Как подобрать автокредит без первоначального взноса + какие условия сейчас предлагают банки по таким автокредитам

Автокредит без первоначального взноса, это очень заманчивое и интересное предложение. Но насколько оно действительно реально, поговорим сегодня в нашем материале.

Мы расскажем вам о том, насколько действительно доступны сейчас такие предложения на российском рынке и насколько они действительно будут выгодны для автолюбителя, в конечном счете, ведь здесь очень много «подводных камней».

Поговорим сегодня о важных нюансах, которые необходимо знать и учитывать, если вы собираетесь в ближайшее время приобрести машину и думаете о том, чтобы взять автокредит.

В российской экономике сейчас достаточно непростая ситуация. И в последнее время ситуация с кредитованием сильно изменилась, причём не в лучшую сторону. В нашей статье мы поговорим, о тех реальных возможностях, которые существуют для покупки машины через схему автокредита без внесения первоначального взноса.

Автокредит взнос 0%

Что нужно знать об автокредите без первоначального взноса

Автокредит как таковой, является обычным целевым банковским кредитом, который предназначен для покупки автомашины.

Обычные автокредиты предполагают, как правило, внесение первоначального взноса собственных средств в размере 15 - 20%. Такие кредиты есть практически в каждом банке и любом автосалоне. Такие схемы являются самыми распространенными и популярными, предусматривающими довольно лояльные стандартные условия для заемщиков.

Есть и специальные льготные программы автокредитования почти в каждом банке и автосалоне, но далеко не все готовы взаимодействовать с автолюбителями, которые хотят купить машину без внесения собственных средств.

Но если вы хотите купить машину, то есть получить автокредит без внесения каких-либо своих средств, то нужно быть готовым к более жестким требованиям и условиям.

Кредитные эксперты в автосалонах и банках уже очень хорошо изучили все возможные схемы кредитования и варианты поведения своих заемщиков. В итоге они посчитали выдачу автокредитов без взноса более рискованной схемой кредитования, чем обычный автокредит. Поэтому приобретая машину, с использованием только кредитных средств нужно быть готовым, прежде всего к тому, что вам это обойдется дороже. То есть проценты по такому автокредитованию будут гораздо выше, чем по автокредиту предусматривающему внесение хотя бы минимального первичного взноса.

В таких случаях кредитор также будет предъявлять и повышенные требования к личности самого заемщика, будет более предвзято относиться к проверке его платежеспособности. То есть, от вас первым делом потребуют подтверждение официального стабильного дохода.

Часто банки в таких случаях требуются залоговое имущество, то есть приобретаемый автомобиль обычно сразу оформляется в залог. Возможно и ограничение максимальной суммы кредита, то есть купить люксовый дорогостоящий автомобиль, по такой схеме вряд ли удастся.

Покупка автомобиля в кредит без вложения собственных средств - это очень заманчивая схема для автолюбителя, но в этом случае нужно быть готовым к тому, что кредитные проценты будут выше и возможно придется подтверждать свои доходы официально, предоставлять какие-то дополнительные документы.

Легко ли получить автокредит без собственных затрат

Условия покупки машины в кредит без собственных средств

Покупка машины в кредит, причём без уплаты первоначального взноса является очень заманчивой для автолюбителя. Но банки-кредиторы считают такую схему для себя более рискованной, сталкиваясь с большим количеством невозвратов по таким кредитам. Поэтому большинство банков просто закрыли такие программы в последнее время. Кредитование по такой схеме осуществляется на более жестких условиях и под более высокие проценты.

Вот основные сложности с которыми вам наверняка придется столкнуться при покупке авто без вложения своих средств:

  • Повышенная кредитная ставка;
  • Сумма кредита будет ниже, чем при обычном автокредитовании;
  • Потребуется предоставить имущество в залог - обычно это приобретаемый автомобиль, но банк может потребовать и другое имущество;
  • Нередко требуется поручительство;
  • Требуется оформление страховки - КАСКО и др.;
  • Банк тщательно проверит заемщика на платежеспособность, рассмотрит его кредитную историю;
  • Скорее всего, от вас потребуют подтверждение официального стабильного дохода;
  • Кредиты по такой схеме выдаются на более короткий срок;
  • В таком случае кредитные средства перечисляются напрямую автосалону.

