Список МФО, которые гарантированно выдают займы на кошелек Qiwi: актуальные ставки, доступные суммы и условия 2018 года

Чтобы одолжить деньги до зарплаты, на лечение или на срочный ремонт необязательно обращаться в банк или даже выходить из дому. Благодаря современным технологиям, получить деньги в долг можно не только наличными или на карту, но даже на кошелек одной из электронных платежных систем.

Электронные кошельки стали таким же необходимым атрибутом современного интернет-пользователя, как и счет в банке. Электронные деньги наравне с картами принимаются к оплате на многих сайтах, неудивительно, что и микрокредит на личные нужды можно получить на интернет-кошелек. Правда, следует отметить, что такой займ дают далеко не все организации, некоторые займодавцы предпочитают более традиционные способы выдачи денег.

Учитывая, что микрофинансовые структуры по максимуму упростили процесс предоставления займов, получить ссуду на электронный кошелек не так уж сложно. Гораздо важнее, чтобы заемщик соответствовал ключевым критериям, которые выдвигает МФО к получателю ссуды, а способ получения денег – это уже окончательный этап оформления сделки.

  1. Особенности микрозаймов
  2. Детальная инструкция получения микрокредита на кошелек Qiwi
  3. Как зарегистрировать кошелек в системе Qiwi
  4. Кто выдает микрокредиты на Киви кошелек
  5. Требования к заемщикам
  6. Какие данные нужно указать при подаче заявки на микрозайм
  7. Как погашать задолженность

Особенности микрозаймов

Микрозаймы очень популярны среди россиян. Количество клиентов МФО ежегодно растет динамичными темпами, появляются и новые способы выдачи денег. Если раньше ссуды выдавались только наличными, то теперь карты и электронные кошельки вытесняют бумажные деньги из кредитных взаимоотношений. Чем же так привлекательны микрокредиты для среднестатистического гражданина:

  • Оперативность получения ссуды. Чтобы подать заявку понадобится в среднем 5-10 минут, а своё решение микрокредитная компания озвучивает в течение 15-30 минут. Часто ссуды выдаются автоматически, после проверки анкеты роботом, без выходных, в любое время суток.
  • Разнообразные способы получения денег. Если банки выдают кредитную карту или наличные, то МФО готовы перечислить займ на электронный кошелек или даже привезти клиенту на дом.
  • Возможность получить первый займ под 0% годовых.
  • Минимум необходимых документов. Нет нужды представлять справки о размере дохода или иные документы. Для выдачи денег, некоторым МФО достаточно только паспортных данных.
  • Упрощенные требования к клиентам. Если банки устанавливают возрастные критерии или требуют от заемщика официального трудоустройства, то для многих МФО это вовсе не обязательно. Получить ссуду может и пенсионер, и студент, и временно безработный.
  • Ссуду дадут даже гражданину с плохой деловой репутацией. Если заемщик в прошлом нарушал платежную дисциплину, он всё равно может получить займ в МФО. Правда, некоторые организации не выдадут деньги клиенту, у которого есть текущие просрочки по кредитным обязательствам.

Учитывая, что МФО идут на встречу даже тем, кому отказывают банки из-за погрешностей в кредитной истории, микрозайм можно рассматривать как способ улучшения своей репутации. Главное вовремя возвращать деньги и после некоторых добросовестно исполненных обязательств, Ваша история заметно улучшится.

При всех вышеперечисленных преимуществах, главный недостаток микрокредитов – их дороговизна. Проценты насчитываются каждый день, пока заемщик полностью не вернет долг. В зависимости от условий конкретного кредитора, ежедневный процент может быть от 0,5 до 2,5, и начисляется он сразу на всю сумму. В итоге микрозаймы выдаются под 600-800% годовых, что существенно дороже банковского кредита.

