Обзор понятия эквайринга + Основные нюансы и важные моменты, кому стоит воспользоваться услугой, какие преимущества дает эквайринг

Современные финансовые инструменты способны становиться основой активного развития бизнеса. Сегодня очень актуальной стала услуга эквайринга, которая предполагает раскрытие возможности принимать платежи в безналичной форме, в качестве оплаты за услуги или же предоставленные товары. Данная услуга предоставляется банками и финансовыми компаниями. Обязательным условием является применение специализированного терминала, посредством использования которого формируется считывание информации с карты, что провоцирует возможность обработки данных и исчисления необходимой суммы на счет продавца. Алгоритм работы эквайринга достаточно прост, но самое главное – правильно выбрать банк, услуги которого будут для вас являться удобными.

Использование эквайринга имеет максимально значительные преимущества для предпринимателей. Все дело в том, что в борьбе за клиента сегодня используются различные средства. Данное средство также применяется в качестве основного элемента привлечения более значительного внимания со стороны потенциальных покупателей. Ведь нередкими сегодня являются ситуации, когда покупатели отказываются от сотрудничества с теми магазинами и торговыми точками, которые не оснащены терминалами и не предоставляют возможность использования безналичных платежей. Соответственно, если предприниматель стремится к тому, чтобы получить перспективы рационального развития, ему нужно подумать о необходимости установки терминала и использование услуги эквайринга. В таком случае, его развитие будет в действительности более интенсивным.

Услуга эквайринга по сути, предполагает посреднические услуги банковской организации, которая осуществляет процесс проверки всех данных, со считанной карты, осуществляет процесс обработки платежа, после чего, производится перечисление средств со счета покупателя на счет продавца. Таким образом, покупателю не нужно тратить лишнее время на то, чтобы снять средства с карты и оплатить ими приобретение. Продавцу не нужно тратить лишнее время на проверку денежных знаков, а также на осуществление действий по отсчитыванию сдачи.

Чтобы получить данную услугу, следует выбрать банковскую организацию, которая будет осуществлять обслуживание в соответствии с подписанным контрактом. Очень внимательно изучите все предложения в данной сфере деятельности. Ведь услуги данного формата являются платными и вам нужно сделать все возможное, чтобы выбрать самые оптимальные условия сотрудничества с позиции экономии. После чего, составляется договор сотрудничества. На основании данного договора и определяются все важные моменты и нюансы, права и обязательства. Поэтому, данный документ нужно изучать весьма внимательно. Обратим также внимание на то, что воспользоваться эквайрингом могут не только юридические лица, но также и предприниматели индивидуального порядка.

Что такое эквайринг

Эквайринг представляет собой услугу банковского характера, которая позволяет потребителям осуществлять процесс оплаты приобретений посредством применения пластиковой карты. Именно благодаря наличию данной услуги можно получить перспективы отсутствия обналичивания денежных средств.

По сути, речь идет о виртуальных платежах, которые в действительности очень сильно облегчают работу продавцов, да и покупателям предоставляют достаточно значительное количество преимуществ. К тому же, основным аспектом удобства таких платежей по праву можно назвать именно то, что есть уникальная возможность экономить свое время. Для частных предпринимателей и компаний эквайринг – возможность получить более высокие параметры прибыли. Опытные специалисты говорят о том, что эквайринг позволяет получить на 20% больше, так как клиенты будут совершать покупки чаще, и будут совершаться незапланированные приобретения.

Например, человек решил пойти купить продукты, он осуществляет приобретений ровно на ту сумму, которая у него есть в кошельке. И если он увидит акцию, которая его заинтересует, то сразу он не сможет осуществить приобретение, так как у него не будет лишних наличных средств. Если же будет установлен эквайринг, то клиент, который решит осуществить процесс спонтанного приобретения товара по акции, непременно его купит, так как на карте у него есть свободные средства. Несложно догадаться, что такие спонтанные приобретения осуществляются достаточно часто, что приводит к формированию более значительной прибыли.

Сразу же скажем о том, что проведение операции предполагает несколько этапов и обязательное использование специализированных терминалов. Изначально осуществляется процесс активации платежной карты. Ее проводят по терминалу, она определяется приспособлением. После чего, производится процесс передачи данных о владельце карты. Такие действия нужны для осуществления максимально качественной проверки всех данных по карте. Далее производится процедура списания определенной суммы денежных средств с карты владельца, на счет оператора. Данный процесс является очень важным, требует детальной проверки всех введенных данных. Чек предоставляется клиенту, а также продавцу. В определенных случаях требуется постановка подписи на чеке (со стороны клиента).

