Как оформить автокредит без КАСКО? + Что собой представляет данный вид кредитования, какие имеет нюансы и особенности

Автокредитование в нашей стране стало достаточно актуальным и востребованным. Ведь именно посредством данного вида финансового кредитования человек имеет возможность приобрести автомобиль сегодня и сейчас. В действительности нужно сказать о том, что современные граждане стремятся к тому, чтобы стать владельцем автомобиля, который серьезно упрощает жизнь и сокращает расход времени на многочисленные сложные моменты. Тем не менее не каждый имеет возможность осуществить такое приобретение за наличные средства. Что же касается вопроса накопительства, то тут также нужно сразу же сказать о том, что не всегда есть возможность систематически откладывать средства, ведь нет по данному вопросу никаких реальных обязательств. Более того, все время, пока средства будут откладываться, все равно придется пользоваться общественным транспортом. Кроме всего прочего, стоимость автомобилей может расти, что провоцирует отсутствие возможности реализовать свои потребности и пожелания сегодня и сейчас.

Именно по этой причине автокредитование для многих является основной возможностью реализации поставленных целей, по вопросу приобретения автомобиля в нужное, удобное время. По сути, нужно посетить банк, предоставить пакет документов и документы на выбранный автомобиль, получить средства и начать пользоваться машиной. Естественно, банк прекрасно понимает, что спрос на такие кредиты сегодня является значительным, что провоцирует разработку достаточно существенного количества различных программ, посредством которых в дальнейшем клиент получает оптимальные условия кредитования с учетом его потребностей.

Обязательным условием является оформление ОСАГО. По сути, всем известно, что данное страхование является обязательным, и без него невозможно управлять автомобилем. Кроме всего прочего нужно сказать о том, что в настоящий момент многие банки устанавливают необходимость приобретения КАСКО, как элемента своеобразного обеспечения кредита. Сразу же скажем о том, что в условиях кредитования прописывается данный пункт как добровольный, тем не менее, зачастую банки не предусматривают возможность выдачи средств в том случае, если такая страховка не была приобретена.

По сути, от такого вида страхования можно отказаться, так как это весьма дорогостоящий процесс. Но, вы должны понимать, что КАСКО защищает не только интересы банка, но и интересы потенциального заемщика. Ведь чтобы с машиной не случилось, заемщик получает причитающие выплаты и снимает с себя финансовое обременение перед банком. Для банка данный вид страхования является основным элементом максимальной защиты своих прав и интересов, поэтому клиентам могут быть предоставлены даже более лояльные условия по кредитованию, сниженная процентная ставка и пр., лишь бы он отдал предпочтение приобретению данного полиса.

Нужно сразу же сказать о том, что КАСКО – не обязательное условие кредитования, и вы можете сразу же от него отказаться. Причем многие банки даже предоставляют специализированные программы, в которых нет даже упоминания о данной страховке. Но, вы должны сразу же понимать, что придется предоставить более весомые аргументы своей платежеспособности, чтобы получить оптимальные условия кредитования с лояльными процентами.

Вас не могут заставить приобретать КАСКО. Но, прежде, чем принимать окончательное решение по данному вопросу, рекомендуем все тщательно просчитать, чтобы в дальнейшем быть уверенными, что отказ от такого полиса не стал элементом еще более значительного удорожания кредита. Так как нередко банки определяют, что при отсутствии такого полиса формируются и комиссионные выплаты, и более высокие параметры процентной ставки.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО

Автокредитование предполагает под собой услугу, когда банк выдает средства на приобретение машины или же перечисляет их на счет продавцу. Пока средства не будут возвращены, автомобиль будет находиться в своеобразном залоге у банка. То есть, формируется структура кредита, когда банк получает залог в виде автомобиля.

Естественно нужно сказать о том, что данный вид кредитования позволяет многим гражданам осуществить приобретение автомобиля, так как других возможностей нет. Но, нужно понимать, что автокредитование имеет массу особенностей, выдается исключительно при предоставлении определенных гарантий банку, формирует серьезную ответственность. Нужно сказать о том, что срок кредитования на приобретение автомобиля начинается с трех лет, и может в определенных случаях достигать десяти. Соответственно, человек получает реальный шанс в течение определенного количества времени делать выплаты, которые соразмерны его доходам и возможностям, и в течение всего этого времени уже пользоваться автомобилем на правах собственника.

Споры по поводу выгоды автокредитования существовали всегда. Самым основным козырем банков выступает то, что в течение всего времени выплат автомобилем человек уже пользуется, а то, что придется осуществлять процесс выплаты процентов окупается, так как и автомобиль в наличии, и стоимость авто с каждым годом становится все более значительной.

