Способы приумножить деньги с минимальным риском – критерии выбора капиталовложения с примерами + советы для новичков

Инвестирование представляется кропотливой подборкой отдельных акций, отслеживание их ежедневной работы, постоянные сделки с продажами. Вопреки мнению, рынок предназначен не только для состоятельных. Инвестирование - один из лучших методов становится финансово независимым. Инвестирование небольших количеств в непрерывном режиме может в итоге привести к эффекту, когда небольшие объемы увеличиваются и приводят к росту. Чтобы выполнить этот подвиг, нужно реализовать стратегию, оставаться терпеливым, дисциплинированным и прилежным.

Способом добиться финансовой независимости является перенастройка жизни так, чтобы часть дохода не была заработана тяжелым трудом. Вместо этого прибыль должна идти из пассивного дохода. Основная идея пассивного дохода в проделывании небольших усилий, требуемых для потока дохода после выполнения начальной работы.

Есть несколько относительно простых способов получения большего дохода, с исключением теневых «быстрых» схем или крупных авансовых инвестиций. Ключом к строительству богатства является разработка хороших привычек - постоянно откладывать. Если сейчас инвестировать в привычку, можно оказаться в более сильном финансовом положении потом.

  1. Что такое инвестиции
  2. Открытие инвестиционного счета
  3. Типы активов
  4. Как использовать эти активы
  5. Где сохранить эти активы
  6. Риски
  7. Способы инвестировать, не вкладывая средства на фондовый рынок

Что такое инвестиции

Инвестиции - это вложение средств, чтобы получить прибыльный доход. Большинство выбирают из четырех основных типов, известных как «классы активов»:

  • Акции. Когда покупается доля компании.
  • Деньги. Это сбережения, что зачисляются на счет банка или строительного общества.
  • Собственность. Когда зачисляется инвестиция в здание.
  • Облигации. Когда предоставляются средства компании или правительству.

Иные инвестиции:

  • Валюта.
  • Коллекционные предметы.
  • Продукты, резина или же золото.
  • Контракты на разницу, когда есть ставки, получающие или теряющие стоимость.
  • Портфели.

Распространение денег между активами помогает снизить риск портфеля при выполнении.

При помощи доступа к наличному счету можно снимать деньги, когда захочется. Средства, что затрачиваются на бумаги со ставкой, акции или имущество, могут увеличиваться и уменьшаться в цене, но они должны расти в дальнейшем.

Возврат - это прибыль, что зарабатывают от своих инвестиций. Можно оплатить несколькими способами:

  • Дивиденды (от акций).
  • Аренда (от объектов).
  • Проценты (от вкладов и бумаг со ставкой).
  • Разница цен оплаты - прирост денег или убытка.

Открытие инвестиционного счета

Нужно открыть счет, чтобы фактически инвестировать. Если это первая инвестиционная учетная запись, то вероятно захочется открыть индивидуальный пенсионный счет. Основные сведения по открытию счета:

  • Решить, традиционный или индивидуальный пенсионный счет.
  • Выбрать инвестиционную фирму, обеспечивающую пенсионный счет.
  • Открытие счета.
  • Подключить сбережения к учетной записи и начать покупать индексные фонды.
  • Далее придумать способ инвестирования.

Пример открытия счета

Типы активов

Суть инвестирования во вложении средств с отдачей их в будущем - что ведет к удовлетворительному соединению темпами роста. Продуктивными активами считаются вложения, что внутренне сбрасывают деньги из деятельности. Через время можно так же иметь одну картину, что может стоить больше/меньше денег.

Однако, можно иметь возможность превратить это в квази-продуктивный актив, открыв музей с этой картиной.