МФО дают займы под большой процент

Следует упомянуть такие негативные аспекты микрокредитования, как:

  • Короткий срок договорных обязательств. Чаще всего микрозаймы выдаются на термин до 30 дней. Некоторые операторы, например Лайм-займ и Konga готовы постоянным клиентам увеличить период кредитования до 3-6 месяцев. В любом случае, взять кредит в МФО на срок больше одного года - нереально.
  • Небольшие суммы ссуд. Сумма разнится в зависимости от возможностей каждого конкретного кредитора, но зачастую не превышает 15 тысяч при первом обращении и 30 тысяч для постоянных клиентов.
  • Огромные комиссии за пролонгацию долга и штрафные санкции. Если вовремя не вернуть долг, кредитор начнет насчитывать пеню и штраф. Можно оформить пролонгацию кредита, но это платная процедура.

Детальная инструкция получения микрокредита на кошелек Qiwi

Неважно, по каким причинам клиент решил использовать кошелек Киви для получения заемных средств. Возможно, Вам необходимо оплатить срочную покупку или одолжить деньги другу, и электронный кошелек наиболее удобен в этом случае. Чтобы взять займ на кошелек Qiwi необходимо совершить несколько простых действий:

  1. Определиться с необходимой суммой.
  2. Выбрать наиболее подходящего по условиям кредитора. Ключевые условия займа это: срок, сумма и ставка. Некоторые МКК, стараясь привлечь клиентов, дают первую ссуду под 0% годовых.
  3. Заполнить заявку на займ с помощью официального сайта кредитора. Зачастую, на сайте необходимо будет создать свой аккаунт с личной информацией. Для этого необходим телефон, а также понадобится придумать пароль.
  4. Предпочесть Киви кошелек среди способов получения ссуды. Важно помнить, что номер телефона в анкете-заявке и тот номер, на который зарегистрирован кошелёк Qiwi, должны совпадать. Иногда может потребоваться верификация кошелька.
  5. Дождаться решения компании и если запрос будет удовлетворен, получить деньги.

В обязательном порядке для получения онлайн займа необходимо указать действующий номер мобильного. Непосредственно на телефон придет одноразовый пароль в смс, который является цифровой подписью клиента при оформлении ссуды через интернет.

Некоторые кредитные организации, например E-zaem и Moneza позволяют постоянным клиентам запросить ссуду на Киви кошелек отправив смс на номер телефона микрокредитной организации.

Как зарегистрировать кошелек в системе Qiwi

Если у потенциального заемщика нет кошелька в системе Qiwi, его нужно создать. Киви (Qiwi) –система электронных платежей, которая работает в России уже более десяти лет. Количество активных кошельков в системе приближается к 20 миллионам, а благодаря обширной сети платежных терминалов, ежемесячно более 50 миллионов человек пользуются услугами Qiwi. Деньги с кошелька можно выводить:

  • На карту любого банка. Наиболее популярные банки России представлены в виде кнопок быстрой оплаты на сайте, но можно перечислить деньги в любой банк на имя любого получателя по платежным реквизитам. Выгоднее всего выводить деньги с кошелька на карту Qiwi и этой картой рассчитываться при необходимости.
  • На другой кошелек, в том числе в другой платежной системе.
  • На счет предприятия, организации или индивидуального предпринимателя.

Чтобы создать электронный аккаунт в системе необходимо:

  • Зайти на сайт Qiwi.com
  • На открывшейся странице выбрать опцию «Создать кошелек»
  • Ввести свой действующий номер мобильного. Номер должен принадлежать непосредственно владельцу кошелька, поскольку к номеру телефона привязывается номер в системе Qiwi.
  • Придумать и запомнить пароль для входа в кошелек. На номер телефона поступит одноразовый пароль для завершения процедуры регистрации. Если кошелек создается через терминал, на телефон клиента придет смс с пин-кодом для входа.