То есть, в принципе становится понятно, что алгоритм проведения операции является достаточно сложным, но на текущий момент времени он отработан до мелочей и деталей. Остается только осуществить процесс выбора компании, которая сможет предоставить вам услуги эквайринга. И в данном случае, обязательно осуществляется процесс подписания специализированного договора. Нужно также сказать о том, что все условия взаимодействия торговой точки, а также банковского учреждения, должны быть четко прописаны именно в данном документе. Что касается оборудования, которое является необходимым для проведения операций       по оплате, то оно предоставляется банком или же агентом. Причем может быть использовано только лицензированное оборудование.

POS-терминал представляет собой специализированное устройство электронного формата, которое применяется для осуществления расчетов с торговой точкой посредством пластиковой карты. Средство для осуществления безналичных платежей.

Оборудование должно быть современным и качественным. Обязательно в своем составе оно содержит системный блок, печатающее устройство, элементы считывателя карты, монитор, фискальную часть. В настоящий момент появилось более компактные аппараты, которые отличаются не только минимальными размерами, но еще и мобильностью (мобильный эквайринг). Именно такие мобильные приспособления сегодня стали особо актуальными и востребованными в работе частных предпринимателей. Также установлена возможность использования терминалов в сочетании с кассовым аппаратом, но такое сочетание является достаточно дорогостоящим, и чаще всего используется исключительно крупными и успешными компаниями. Начинающим бизнесменам все же лучше обратить свое внимание на мобильный эквайринг, который позволяет уже сегодня использовать варианты безналичных платежей с минимальными финансовыми вложениями в данный процесс.

Если в процессе проведения таких платежей не используется кассовый аппарат, то в данном случае применяется терминал стационарный или же портативный. При этом обязательным условием является подключение к сети. Существуют терминалы с сим-картой, которые обеспечивают более быстрое взаимодействие с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны быстро считывать информацию с различных карточных продуктов:

  • Карты чипового формата. Сегодня они являются очень востребованными и актуальными, отличаются простотой использования;
  • Карты стандартные, с магнитной лентой. При использовании данного продукта осуществляется взаимодействие считывателя информации именно с данной лентой;
  • Карты дебетовые и кредитные. Оба варианта можно использовать в качестве основного элемента оплаты.

Нужно сразу же сказать о том, что единственным требованием по использованию карт считается наличие на счету необходимой суммы денежных средств, которой будет достаточно, чтобы осуществить процесс полноценной оплаты стоимости продуктов. Если по определенным техническим причинам не может быть осуществлен процесс взаимодействия с банком, то провести процедуру по оплате будет невозможно.

Описание понятия

 

Кому следует использовать услугу эквайринга

Развитие бизнеса провоцирует необходимость использования новых услуг, которые делали бы торговую точку более посещаемой и востребованной. Вполне очевидно, что наличные платежи постепенно отходят в прошлое. Сегодня наличие терминала в торговой точке – определенная необходимость. Многие знают по собственному опыту, что отсутствие терминала нередко провоцирует отказ от использования услуг определенных магазинов, и именно по той причине, что человек не может оплатить свою покупку карточкой, а чтобы снять наличку у него просто нет времени, да и желания. Соответственно, можно сказать со значительной уверенностью о том, что такая услуга сегодня нужна всем и каждому. Так как конкуренция в области реализации различных товаров и услуг отмечается весьма высокая, нужно понимать, что если вы не предложите своим потенциальным клиентам самое лучшее, то они просто уйдут к другому продавцу. Чтобы такого не произошло нужно просто отдать предпочтение использованию инноваций.

Обратим ваше внимание на то, что предоставить услугу эквайринга могут специализированные компании и банковские организации. Если речь идет об услуге эквайринга без открытия расчетного счета, то обращаться нужно в организации кредитного формата. Потребителями данной услуги могут стать крупные фирмы, компании, организации, а также частные предприниматели.

