень многих жителей нашей страны. Так как законодатель разрешает использовать полученный капитал на оформление ипотеки.

Теперь несколько слов об ипотеке. Это уникальный и особый вид кредитования, который направлен на предоставление средств, затрачиваемых на покупку недвижимости, выбранной заемщиком. Банки устанавливают достаточно лояльные условия по процентам. Предоставляются разные программы с лимитами на бюджетные варианты недвижимости, на строительство или же приобретение элитной недвижимости. То есть, ассортимент предложений в данном направлении – невероятно существенный. Тем не менее, практически все программы приемлют предоставление взноса, что позволяет банку существенно снижать свои риски и предоставлять потенциальным клиентам более интересные условия сделки.

Непременно скажем о том, что в настоящий момент банки стараются соответствовать ряду государственных программ, именно по этой причине многие предоставляют возможность получения кредитования с учетом использования того же капитала. Но, не все банковские структуры принимают участие в таких программах, это следует учесть., особенно в том случае, если вы изучаете банки на предмет предоставления оптимальных условий по ипотеке.

Что касается капитала, то его оформление производится достаточно просто. Нужно собрать минимальный пакет документов и вместе с грамотно составленным заявлением подать на рассмотрение в пенсионный фонд. На основании принятого решения семья получает сертификат.

При желании оформить кредитование на приобретение жилья, с применением капитала, нужно помнить о том, что вы должны получить одобрение фонда пенсионного значения. Соответственно, перед поиском недвижимости вам непременно нужно изучить все требования, которые касаются норм по жилой площади на человека. Ведь если недвижимость не будет соответствовать таким данным, то в перечислении средств государственной помощи будет отказано.

  1. Выгодные моменты ипотеки с условиями получения
  2. Пошаговая инструкция оформления
  3. Как можно использовать капитал при ипотеке
  4. Сложные моменты в применении капитала
  5. Важные моменты использования капитала

Выгодные моменты ипотеки с условиями получения

Каждый человек прекрасно понимает, что в настоящий момент жилищный вопрос стоит крайне остро. Многие семьи мечтают стать собственниками квартиры или же дома, но не могут себе позволить такое приобретение из-за высокой ценовой политики на недвижимость. Можно было бы оформить кредитование, тем не менее, многие понимают, что нагрузка финансового плана будет крайне значительной. А если вы частично погасите данные обязательства при помощи капитала, то дело будет более интересным. То есть, финансовая нагрузка существенно снизится, и семья сможет ее осилить.

Статистика показывает, что более семидесяти процентов тех граждан, которые получили капитал, использовали его именно на ипотеку. А все по той причине, что такой вариант в действительности имеет массу преимуществ:

  • Можно не беспокоиться о взносе, так как вместо него применяется капитал государственного формата;
  • Множество банков сотрудничают с государством, что позволяет вам найти оптимальные условия кредитования;
  • Для держателей капитала банки предоставляют более лояльные условия;
  • Есть возможность получить преимущества своеобразной льготы в случае рождения следующего ребёнка или же утери рабочего места. Многие банки предлагают в такой ситуации воспользоваться отсрочкой по платежам на один год, что позволяет семье сбалансировать свои расходы и с новыми силами приступить к выплате;
  • Оформление капитала, как и ипотеки с применением дотации – процессы достаточно простые, не требующие серьезных инвестиций сил и времени.

Почему стоит оформить

Полученный капитал может быть применен в качестве основания оформления – может стать взносом. А может использоваться в качестве элемента погашения обязательств.

Например, семья получила кредитование в размере 1.8 млн. рублей. В соответствии с графиком платежей каждый месяц нужно погашать не менее 20 тыс. рублей. Если использовать капитал материнского формата в полном размере на погашение обязательств, то формируется существенное снижение основной суммы долга. Сумма выплат снижается. И теперь семье предстоит выплачивать сумму в размере 15 -16 тыс. рублей. То есть, как вы видите, нагрузка по обязательствам становится менее существенной.