Банки могут выдвигать и другие дополнительные условия при выдаче кредитов по такой схеме.

Условия по автокредиту 0%

 

Основные требования к заемщикам при покупке машины с взносом 0%

По такой схеме кредитования банки предъявляют особые требования и к личности самого заемщика:

  • Устанавливаются требования к возрасту - обычно 21-65 лет;
  • Желательно наличие гражданства РФ;
  • Текущий непрерывный стаж работы один год;
  • Хорошая кредитная история и отсутствие непогашенных кредитов в данный момент;
  • Наличие достаточного уровня дохода, для приобретения выбранного вами авто;
  • Постоянное проживание в регионе обслуживания этого банка;
  • Предоставление справки о доходах.

Условия по автокредиту с 0% взносом достаточно жесткие и далеко не всем подойдут. Поэтому попробуйте рассмотреть сразу несколько возможных вариантов покупки машины. Обратитесь сразу в несколько банков и к кредитным брокерам. Рассмотрите возможность покупки с предварительным получением потребительского кредита, который позволит вам внести минимальный первоначальный взнос и получить более выгодные условия в автосалоне. Всегда рассматриваете несколько вариантов и выбирайте наиболее выгодный для вас.

Требования по автокредитам к заемщикам

Альтернативные способы кредитования для получения автокредита с взносом 0% на более выгодных условиях

Чтобы получить автокредит на более выгодных условиях и без внесения собственных средств, можно например, предварительно оформить потребительский кредит.

Взять нецелевой потребительский кредит можно в каждом банке. Условия выдачи таких кредитов достаточно простые и требования к заемщикам минимальные. Возможно, даже от вас не потребует предоставление каких-либо документов, кроме паспорта.

Изучить условия и подать кредитную заявку обычно можно онлайн. Это осуществляется сейчас очень быстро, без какой-либо волокиты. К тому же, процентные ставки сейчас ниже, чем были ранее.

Заметим только, что если вы собираетесь приобрести дорогостоящий люксовый автомобиль, то для того, чтобы получить крупный кредит, вам лучше сразу обращаться в крупный банк. Небольшие банки редко выдают нецелевые потребительские кредиты на крупные суммы, тем более без предоставления дополнительных документов. И проценты в крупных банках обычно ниже, что особенно важно для большой суммы.

Если хотите получить автокредит на более выгодных условиях, просмотрите ещё существующие на данный момент программы льготного кредитования, возможно, действует ещё какая-то схема более приемлемая и выгодная для вас. Сегодня многие автосалоны, автодилеры и банки устраивают специальные акции. Например, часто проводятся специальные акции летом в период низкого спроса или, напротив, при высоком спросе в конце года, когда автосалонам нужно продать машины под конец года.

Альтернативные способы автокредитования

Основные преимущества покупки автомашины с использованием потребительского кредита:

  • С помощью автокредита вам удастся значительно снизить свою кредитную ставку, внеся хотя бы минимальный первоначальный взнос по автокредиту за счёт средств потребительского кредита и таким образом, ваш автокредит обойдется вам значительно дешевле;
  • Вы можете взять потребительский кредит на большую сумму, чем вам нужно внести в качестве первоначального взноса в автосалоне;
  • Потребительский кредит всегда перечисляется на счет заемщика, а не автосалона;
  • Возьмите автокредит также без внесения каких-либо собственных средств - для нецелевого потребительского кредитования требования банков к заемщикам минимальные, кредиты обычно выдаются просто по паспортным данным онлайн;
  • Оформить такой кредит очень просто - изучите все условия и подайте заявку в банк онлайн, решение на выдачу такого кредита обычно принимается за считанные минуты, причём даже без участия человека;
  • Ваш приобретенный автомобиль не будет оформлен в залог;
  • Вам не придется предоставлять залоговое имущество для автокредита или оформлять поручительство;
  • При такой схеме кредитования от вас не потребуют оформлять дорогостоящую страховку, которая потребует лишних непредвиденных затрат.