Продавец, используя такие услуги получает целый ряд преимуществ:

  • Формирует стабильную работу, исключает увеличение количества клиентов у потенциальных конкурентов. То есть, по сути, создаются условия, при которых продавец предоставляет потенциальным покупателям максимально полноценный сервис, чем сохраняет их внимание и привлекает внимание новых клиентов;
  • Создаются условия, при которых предприниматель защищает себя от возможности принятия фальшивой валюты. Другими словами, бывают ситуации, когда определенные платежи осуществляют мошенники, оплачивая свои покупки фальшивыми средствами. Для предпринимателя такое положение вещей является очень убыточным. Минимизация работы с наличными средствами провоцирует более внимательную проверку и отсутствие серьезного количества рисков;
  • Также нужно сказать о том, что предпринимателю нужно осуществлять процесс передачи средств, заработанных в течение дня, в банк. Для этого используется услуга инкассации. Сразу же скажем о том, что данная услуга является достаточно дорогостоящей. Если подсчитать стоимость расходов на инкассацию и сравнить со стоимостью обслуживания эквайринга, то в данном случае становится понятно, что второй вариант является более экономически выгодным;
  • Привлечение новых, платежеспособных клиентов. Естественно, вы должны понимать, что мир не стоит на месте, все развивается, именно по этой причине, современные клиенты стараются отдавать предпочтение именно тем магазинам и торговым точкам, где предложена услуга безналичного расчета. Также нужно сказать о том, что такая услуга является очень важным этапом развития торговых точек индивидуальных предпринимателей.

Обязательно скажем о том, что эквайринг является выгодным и для покупателей. Так как формируется возможность использовать те средства, которые хранятся на карте в случае необходимости. Также формируется возможность контролировать свои расходы, исключить кражи и грабежи, а также ошибки в процессе выдачи сдачи. То есть, можно сказать со значительной уверенностью о том, что платежи по карте являются основным элементом комфорта современных покупок.

Хотелось бы сказать несколько слов о том, что сегодня появился мобильный эквайринг, который приобрел бешеную популярность у индивидуальных предпринимателей. Всем известно, что торговые точки в основном не имеют терминалов, так как это сопряжено с определенными расходами и отсутствием возможности установки стационарных приспособлений. С появлением мобильного эквайринга ситуация в корне изменилась. Появилась возможность использовать данный вариант оснащения в любых торговых точках, что провоцирует возможность предложить потенциальным клиентам достаточно новую услугу, и получить более значительные приоритеты развития.

К тому же нужно учитывать, что такие терминалы будут установлены не у многих, что серьезно повышает уровень вашей конкурентоспособности. Соответственно, вам нужно подумать о том, чтобы осуществить процесс подписания договора о предоставлении таких услуг, так как такие услуги сделают индивидуальное предприятие поистине прибыльным и непременно лягут в основу последующего вашего развития.

Актуальность услуги

 

Востребованные виды эквайринга – ТОП-3 основных вида

Существует несколько наиболее распространенных технологий, которые необходимо рассмотреть более детально.

Торговый эквайринг

Реализация всех необходимых операций происходит посредством использования POS-терминалов. С их помощью все необходимые средства сразу поступают на счет предпринимателя. При этом установленная сумма средств удерживается на обслуживание, размер ее зависит от финансового учреждения, выступающего поставщиком услуг. Существуют условия, которые могут определять, что в зависимости от оборота предприятия может изменяться ставка и отмена лимитов.

Мобильный эквайринг

Приоритеты сотрудничества смещены в сторону владельцев мобильных устройств. Необходимые платежные операции могут быть совершены с использованием различных типов смартфонов. Благодаря такому виду, можно исключить привязку к выбранной торговой точке, при этом все сотрудники могут быть оснащены необходимыми терминалами. То есть операции можно совершать за пределами офиса.

Интернет-эквайринг

Выбрав необходимую покупку можно расплатиться за нее, не прибегая к использованию специальных дополнительных устройств или приложений. Имея доступ в интернет можно более комфортно совершать расчеты. При этом предусматривается, что функцию защиты персональных данных выполняет компания-посредник. Ее основная задача помимо всего прочего, это сбор всех поступающих информационных потоков, обработка их и дальнейшая отправка в банк, а также продавцу.

Возможности эквайринга открываются наиболее широко, ведь можно задействовать довольно значительное количество процессов, при этом необходимые действия можно будет выполнить в несколько движений мышкой.

Виды эквайринга

Рекомендации по выбору банка при подключении эквайринга – 6 лучших советов от опытных пользователей

Многие финансовые учреждения предлагают возможность подключения эквайринга, поэтому довольно сложно определиться с лучшими вариантами. Ведь существующих условий и прочих нюансов, влияющих на выгодное сотрудничество также приличное количество. Правильно выбрать помогут следующие советы.

  • Совет 1. Уточняйте об особенностях предоставляемого оборудования

Для обеспечения всех функций эквайринга могут быть применены различные модели устройств, каждое из которых имеет свои параметры, а также преимущества, влияющие на скорость и безопасность проведения всех операций. Наибольшее распространение получили POS-терминалы, которые позволяют при использовании платежных карт выполнять все нужные манипуляции. При этом имеются и иные варианты используемой аппаратуры – импринтеры, кассовые аппараты, PinPad и пр.