При этом, нужно учитывать, что банки устанавливают свои требования по кредитованию, так, взять кредит можно:

  • Если семья может предоставить справки, которые отражают данные о получении стабильного дохода. Причем банки осуществляют просчет суммы выплат и сравнивают с возможностями семьи. Если сумма доходов будет меньше суммы платежа, то в данном случае формируется отказ;
  • Проверяется и стаж работы. Так, устанавливается, что человек должен на последнем месте проработать не менее полугода. В тоже время, основное количество банков отдает приоритеты тем заемщикам, стаж которых на последнем рабочем месте будет не менее трех лет;
  • Кроме всего прочего обязательно проводится процедура проверки и оценки истории раннего кредитования. Если заемщик имеет негативную историю, то банки чаще всего формируют отказ.

Заметим, что при оформлении ипотеки может быть учтен только официальный доход заемщика. Так как используется капитал, формируются обязательства оформления приобретенной недвижимости в собственность, исключительно на всех членов семьи. То есть, каждый человек имеет право на долю в данной недвижимости. Не все банки готовы работать с таким капиталом. Так что, при поиске вариантов кредитования непременно учитывайте данный аспект. Многие банки предлагают индивидуальные варианты сотрудничества с учетом возможности предоставить дополнительное обеспечение или же в том случае, если клиент давно пользуется услугами банка и считается доверенным.

Пошаговая инструкция оформления

Очень важно при использовании капитала четко следовать установленной структуре оформления. Во-первых, нужно получить сертификат. Для этого вам нужно изучить все нюансы его оформления и собрать пакет необходимых документов. Во-вторых, нужно подобрать недвижимость, которая будет соответствовать установленным требованиям по нормам жилой площади. Далее, подается заявление и оформляется предварительное решение по ипотеке. Подписываются договора с банком и проводится платеж на счет продавца. На основании документов, полученных в банке, проводится процесс оформления перечислений по сертификату. Заметим, что на оформление такой сделки нередко уходит около трех месяцев. Все дело в том, что нужно обязательно получить разрешение пенсионного фонда.

  • Шаг 1: Сбор документов. Чтобы оформить кредитование в банке придется предоставить пакет документации. Обязательно нужен паспорт, сертификат на капитал, страховое пенсионное свидетельство. Также нужно подтвердить уровень полученных доходов и предоставить документ, который свидетельствует об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Собственно, каждый банк может устанавливать определенные дополнительные требования по пакету документов, вам нужно полный список получить непосредственно после консультации со специалистом. Так, вы будете в полной мере уверенными в том, что получите быстрое решение, так как соберете все необходимые документы;
  • Шаг 2: Подача заявления в фонд пенсионного типа. Если банк согласен предоставить вам средства на ипотеку, то формируется определенная необходимость получения решения фонда о перечислении средств. Организация рассматривает предоставленное заявление в течение 2-3 месяцев. Вы должны понимать, что не каждый собственник имущества захочет ждать такой срок, именно это и осложняет применение сертификатов на практике. Если вы стремитесь к такому применению денежных средств, сразу же поинтересуйтесь в фонде, какие вам нужно будет предоставить документы, а также как составить заявление. В принципе, в фонде весьма быстро смогут проконсультировать вас по всем важным вопросам. На основании чего, оформление будет простым и быстрым;
  • Шаг 3: Оформление документов. Итак, все этапы пройдены, осталось только заключить окончательный договор. Вам нужно будет получить согласие фонда и предоставить его в банк. После перевода средств банки осуществляют процесс смены графика погашения, так как сумма уменьшается, уменьшается и размер выплат, которые вам придется осуществлять ежемесячно. Структура сотрудничества с банком приемлет составление заявления и получение предварительного одобрения. На основании чего, заемщик обращается в фонд за одобрением. После чего, составляется договор кредитования и купли-продажи, сразу же проводится процедура оформления залога. Клиент получает график окончательных выплат.

