Способы вложения денег без их потери: рассматриваем подробно + советы специалистов по инвестированию

Сложившаяся ситуация в экономике, требует людей задумываться о сохранении своих собственных денег. Очень многие не знают, куда именно их выгодно инвестировать без потерь и при этом еще получить доход.

Однако многие еще считают, что для инвестирования обязательно требуется крупная сумма денег, которую надо долго собирать. Они копят деньги, сохраняют до лучших времен, забывая, что деньги должны привлекать новые финансовые средства.

Растим дерево

Вложение средств – всегда большой риск, но правильно выбрав место вложения, соблюдая основные правила, можно значительно его снизить и многократно увеличить капитал.

Контроль рисков

Управление доходами

По утверждениям специалистов, получаемый ежемесячный доход, должен делиться на составные части:

  • Основная часть – оплата различных платежей, покупка еды, одежды.
  • Накопительная часть – предполагаемые затраты на проведение отпуска, покупку дорогих вещей (около 10% дохода).
  • Рабочая – оставшаяся небольшая сумма, которую можно использовать для вложений.

Но и она, при правильном подходе, может принести прибыль.

В ситуации, когда попадается выгодное вложение средств, а их не достаточно, ищите соинвесторов. Объединив средства, создайте общий фонд (пул). Собранный капитал может быть достаточным для выгодного вложения.

Главные правила инвестирования.

Рассмотрим правила инвестирования, которые выработались специалистами и успешно доказали свою эффективность.

Основные правила:

  • Перед принятием решения, необходимо рассмотреть несколько вариантов, выбрать наиболее подходящий способ именно для себя.
  • Инвестирование должно быть высокодоходным.

Необходимо выбирать надежные места инвестирования, проверенные рекомендации, учитывать советы друзей, сослуживцев, родственников.

  • Изучать опыт успешных людей, знакомиться с советами экспертов, определять самый оптимальный способ.
  • Просчитывать варианты того, как могут в дальнейшем развиваться события.
  • Рассчитывать свои средства и стараться вкладывать в разные проекты.
  • Действовать разумно - никогда не инвестировать последние деньги. В противном случае, можно остаться без денежных средств существования.
  • Действовать ответственно и внимательно при заключении различных сделок.

Деньги делают новые деньги

Относитесь внимательно к сверхдоходным предложениям инвестирования. Они должны настораживать. Тщательно проверяйте информацию по таким предложениям вложения собственных денег. Просмотрите отзывы о компании, которая предлагает сотрудничество, наведите о ней справки.

  • Осуществлять контроль своих денежных средств. Постоянно интересоваться их движением, принимать правильные решения по их вкладу. При этом можно избежать многих ошибок.
  • Обязательно задокументировать вложение. При составлении договора, необходимо консультироваться со специалистами. В непредвиденных обстоятельствах, это поможет избежать потери вложенных средств.
  • Обращать особое внимание на сроки действия договора. Можно потерять накопившиеся проценты, при желании расторгнуть договор досрочно.
  • Деньги, полученные от вложения, не следует полностью тратить, а использовать в новых вложениях.
  • Стараться максимально возможно минимизировать риски.
  • Деньги для инвестирования должны быть свободными. Никогда нельзя брать их в кредит или в долг. При неудачном вложении, взятые в долг деньги, могут быть не возвращены в назначенное время.
  • Доход должен быть регулярным. Рассчитывать надо только на деньги, заработанные из стабильных источников, а не на результаты вложений. Вложения должны наращивать капитал и оставаться не тронутыми.
  • Должен быть план инвестирования. Он должен составляться заранее, быть хорошо продуманным, актуальным. Должна учитываться возможность его корректировки.

Принципы инвестирования с гарантированным доходом

Основные принципы:

  • Перспектива должна быть долгосрочной.
  • Изучать инструменты финансирования.
  • Уметь вовремя остановиться.
  • Никогда не торопиться при принятии решения.

Лучшие способы инвестирования

Основные варианты:

  • Банковский вклад. Это старый, проверенный способ, который позволяет сохранить накопления, защитить от инфляции. При этом получаемая прибыль очень небольшая.
  • ПИФы. В них получаемая прибыль средняя, но она стабильная. За пару лет можно получить прибыль до 40 % от вложенной суммы.
  • Приобретение недвижимости. Это один из лучших вариантов. Цены на рынке недвижимости то вырастают, то падают, но можно в момент роста, выгодно ее продать. Можно офис, квартиру сдавать в аренду, получая регулярно прибыль.
  • Собственное дело (бизнес). Это отличный способ для вложения, сохранения, приумножения денежных средств. При этом очень важно выбрать дело по душе, грамотно составить подробный бизнес план и неукоснительно его выполнять.
  • Приобретение ценных бумаг и акций. Вложенные деньги принесут прибыль во много раз, но только лет через пять.

Желательно выбрать менеджера для проведения операций, чтобы не было потерь.

Куда вложить деньги

  • Драгоценные металлы – платина, золото, серебро. Приобрести монеты, слитки, которые наиболее ликвидны, можно в Сбербанке России. Ценные бумаги, обеспеченные золотом, можно приобрести на фондовых биржах.
  • Покупка валюты.
  • Краткосрочное кредитование .
  • Интернет — проекты. Собственный сайт. Вложения не высокие, но оправданные. Доход зависит от размещаемой рекламы, ее количества. Ее тем больше, чем чаще посещается сайт.
  • Венчурный фонд. Это альтернатива иным финансовым инструментам. Прибыль можно получить через несколько лет.
  • Инвестиции в себя. Человек должен быть многосторонне образованный, с широким кругом интересов.
  • Вложения в искусство. Можно приобретать и продавать различные предметы: картины, антиквариат, редкие издания книг. При этом надо разбираться в их ценности и значимости.

Начальная сумма в каждом вложении значительно отличается. В банковском вкладе она может составлять 1000 рублей. Главное – выбрать правильно депозит и предварительно познакомиться с видами банковских вкладов. Более значимая сумма потребуется для стартового капитала при организации собственного дела.

Накопление средств

Накопить небольшие средства можно в следующих случаях:

  • Научиться экономить деньги. Стараться совершать покупки со скидками, во время проведения акций, распродаж, которые особенно популярные.
  • Правильно распределять ежемесячный доход. Необходимо откладывать часть на сохранение (от 10%).
  • Рассмотрим разные способы инвестиций более подробно.

Хранение денег в копилке

Главное – не копить деньги в «кубышках», а искать выгодный способ инвестирования.

Основные способы инвестирования

Банковский вклад

Такой способ внесения денег выгоден обеим сторонам. Для вкладчика (инвестора) очень важно, в какой именно банк положить деньги для получения больших процентов по вкладу. Банк, получив денежные средства, проводит многочисленные операции, приносящие ему выгоды (выдает клиентам кредиты, ипотеки и т.д.) под проценты, значительно больше тех, что выплачивает при их получении.

Основные преимущества этого способа:

  • Доступность. Положить в банк деньги может каждый желающий при заключении договора. На его основании, вносимые денежные средства, сохраняются, приумножаются, согласно ставке, указанной в договоре.
  • Страхование вкладов, которое введено государством в связи с банкротством многих кредитных организаций.

Вклад размером до 1 400 000 рублей возвращается государством.

В случае превышения порога, указанной суммы для вложения, положить в не один банк. 

Имеются и некоторые недостатки способа:

  • Изначально установленный процент может быть от 0,1% до 9% (в зависимости от договора).
  • При выборе банка, надо учитывать мнение экспертов, которые на основании многочисленных критериев определяют рейтинги банков.

Если основным акционером банка являются государство, то такой банк можно считать надежным. К ним относятся:

  • «Сбербанк».
  • «Россельхозбанк».
  • «ВТБ 24».
  • «Газпромбанк».
  • «АльфаБанк».

Паевые инвестиционные фонды

ПИФы предусматривают создание общего фонда денежных средств нескольких инвесторов и управляютс брокером. Обычный потребитель мало разбирается в финансовых вопросах, не умеет грамотно распоряжаться своими вложениями, поэтому нужны услуги специалистов с огромным опытом, знанием тонкостей и имеющим обширную базу данных.

Преимущества:

  • Достаточно верно доверить свои средства специалисту. При этом не потребуется изучать ежедневно торги.
  • Обеспечение максимальной поддержки на любом этапе.
  • Бухгалтерия подвергается аудиторской проверке ежегодно (уверенность пайщиков в честном сотрудничестве с управляющим фонда)
  • Сумма первоначальных вложений не ограничена.
  • Возможность распределения свободного капитала между несколькими ПИФами, что уменьшит долю рисков. Если один фонд даже принесет убыток, то другой восстановит потерянную сумму.
  • Запрещено законом выставлять на торги имущество, которое вложено, даже в случае признания фонда банкротом.

Недостаток- неосмотрительность. Подвести может неверно выбранный малоопытный управляющий, который может не оправдать ожидания пайщиков и можно потерять накопления. Старайтесь получить информацию о фонде, деньгах, читайте отзывы, форумы, подстраховывайте себя.

Недвижимость

В настоящее время операции с недвижимостью популярные, чем ПИФы и другие фонды. Многие покупают жилье по минимальной цене на этапе застройки, а впоследствии перепродают, получая прибыль.

Для получения максимальной прибыли необходимо:

  • Лучше всего приобретать комнаты, небольшие одно- и двухкомнатные квартиры (трехкомнатные труднее продать). Не большую квадратуру легче отремонтировать, обставить своей мебелью.
  • Покупать квартиры в небольших развивающихся городах, в престижных районах.
  • Сдавать в аренду приобретенную недвижимость получать доход.

На основании статистики:

  • Аренда приобретенной комнаты может принести 10-20% в год.
  • Вложения могут быть окуплены уже через 6-8 лет, а затем будет получаться чистая прибыль.
  • Аренда квартиры приносит лишь 5-7% годовых и более длительный срок возврата средств.
  • Посуточная сдача жилья - самая выгодная, но требует постоянного поиска для проживания людей. Также потребуется более частое проведение ремонта.

Преимущества данного способа:

  • Возможность проживания, а при продаже, возврат вложенных денег.
  • Возможность подарить недвижимость, передать по наследству.
  • Высокая стоимость объекта для вложения средств.
  • Возникающие трудности при совершении сделок.
  • Наличие большого количества схем, которые используют мошенники. Очень важна бдительность при поиске помещения для вложения.

Драгоценные металлы

Популярным вложением является покупка в банке золота в специальных слитках. Создаются в банке специальные счета. Периодически цены меняются , но обычно обеспечивают владельцу прибыль. Приобрести его можно даже в день обращения. Кроме золота большим спросом пользуется серебро, платина и палладий. Доход вкладчик получает за счет роста цен на мировых рынках.

При прекращении действия договора, банк имеет право предоставить не только вложенные финансовые средства с прибылью, но и сами слитки. Обычно при закрытии раньше времени счетов, начисленные проценты не выплачиваются.

Преимущества:

  • Защита сбережений от инфляции.
  • Высокая ликвидность использования
  • Стабильный рост стоимости.

Недостатки:

  • Покупка и продажа через банковскую систему.
  • Медленный прирост капитала. При использовании этого метода рекомендуется соблюдать правила:
  • Приобретать драгоценные металлы старайтесь определить основное снижение цен.
  • Предварительно изучите требования рынка, проанализируйте прогнозы экспертов.

Бизнес

Эта сфера деятельности считается прибыльной. Однако на начальных этапах, имеет особые риски. Добиться прибыльности бывает очень сложно. При открытии своей компании важно:

  • Составить подробный, гибкий бизнес план.
  • Верно рассчитать сумму вложений, количество требуемого персонала, затраты на закупку товара.
  • Учесть аренду помещения, посещаемость, стоимость среднего чека в день, по которому можно судить о прибыльности в компании.
  • Учитывать наличие конкурентов, не налаженность отношений с поставщиками.

Преимущества:

  • Возможность заниматься знакомым, любимым делом и быть независимым.

Негативная сторона:

  • Отсутствие гарантии успеха. Вложенные средства могут не только не вернуться, но и принести долги
  • Требуется особое внимание, личная самоотдача. Не обходимо проводить постоянный контроль за течением дел, либо самому принимать в них участие.

Ценные бумаги

Вложение в них денег принесет прибыль в долгосрочной перспективе. К ним относятся: акции, облигации, еврооблигации. Рассмотрим их подробнее.

Основные преимущества:

  • Прибыль, связанная с ростом ее цены.
  • Схема хранения и контроля в электронном виде – удобство в использовании.
  • Возможность открытия фирм в офшорных зонах.

Недостатки:

  • Высокий риск хранения.
  • Отсутствие гарантии успешности в получении прибыли.

«Облигации» увеличивают капитал владельца постепенно, но стабильно и риск не окупаемости их меньше, чем у остальных ценных бумаг. Их приобретают в основном для расширения ассортимента (диверсификации). «Еврооблигации» чаще всего выпускаются в иностранной валюте. Начальная ставка при их приобретения 1000 долларов - кусок проверен на бирже.

Облигации

Вложение проводится банками и брокерскими компаниями.  При обращении в банк, требуется удостоверить личность. Во втором случае, заключается специальный договор.

Достоинства способа:

  • Прибыль достигает 100% и более (обогащение ежедневное).
  • Приобретение не ограничивается во времени. Можно использовать любой период свободного момента.
  • Возможность с помощью интернета контролировать ситуацию, следить за курсом.
  • Недостаток - непредсказуемость курса валюты.
  • Эксперты советуют для быстрого увеличения дохода вкладывать в доллар или евро.

Инвестиции в себя

Это очень важно для получения большой прибыли, приумножения капитала. Этот вид вложений имеет направления: здоровье, внешний вид и знания. Необходимо вкладывать средства в свое образование, посещать форумы, семинары, тренинги.

Искусство

Это один из самых стабильных способов для сохранения свои средства, их приумножения. Необходимо посещать различные выставки, подбирая своих потенциальных покупателей.

Преимущества:

  • Доступность способа.
  • Простота процедуры приобретения. Инвестор выбирает по каталогу или при посещении галереи, аукциона понравившееся произведение искусства. Ему называют цену по прайс-листу и проводится операция оформления покупки.
  • Возможность привлечения эксперта для определения подлинности произведения.

Недостатки:

  • Долгосрочность окупаемости
  • Низкая ликвидность.
  • Ограниченное наличие покупателей.
  • Необходимость обеспечения правильное хранение, охрану, доставку. Возможны подделки.

Постарайтесь обеспечить проверку подлинности произведения. Привлекайте экспертов самостоятельно, которые дадут гарантированно верный ответ.

Интернет — проекты

Интернет позволяет:

  • Создавать инновационные веб-ресурсы (стартапы).
  • Создавать собственные сайты, которые принесут дополнительные денежные средства.
  • Финансировать проекты, которые кажутся наиболее выгодными. Существует много площадок, на которых размещаются проекты с затратами и уровнем прибыли. Предлагается вложиться в проект, обещается доля акций. Для оформления таких обязательств, требуется специальный тип договора.

Основной недостаток этого способа – непредсказуемость. По данным экспертов из 10 предложений только четыре могут принести прибыль.

Заключение

Самое главное – даже небольшие деньги должны инвестироваться и приносить прибыль. Познакомились с особенностями, преимуществами и недостатками многих способов. Однозначно ответить на вопрос «Куда вложить деньги, чтобы они работали?» нельзя. Каждый инвестор должен решение принимать самостоятельно, ориентируясь на имеющиеся деньги в наличии, допустимые возможные риски, желаемый доход. Изучайте полученную информацию и выбирайте способ вложения своих средств из их разнообразия. Успехов в вашей деятельности!