Аккредитив при покупке недвижимости - надёжный и выгодный банковский продукт для совершения крупных сделок. В последнее время покупка недвижимости все чаще совершается с использованием аккредитива.
В проведении крупных сделок между физлицами через банки заинтересовано и государство, стремящееся вести контроль за крупными денежными потоками. Оно стремится вытеснить теневой рынок из финансовой сферы. Безналичная форма взаиморасчетов между юридическими лицами проводится уже давно. Инициатива государства - привлечение внимания физических лиц к использованию безналичной формы расчетов при совершении крупных сделок.
Согласно законодательству, при использовании банковского аккредитива соблюдение договора купли-продажи возлагается на банки. Большинство крупных банков оказывает многочисленным клиентам услуги расчетов с документарными аккредитивами.
Аккредитив – обязательство банковского учреждения исполнить поручение покупателя по оплате любого контракта, в частности объекта недвижимости. Проводится безналичная форма расчетов, которая делает крупную сделку купли - продажи боле безопасной. На специально открытый в банке счёте аккредитива откладываются деньги для проведения оплаты сделки, в том числе, и по покупке недвижимости.
Заключается договор, в котором оговариваются условия сделки, затем кредитное учреждение проводит расчеты по договору. Аккредитивная форма взаиморасчетов при покупке недвижимости выгодна продавцу и покупателю.
В этом случае продавец абсолютно уверен, что продаваемая недвижимость будет полностью оплачена согласно договору. Покупатель может быть спокоен, что банк оплатит стоимость покупаемой недвижимости вовремя и без каких-либо рисков.
При соблюдении обеими заинтересованными сторонами условий договора, банк переводит на счёт продавца (бенефициара) необходимую сумму денежных средств с открытого специального счета.
При проведении сделки с недвижимостью с неизвестным продавцом, о репутации которого покупателю ничего не известно, рекомендуется обязательно использовать аккредитив для обеспечения полной безопасности сделки и успешного ее проведения. Банк является надежным партнером при проведении сделки.
Вариантов открытия аккредитива много. Основные из них: отзывной, безотзывный, покрытый, непокрытый и подтверждённый.
Рассмотрим виды подробнее:
Порядок расчетов оговаривается банками отдельно.
Имеются и другие виды открытия аккредитива:
Последовательность расчета: заключение договора, открытие аккредитива, внесение требуемой суммы денежных средств, подготовка документов и получение денег продавцом недвижимости.
Рассмотрим подробнее последовательность проведения сделки:
Если текущие счета продавца и покупателя находятся в одном банковском учреждении, то прохождение процедур с аккредитивами значительно проще и быстрее.
Свои намерения воспользоваться аккредитивной формой расчётов при совершении сделки купли-продажи недвижимости покупатель и продавец должны отразить в совместном договоре. При подготовке договоре о купле-продаже оговаривается и затем фиксируется вся информация, которая может быть использована при совершении или оплате сделки. Перед составлением и подписанием договора, покупателю необходимо следующее:
После этого приступить к составлению и подписанию договора. В договоре должны содержаться:
Для открытия аккредитива покупателю достаточно обратиться в банк с заявлением. Потребуются также деньги для открытия аккредитива, внесения требуемой для расчетов суммы и уплаты комиссии за услуги банка.
Аккредитивный счёт покупатель недвижимости, открывает за счет собственных денег или кредита.
В заявлении необходимо указать:
Внести необходимую сумму при отсутствии на счете, можно через кассу кредитного учреждения, либо безналично, перечислив её на счёт в этом банке из другого. Банк открывает аккредитив и затем после сделки он передается его продавцу недвижимости. Бенефициар может забрать деньги лично в банке покупателя.
Цена аккредитации в разных банках отличается. У некоторых банков сумма может быть фиксированной. Имеется определенный потолок и сумма стоимости открытия аккредитования не может ее превышать.
Другие банки определяют цену оказанных услуг, как некоторый процент от указанной цены на недвижимость. Высокая стоимость услуги объясняется большой ответственностью банка перед законом за правильность оформления соглашения по сделке с недвижимым имуществом.
Для физ.лиц в стоимость за услуги по аккредитиву включается:
Взимается процент от договорной суммы стоимости объекта недвижимости. На сайте банка можно подробно ознакомиться со стоимостью оказанных услуг по аккредитированию.
Для получения денег за проданный объект недвижимости, продавцу необходимо предъявить всю документацию, которая подтверждает и гарантирует завершение сделки. Перечень указывается в договоре (в пункте об условиях расчётов).
Документы для оплаты по аккредитиву:
Документация передается при сопроводительном письме.
Все документы по аккредитиву тщательно проверяются, анализируются опытными сотрудниками банка. При расчетах по аккредитиву перечисление денег продавцу производится только в случае соблюдения всех пунктов договора. Деньги переводят продавцу на счет после предоставления покупателю объекта недвижимости и в банк документов, подтверждающих право собственности покупателя на недвижимость.
При нарушении условий договора по аккредитиву, покупатель может вернуть недвижимость продавцу, отказавшись от оплаты. При подтверждении законности, достоверности, правдивости документов, деньги смело отправляются бенефициару (продавцу). Продавец может снять деньги в кассе своего банка или перечислить на любой другой свой счет.
Имейте ввиду, что при выдаче денег в кассе, банки нередко берут комиссионные.
Основные бесспорные преимущества: удобство безналичного расчета, гарантия совершения сделки и постоянный контроль банком за ходом сделки.
Рассмотрим преимущества более подробно:
Продавец сможет их получить только после соблюдения всех условий договора и после перехода объекта сделки в собственность покупателя. Отказаться от сделки, изменить условия можно при обоюдном согласии. В случае незавершения сделки по истечении срока аккредитива, деньги вернут покупателю автоматически:
Для использования многочисленных преимуществ аккредитива важно выбрать надежный банк и выгодные условия его предоставления. Открыть аккредитив можно в крупных банках на выгодных условиях: "Сбербанке", "ВТБ 24", "Уральском банке" и многих других.
Основные полезные советы:
В стране все больше сделок по купле-продаже недвижимости осуществляется с банковским аккредитивом. Это объясняется увеличением спроса на недвижимость и более частым появлением недобросовестных сделок.
В этом случае покупатель может перечислить деньги, а продавец не предоставить в его собственность недвижимое имущество. Иногда оно может быть в залоге у банка при взятии ипотечного или потребительского кредита или иметь иное обременение. Об этом покупатель не был проинформирован. Чтобы защитить покупателей недвижимого имущества, на помощь приходит аккредитование в банке. Важно выбрать выгодный аккредитив.
Сделка с его использованием проводится открыто, без всяких возможных рисков. Специалисты банка перед открытием сделки тщательно проверяют объект недвижимости, отсутствие его обременения. Открываемый счет аккредитования напоминает банковскую ячейку, в которую покупатель также на определенных условиях закладывает деньги при сделке. При участии банка все условия договора будут соблюдены, участники выполнят свои обязательства согласно договору. Продавец получит деньги только после регистрации в Ростреестре проведенной сделки и получения покупателем в свою собственность недвижимого имущества.
Покупка любой недвижимости всегда приятна и доставляет радость. Чтобы сделка по покупке была успешной, а радость не омрачилась, рекомендуется воспользоваться безналичной, удобной аккредитивной формой расчета.