Инструкция

То есть, как вы видите, структура использования капитала достаточно проста. Самое главное в данном деле – подождать решение фонда. Естественно, лучше всего при поиске недвижимости опираться на сотрудничество с агентствами по недвижимости, которые смогут предоставить вам возможность найти продавцов, согласных ожидать столь долгого оформления необходимой документации. С другой стороны, если вы получили капитал, то не нужно считать, что единственным направлением, куда его можно использовать, является именно приобретение недвижимости по ипотеке. Следует заметить, что средства могут быть использованы на покупку недвижимости единовременно. Например, у вас есть сумма средств, накопленная на покупку. Вы стремитесь дополнить ее капиталом и сразу же заключить сделку без кредитования. Вы подаете заявление в пенсионный фонд и получаете решение. Средства после заключения договора купли-продажи перечисляются непосредственно на счет продавца. Суть оформления достаточно проста. И на самом деле, именно данный способ является самым простым, в сфере использования помощи от государства.

Если вы уже в определенной степени воспользовались капиталом, скажем на обучение ребенка, то оставшаяся на счету сумма может быть потрачена для ипотеки. Но, в данной ситуации капитал не сможет стать основой первоначального взноса. То есть, оформление ипотеки нужно будет осуществить стандартным образом, а сумму капитала можно будет использовать для частичного погашения суммы обязательств.

Как можно использовать капитал при ипотеке

Даже в вопросе использования капитала по ипотеке возникает немало неясностей. Но, все они давно описаны на многочисленных интернет ресурсах, если же вы не доверяете изученной информации, вы всегда можете обратиться к юристу, который проконсультирует вас по всем вашим обязательствам и правам в данном вопросе.

Итак, вы получили сертификат, ребенок достиг того возраста, когда вы получаете право использования полученной помощи, что же теперь делать? Если вы изначально желали приобрести недвижимость начинайте процесс поиска вариантов и в тоже время изучите, как можно применить капитал в данной ситуации. Естественно, перед началом сбора документов, вам нужно тщательно все продумать и обратить внимание на уровень своих доходов, чтобы убедиться в рациональности оформления кредита и в возможности последующей выплаты.

Возможности капитала достаточно ограниченные. Тем не менее, с 2015 года ассортимент их стал более значительным. Новые возможности появляются регулярно. При этом, сегодня достаточно активно обсуждается вопрос о возможности предоставить семье перспективы применения капитала в качестве основы приобретения автомобиля семейного типа. Но, данный вопрос находится на стадии рассмотрения. В этом году можно воспользоваться капиталом для реабилитации ребенка. То есть, если у вас нет острой необходимости осуществлять приобретение недвижимости, то возможно, стоит подождать. Ведь не исключено, что в скором будущем спектр применения капитала станет более существенным.

Варианты использования

Что же касается ипотеки, то применение капитала возможно в таком виде:

  • Использование средств для погашения взноса. То есть, именно капитал выступает основой оформления кредитования на льготных условиях. Банки, как правило, предъявляют более жесткие требования в тех ситуациях, когда взнос не предоставляется. Время оформления такого варианта ипотеки будет составлять от одного месяца до трех. Важно, чтобы выбранная недвижимость соответствовала установленным требованиям по размерам площади;
  • Использование средств для покупки с единовременной оплатой. Если у вас уже есть определенное количество накопленных средств, но немного не хватает, вы можете использовать капитал в качестве инструмента совершения платежа единовременного типа. То есть, вы можете осуществить стандартную сделку, но опять же, придется ждать, пока пенсионный фонд предоставит вам свое решение. По сути, вы должны будете предоставить документ, который подтверждает, что подписан предварительный договор купли-продажи, а также предоставить документ, подтверждающий наличие суммы средств на счету в банке;
  • Если у вас уже есть оформленная ипотека, то вы можете воспользоваться капиталом, чтобы осуществить процесс погашения долговых обязательств. При этом, данный способ также считается достаточно простым. Так как ипотека уже оформлена и вам нужно просто получить разрешение на счет банка. В данной ситуации срок рассмотрения не будет для вас слишком важным.

Капитал, который предоставляет государство предполагает такие цели:

  • Повышение уровня рождаемости, так как формируется определенная поддержка семей, с учетом возможности предоставления им перспектив приобретения недвижимости;
  • Повышение эффективности применения капитала с учетом предоставления различных направлений, в сфере которых он может быть использован;
  • Поддержка рынка недвижимости. Ситуация с экономической позиции на данном рынке достаточно серьезная. Посредством ипотеки и материнского капитала формируется возможность поддержать продажи на должном уровне.

Сложные моменты в применении капитала

Чтобы избежать негативных моментов в процессе использования капитала, рекомендуется использовать услуги исключительно официальных организаций. То есть, выбирайте крупные банки, в случае необходимости консультируйтесь по всем вопросам в пенсионном фонде. Не используйте услуги посредников. Обратите внимание на то, что есть немало мошенников, которые могут представиться вам сотрудниками банка или же пенсионного фонда. Непременно проверяйте их документы и проверяйте, работают ли такие граждане официально.

Существует масса различных методов, посредством которых мошенники осуществляют негативные действия с предоставленными сертификатами. Например, предоставляется возможность использования капитала для инвестиции в строящееся жилье, с учетом последующей перепродажи прав. Также нередко предлагают различные варианты обналичивания, посредством которых человек теряет право на получение средств государственной поддержки.

Непременно скажем о том, что в настоящий момент законодательная база по данному вопросу проработана весьма детально. Существует четкое направление помощи, которая предусматривает возможность упростить финансовые траты семей на приобретение жилья или же обучение ребенка. Также есть ряд иных вариантов применения капитала. Но, каждый вариант приемлет необходимость получения разрешения государственных инстанций. А вот обналичить такие сертификаты нельзя. Причем, многие собственники капитала прекрасно понимая это, стараются все же использовать различные схемы, посредством которых можно получить средства на руки.

Риски и опасности

Конечно же, таких схем достаточно значительное количество, но не факт, что вы сможете в итоге получить средства на руки. Нередко бывает так, что именно мошенники предлагают вам самые интересные варианты обналички, и в итоге, вы потеряете право на помощь и ничего на руки не получите. Такие ситуации весьма распространенные. При этом, собственник капитала даже пожаловаться на такие действия не сможет, так как по сути, он сам нарушил законодательство, что может привести к весьма негативным последствиям.

Важные моменты использования капитала

При использовании капитала, мы рекомендуем вам придерживаться таких нюансов:

  • Если вы решили использовать капитал для участия в ипотеке, то лучше заранее уведомить об этом пенсионный фонд. Сразу же скажем о том, что все выплаты данной организации осуществляются раз в полугодие, поэтому, очень важно, чтобы вы понимали, что получить моментальное решение не получится, поэтому, должно быть грамотное временное планирование;
  • Также рекомендуется заранее определиться с тем, какое именно жилье вы хотели бы приобрести. Все дело в том, что есть вариант инвестиции средств в строящееся помещение. Тут можно существенно выиграть в цене, но вы должны понимать, что сроки реализации проекта могут быть достаточно длительными. Впрочем, такой вариант идеально импонирует возможности проведения процесса оформления капитала и его перечисления на счет компании. Так как продавцом выступает компания, то вам не нужно переживать, что длительность оформления документов может стать причиной отказа в сотрудничестве. В тоже время учитывайте, что такой вариант имеет свои определенные риски. Соответственно, вам нужно все тщательно просчитать и продумать, прежде, чем делать окончательный выбор;
  • Не забывайте о том, что при совершении приобретения по капиталу, все члены семьи становятся равными собственниками помещения. Соответственно, в случае развода раздел имущества будет проводиться на основании отчисления долей всех собственников. Что же касается полноценного права использования квартиры или же дома, которые приобретаются по ипотеке, то такое право возникнет исключительно в том случае, если вы полностью погасите свой долг перед банком и произведете процесс снятия обременения с недвижимости.

Нюансы и важные моменты

Внимательно изучите все условия получения капитала и в дальнейшем его использования. Только законное использование предоставленной помощи от государства исключит возникновение сложных моментов и негативных последствий.