Что такое лизинг и его преимущества? + Особенности оформления, виды, пошаговая инструкция получения

Сегодня лизинг во всем мире имеет высокие рейтинги популярности, так как предоставляет возможность получения нужного имущества в кратчайшие сроки на выгодных условиях. Суть данного процесса сводится к тому, что человек осуществляет приобретение определенного имущества в аренду через лизингодателя. Обратившись в компанию, которая предоставляет услуги лизинга, компания или же физическое лицо оставляет заявку на приобретение определенного имущества. Имущество приобретается и передается клиенту на пользование на четко определенных условиях, на четко определенный срок. При этом, формируется такое понятие, как аренда. Но, по истечению срока договора клиент получает имущество в собственность в случае, если он осуществил выплату его стоимости.

Такой вариант приобретения дорогостоящего имущества считается достаточно выгодным и востребованным. Все дело в том, что не всегда формируется возможность сразу же приобрести все необходимое, особенно начинающим предпринимателям. Но, покупка определенного оборудования или же техники способствует активному развитию и повышению эффективности предприятия в принципе. Преимуществом лизинга является то, что оформление занимает минимальное количество времени, в разы меньше, чем потребуется времени на оформление кредита в банке. Кроме всего прочего, условия по выплате могут быть проработаны индивидуально под каждого клиента. В банке такие условия являются невозможными. Лизинг также исключает всевозможные дополнительные комиссии и пр.

Соответственно, становится понятно, что такой способ приобретения будет невероятно выгодным. Но, вы должны также понимать, что сегодня существует достаточно значительное количество различных компаний, которые способны предоставить вам услуги лизинга. Не каждая компания предоставляет выгодные условия сотрудничества. Поэтому, прежде, чем начинать процесс оформления, нужно разобраться во всех мелочах и деталях, а также осуществить процесс выбора компании с учетом определенных параметров. Только таким образом можно получить перспективы выгодного оформления лизинга.

Следует отметить, что в лизинг можно приобрести технику, оборудование, практически любое имущество. Пока осуществляется процесс выплаты полной стоимости объекта, покупатель осуществляет дополнительные арендные выплаты. Собственником остается компания – лизингодатель. Обязательным условием сделки является подписание договора. Сделка, как правило, трехсторонняя. Одна сторона – покупатель, то есть юридическое или же физическое лицо, которое желает осуществить приобретение определенного имущества в лизинг. Второй стороной считается лизингодатель. Компания, которая предоставляет услуги лизинга на основании договора на четко определенных условиях. Третьей стороной является посредник, производитель или же дилер, у которого осуществляется приобретение определенного имущества. Нередко используется четвертая сторона сделки, которой выступает страховая компания. Посредством страхования снижаются риски, причем не только страховой компании, но и покупателя.

Основой взаимодействия сторон выступает договор. В данном документе должны быть прописаны все основные условия на которых осуществляется сделка и последующие выплаты. Документ должен быть изучен детально, особенно раздел, в котором отражаются последствия невыполнения обязательств.

Описание понятия «лизинг»

Дословно данное понятие переводится с английского, как аренда. И действительно сущность процедуры сочетается с тем, что определенное имущество передается во временное пользование в качестве аренды. Но, есть существенное отличие, так как пользователь по документам имеет право осуществить процесс приобретения арендованного имущества. И именно данное отличие является основным и принципиальным. Но, есть и масса других нюансов, о которых нужно узнать заранее.

Лизинг – это определенный вид инвестиционной деятельности, который изначально направлен на передачу имущества физическим или же юридическим лицам во временное пользование в соответствии с договором, с учетом того, что имущество в дальнейшем будет выкуплено. Условиями договора четко определяется срок, на который осуществляется процесс передачи имущества. Также определяется плата арендного характера, особенности выкупа имущества. То есть, другими словами, все условия, которые касаются передачи имущества, дальнейшего процесса страхования, сроков использования прописываются в договоре. Данный договор обязательно подписывается двумя сторонами. Не всегда лизинг будет заканчиваться выкупом. Нередкими являются ситуации, когда в соответствии с условиями договора объект лизинга передается обратно лизингодателю.