Что касается КАСКО – то речь идет об особом виде страхования, который включает в себя многочисленное количество позиций. Соответственно, становится понятно, что данный вид страховки выгоден для банков, так как он предусматривает максимальную защиту интересов. Для заемщиков данный вид страхования предполагает дополнительные затраты. По сути, если просчитать сумму переплаты, то становится понятно, что по всем процентам придется заплатить на 30-50% больше реальной цены машины. Именно по этой причине, многие граждане, при оформлении кредита стараются отказаться от различных дополнительных услуг, чтобы получить преимущества определенной экономии.

Особенности кредитования

Одним из вариантов экономии является отказ от КАСКО. Тут сразу же нужно сказать о том, что оформить автомобиль в кредит без приобретения обязательной страховки не получится. И именно по этой причине рассматривать вариант экономии на ОСАГО не будем. Тут можно сэкономить лишь выбрав совершенно иную страховую компанию, которая предлагает самые минимальные параметры взносов. Но и то, некоторые банки оказываются против такого выбора, так как нередко начинающие компании страхового формата быстро разоряются, и банк не может позволить, чтобы его клиенты осуществляли такой вид сотрудничества. То есть, невзирая на то, что законом определено, что человек сам может выбрать варианты страхования и самостоятельно определяет компанию, нередко банки просто откажут в выдаче кредита, если страховка будет оформлена не в той организации, которую они рекомендуют.

Экономия на КАСКО более значительна. Сразу же скажем о том, что такая страховка может увеличить сумму кредитных выплат на 10-50 процентов, согласитесь, весьма существенная переплата. Именно по этой причине нередко клиенты стараются выбирать варианты кредитования без данного вида страхования.

Сразу же ответим на основной вопрос: оформить кредит без КАСКО можно, так как в данном случае вид страхования не является обязательным, и существуют у банков даже отдельные программы, которые сразу же указывают на то, что такой полис приобретать не нужно будет.

С другой стороны, вы должны прекрасно понимать, что сэкономив на КАСКО, возможно придется переплатить на чем-то другом. Чаще всего отсутствие такого варианта страхования снижает уровень доверия банка к клиенту. Именно по этой причине, формируется более сложные условия по предоставлению кредита, и даже процентная ставка может быть весьма завышенной.

Чаще всего банки указывают на то, что оформление КАСКО – добровольное решение заемщика, но как вы понимаете, при оформлении кредита машина остается в залоге, именно по этой причине банк стремится к тому, чтобы автомобиль был максимально защищен от всевозможных негативных аспектов воздействия.

Почему банкам выгодно КАСКО

Все достаточно просто. Данный вид страхования в действительности способен стать основным элементом защиты определенных интересов банка. По сути, если с автомобилем что-то случится, то страховая компания осуществляет полноценную выплату компенсации. Соответственно, человек сможет на основании данных средств осуществить полное погашение кредита. То есть, по сути, такой вид страхования позволяет банкам получить своеобразную уверенность в том, что кредитные средства будут возвращены в установленный срок, даже если с автомобилем произойдет непредвиденная ситуация. Например, произойдет угон, авария, полная утрата. То есть, любая ситуация с одной стороны будет предотвращена.

Помните о том, что без страхования банк в своем роде подвергает себя определенным рискам. Все дело в том, что если автомобиль угонят или же с ним, произойдет серьезная авария, а человек не сможет осуществлять выплаты по кредиту, то банку просто нечего будет изымать. Соответственно, такой кредит по сути воспринимается как кредитование без обеспечения.

Как вы понимаете, банк стремится максимально минимизировать свои риски, и при выдаче кредита без КАСКО формируются такие особенности кредитования:

  • Процентная ставка серьезно повышается. По сути, это своеобразный элемент защиты интереса банка от того, что в дальнейшем человек не сможет осуществить выплату. То есть, за время, пока выплаты будут осуществляться банк по сути, сможет вернуть средства, которые были предоставлены заемщику. Сразу же скажем о том, что ставка может быть увеличена весьма сильно, по таким кредитам она нередко достигает 22 процентов, что в разы больше, чем ставка по стандартным вариантам кредитования с КАСКО;
  • Пристальное изучение кредитной истории. Вполне очевидно, что в случае отсутствия такого страхования банк понимает все риски и стремится к тому, чтобы средства не выдавались тем заемщикам, которые имеют негативную историю кредитования. Поэтому, проверки в действительности будут произведены очень внимательные и тщательные. И если будут обнаружены определенные недостатки истории, то скорее всего сразу же будет сформирован отказ;
  • Минимальный срок кредитования. Еще один немаловажный элемент, который используется банком в качестве аспекта защиты своих интересов. Если стандартный кредит может быть оформлен на срок до семи лет, то в случае отказа от приобретения дополнительной страховки срок может быть не более пяти лет, чаще всего устанавливается срок в три года. Согласитесь, такой вид кредитования подойдет не всем, так как суммы ежемесячных выплат будут достаточно существенными;
  • Ограничение суммы лимита. Чаще всего банки по таким вариантам кредита способны предоставить сумму не более одного миллиона рублей. То есть, соответственно возникают определенные ограничения, которые не позволяют осуществить приобретение именно того автомобиля, который вам необходим. Нужно данный аспект учитывать заранее, так как он используется практически всеми банками;
  • Обязательный первоначальный взнос становится более значительным. Чаще всего банки устанавливают взнос в размере пятидесяти процентов. Согласитесь, не каждый человек может позволить себе осуществить такие первоначальные выплаты. Именно по этой причине, провоцируется определенное принуждение клиента к выбору программы, которая предполагает приобретение КАСКО;
  • Чаще всего устанавливаются дополнительные банковские комиссии. По сути, именно на основании данных комиссий сумма последующих выплат становится более существенной. Поэтому, многие современные клиенты банков нередко говорят о том, что более выгодным является тот кредит, который предусматривает приобретение обязательного страхования.

Кроме всего прочего, банки нередко устанавливают обязательное условие в виде приобретения автомобиля именно в четко определенных салонах. Другими словами, отказ от такого вида страхования нередко формирует массу дополнительных проблем и сложностей. Поэтому, прежде, чем начать процесс оформления кредита непременно просчитайте свою выгоду, а также возможные расходы. И помните о том, что КАСКО непременно защитит и ваши интересы в случае возникновения нестандартной ситуации.

Почему требуют КАСКО

 

Пошаговая инструкция оформления автокредита без КАСКО

В принципе процесс оформления автокредита имеет свои определенные особенности, именно по этой причине формируется необходимость детального изучения всех данных особенностей заранее, чтобы вы точно знали, как действовать в той или же иной ситуации. Также вы должны понимать, что многие салоны, которые предоставляют возможность приобретения автомобилей, имеют дополнительные соглашения с определенными банками, именно по этой причине формируются дополнительные преимущества в том случае, если вы обратитесь в четко определенный банк для оформления своего приобретения в кредит.

  • Шаг 1: Выбор банка и подача заявления

Конечно же, самым важным аспектом оформления кредитования выступает выбор банка. Вы должны понимать, что сегодня предложений перед вами откроется просто феноменальное количество, вам нужно будет все изучить, чтобы сделать рациональный и правильный выбор. Многие говорят о том, что рациональным решением является обращение в банк, где вы обсуживаетесь, так как там уже сформирована ваша кредитная история, есть данные о получаемой заработной плате и пр. Соответственно, становится понятно, что как постоянному клиенту могут быть предоставлены более лояльные условия кредитования.

Другие же говорят о том, что прежде, чем останавливать свой выбор на определенном банке, нужно изучить продукцию разных кредитных организаций и сравнить их программы. Именно таким образом можно найти оптимальное решение, которое будет сочетать в себе все ваши пожелания и потребности.

После того, как вы определитесь с банком, воспользуйтесь специализированным кредитным калькулятором, чтобы подсчитать, сколько вам придется платить в месяц за кредит. После чего, обязательно составьте онлайн заявку, чтобы получить предварительное решение. Преимуществом такого вида кредитования выступает именно то, что вы можете все действия первоначального типа осуществить посредством сайта. То есть, без лишней траты времени и сил.

  • Шаг 2: Сбор документации

На сайте вы сможете найти полный перечень документов, которые вам предстоит предоставить банку для принятия нужного решения. Если у вас остались какие-то сомнения, всегда можно позвонить специалисту по горячим номерам и задать дополнительные вопросы по списку документов, которые нужно будет предоставить для оформления кредитования. Помните о том, что у разных банков устанавливаются различные потребности по документации. Именно по этой причине данный момент нужно тщательно изучить. При составлении заявления старайтесь проверять и перепроверять информацию, чтобы не осуществить никаких ошибок и оплошностей, которые могут стать причиной отказа.

  • Шаг 3: Заключение договора в салоне

После того, как вы определитесь со всеми вышеперечисленными аспектами, нужно будет отправится в салон, выбрать автомобиль и указать, что его нужно будет оформить в кредит. Тут же подписывается предварительное соглашение с банковским представителем, если в салоне такой присутствует.