Но купив дом, можно получить всю сумму из дохода от аренды и обслуживания этого столетия. Если здание разрушено через десять лет, еще есть прибыль с десяти лет работы. Каждый продуктивный актив имеет нюансы, традиции, правила и соответствующие детали. Вложения в производственные активы разделяются на основные категории:

  • Вклад в акции. Владея собственным капиталом, можно иметь право на часть расходов от деятельности компании. На общей базе акций, они были полезным классом для инвесторов, что стремятся построить капитал со временем, не пользуясь большими средствами.
  • Вложения в частном бизнесе. Это предприятия, что не имеют публичного рынка для акций.
  • Маркет-мейкеры. Это банки и фирмы брокеров, которые работают во время всего торгового дня с фиксированной ценой, спросом, и будут буквально делать рынок для акций, пока нет заинтересованных покупателей или продавцов. Начиная с нуля, они могут быть рискованным, высокооплачиваемым предложением для предпринимателя. Сначала придумывается идея, затем создается предприятие и управляется таким образом, чтобы расходы были меньше доходов. Потом бизнес взращивается. Убедившись, что не только компенсируется время, но и что капитал приносит хороший доход сверх того, что есть возможность заработать при пассивных инвестициях.
  • Вложения в торгуемые предприятия. Они продают себя другим инвесторам в процессе. После чего каждый может взять акцию и стать владельцем.

Типы принадлежащих публичных акций могут отличаться из-за от ряда факторов.

Пример: если отдаются предпочтению предприятия, являющиеся стабильными, можно иметь право на вложении роста дивидендов и в ценности. Если отдаются предпочтение выбора агрессивной методике распределения капитала, можно привлечь вклад в акции плохих компаний, потому как при небольшом увеличении прибыли, это приведет к непропорционально большому скачку цены акций.

  • Вклад в бумаги с доходом (облигации). Покупая системы дохода, нужно предоставить деньги эмитенту облигаций в обмен на доход с процентами. Есть множество способов — это сделать: от приобретения сертификатов депозитных и рынков до инвестиций в корпоративные, безъядерные муниципальные и сберегательные облигации. Многие бумаги с доходом приобретаются через счет брокеров. Выбор брокера потребует выбрать либо скидку, либо модель полного обслуживания. Открывая счет брокеров минимальные вложения могут варьироваться. Можно работать с консультантом или компанией специализирующейся на управлении активами.
  • Вклад в недвижимость. Есть варианты вложения в недвижимость. Для многих инвесторов недвижимость была дорогой для обогащения. Это может стать плохой идеей, если вложения оказываются низкими, но при верном инвестировании по правильной цене и в условиях - это может позволить быстро накопить ресурсы, контролировать большую базу активов. Это вводит в заблуждение и характеризуется продажей недвижимости в качестве запаса. Это происходит через корпорацию, которая квалифицируется как инвестиционный траст недвижимости.

Долгосрочные типы активов

Как использовать эти активы

Чтобы вложить в акции, нужно помнить о способах заработать на акциях. Проще говоря, это сосредоточение на цене относительно потоков средств, скорректированных с учетом риска, которые генерирует актив. Нужно узнать, как рассчитать стоимость предприятия, коэффициент валовой прибыли и маржу. Нужно прочесть отчет о расходах. Затем нужно посмотреть на предприятия, управляющими активами. 

Объединенная собственность - это огромный процент обычных инвесторов, не вкладывающих в акции напрямую, а делающих это через объединенный механизм, такой как взаимный или биржевой фонд. Здесь смешиваются свои деньги с другими и приобретаются права в ряде компаний через общую структуру или организацию.

Эти объединенные механизмы могут принимать различные формы. Некоторые богатые инвесторы вкладывают в хедж-фонды, но большинство индивидуальных инвесторов предпочтут биржевые фонды и индексы, которые позволят покупать по более низкой стоимости. Недостатком является почти полная потеря контроля.

