Приобретение недвижимости для многих граждан считается очень важным моментом в жизни. Но, цены сегодня настолько высоки, что мало кто может накопить средства и осуществить покупку самостоятельно. Поэтому приходится годами жить в арендованных квартирах и только мечтать о собственной. Правда, можно еще воспользоваться ипотекой, которая предоставляется многими банками. По сути, это особый вид кредитования, который предполагает, что клиент может получить достаточно крупную сумму средств на реализацию поставленных целей. Кредитование имеет целевое направление, то есть получить средства и потратить их на что-то иное – не получится. Только приобретение недвижимости.
Такая услуга присутствует у всех банков. Тем не менее, условия и требования у них разные. Соответственно, если вы приняли решение купить недвижимость в кредит, то вам в первую очередь следует произвести оценку своих возможностей. Не стоит влазить в кредит в том случае, если в вашей семье сложное финансовое положение. Многие попадают посредством кредитов в крайне сложные ситуации. Помните, что банк долго не будет предоставлять отсрочки платежей, а просто через суд заберет квартиру и осуществит ее реализацию, чтобы компенсировать себе все вложения по телу кредита и процентам. Также вам нужно грамотно подойти к процессу выбора объекта недвижимости. И тут также нужно оценивать свои возможности. Если доход вашей семьи не слишком значительный, то самым рациональным вариантом станет покупка доступной квартиры однокомнатного варианта. Помните, что денежные средства придется отдавать, причем в течение весьма существенного количества времени. Поэтому, нужно быть крайне внимательными при выборе. Ну, и конечно же, придется потратить немало времени и сил, чтобы выбрать банк и программу. Банков много, конкуренция среди них существенна, именно по этой причине формируется структура снижения требований и создание более лояльных условий с целью получения новых клиентов.
Процесс оформления практически везде идентичен. Нужно будет собрать максимально значительный пакет документов, после чего, составить заявление на получение кредита. Одобрение осуществляется в течение нескольких дней. Некоторые банки предоставляют возможность подать заявление посредством официального сайта. На основании данного заявления формируется предварительное решение. После чего, можно собирать документы и подбирать объект недвижимости.
Есть масса государственных программ, которые созданы для поддержки граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. По сути, такие программы позволяют получить своеобразную помощь от государства. Например, помощь молодым семьям, которая составляет от 20% от рыночной цены имущества. Правда, придется также потратить немало времени и усилий, чтобы собрать все необходимые документы. Также придется осуществить процесс постановки на очередь. Как только вы станете участником и получите сертификат, можно его оформить в банке, в котором вы собираетесь получить в дальнейшем ипотеку. При кредитовании можно использовать капитал материнского типа.
Ипотека – особый вид кредитования. Данный вид имеет массу отличий:
Как видите, такие варианты кредитов имеют свои определенные особенности. Многие говорят о том, что более рациональным является оформление денежного кредита стандартного формата под залог имущества, которое уже имеется в наличии. Таким образом, вы сможете получить наличие средства и не нужно будет дополнительно тратиться на страхование. Непременно скажем о том, что некоторые банки также заставляют заемщиков произвести страхование стабильности своего положения, то есть получить своеобразные гарантии на случай утраты трудоспособности.
Пока квартира находится в залоге у банка, собственник не имеет права полноценно ею распоряжаться. То есть, нельзя провести сделку продажи, дарения, составления завещания. Есть ситуации, когда человек не справляется с нагрузкой финансового плана по ипотеке и возникает необходимость провести реализацию приобретенной квартиры. Такие действия возможны исключительно в сотрудничестве с банком. Сразу же нужно произвести оповещение. Нередко банки предоставляют своеобразные каникулы, если проблемы финансового плана заемщика связаны с утерей работы. В других же случаях формируется возможность произвести продажу квартиры или же обязательств. Поиски клиента осуществляет, как правило, сам заемщик.
Вопрос реализации квартиры в ипотеке курируется законодательно. Есть различные варианты, посредством которых заемщик может снять с себя обременение. Это может быть получение предоплаты от покупателя и сразу же погашение кредита. Это может быть продажа с участием банка, когда оформляются сразу же все документы по погашению. Также бывают ситуации, когда покупатель просто становится новым заемщиком банка, переоформляя на себя обязательства по выплате кредитных средств.
Ипотека сегодня для многих стала единственной возможностью стать собственником имущества. Но, многие до сих пор считают, что такое сотрудничество повлечет за собой серьезную переплату. Переплата есть и она достаточно крупная, но если подсчитать уровень роста цен на имущество, а также стоимость арендной платы, которую выплачивает человек без квартиры, то становится понятно, что ипотека является крайне выгодным решением. Но, предоставляют ее не всем, условия и требования считаются достаточно жесткими.
Расчет по кредиту следует осуществить заранее. Вы можете мечтать о трехкомнатной квартире и мечтаете осуществить выплату в течение десяти лет. Тем не менее, у вас может быть минимальная оплата труда, что не позволяет вам получить такой кредит. То есть, по сути, прежде чем обращаться в банк, вам придется предварительно и самостоятельно осуществить все необходимые расчеты.
