Автокредит является одним из самых простых механизмов покупки ТС, в том случае, если на руках нет полной стоимости или вовсе имеется менее чем 10% от розничной цены на предпочитаемую модель. Помимо решения проблемы посредством банковского кредитования, данную процедуру можно сделать еще комфортнее – подать заявку на автокредит и получить решение не покидая компьютера.
Онлайн автокредит доступен клиентам 90% российских банков. Процедура существенно упрощается, если потенциальный заемщик уже является клиентом банка, в системе которого имеются все необходимые документы удостоверяющие личность. В таком случае, менеджер по автокредитованию рассматривает заявку в упрощенном порядке с целью получения предварительного решения уже в первые 40 минут после обращения.
Помимо практичности относительно процедуры заказа, внимание уделяется и обозреванию технической составляющей автомобиля (если речь идет о покупке транспорта с площадки банки). Менеджер имеет право по требованию предполагаемого покупателя предоставить ему дополнительные материалы для ознакомления с предметом сделки – фото, видео. В остальных случаях, выбрать машину можно самостоятельно, указав в обращении к банку ее сумму, состояние, год выпуска и наличие любой из возможных страховых программ.
В первую очередь, необходимо опровергнуть миф относительно того, что для получения автокредита и его реализации в рамках выбранной программы необходимо удостоверение водителя. Купить машину посредством онлайн кредитования может любой желающий, кому уже исполнилось 18 лет.
Ряд банков, таких как ВТБ 24, предоставляют подобные кредиты лишь лицам, которые достигли 21 года. Это вызвано необходимостью проверки сформированной кредитной истории и рядом других особенностей, так как заниматься принудительной конфискацией ТС после просроченных оплат за 3-6 месяцев не всегда выгодно.
Помимо достижения требуемого банком возраста, потребуется:
Собрав весь пакет документов можно рассчитывать на положительное решение.
В онлайн режиме на сайте банка или кредитной организации заполняется лишь стартовая форма: номер телефона, ФИО, ИНН и серия паспорта. По факту получения положительного предварительного решения, остальные документы предоставляются в отделении банка.
Автокредит онлайн позволяет купить не только легковую машину, но и коммерческий транспорт, среди которого отдельной категорией являются грузовые автомобили и спецтехника. Вопрос выбора больше касается состояния ТС – новое или б/у.
Онлайн автокредит на б/у автомобиль имеет некоторые особенности. Такой банковский продукт гарантирует:
В конечном итоге, заемщик получает на руки необходимую суму средств, после чего совершает покупку. После этого, в срок до 28 дней (как привило это обобщается с первым внесением ежемесячного платежа) заемщик должен предоставить в банк доказательства покупки именно транспортного средства. Предъявив ПТС, можно получить сниженную процентную ставку на первые 6 месяцев кредита или вовсе несколько месяцев кредитных каникул по выбору заемщиком (каникулы облагают два последующих месяца дополнительным процентом в размере от 0,5 до 1,85%).
Все эти преимущества действуют только тогда, когда клиент получил кредит в онлайне. Так, ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», АО «Альфа-Банк» и АО «Россельхозбанк» предоставляют возможность загрузить отчетные документы через обратную форму на сайте. Там же можно выбрать программу лояльности для нового клиента и автовладельца.
Если же онлайн автокредит выбран с целью покупки именно нового авто, необходимо точно определиться с ценой, а также реальной возможностью внесения ежемесячных платежей выставленных банком. Онлайн заявка все также подается по упрощенной форме для принятия предварительного решения.
Далее алгоритм действий немного другой, нежели с покупкой б/у автомобиля. Как только решение принято в банк предоставляются все остальные документы для рассмотрения предельно допустимой суммы. Итоговый результат можно увидеть в личном кабинете на сайте банка. Это занимает от нескольких часов до 4-х рабочих дней. Как только решение имеется, а сумма подходит к выбранному автомобилю, понадобится предоставить в банк (или загрузить скан-копии через сайт) следующие документы для завершения сделки:
Если на момент покупки машины в кредит заемщик находится в браке, то, в обязательном порядке, к вышеперечисленному перечню документов добавляют согласие супруга/супруги на представление автомобиля как предмета залога, вплоть до полного погашения договорных обязательств.
После одобрения кредита, заемщик получает от 28 до 96 дней на поиск машины. На протяжении всего этого периода одобренная сумма и процент сохранятся.
Как только все документы загружены/предоставлены, начинается процесс самой покупки. В указанные сроки (оглашены в договоре после пункта 7.2), кредитор обязан перевести средства на счет дилера. В свою очередь, последний обязуется в трехдневный срок выдать машину владельцу в выбранном цвете и комплектации.
Если на момент выдачи авто нет возможности отдать клиенту выбранную модель, сроки увеличиваются еще на 14 дней, на протяжении которых стороны обязуются решить сложившуюся ситуацию путем реализации иной машины, не превышающей по цене переведенные кредитные средства. Если предметом сделки стало ТС по стоимости меньше, нежели заключенный договор, разница выдается покупателю.
Очень важно отметить еще одно преимущество – автомобиль предмет залога только по факту внесения его ВИН-номера в залоговую базу данных. Это подтверждает то, что паспорт технического средства всегда остается у владельца автомобиля, что очень выгодно для заемщика. В случае отзыва центральным банком лицензии у кредитной организации паспорт не придется забирать через суд. Также имея на руках техпаспорт, на купленной машине можно беспрепятственно пересекать границу.
Факт залога и метод его реализации необходимо уточнять до момента подписания договора. Нюанс может заключаться в сумме кредита.
По большей части, они касаются покупки б/у машины, так как банк, в обязательном порядке, требует предоставление доказательств покупки – техпаспорта с внесенными туда ФИО заемщика по кредитному договору. Онлайн кредит потребует от покупателя обязательного переоформления ТС и получения новых номеров. Никакие доверенности, а также использование машин, которые куплены у ближайших родственников, не могут быть реализованы в рамках кредита.
Все эти преимущества нивелируются, если покупать автомобиль новым, в салоне. Последние также имеют специальные условия кредитования от самого производителя машины. Если воспользоваться автокредитом онлайн, можно получить лучшие условия на определенные марки авто, а именно:
Самый простой способ получить кредит с большой вероятностью одобрения, а также без первоначального взноса, – выбор ТС среди автопарка банка (конфискованные и проданные банку в рамках лизинга машины).
Для получения такого кредита, необходимо зайти на сайт площадки банка, после чего авторизоваться с логином и паролем от личного кабинета. После этого, выбрать ряд параметров в отношении автомобиля. Выставив фильтры, можно получить лучшую подборку из актуальных вариантов. Напротив каждой машины имеется динамическая табличка с расчетом стоимости и кредита в помесячной прогрессии. Если сумма устраивает, можно перейти к прочтению описания и просмотру фото-, видеоматериалов. Все описания максимально детализированные, так как перед постановкой на стоянку машина проходит техническую проверку. Если имеются крашенные элементы или дефекты кузова, то это указывается 100%.
Если же какая-то машина заинтересовала, внутри ее профиля будет размещен номер менеджера для уточнения всех интересующих деталей, а также запроса дополнительных фото.
Машина может быть приобретена, как в кредит, так и за полную стоимость. Если же это кредит, к цене добавляются услуги по постановке ТС на учет, страховка (нет возможности отказаться), а также дополнительного оборудования. Среди последнего бесплатно предоставляется лишь навигатор. Дополнительная комплектация производится технической станцией торговой площадки, а не банком.
Если же на машину имеется несколько покупателей, банк отдает предпочтение тому, кто сделает первоначальный взнос. В противном случае, могут быть открыты торги с шагом в 300 рублей для определения конечного покупателя. Подобный функционал предоставляет торговая площадка. Сумма, которая потрачена на торги, возвращается покупателю после заключения договора с банком или может быть реализована как залог по факту заказа доставки машины в другой регион.
Стоимость доставки тарифицируется за каждый км пути. Как правило, цена каждого км составляет от 7 рублей. Заемщику предоставляется возможность самостоятельно выбрать механизм оплаты подобной услуги. Это может быть суммирование телу кредита или оплата наличными. Если выбран последний вариант, то по указанным реквизитам вносится исключительно 100% предоплата, после чего на протяжении трех дней площадка готовит машину к отправке. Помимо ее загрузки на траспортировочную платформу, проводится:
Если же в точке получения банк не имеет собственной торговой площадки, клиенту будет предложено несколько вариантов отгрузки: на стоянке или по месту его проживания.
Для этого необходимо, используя тот же онлайн кабинет, заполнить форму предложений, указав фактические недочеты автомобиля, которые были скрыты на момент продажи. Это может быть неисправность коробки, хрустящие полуоси, проскакивающий стартер, низкая эффективность охлаждающей системы и прочее. Желательно также приложить к обращению и видеоматериалы несоответствия продажного описания. Принимаются такие обращения после покупки до того, пока на одометре не добавится 500-700 км пробега.
Как правило, подобные обращения рассматриваются автомобильным экспертом банка на протяжении 7-14 дней, после чего назначается диагностика в СТО. По результатам последней, а также оценки фактической суммы необходимой для ремонта, клиент получает чек на аналогичную оплату по кредиту или даже фактическую выплату наличных в местном отделении банка. Чаще всего, банк сам безналичным путем оплачивает услуги мастера, включая стоимость запчастей.
Как правило, это классический автокредит с процентной ставкой всего 11-18 процентов годовых. Данный факт является основным преимуществом этого вида кредитования. Для его оформления потребуется самый полный пакет документации и дополнительные подтверждения своего уровня доходов кроме справки 2-НДФЛ. При высокой стоимости приобретаемого авто, низкая процентная ставка данного вида кредитования станет одним из лучших вариантов благодаря ощутимой экономии средств. Лучшие условия для классического кредитования предлагают на сегодняшний день такие банки как:
Купить машину в кредит, используя онлайн банкинг, достаточно просто. Для этого необходимо иметь среднюю кредитную историю, а также возможность внесения ежемесячных платежей. При условии внесения первого платежа существенно снижается процентная ставка, а также высока вероятность представления кредитных каникул на несколько месяцев. Подобные условия больше касаются б/у автомобилей.
Онлайн кредит на машину отличается, в первую очередь, скоростью получения решения банка. Подав заявку через компьютер или мобильный, в течение 40 минут уже можно получить решение. Последнее остается актуальным на протяжении 28 дней.