Основные положения Qiwi

Кто выдает микрокредиты на Киви кошелек

С учетом популярности платежной системы Qiwi, займ готовы выдать несколько различных МФО. В первую очередь рассмотрим те предложения, где первый кредит можно взять под нулевой процент:

Микрозайм на электронный кошелек

  • Екапуста. Этот сервис готов дать в долг от 100 рублей до 30 тысяч уже при первом обращении, на срок максимум 3 недели. Ставка составляет 2,1% в первые двенадцать дней использования заемных средств и 1,7% в день, на весь оставшийся срок. Полная стоимость микрозайма в итоге может достигать 766,500% годовых. Чтобы подать заявку необходимо потратить 7-8 минут времени, а решение Екапуста принимает моментально.
  • Е заем. Международная микрокредитная организация с иностранными корнями. Входит в состав финансовой корпорации TWINO. Предлагает гражданам России займы от 2 до 15 тысяч рублей при первом обращении и до 30 тысяч в дальнейшем. Минимальный срок кредитования может быть 5 дней, максимальный – 30. Ставка по микрокредиту определяется в зависимости от количества дней:
  1. Займы на две недели выдаются под 782,143% годовых или 2,14% в день.
  2. Ссуды на 21 день оформляются под 702,691% в год или 1,93% за каждый день.
  3. Микрокредиты на 30 дней предоставляются под 598,600% или 1,64% ежедневной комиссии.
  4. Заявка рассматривается сотрудниками Е заем на протяжении 15 минут с момента поступления, а средства на кошелек перечисляются практически сразу после вынесения положительного решения.
  • Moneza. Эта организация можно сказать «младшая сестра» общества Е заем, поскольку Монеза также входит в состав компани TWINO, но работает на российском рынке чуть менее двух лет. Первый займ Moneza выдает в размере 2-10 тысяч рублей на временной период не больше месяца. При повторном обращении, добросовестному клиенту сумма ссуды может быть увеличена до 30 тысяч. Процентные ставки и процесс рассмотрения заявки аналогичен процедуре в «Е займ». В то же время, беспроцентная ссуда -  это маркетинговый ход для привлечения заемщиков, ведь именно на процентах кредитор и зарабатывает. Поэтому на подобную щедрость согласны не многие МФО.
  • Смс финанс. Работает по простой понятной схеме – 30 тысяч на 30 дней за 30 минут. По факту, решение принимается кредитором еще быстрее, минут за семь. При этом минимальный срок кредитования может быть один день, а минимальная сумма ссуды – 1000 рублей. Для новых клиентов максимально доступная сумма - 20 000. Ежедневная ставка составляет 2% от выданной суммы, в итоге микрокредит обойдется в 730% годовых. Примечательно, чтобы получить деньги от смс финанс не обязательно иметь предварительно зарегистрированный киви кошелек. Кошелек создается автоматически и синхронизируется с контактным номером телефона, если клиент среди способов получения указывает систему Qiwi. Правда, такой способ облагается дополнительной одноразовой комиссией - 2,5% от суммы займа.
  • Займер. Как и предыдущий кредитор, готов выдать от 1000 до 30 тысяч рублей, но размер первой ссуды - не более 15 тысяч. Временной период долговых обязательств может быть от недели до месяца. Процесс подачи заявки занимает около 4-х минут, а вынесение решения и перечисление денег производится автоматически после проверки и одобрения анкеты. Перечисление денег на кошелек Qiwi может занять до 30 минут. Ставка по микрокредитам от ООО «Займер» составляет:
  1. 2,17% в день или 795,636% годовых для новых клиентов;
  2. 0,63% в день или 230,580% в год, для ссуды в размере 30 тысяч рублей, выданной на 30 дней;
  3. От 59,700 до 283,693% в рамках персональных предложений для постоянных клиентов.
  • Лайм-займ. Этот кредитный оператор примечателен тем, что готов выдать в долг до 100 тысяч рублей, при этом срок может достигать 168 дней. Правда, столь привилегированные условия доступны не сразу. Новоиспеченным клиентам в рамках тарифного пакета «Старт» можно получить до 5 тысяч рублей под 817,6% процентов годовых. За перечисление средств на кошелек Киви дополнительно взимается плата с заемщика в размере 2,5% от суммы. Процесс заполнения анкеты, рассмотрения  заявки и дальнейшей выдачи денег занимает примерно четверть часа.
  • Konga. По функционалу этот сервис похож на «Лайм-займ». У Konga также разработаны несколько тарифных пакетов: от начального до привилегированного уровня. Тип тарифа определяется системой автоматически в момент подачи заявки. Минимальная сумма ссуды может быть 1500 рублей, а максимальная – чуть больше 20 тысяч. При этом, процентная ставка регрессирует в зависимости от тарифа. Если в рамках пакета Start ставка может быть 2,24% в день, то в тарифе Premium она будет 2,15%. Клиенты с VIP статусом могут пользоваться деньгами до 3-х месяцев, под 1,9% ежедневно. Для новых клиентов процесс формирования заявки и выдачи денег занимает около 5 минут, а постоянные пользователи могут получить деньги буквально за 60 секунд.
  • Platiza. Выдает микрокредиты на сумму от тысячи до 15 тысяч рублей. Временной термин может быть 5-30 дней по желанию заемщика. Для первого займа ставка будет 2,2% ежедневно, для последующих ссуд – от 0,5%. Окончательный размер ставки формируется под влиянием кредитного рейтинга, который рассчитывается системой автоматически.
  • One Click Money. Кредитует на сумму от 500 рублей до 25 тысяч. Временной период займа может быть от 6 календарных дней до трех недель, ссуды выдаются под 766,5% годовых или 2,1% в день. Решение принимается сервисом за 15-20 минут.