Сегодня каждый банк имеет собственный калькулятор. Размещается он на официальном сайте. Некоторые банки даже устанавливают автоматические расчеты на каждой странице – под каждой программой кредитования. Соответственно, вы можете просто воспользоваться такой программой, чтобы осуществить быстрые и несложные расчеты. Вам следует указать сумму кредитования и срок, после чего, программа осуществит расчет суммы с учетом процентов, которую вы должны будет платить ежемесячно. На основании полученной информации, вы сможете произвести анализ текущего состояния семейного бюджета и оценить возможности проведения выплат. Если сумма вас не устраивает, вы просто вводите более значительный срок, после чего, получаете нужный вам результат.
Многие люди прекрасно понимают, что чем более значительным будет срок кредитования, тем более существенной будет переплата. Именно по этой причине все стараются оформить кредит на менее существенный срок. Такое положение вещей приводит к тому, что человек попадает в сложную ситуацию, когда оплата должна быть осуществлена каждый месяц, а чтобы найти такую сумму приходится брать дополнительную работу, занимать и перезанимать. В итоге, человек теряет способность оплачивать свои обязательства, что приводит к конфискации имущества. Чтобы не допустить такой ситуации, вам непременно нужно рационально оценить свои возможности.
Постарайтесь выбрать тот вариант кредитования, который предполагает досрочное погашение. Срок оформите максимально удобный для себя. На основании этого, если у вас будут возможности провести выплаты заранее, вы это сделаете. Если же такой возможности не будет, просто осуществите стандартный платеж.
Расчет можно осуществить и самостоятельно, для этого вам потребуется:
По сути, можно будет все расчеты произвести самостоятельно, но на самом деле, в этом нет никакой необходимости. Лучше всего все перечисленные данные внести в калькулятор, после чего вы получите точные данные по сумме, которую придется платить каждый месяц.
Также скажем о том, что если вам самостоятельно сложно будет осуществить процесс расчета в домашних условиях, или же у вас возникают определенные вопросы, например по поводу того, как осуществляется дальнейший расчет, если вы вносите более крупные платежи, то в данной ситуации все-таки оптимальным решением станет посещение отделения банка. Вы можете все свои вопросы задать специалисту, который осуществит вам автоматический расчет и предоставит приблизительный график выплат. На основании полученной информации вы уже сможете определить, подойдет вам такой срок или же нет.
Выбор банка и программы – это ваша задача. Вы должны понимать, что каждый банк предоставляет какие-то свои уникальные преимущества и особенности. Вам их следует изучить и оценить, чтобы в дальнейшем не возникало никаких негативных последствий такого сотрудничества. На что нужно обратить внимание:
В обязательном порядке скажем о том, что оформление кредитования осуществляется в банке. Изначально вы осуществляете взнос, после чего, составляются все необходимые документы по кредиту и страхованию, банк осуществляет перечисление средств на счет продавца. Заключается сделка купли-продажи. После чего, заключается дополнительный документ, формирующий ограничения на недвижимость. То есть, составляется залог. Все достаточно просто. Все действия юридического плана выполняют сотрудники банка. Тем не менее, вы должны понимать, что подписание документов возлагает на вас определенную ответственность, а значит, вы должны четко знать, какие условия установлены и какие обязательства вы на себя берете. То есть, все пункты документа – договора, должны быть вами изучены крайне четко, точно и детально.
Обратите внимание также на то, что вы можете оформить кредит в денежном эквиваленте. То есть, вы можете оформить кредитование потребительского формата под имущество, которое уже имеется в вашей собственности. Вы получаете на руки средства и можете на них купить квартиру. Такой способ более быстрый и самое главное, он не потребует от вас особых переплат в виде страхования и комиссии за услуги банка по заключению сделки. Но, для реализации такой программы вам потребуется залог - ликвидная недвижимость.
Требования к соискателям в действительности будут достаточно существенными. Перед тем, как начать общение с сотрудником банка, мы рекомендуем вам посетить официальный сайт и посмотреть, какие установлены требования по той или же иной программе. Требования и условия таковы:
Брать или же не брать такой вариант кредита, каждый решает для себя сам. Но, нужно отметить, что многие граждане только таким образом могут в течение минимального времени приобрести недвижимость. Учитывайте также то, что цена на недвижимость все время растет, соответственно, переплата по процентам не будет такой уж и значительной, если рассчитать возможный рост цен.
Структура оформления кредитования считается достаточно простой. На самом деле, сегодня данный механизм отработан целиком и полностью. В вашу задачу входит поиск продавца, способного предоставить вам квартиру и согласного на условия оформления через ипотеку, а также сбор документов. После чего, вы сможете получить стабильное жилье, остаются только обязательства, причем на весьма существенный срок. Но, если вы все правильно рассчитали с учетом доходов и расходов, определили грамотно оптимальный срок, то для вас такие выплаты не будут слишком обременительными. Так что, брать ипотеку стоит, особенно в том случае, если ближайших перспектив на приобретение у вас нет.