Схема покупки автомашины с использованием нецелевого потребительского кредита является достаточно популярной и очень выгодной для автолюбителя. Такой вариант кредитования значительно снижает итоговую стоимость кредита и значительно упрощает оформление автокредита, так как от вас не потребует дополнительных документов, подтверждения дохода и не будут предъявлять других повышенных требований лично к вам.

Как снизить переплату за пользование заемными средствами по автокредиту

Как можно снизить переплату по автокредиту с нулевым взносом:

  • Если вы покупаете дорогостоящий автомобиль, то вам нужна большая сумма - обязательно обратитесь в крупный банк, там меньше процентная ставка по займу, это позволит вам сильно сэкономить в дальнейшем при погашении займа;
  • Постарайтесь рассмотреть возможность автокредита, хотя бы с минимальным первоначальным взносом, условия по таким кредитам, гораздо лучше и переплата в процентах будет значительно ниже. К тому же существует всегда масса дополнительных льготных программ для автокредитов с минимальными первыми взносами (если у вас нет собственных средств для первоначального взноса можно использовать заемные средства потребительского кредита и т.д.);
  • Для оформления любого кредита обращайтесь сначала именно в тот банк, где у вас уже есть какой-нибудь счёт. Самые выгодные условия предлагают банки для клиентов, у которых открыта зарплатная банковская карточка или имеется расчётный счёт, куда перечисляется их другой постоянный доход. В этом случае условия кредитования будут самые мягкие и кредитная переплата самая низкая.

Обязательно изучите все действующие на данный момент программы льготного кредитования, которые доступны для вас в вашем регионе. Автосалоны и государство часто проводят специальные акции, запускают специальные льготные программы для покупки нового автомобиля, для покупки семейного автомобиля или для покупки автомобилей с пробегом, есть еще хорошая рабочая схема «trade-in».

Покупать автомобиль с внесением минимального первоначального взноса может оказаться выгодным еще и потому, что автосалоны стремятся продать самые неликвидные машины именно по таким схемам, как автокредит с нулевым взносом. Это обязательно нужно знать и учитывать при выборе машины.

Как снизить переплату по автокредиту

Самые популярные у автовладельцев банки, которые выдают автокредиты с взносом 0%

Выдавать автокредиты без первоначального взноса готовы далеко не все банки и автосалоны. Например, «Сбербанк», «Альфа-Банк» и многие другие банки, уже давно прекратили выдачу подобных кредитов. И вообще такое кредитное предложение сейчас очень ограничено. Приведём перечень самых популярных банков, в которых ещё действуют программы автокредитования с взносом 0%:

  • Одним из самых крупных банков, которые выдают такие кредиты, является «ВТБ». Сейчас там действует программа по автокредитованию без первого взноса на иномарки с пробегом, которые могут быть приобретены у любого физлица или на аукционе.
  • «Райффайзен Банк» предлагает сейчас достаточно выгодные условия автокредитования, даже для взноса 0% можно рассчитывать на оформление кредита под 11% и, причем даже без покупки КАСКО.
  • «СОВКОМБАНК» предлагает своим клиентов неплохие условия для автокредитования, в нем всегда действует несколько программ льготного автокредитования;
  • «Эксперт-Банк» предлагает своим клиентам подобные программы автокредитования, а также и программы с первоначальным взносом. Но заметим, что процентные ставки в этом банке могут оказаться выше, чем в других.

Если вы сами не можете найти подходящего предложения, обратитесь к кредитным брокерам. Эти компании готовы помочь любому клиенту и подобрать подходящее для него решение в любой ситуации, у них наработаны отличные связи с банками во всех регионах.

Оформить автокредит можно и непосредственно в автосалоне. Салон заинтересован продать все имеющиеся у него машины и поэтому там можно получить наиболее выгодные условия.

Ещё пару-тройку лет назад многие банки предлагали подобные автокредиты, но в связи с ухудшением общей экономической ситуации в стране, такое предложение на рынке сейчас очень ограничено.

Банки, которые выдают автокредиты с взносом 0%

 

Получение автокредита

Общая схема получения автокредита выглядит следующим образом:

  • Сначала нужно примерно определиться с тем, какая машина вам нужна, сколько она может стоить;
  • Затем необходимо выбрать банк и автосалон, которые предлагают вам наилучшие условия для покупки;
  • Затем необходимо подать заявку на выдачу автокредита в банк, для этого удобнее всего использовать онлайн-сервисы и подавать заявку через сайт банка;
  • Затем заключается договор с автосалоном или автодилером, здесь вам будет необходимо получить документы на оплату вашей машины;
  • Потом вам необходимо передать в банк, документы на оплату вашей машины полученные в автосалоне;
  • Затем необходимо с банком заключить договор автокредитования, обычно такие договора заключаются на 5 лет, но при покупке без первого взноса обычно сроки кредитования короче;
  • После этого банк перечисляет автосалоны деньги за вашу машину;
  • После этого оформляется страховка автомобиля и при необходимости ваша личная страховка заемщика;
  • Одновременно оформляется договор залога на приобретаемый автомобиль или в залог может потребоваться иное имущество заемщика;
  • Затем автосалон получает деньги из банка и оформляет покупку вашей машины;
  • После этого вы можете забрать свою автомашину.

Далее вам следует погашать свой автокредит, согласно кредитного договора и очень важно точно соблюдать все условия.

После окончания действия кредитного договора, не забудьте закрыть договор по автокредиту и свой залоговый договор на машину с банком. Обязательно возьмите в банке все соответствующие справки, однозначно подтверждающие закрытие этих договоров, это избавит вас от возможных недоразумений.

Покупка машины по автокредиту с взносом 0%

Заключение

Покупка машины без первоначального взноса это очень заманчивое предложение, но при оформлении такого автокредита в банке или через автосалон, автолюбители нередко сталкиваются с рядом непредвиденных трудностей и обстоятельств. Сейчас банки стали выдавать такие кредиты очень неохотно, так как считают такой вид кредитования очень рискованным и низкорентабельным для них. Чтобы выбрать наилучшее для себя условия и осуществить покупку без затрат собственных средств, вам наверняка придется рассмотреть несколько вариантов, возможно даже решить ряд сложных вопросов.

Сегодня мы постарались сделать для вас обзор существующей на данный момент ситуации с автокредитованием на российском рынке. Последнее время ситуация в российской экономике значительно ухудшилась, в связи с этим многие банки просто-напросто закрыли свои кредитные программы. Кредиты под высокие проценты сейчас мало востребованы, а кредитование под низкие проценты не может покрыть все финансовые риски, которые несут банки при автокредитовании, особенно выдавая кредиты без первоначального взноса за приобретаемый автомобиль.

Поэтому если вы хотите приобрести машину без первоначального взноса, то самым простым и реальным способом покупки, будет покупка с использованием потребительского кредита. За счет заемных средств вы покройте свой первый взнос и сможете приобрести ту машину, которая вам действительно нужна и нравится, а не ту, что навязывает автосалон по акции. Как мы уже отмечали, автосалоны пользуются такой ситуацией и по программам с нулевым взносом, зачастую предлагают неликвидные или подержанные машины, поэтому приобретая такую машину с 0% взносом, вы рискуете, затем быстро в ней разочароваться.

Заметим также и то, что ситуация в российской экономике очень часто меняется и возможно вскоре потребительская способность и спрос вновь улучшатся, и банки опять начнут охотнее выдавать кредиты, в том числе и на покупку машин.

Если вам нужен кредит, то вы всегда можете обратиться к кредитным брокерам. Услуги таких организаций стали все более востребованы в последнее время и таких организаций становится всё больше, условия лучше. Можно даже сказать, что это новая схема работы потребителей - заемщиков с банками. В такой организации вам обязательно сделают несколько интересных предложений, туда можно обратиться и через интернет. Таким образом, основная задача - рассмотреть все варианты и выбрать наиболее подходящий и выгодный именно вам.