  • Шаг 4: Заключение договора с банком

Обязательно осуществляется заключение договора с банком. И вот тут на данном этапе и происходит оформление страхования КАСКО и другие обязательные документы. Если вы определились с тем, что будете оформлять дополнительное страхование, то следите за тем, чтобы в документах на кредитование фигурировали все необходимые данные, которые касаются уплощенных условий получения кредита. Проверьте, чтобы были указаны данные о процентной ставке, обязательно проверьте данные о размере комиссионных выплат, описание вариантов погашения. Не менее важный момент, на который вы должны обратить свое пристальное внимание – указание условий досрочного погашения. Как только данный документ будет подписан обязательно осуществляется процесс оплаты первоначального взноса.

  • Шаг 5: Регистрация автомобиля

В течение десяти дней с момента осуществления всех перечисленных действий осуществляется процедура регистрации автомобиля, то есть, постановка на учет. Также нужно помнить о необходимости своевременных выплат всех процентов, а также основного тела кредита. При нарушении установленных условий могут быть начислены дополнительные штрафы.

Инструкция по оформлению

Советы по выбору кредита без КАСКО

Помните о том, что при возникновении страхового случая, банк имеет право осуществить процесс требований досрочного погашения тела кредита. Но, все изначально зависит от тех условий, которые прописаны в самом договоре. Если вы не знаете, стоит ли брать кредит с КАСКО, но все же склоняетесь к тому, что отсутствие такого страхования станет для вас основой серьезной экономии, то вам нужно выполнить такие действия:

  • Выбрать программу кредитования, которая не предполагает оформление КАСКО

Как мы уже говорили, банки стремятся проработать максимальное количество программ, которые бы всесторонне удовлетворяли потенциальных клиентов. Именно по этой причине, вы сможете с легкостью найти варианты кредитования, которые предполагают отсутствие данного страхования. Причем, можно будет сравнить различные программы, чтобы сделать логический и правильный выбор того варианта, который будет всецело вам импонировать по различным дополнительным условиям. Также в анкете нередко формируется выпадающий список дополнительных услуг, среди которых вы можете сразу же отметить, что не желаете оформлять дополнительное страхование. То есть, изначально сделайте акцент на том, что собираетесь получить кредит без дополнительной страховки.

  • Проверяйте документы

Если изначально не оговаривался вопрос с КАСКО, то это не значит, что после оформления пакета документов, а также после подписания договора с салоном не проявится данный аспект и вам не укажут на необходимость приобретения полиса, стоимость которого будет включена в стоимость кредита. К таким хитростям прибегают очень многие банки. Чтобы это исключить самостоятельно задайте вопросы по страховке, а также проверяйте все документы, которые вы предварительно подписываете.

  • Срок страхования

Многие понимают, что страховка КАСКО обойдется им достаточно дорого, поэтому заключают данный договор исключительно на год, пытаясь предоставить документ сразу же перед внесением первоначального платежа. После чего, думают не платить такое страхование. Во-первых, многие банки потребуют, чтобы страховка оформлялась в четко определенной организации. Во-вторых, если на следующий год страховка не будет оформлена, это станет причиной начисления существенного штрафа.

Советы и рекомендации

Стоит ли брать кредит без КАСКО

Вопрос кредитования со страховкой КАСКО является достаточно актуальным. Все дело в том, что многие граждане считают, что приобретение автомобиля можно осуществить с минимальными вложениями, даже если оформление производится в кредит.

Например, можно сэкономить на страховке, собрать более существенное количество средств на первоначальный взнос, выбрать программу с оптимальными условиями.

И в принципе, сегодня предоставлено достаточно существенное количество программ, которые приемлют возможность автокредитования без КАСКО, но если вы сравните данные программы с теми, которые имеют такое страхование, то станет очевидным, что во втором случае условия будут более лояльными и интересными.

Кредит без КАСКО

Отсутствие дополнительного страхования провоцирует массу ограничений. Банк понимает, что такой кредит будет наделен определенными рисками, а значит, повышается процентная ставка, ограничивается сумма лимита и срок. Могут быть установлены дополнительные аспекты, которые также станут основой удорожания кредита.

Соответственно, становится понятно, что прежде чем отдавать предпочтение кредитам без дополнительной страховки, рекомендуется все тщательно просчитать, и возможно окажется, что лучше все-таки приобрести авто с дополнительной страховкой, так как это станет основой существенной экономии средств, а также перспективой дополнительной защиты.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в: