Как получить безотзывную банковскую гарантию? + Обзор понятия, особенности, важные моменты, преимущества

Безотзывная банковская гарантия – это специализированный элемент гарантии выполнения обязательств по установленным условиям договора. Другими словами, речь идет о стандартных контрактах, по которым одна сторона выступает заказчиком, другая сторона выступает исполнителем. В таком случае формируется структура сотрудничества, при которой заказчик может пострадать в случае, если исполнитель не выполнит свои обязательства в установленное время. Вполне очевидно, что это может стать основой существенных затрат времени, сил, средств. И не всегда формируется возможность получить взыскания с исполнителя, так как придется подать заявление в суд, после чего попытаться взыскать средства в принудительном порядке. Именно по этой причине сегодня очень актуальным вариантом гарантий в виде страховки договоров выступает банковская гарантия.

Речь идет о том, что банк предоставляет определенный счет, на котором расположены средства, которые будут активированы в момент, когда исполнитель нарушит условия договора. По сути, заказчик получает перспективы максимальной защиты своих интересов. Ведь в случае, если условия контракта будут нарушены, просто нужно обратиться в банк с пакетом документов, которые определяют нарушение контракта. После чего, банк предоставит все компенсационные выплаты, которые в дальнейшем погашать в соответствии с ранее подписанным договором будет исполнитель. Как вы понимаете, наличие безотзывной банковской гарантии провоцирует доверие к различным компаниям, даже начинающим и по сути, данные гарантии провоцируют максимальные перспективы в виде защиты интересов заказчика.

Что же касается исполнителя, то для них такие гарантии также имеют важное значение. Все дело в том, что многие начинающие компании хотя и могли бы принять участие в тендерах и подписать определенные крупные договора, но у них нет репутации, что полностью устраняет доверие заказчиков. Наличие гарантий провоцирует повышенное доверие. Именно по этой причине компания получает новые возможности активного развития. Кроме всего прочего, наличие гарантий может стать неоспоримо важным элементом участия в государственных тендерах. А уж государственные заказы для многих компаний являются желаемым элементом последующего развития. Именно по этой причине, и исполнители понимают важность и значимость таких гарантий.

Что же касается банков, для них программа по предоставлению гарантий имеет свои определенные преимущества. Во-первых, такие программы провоцируют возможность максимального изучения состояния компании, которая получает гарантии, проверить ее репутацию и пр. Соответственно, абы кому не будет выдан такой документ. Во-вторых, гарантии такого формата провоцируют возможность получения комиссионных выплат в размере от одного до десяти процентов со стороны исполнителя, который получает данные гарантии. Причем процент насчитывается на всю сумму предоставляемых гарантий. Как вы понимаете, сумма получается немаленькая. Ну, и конечно же, в случае активизации гарантий формируется некий кредит, выплата которого у исполнителя будет сочетается еще и с начислением определенных процентов.

Банковская гарантия выдается исключительно на основании предоставления всей отчетной и бухгалтерской документации. Если компания имеет определенные долговые обязательства перед другой компанией или же государственными инстанциями, то в выдаче гарантии может быть отказано.

Безотзывная банковская гарантия: обзор понятия

Банковская гарантия представляет собой специализированный продукт защиты интересов современных заказчиков от безответственных действий исполнителя. Оформляется данная гарантия для того, чтобы исполнитель имел более четкие и точные обязательства перед другой стороной. Данный документ определяет, что во взаимоотношении двух сторон есть еще гарант, который берет на себя обязательство выплаты определенной суммы в том случае, если исполнитель нарушит подписанные условия соглашения. Причем, выплаты производятся быстро, сразу же после осуществленных нарушений.

Безотзывная банковская гарантия предполагает, что банк, который ее предоставляет, не имеет право осуществить процесс дальнейшего отзыва гарантии, причем с учетом любого стечения обстоятельств. Другими словами, данная гарантия имеет достаточно стабильную позицию, так как устанавливается, что в любом случае банк должен осуществить выполнение тех обязательств, которые он на себя взял в качестве гарантий.

Естественно, банки стремятся максимально защитить свои права и интересы, именно по этой причине в первую очередь осуществляют процесс оформления гарантий отзывного типа. Таким образом, формируется возможность в определенные моменты просто осуществить отзыв гарантий и все, ничем банк в таком случае не рискует. Тем не менее, исполнителю и заказчику всегда будут интереснее стабильные гарантии, которые не могут быть отозваны в любой момент. Федеральное законодательство определяет, что все контракты государственного формата закрепляются банковской гарантией. В иных ситуациях формируется отсутствие такого сотрудничества. Вполне очевидно, что банк, оформляя гарантию преследует свои определенные интересы. В настоящий момент сумма вознаграждения банку составляет от одного до десяти процентов, а если гарантии сработали, то на сумму еще и начисляются проценты до момента, пока исполнитель не осуществит полное погашение. Что касается безотзывной гарантии, то по ней сумма вознаграждения будет еще более значительной. Именно по этой причине, банки все же предоставляют такие варианты сотрудничества.

Более того, компания, которая выиграет государственный тендер получит все преимущества развития. Банк, с которым сотрудничает компания, также получит определенные преимущества дальнейшего сотрудничества. Ведь нередко, после предоставления гарантий именно в данном банке исполнитель открывает счета, обзаводится постоянным сотрудничеством, чтобы в дальнейшем поучать необходимые гарантии по более упрощенной схеме.

Сегодня практически все банки предоставляют такие варианты гарантий, как одну из актуальных услуг. Сразу же скажем о том, что практика банковских гарантий существует достаточно давно, и чаще всего они использовались в качестве подкрепления международных контрактов. Сегодня, с появлением законодательства о государственных тендерах и необходимости компаний, которые принимают участие в данных тендерах предоставлять такие гарантии, все кардинально изменилось. Появилась уникальная возможность расширить список банковских услуг, а также сформировалась более упрощенная схема получения данных гарантий.

Сразу же скажем о том, что в сделке участвует три стороны:

  • Гарант. Это кредитная или же банковская организация, которая предоставляет своеобразное обеспечение, выдачу суммы денежных средств, компенсации, за осуществление процедуры выплат в случае нарушения установленных условий договора. Другими словами, если исполнитель не выполнит обязательств, которые определены документацией, то формируется необходимость выплаты компенсационного характера. Такие выплаты осуществляет банк на основании ранее оформленной гарантии. Посредством активизации гарантий активизируются и условия кредитного формата, которые провоцируют основные нюансы выплат средств банку со стороны исполнителя;
  • Принципал. Это лицо, которое обращается в банк, чтобы получить гарантии. Другими словами, речь идет об исполнителе, который желает привлечь к своим предложениям крупные компании или же стать участником в определенных тендерах. На основании предварительной договоренности компания собирает пакет документов, подает их на рассмотрение, подписывает договор сотрудничества с банком. Если срабатывает гарантия, то в данном случае формируется обязательство принципала вернуть средства банку в четко установленный срок с определенными процентами;
  • Бенефициар. Это лицо, которое в соответствии с условиями договора имеет право на получение банковских гарантий с учетом минимальных сложностей и проблем в упрощенном режиме. В соответствии с условиями договора заказчик имеет право обратиться в банк за получением компенсации в том случае, если исполнитель, по каким-то причинам не смог осуществить необходимые условия договора. Банк предоставляет выплаты в соответствии с условиями договора.

Непременно скажем о том, что еще одной разновидностью документации по гарантиям выступает безусловная безотзывная гарантия, которая позволяет получить вознаграждения по письменному требованию. В данном случае не формируется даже необходимость сбора существенного количества документов, которые смогли бы стать основой определения всех нюансов неисполнения контракта принципалом. По сути, принципал просто составляет письменный документ, на основании чего и осуществляется последующая выплата.

Обзор понятия

Особенности предоставления безотзывной банковской гарантии

Как вы понимаете, банки стараются выдавать такие гарантии только тем компаниям, которые реально имеют стабильное положение на рынке. Одним из основных условий выступает то, что обязательно предоставляются все бухгалтерские документы. Если они у компании не в порядке, то лучше всего заранее воспользоваться услугами специалистов по ведению бухгалтерского учета, чтобы все восстановить и привести в идеальный порядок, иначе в гарантиях будет отказано.

Обязательно нужно сказать о том, что банки предоставляют такие гарантии исключительно на условиях, которые выгодны для них. Как мы уже говорили, осуществляется процесс оплаты определенной комиссии, которая может достигать 10 процентов. В некоторых кредитных организациях данная сумма является еще более значительной.

Тут же отметим, что за предоставление гарантии платит исключительно принципал. То есть, исполнитель, который желает получить определенное обеспечение своей ответственности. На основании предоставленной документации в виде гарантии, банк выступает своеобразным элементом обеспечения сделки. То есть, если вдруг по каким-то причинам исполнитель не сможет осуществить процесс выполнения взятых на себя обязательств, заказчик может рассчитывать на предоставленные гарантии. Какие же преимущества данные гарантии имеют для сторон:

  • Банк. Получает выплаты в виде комиссии при оформлении гарантий. При этом, сформированы достаточно жесткие условия, которые в действительности позволяют банку выбрать только те компании, которые в действительности являются платежеспособными и не имеют никакой негативной репутации. Кроме того, если активизируется гарантия, то данные средства идут в качестве кредитных, соответственно, банк получает еще и определенную прибыль с данного аспекта;
  • Исполнитель. Посредством полученных гарантий может принимать участие в различных тендерах, включая и тендеры государственного формата. Наличие гарантии провоцирует повышенное доверие заказчиков. Именно по этой причине, даже начинающие компании имеют возможность обратить на себя внимание потенциальных заказчиков и осуществить процесс развития. Если будет подписан контракт с государственными инстанциями, то развитие будет еще более интенсивным, так как такие контракты как правило, подписываются на весьма значительную сумму;
  • Заказчик. Вполне очевидно, что нередко заказчики страдают от того, что исполнитель не может предоставить ему полноценного выполнения всех обязательств, которые определены условиями договора. И тут наступает момент, когда заказчик теряет средства, время, формируются дополнительные проблемы. При наличии гарантии можно сразу же осуществить процесс взыскания компенсационных выплат. Причем чаще всего такие выплаты являются достаточно существенными. При отсутствии гарантий взыскание можно произвести только посредством суда. А это процесс достаточно сложный, утомительный и затратный с позиции денежных средств и времени.

Обратим ваше внимание на то, что безотзывная гарантия представляет собой очень важный элемент взаимоотношения сторон, так как она формирует уверенность в том, что средства будут выплачены, а банк не воспользуется своим правом отозвать гарантию. Прекращает свое действие такая гарантия только в том случае, если закончился срок исполнения контракта, а также в случае, если все условия по договору были выполнены. Или же тогда, когда кредитор просто отказывается от предоставленных услуг и освобождает банк от обязательств финансового плана.

Что касается безусловной безотзывной гарантии, то не все банки смогут предоставить такой вариант сотрудничества. Но, именно такая гарантия выступает элементом надежной защиты от исполнителей, которых можно назвать недобросовестными. Кроме всего прочего, данные гарантии провоцируют уверенность в том, что принципал всегда будет исполнять свои обязательства, так как по сути, выплата банковских гарантий для него является невыгодным мероприятием.

При наступлении ситуации, когда требуется осуществить процедуру выплаты гарантий, банк будет обязан сделать все, что определено данной гарантией. Причем, гарантия сохраняется до момента, пока договор не будет полностью выполнен, до окончания срока договора. Причем, в гарантийном соглашении в обязательном порядке должна быть указана ссылка на то, что документ является безотзывным.

Особенности выдачи гарантии

Инструкция оформления безотзывной банковской гарантии

  • Шаг 1: Выбор банка

Непременно скажем о том, что важнейшим моментом является правильный выбор банка, который может выступать в данном случае гарантом. Вам нужно внимательно оценить услуги тех организаций, которые способны предоставить данный продукт. Сразу же скажем о том, что для гарантий по государственным контрактам или же тендерам потребуется гарантия от банка, и исключительно безотзывная. Для составления контрактов с частными компаниями можно использовать гарантии от любой финансовой организации кредитного типа.

При выборе обязательно помните о том, что гарантии выдаются исключительно юридическим субъектам, которые имеют стабильное положение на рынке. Определяется также то, что сумма гарантий не может превышать уровень дохода предприятий. Ну, и конечно же, будет проверяться респектабельность компании в целом.

Соответственно, вам нужно не только определиться с банком, но и проверить наличие услуги в разных банках, а также произвести сравнительный анализ предоставленных продуктов по банковским гарантиям. Именно так вы сможете сделать окончательный выбор.

  • Шаг 2: Сбор документов

Конечно же, нужно сразу определить, какие именно документы потребуются. В принципе, получить такую информацию можно на страницах официального сайта или же посредством обращения к специалистам банка. В тоже время, обязательно потребуется выписка из единого реестра по регистрации юридических лиц, заявление на получение банковской гарантии, копии всех документов учредительного характера, а также документы, которые способны определить полномочия руководителей. Ну, и конечно же, придется предоставить всю бухгалтерскую отчетность.

Помните о том, что список документов у разных банков может быть разным. Самое главное в данном деле то, что документы нужны банковской организации для полноценного изучения состояния компании и уровня ее платежеспособности. То есть, по сути, выдача банковской гарантии в определенной степени подобна выдаче кредита.

  • Шаг 3: Получение решения банка

Естественно нужно в полной мере осознавать, что банки выдают гарантии не всем подряд. То есть, будет произведена определенная проверка, и если компания в действительности соответствует всем установленным требованиям, тогда гарантия в действительности будет предоставлена.

  • Шаг 4: Оплата счета

Если компания будет одобрена для получения гарантий, то нужно будет осуществить процесс подписания договора. Клиенту нужно очень внимательно осуществить процесс изучения всех нюансов данного документа, чтобы убедиться в том, что его права не будут нарушены. Кроме всего прочего, формируется обязательство сразу же осуществить процедуру погашения суммы средств в качестве вознаграждения банку.

  • Шаг 5: Получение гарантий

Нужно сразу же сказать о том, что изначально банк обязан предоставить гарантийный документ. Кроме всего прочего, банк предоставляет копию договора, официальную выписку из реестра гарантий банковского формата. Именно на основании последнего документа осуществляется проверка подлинности предоставленной гарантии.

Инструкция

Преимущества безотзывной банковской гарантии

Следует отметить, что такая гарантия имеет максимальное количество преимуществ, о которых в обязательном порядке нужно сказать:

  • Для исполнителя такая возможность представляет приоритеты использования банковских, а не личных средств в качестве гарантии. Например, в качестве гарантий можно было бы использовать личный счет с оборотными средствами. Но на все время выполнения контракта данные средства будут заморожены, а значит, это не позволит пользоваться собственными средствами, чтобы развивать свое предприятие. Конечно же, более рациональным и выгодным мероприятием является получение безотзывной гарантии;
  • Безотзывный формат гарантии провоцирует уверенность в том, что в случае наступления так называемого страхового случая, будет сформирована возможность получить преимущества точного исполнения гарантий. Соответственно, именно данный вид гарантий является самым востребованным и популярным;
  • С банковскими гарантиями компания имеет право осуществлять процесс участия в различных тендерах. Именно такая система поиска исполнителей сегодня особо активно используется заказчиками. Более того, есть возможность принять участие в тендерах по вопросу получения государственного заказа. Для компании-исполнителя это невероятно шикарные возможности активного развития. так как формируется преимущество расширить границы своего сотрудничества;
  • В обязательном порядке скажем о том, что такие гарантии могут даже считаться определенным стимулом для исполнителя. Ведь тут нужно четко осознавать, что отсутствие выполнения взятых на себя обязательств может повлечь серьезные финансовые потери, от которых исполнитель не имеет никакой защиты, так как гарантия сработает сразу же, и придется в дальнейшем выплачивать данные средства банку;
  • Гарантия оформляется в течение достаточно минимального количества времени. Именно по этой причине провоцируется возможность быстро получить надежные перспективы, но только в том случае, если компания исполнителя будет в полной мере соответствовать установленным требованиям банка.

Преимущества

Какие данные содержит в себе безотзывная банковская гарантия

В гарантии непременно должна быть указана сумма обеспечения. То есть, банк определяет, на какую сумму он может предоставить гарантии. Размер устанавливается в зависимости от предварительной договоренности с клиентом и на основании условий контракта.

Обязательно формируются все нюансы выполнения обязательств принципала. В данном случае, банк формирует четкую базу, посредством которой можно будет определить, было ли место нарушениям, и только при наличии таких нарушений формируется возможность дальнейших выплат.

Также прописываются обязанности самой финансовой организации. Гарант должен определить, что по документам будет осуществлен процесс выплаты всех средств в соответствии с условиями договора, при нарушении условий договора. Также прописывается сумма вознаграждения, которую оплачивает исполнитель.

Основные данные

Указывается период действия соглашения. Обычно, данный период соответствует периоду действия договора между должником и заказчиком. В определенных случаях срок может несколько превышать установленные параметры по обязательствам для дополнительной уверенности бенефициара. Максимальный срок гарантий составляет три года.

Банк прописывает все документы, которые были предоставлены исполнителем для получения гарантий, а также указывает условия, которые стали основанием для предоставления гарантий (условия вытекают из контакта, заключенного сторонами).