Любое оборудование имеет свои особенности обслуживания и эксплуатации влияющие на удобство работы с ними. PinPad предусматривает использование специальной панели для введения защитного кода, кассовые аппараты же становятся менее популярными из-за наличия дополнительных расходов.

  • Совет 2. Тип связи для обмена данными

Данный параметр отвечает за стабильность связи и ее скорость. Это очень существенные показатели, которые влияют на общее количество осуществленных транзакций. Запрос на снятие средств с карты может быть реализован посредством таких типов передачи данных - GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

  • Совет 3. Узнайте перечень имеющихся платежных систем, сотрудничающих с банком

Большое количество платежных систем позволит охватить максимально широкую аудиторию. У каждого банка данный перечень свой и наличие как можно большего списка, позволит любому предприятию вести торговлю с потенциальными клиентами самых различных категорий и с разным уровнем достатка.

  • Совет 4. Ознакомьтесь с предлагаемым договором сотрудничества

Вы должны полностью быть в курсе всех нюансов взаимоотношений и понимать их. Это исключит будущие неожиданные моменты при возникновении проблем, возникающих между поставщиком и потребителем услуг. Зная свои права и обязанности, вы будете полностью сотрудничать в правовом поле и можете быть уверенными в том, что ваши интересы защищены.

При несоблюдении условий сотрудничества одна из сторон может обратиться в судебные инстанции. Если в договоре отсутствуют условия нарушающие ваши права, и вы не являетесь инициатором нарушений условий работы, то можно всегда выйти из спора победителем.

  • Совет 5. Узнайте о качестве сервиса

Наличие возможностей обеспечивать всестороннее взаимодействие на высшем уровне будет указывать на потенциально успешное дальнейшее сотрудничество. При этом наличие дополнительных услуг может повлиять на итоговую стоимость эквайринга. Кроме установки, настройки и обслуживания оборудования необходимо, чтобы были получены консультационные услуги по следующим аспектам:

  1. Общие особенности и принцип работы устройств;
  2. Классификация существующих реквизитов и типов карт;
  3. Этапы обслуживания клиентов;
  4. Нюансы отмены произведенных манипуляций.
  • Совет 6. Изучите финансовые расходы на обслуживание

Важнейшим параметром в данном случае выступает срок, когда возвращается доход в предприятие. Наиболее распространенный период, в который могут быть возвращены средства составляет 1-3 календарных дня. При этом учитывайте, что в различных банках могут быть установлены различные тарифы за пользование услугами эквайринга. В основном данные тарифы выступают в виде процентной ставки от продажи конкретного товара или получения необходимой услуги клиентами. На формирование тарифов за каждую осуществленную транзакцию оказывает влияние ряд факторов – сфера деятельности фирмы, обороты, количество заказанного оборудования.

Советы для подключения услуги

 

Обзор преимуществ, получаемых при использовании эквайринга

Проведение расчетов с использованием такой современной услуги как эквайринг открывает множество потенциально выгодных моментов для всех участников. Покупатели избавляются от необходимости сталкиваться с расчетами в наличном виде и таким образом сокращают время совершения покупок. При этом все равно можно по завершении операции получить чек и проверить необходимую информацию.

Любой предприниматель сможет рассчитывать, что откроется больше перспектив по увеличению продаж. Ведь безналичный расчет увеличивает потенциальную клиентскую аудиторию в несколько раз за счет тех же спонтанных покупок. Не нужно сталкиваться с такими проблемами, как отсутствие необходимых купюр, сотрудничать с инкассаторскими службами и волноваться о получении фальшивых денег.

Среди большого количества имеющихся преимуществ особо полезными являются следующие моменты:

  • Мгновенно можно увеличить имидж любого предприятия или торговой точки за счет использования такого современного сервиса;
  • Открывается возможность привлечь новую аудиторию, среди которой большая часть будет состоять из клиентов со значительным уровнем достатка. Именно такие клиенты особо ценят комфорт и скорость обслуживания;
  • Становится гораздо удобнее хранить и накапливать прибыль, управлять всеми финансами. Нет рисков столкнуться мошенниками или иными неблагоприятными обстоятельствами;
  • Вне зависимости от существующего оборота средств можно в любое время и в удобной форме произвести подсчет всех полученных доходов за определенный период работы.

Преимущества

Наилучшим способом, позволяющим определить отрывающиеся возможности, связанные с получением комфорта от внедрения эквайринга и таким образом определить его целесообразность, является сопоставление существующего дохода магазина и интенсивность расчетов с использованием пластиковых карт.