Эффективность активов

Где сохранить эти активы

После решения каким образом приобрести вкладываемые активы, следующее решение касается тех вложений, что будут проводиться. Это решение может сделать существенное влияние на то, как вложения с налогом, поэтому решение не должно приниматься легкомысленно. Некоторые из широких категорий:

  • Налогооблагаемые счета. При выборе налогооблагаемой учетной записи, например, брокерская учетная запись, то нужно платить налоги. Можно добавлять столько, сколько захочется; каждый год, без ограничений.
  • Налоговые приюты. Пенсионные программы предлагают многочисленные налоговые льготы. Некоторые относятся к налогам, что означает получение налогового вычета в момент внесения капитала на счет, а затем оплата налогов потом, позволяя год за годом откладывать налоги. Другие не облагаются налогом, а это означает, что они финансируются с помощью налогов после их уплаты. Но так не нужно будет платить налоги на вкладываемую прибыль, полученную на счет. Хорошее налоговое планирование, особенно на ранней стадии карьеры может означать много дополнительного вложения на потом, поскольку выгоды накладываются на самих себя. Некоторые пенсионные программы и счета также имеют преимущества защиты активов. Например, у некоторых есть неограниченная защита от банкротства, а это означает, что при каком-то событии, уничтожающем личный баланс, пенсионные сбережения будут недоступны кредиторам.
  • Трасты или другие механизмы защиты активов. Еще один способ удерживать инвестиции - через организации или структуры, такие как целевые фонды. Существуют некоторые преимущества планирования и защиты активов от использования этих специальных методов владения собственностью, особенно если хочется ограничить использование капитала каким-то образом. И если есть много операционных активов или вклад в недвижимость, можно поговорить с адвокатом о создании холдинговой компании.

Риски

Правда, что нет такой вещи, как вложения без риска. Всегда есть риск, но сумма варьируется между различными типами инвестиций. Деньги, что вкладываются в депозит, такие как сберегательные счета, рискуют потерять стоимость в реальном выражении (способность покупателей). Это потому что уплаченная ставка не всегда будет идти в ногу с ростом цен (инфляция). Но привязанные к индексам вложения, что следуют за инфляцией, не всегда соответствуют рыночным ставкам. Это означает, что если инфляция упадет, можно заработать меньше, чем ожидалось.

Инвестиции на рынке могут превзойти инфляцию и ставки процентов со временем, но риск в том, что цены могут быть низкими в то время, когда нужно продавать. Это приведет к плохим доходам.

При начале инвестирования, обычно рекомендуется распространять свой риск, вкладывая деньги в ряд различных продуктов и классов активов. Так, если одно вложение не сработает как ожидалось, все равно останутся остальные способы. Это называется «диверсификацией».

Риски инвестиций в облигации

Способы инвестировать, не вкладывая средства на фондовый рынок

Тем не менее фондовый рынок изменчив, так что средний инвестор может стать труднодоступным. Возможные инвестиционные альтернативы, которые также могут помочь достичь финансовых целей:

  • Недвижимость. Очень долго недвижимость была одной из востребованных альтернатив для тех инвесторов, что бродили по поводу рынка. Есть четыре доступных маршрута для вложений в недвижимость. Сначала покупается арендуемая недвижимость как физическое лицо, затем покупаются акции в фонде недвижимости. Индивидуальная покупка арендной недвижимости довольно проста, но поскольку придется вложить деньги в содержание и время в арендодателя, то это не обязательно. Если не используется компания, что сократит доходы, можно обнаружить, что арендатор занимает слишком много времени и ресурсов. Но инвестиционный траст недвижимости предлагает менее практический метод выхода на рынок недвижимости. Есть еще два популярных метода недвижимости, что каждый мог бы рассмотреть:
  1. Вложить в бумаги, вторую ипотеку и т.д. Можно покупать и продавать купюры так же, как недвижимость.
  2. Краудфандинг. Недавно произошел прилив новых порталов, что позволяют частным лицам (аккредитованным инвесторам) объединиться через Интернет для финансирования сделок с недвижимостью. Стоит иметь в виду то, что вложение в аренду недвижимости не для слабонервных.

В противоположность от акций или взаимных фондов - вложение в недвижимость обычно принимает активное участие со стороны спонсора. Значит нужно провести некоторое исследование того, как рассчитать доход от недвижимости, потратить время на открытие лучших местных рынков для инвестиций, провести интервью и привлекать к ответственности лучших владельцев недвижимостью. Можно сделать это за пару часов в месяце, но все же это требует активное участие.

Если решено инвестировать нужно поговорить с такими специалистами, как риэлторы, инвесторы по недвижимости и финансовый консультант.

  • Искусство, антиквариат и коллекционирование. Причина создания каких-либо произведений искусства - от масляной живописи до комикса в том, чтобы поговорить с тем, кто ее оценит. Это значит, что произведения искусства и предметы коллекционирования могут быть хорошим местом для инвестиции денег, если человек уже долго вращается в этой сфере. Это из-за того, что вложение в произведение искусства или редкую марку не выгодно взаимодействуют со стоимостью акций, в отличие от инвестиций, что делаются на рынке. Инвестирование в материальные активы означает, что инвестиции не являются ликвидными, поэтому нужно тратить деньги только на то искусство, с чем позволительно для себя связаться на долго. Как и с недвижимостью, важно исследовать любое искусство, в котором есть заинтересованность покупки. Стоит убедиться, что покупка этого производится по правильным причинам.
  • Золото и серебро. Золото - это рискованное инвестирование. Тем не менее это альтернатива рынку поэтому если у есть страх перед рынком, вложений в золотые монеты могут стать жизнеспособным вариантом.
  • Вино. Прекрасное вино - не только сопровождение обеда из стейка, но это также может стать ценным капиталовложением. Если заняться вложением в вино с четким пониманием какие вина и виноградники являются самыми востребованными, и всего необходимого для защиты инвестиций, то можно рассчитывать на возвращение от 6 до 15 процентов в год. Но необходимо будет много инвестировать, чтобы получить приличный доход (поскольку 15% на пару бутылок не заставят предприятие стоить этого), а инвестиции должны храниться с контролируемой температурой и влажностью. Также нужно будет вести очень подробные записи о покупках, чтобы удовлетворить будущих клиентов - они захотят узнать точное происхождение своего напитка.
  • Равноправное кредитование. Это предоставление денег заемщикам и получение ставки процентов. Это хорошо для обеих сторон. Заемщик часто будет платить низкую ставку процентов, чем от традиционного банка. Тогда же доходность кредитора зачастую выше чем то, что можно было бы получить за счет других инвестиций. Другим важным аспектом равноправное кредитование является минимум вложения.
  • Казначейские облигации. Размещение средств в конкретной казначейской облигации не сможет превзойти инфляцию. Казначейства имеют высокие ставки процентов, чем сберегательный счет. Однако один из самых больших рисков для инвесторов казначейства – опасения того, что было слишком много инвестирования в казначейские облигации с низкими ставками процентов.

Куда инвестировать

  • Депозитный сертификат. Хороший старый депозитный сертификат всегда был замечательно безопасным местом для хранения наличных денег. Но если ставка процентов будет довольно низкой, то можно потерять часть выгоды, если получен доступ к средствам до даты погашения. Но можно помочь максимизировать свой потенциал выручки и сохранить средства более ликвидными, создав хранилище с компакт-диском. Преимущество такого подхода в том, что если обнаружено, что ставки снизились, все еще есть деньги, оплаченные за компакт-диски с ранее высокими ставками.
  • Инвестировать в малый бизнес. Можно вложить деньги в дело, которое даст отличный краткосрочный доход и потенциальную большую выручку по итогу. Конечно, быть владельцем малого предприятия - не для всех. Можно сделать инвестировать в капитал акций, что означает кредитование денег для бизнеса в обмен на проценты и погашение ставки. Инвестировать в малый бизнес рискованно, но повышенный риск также предлагает более широкие возможности для возвращения капитала.
  • Себя. Можно улучшить свои навыки, эффективность, свое образование, управление временем или престижем в рабочей области. Возможно, в рабочей области есть степени, что приведут к потенциальным повышениям или открыть новые возможности в работе. Альтернативно инвестировать в себя может означать наем тренера, чтобы помочь реализовать неиспользованный потенциал. Исходя от потребностей есть много разных типов тренеров. Некоторые примеры тематики коучинга: жизнь, здоровье, бизнес, карьера, предпринимательство и не только.