Требования к заемщикам

Микрозаймы выдаются гражданам России, которым исполнилось 18 лет и старше. Некоторые МФО, например Moneza, Е заем устанавливают возраст заемщика в пределах 20-65 лет и требуют, чтобы у клиента был постоянный источник доходов. Konga подняла планку минимально дозволенного возраста заемщика до 21 года. У One Click Money обязательное требование – наличие стабильной работы у кредитополучателя.

Для оформления заявки на кредит потенциальный клиент должен знать свои паспортные данные, иметь под рукой мобильный телефон и доступ к почтовому ящику. 

Гражданин с паспортом

Зачастую, МФО не требуют предоставлять документы в электронном или бумажном виде, достаточно указать в анкете паспортные данные, но требования каждой конкретной организации могут быть разными. МФО Konga требует зарегистрировать в системе именную банковскую карту, даже если деньги будут перечисляться клиенту на Киви кошелек, а «Платиза» настаивает, чтобы кроме паспорта клиент предоставил еще и СНИЛС.

Вносите в анкету заемщика максимально полную и точную информацию о себе, это повысит вероятность одобрения заявки. Не пытайтесь обмануть кредитора – все данные тщательно проверяются.

Какие данные нужно указать при подаче заявки на микрозайм

У каждой микрокредитной организации перечень данных необходимых для идентификации клиента может немного различаться, но в целом при подаче заявки кредитор требует следующую информацию от потенциального клиента:

  • Фамилию, имя, отчество в соответствии с паспортом
  • Серию, номер паспорта. Кем, где и когда выдан документ
  • Место рождения, адрес проживания и прописки
  • Актуальный номер телефона и электронной почты
  • Сведения о трудоустройстве и образовании
  • Данные о долговых обязательствах. Получал ли клиент банковские кредиты или микрозаймы ранее, были ли просрочки платежа, есть ли текущая задолженность по кредиту.
  • Профили в социальных сетях

Как погашать задолженность

Берите займ только если убеждены, что сможете его вовремя вернуть и оплатить проценты и все надлежащие комиссии в полном объеме.

Во избежание проблем с коллекторами и кредитной историей, важно вовремя вернуть долг кредитору. Как правило, задолженность погашается одной суммой в конце срока кредитования. Логично, что если займ выдавался на Киви кошелек, то и вернуть деньги можно с его помощью. У каждой микрофинансвой организации свой перечень  доступных способов возврата долга. Это зависит в первую очередь от партнерской сети кредитора. Наиболее популярными возможностями, кроме Qiwi кошелька являются:

  • Перечисление средств на расчетный счет кредитора по платежным реквизитам. Совершить платеж можно через любой банк, в том числе в системе интернет-банкинга.
  • Оплатить задолженность с банковской карты клиента.
  • Внести наличные через платежный терминал Qiwi, сеть Контакт, пункты «Золотая Корона».