Куда вложить 100000-200000 рублей – ТОП 10 выгодных идей с реальной доходностью становятся все более актуальными для многих граждан РФ, поскольку именно такие деньги они могут накопить. Для открытия полноценного бизнеса этой суммы не хватит. К тому же, открыв собственный бизнес, придётся оставить основную работу, иначе собственное дело не будет удачным. Альтернативой бизнесу является инвестирование, которое иногда называют «бизнес для ленивых».
В условиях экономической нестабильности приходится учитывать не только перспективность развития области, в которую делаются вложения, но и эффективность соотношения доходности и рисков. На сегодняшний день из существующих инвестиционных направлений наименее рискованные и приносящие ощутимую прибыль описываются ниже.
Имея сто-двести тысяч рублей можно инвестировать деньги в несколько направлений, проведя предварительный мониторинг привлекательного вектора вложений.
ПАММ счет – это специальный счет, на котором инвестор размещает свои деньги, а управляющий использует их для совершения сделок. Его можно рассматривать как своеобразный модуль, при помощи которого регулируются взаимоотношения между управляющими счетов и инвесторами и происходит процентное распределение. Информация об управлении такими счетами полностью открыта, их можно вдумчиво мониторить, чтобы выбрать наиболее надежный и выгодный по множеству параметров.
Деньги также можно вкладывать в ПАММ-портфели и ПАММ-индексы, объединяющие сразу несколько ПАММ-счетов, соответствующих определенным критериям. При этом сумма, которая инвестируется, распределяется сразу на несколько заслуживающих доверия счетов. Это полностью соответствует правилу финансистов – не складывать все яйца в одну корзину. Позиции рынка всегда находятся в движении и существуют специальные методы, которые дают возможность распределить средства так, чтобы при просадке одного из финансовых инструментов покрыть убыток за счет роста другого.
ПАММ-индексы объединяют счета нескольких трейдеров. Таким образом, деньгами инвестора управляют различные трейдеры.
Существуют такие виды ПАММ-индексов и ПАММ-портфелей:
Можно создать и собственный ПАММ-портфель, разделив находящиеся на нем деньги и отдав их в управление нескольким успешным трейдерам.
Если проанализировать деятельность ПАММ-счетов, то можно увидеть, десятки тысяч людей доверяют свои деньги профессионалам и получают доход выше депозитов или прибыльности государственных ценных бумаг. Это не означает, что передача своих средств в управление любому, предлагающему подобную финансовую услугу гарантирует прибыль. Существуют определенные параметры оценки.
Некоторые брокеры предлагают информацию только об определенных периодах работы управляющего. В такие ПАММ-счета инвестировать не стоит.
Не стоит искать тех управляющих, которые устанавливают этот показатель в районе от 50 до 100 долларов. Обычно на такие деньги ориентируются новички, и если такой порог совпадает с коротким возрастом счета – доверять свои деньги вряд ли стоит.
Жизнь складывается так, что часто многие остро нуждаются в деньгах на короткий период. Правовое поле РФ допускает возможность заключения кредитной сделки между частными лицами по процентным ставкам, значительно превышающим банковские. Как правило, такие ссуды предоставляют под 0,5-1% ежедневно. С 1 000 ₽ - это всего от 5 до 10 ₽, но если перевести эти деньги в исчисление годовое, то получится от 182 до 365 % годовых.
Возникает естественный вопрос – а насколько это безопасно, если клиент финансово способен, добропорядочен, почему он не обращается в Банк? Наиболее распространенные причины – деньги нужны быстро, а оформление в банке потребует значительного времени, некоторые банки вообще не захотят «заморачиваться» мелкими суммами. Это заставляет людей искать иные возможности.
Естественно, что одалживают не под честное слово. Отличная юридическая гарантия – оформление ссуды у нотариуса. Хотя суды принимают иски и по распискам на мелкие суммы, но все-таки лучше сделать это у нотариуса, а отказ кредитора от такой процедуры должен насторожить. Отличной гарантией может быть и предоставление в залог какой-либо ценной вещи.
Такой способ получения денег предусматривает инвестирование в ценные бумаги. При таком способе не стоит ориентироваться на быстроту и возможность быстрого обогащения на спекулятивных операциях. Лучше ориентироваться на долгосрочность, а не на попытках заработать на разнице меняющихся курсов.
Свой инвестиционный портфель можно сформировать из акций тех компаний, которые выплачивают их владельцам дивиденды.
Паевые инвестиционные фонды. Эти структуры показали высокую доходность, как в конце прошлого века, так и в начале 21-го. Естественно, что сегодня темпы развития экономики, её специфика не дают возможности зарабатывать 80%-100% ежегодно, но можно найти такие финансовые программы, которые обеспечивают своих участников 20%-25% в год. В любом случае, если выбрать в качестве инвестиционного инструмента акции не имея опыта на этом рынке, лучше доверить работу профессионалам.
Когда Вам предлагают курсы, обещающие обучение инвестиционной, трейдерской деятельности за несколько месяцев, подумайте о том, что в кулинарном училище подготовка повара для общепита занимает намного больше времени, а объем информации, с которым ему придется работать, не говоря уже об анализировании, намного меньше.
ПИФ – достаточно сложная структура. Не вдаваясь в подробности, можно сказать, что привлекательность ПИФов в том, что они работают не с одним финансовым инструментом, а с несколькими, включая акции иностранных крупных компаний, драгметаллы, недвижимость, нефть и так далее. Поэтому финансовая безопасность за счет распределения рисков много выше.
Эти финансовые инструменты подойдут тем, кто не имеет опыта работы на финансовых рынках, но хотел бы самостоятельно попробовать работать на инвестиционных рынках. Здесь есть ряд преимуществ:
Такие счета дают возможность получения доходов, которые выше в разы ставок по банковским депозитам.
К недостаткам таких счетов можно отнести необходимость внесения денег на срок не менее трех лет. Если инвестор захочет забрать свои деньги раньше – полученные 13 % придётся возвращать.
Чем большую сумму готов вложить инвестор в любой финансовый инструмент – тем больший выбор этих инструментов и выше доходность. В мире денег деньги делают деньги.
Суть бизнеса – вкладывание средств в новые проекты и получение части прибыли от их реализации. Хотя это достаточно доходные инвестиции, но соответственно общему правилу «Чем больше прибыль – тем больше риск» они мало гарантированы от потерь.
В этой форме деятельности прибыль формируется за счет отдачи от развития выбранного проекта. Различают два вида такого бизнеса:
При венчурном бизнесе внешнего типа предлагаемый проект является новым для рынка, поэтому риски выше. Хотя если проект окажется востребованным – прибыль может составить сотни процентов.
Первый тип включает проекты, которые финансируются исполнителями и авторами идеи. Второй тип – на привлечении финансирования инвесторов, государственных структур, различных фондов и так далее.
Инвестор получает несколько гарантий:
Объекты венчурного бизнеса – это, как правило, уже самостоятельно работающие компании, для развития не имеющие достаточных средств, а собственные средства не позволяют пройти процедуру IPO и выпустить свои акции на биржу.
Обратившись к такому виду финансирования, для снижения рисков можно выбрать компании уже в данный момент освоившие рынок в своей нише и нуждаются в деньгах для расширения. Естественно, что доходность от вложения в уже состоявшиеся компании будет ниже, чем инвестирование в просто бизнес-идеи.
К недостаткам такого размещения денег можно отнести то, что инвестор играет роль наблюдателя, тогда как реализацию выполняют собственники инвестируемого бизнеса. Конечно, можно подобрать такой бизнес, в котором инвестор может чем-либо помочь инвестируемым. Это дополнительный плюс.
Стартапами называют компании, которые только сформировались и не имеют опыта работы на рынках, практического опыта производства, управления. В свое время стартапами были Microsoft, Apple.
Практика показывает, что стартапы удачно реализуются и приносят огромные прибыли в том случае, если сами стартаперы личностно ориентированы на успех, могут четко объяснить:
По сути, стартапы возможны в любой области экономики, но наибольшую прибыльность имеют те, которые ориентированы на цифровую составляющую, высокие технологии, интернет.
Вкладывая деньги в такие проекты желательно помнить основные правила, которыми руководствуются финансисты, занимающиеся таким инвестированием:
Инвестировать в стартапы можно как самостоятельно, так и коллективно. Соратников по инвестированию искать можно на краудфандинг сайтах, став членом инвестиционного пула, приняв участие в деятельности инвестиционного фонда. Коллективное участие дает возможность распределить деньги между несколькими старапами и снизить риски.
К преимуществам стартапов можно отнести и возможность реализации таких финансовых взаимоотношений между владельцами стартапов и инвесторами, как конвертируемый долг, дающий возможность трансформировать прибыль от инвестиции или в получаемые деньги, или в акции предприятия.
В последнее время очень много информации об огромных прибылях, которые получают владельцы биткоинов. Поэтому большой интерес вызывают криптовалюты. Вложение в них требует понимания их сути и хотя бы небольших знаний о работе валютных рынков.
Мало того, что биткоин ничем не обеспечен, но доподлинно неизвестно, кто стоит за его возникновением, становлением и развитием. Его стоимость в реальных деньгах полностью зависит от желания людей приобретать его, меняя на реальные деньги. Если интерес пропадет – стоимость исчезнет. По сути криптовалюты – разновидность финансовых пирамид, однако, это не означает бесперспективность операций с ними. Если обратиться к истории то можно увидеть, что те, кто изначально принимал участие в создании подобных пирамид, но вовремя обменял свою часть на реальные деньги - отлично заработал.
Рассчитывать на доходность биткоина, не имея инсайдерской информации, и его высокая стоимость в долларах вряд ли позволяют рассчитывать на высокую прибыльность, которая в любом случае сопряжена с огромным риском. В тоже время начинают появляться иные криптовалюты, стоимость которых начинает становиться со временем более высокой. Вряд ли можно говорить о том, что в течение года исчезнет, например, эфириум. Поэтому его и некоторые иные криптовалюты можно рассматривать на определенном отрезке времени как обыкновенную валюту на восходящем долговременном тренде и вкладывать в неё по законам валютных рынков.
Представляет интерес на сегодняшний день и такая новая криптовалюта, как выпущенная Венесуэлой El Petro. Государство объявило, что обеспечивает её национальной нефтью.
Все большее распространение получает такой вид вложений, как инвестирование в хайпы.
Хайпы – это обыкновенные пирамиды, которые работают при помощи интернета. Не вдаваясь в описание подробностей их работы, можно сказать – заработать на них можно. Те, кто зарабатывает на хайпах, берут за основу древнюю мудрость – Предупрежден, значит вооружен. Они вооружены знанием о том, что инвестируют в пирамиду. Заработок в этом случае возможен только в единственном случае – строго придерживаться дисциплины выхода из пирамиды после определенного отрезка времени. Как правило – это не более трех месяцев. Какие бы новые огромные проценты не предлагали вам владельцы хайпа – деньги нужно выводить. Нужно выводить их и немедленно, если проценты вознаграждения повышаются – это знак того, что возникла задача привлечения как можно большего количества клиентов, а значит - пирамида скоро обрушится.
Снижают риски и одновременное инвестирование в несколько хайпов одновременно. Более выгодно одновременное вложение в такое количество хайпов, которое возможно исходя из запланированной для работы суммы, но не менее ста долларов США. Лучше инвестировать в десять хайпов из расчета получения ста долларов США, чем в два, каждый из которых обещает прибыльность в пятьсот долларов. Золотое правило вкладчиков в хайпы – немедленное выведение получаемой прибыли, половина которой инвестируется в действующий проект, а вторая половина вкладывается в новый хайп.
Хороший для вкладчика хайп обязательно должен иметь гибкий инвестиционный план.
Один из методов определения времени вывода денег из хайпов – выведение денег при достижении половины предполагаемого срока окончания проекта. Практика показывает, что средний срок жизни хайпа – шесть месяцев.
Не свободны хайпы и от распространенных в интернете видов мошенничества. Поэтому недопустимо использование при регистрации тех же адресов электронных почт и паролей, которые применяются для лично используемых платежных систем.
Один из важных методов поверки платёжеспособности хайпов заключается в следующем. Делается тестовый взнос и как можно быстрее выводятся доступные деньги. Если проблемы отсутствуют – можно инвестировать основную сумму.
Наиболее традиционный вариант – положить деньги на срочный депозит в гарантированно устойчивый банк. Но сегодня такой вариант многими справедливо рассматривается как далекий от совершенства.
Во-первых, при текущей политике Центробанка трудно определить, какой именно банк гарантированно не растворится в финансовом море. Несмотря на наличие множества поверяющих структур в ЦБ, которые обязаны ежедневно отслеживать финансовое состояние банковской структуры, объявление о финансовых неполадках в банке и введении санаций, если не о немедленной ликвидации, принимаются в 1 день, оставляя вкладчика один на один с его внезапно возникшими проблемами.
Во-вторых. Доходность от вложения денег в банковские структуры напрямую зависит от ставки Центробанка, которая постоянно снижается.
В-третьих. К преимуществам банковских вкладов традиционно относят превышение депозитной ставки над инфляцией. Однако, в отношении российских банков это утверждение едва ли возможно принять как руководство к действию. Дело в том, что инфляционные показатели рассчитываются исходя не из существующего положения экономики, а из личных пожеланий финансовых чиновников. В итоге подобное положение дел приводит к тому, что реальная инфляция, которую граждане изучают посредством своих кошельков, реально превышает публикуемые финансовыми службами данных.
Например, стоимость проезда на метрополитене в Санкт-Петербурге выросла до 45 ₽ в 2017 году по сравнению с 35 ₽ в 2016, что составило 28,5%, подорожали автомобили, табачные изделия, превысил заявленные 4% рост цен на огурцы и помидоры (на 24%), многие иные продукты, рост стоимости коммунальных услуг в Москве в среднем превысил 7% и так далее.
В газете «Московский комсомолец» от 12.12.2017 проводится интересное высказывание сотрудника Центробанка, согласно которому эта Государственная структура рассчитывает два показателя инфляции:
После сложных расчётов получается значение, которое Росстат подает как существующую инфляцию. Рост цен широко обсуждается в интернете, многие приводят свои наблюдения за ростом цен на основные товары.
Поэтому, если говорить о заработке на вложенных деньгах, можно говорить только о тех проектах, в которых прибыльность составляет более 11% годовых. Такая доходность возможна только в случае размещения денег на депозитных счетах со сложным процентом на длительное время.
Как инвестировать в доллар и иные иностранные активы можно узнать, посмотрев видеоролик.