Следует отметить, что объектами лизинга могут выступать предприятия, транспорт, здания и сооружения, различное оборудование, любое имущество, которое может заинтересовать потенциального покупателя. В нашей стране особо активно развивается направление лизинга, которое касается аренды автомобилей, а также оборудования. При этом нужно учитывать, что получателем лизинга может быть, как физическое лицо, так и различные компании. Многие компании прекрасно осознают, что приобретение определенного имущества в лизинг является более рациональным, так как это позволяет получить нужное имущество, на основании которого будет развиваться бизнес с минимальными финансовыми, единовременными вложениями.

Основные понятия

Субъектами лизинга выступают:

  • Получатель. Это клиент, который может быть физическим лицом. Это может быть компания, организация, фирмы;
  • Лизингодатель. Как правило, это частная компания, банк, общественная или же коммерческая организации;
  • Страховая компания, которая в обязательном порядке осуществляет действия по страхованию сделки;
  • Поставщик оборудования, дилер, производитель.

Соответственно, становится понятно, что в настоящий момент процесс получения лизинга уже проработан до мелочей и деталей. Бывают ситуации, когда лизингодателем может выступать сам поставщик имущества. Такие действия осуществляются достаточно часто. Обратим ваше внимание на то, что современные лизингодатели стараются максимально защитить свои интересы, что провоцирует необходимость привлечения страховой компании. Нужно также сказать о том, что бывают ситуации, когда страховка не выступает обязательным параметром, но по таким сделкам переплата будет невероятно значительной. Нередкими являются ситуации, когда страхователем сделки выступает партнер компании-лизингодателя.

Смысл лизинга заключается в том, что покупатель не осуществляет приобретение единовременно, то есть не оплачивает его сразу же, а осуществляет своеобразные выплаты в течение всего установленного срока. Причем, срок оговаривается заранее сторонами, с учетом определенных нюансов и пожеланий. Все нюансы сделки отражаются в специализированном договоре, при этом нужно учитывать, что сразу же после составления и подписания договора имущество переходит в собственность получателя лизинга. Но, обязательным условием по таким программам выступает внесение взноса первоначального формата. Непременно скажем о том, что такой вариант сделки будет выгоден не только покупателю, но и продавцу. Для покупателя основными преимуществами выступает то, что не нужно сразу же платить всю сумму, а структура выплат предполагает, что с каждым месяцем уменьшается сумма выплат, и впоследствии провоцируются менее значительные платежи. Впрочем, могут быть предложены и такие программы, по которым сумма платежей является одинаковой в течение всего времени выплат. Кроме всего прочего, нередко лизингодатель предлагает использовать вариант сезонных платежей. Особенность такого варианта выплат базируется на том, что выплаты привязаны именно к особенностям бизнеса получателя.

Соответственно, получатель имеет возможность сразу же использовать оборудование, технику, имущество, за которое будет платить в течение достаточно существенного количества времени. Для лизингодателя такой вариант реализации предполагает возможность заработать дополнительное количество средств со сделки.

Также нужно сказать о том, что неоспоримым плюсом лизинга является то, что в течение всего времени использования получатель может осуществлять дополнительные платежи по выплате имущества. То есть, по окончанию срока договора формируется переход имущества в право собственности получателя.

Основные виды лизинга

В данной статье мы расскажем о тех видах лизинга, которые имеют особую популярность в нашей стране.

Лизинг автомобилей

Данная услуга сегодня в нашей стране имеет невероятно значительные аспекты актуальности. Приобрести машину могут как компании, которые используют авто в качестве основы бизнеса, так и физические лица. Неоспоримой выгодой такой сделки выступает то, что после подписания договора автомобилем можно пользоваться на условиях аренды. По окончанию срока договора вы оставляете автомобиль себе. Так как платежи включают в себя выплату не только арендной платы, но и стоимости приобретения. В действительности такая методика совершения крупных приобретений достаточно давно присутствует во многих европейских странах и до сих пор пользуется невероятным спросом.

Для компаний, которые занимаются лизингом, аренда автомобилей считается одним из самых перспективных направлений кредитования. Во-первых, формируется невероятно значительный спрос. Во-вторых, автомобили считаются достаточно ликвидным имуществом, что провоцирует возможность реализовать машину на вторичном рынке. Кроме всего прочего, автомобили нередко требуются компаниям различного уровня для ведения бизнеса, а также государственным структурам, что провоцирует возможность поиска стабильных клиентов, которые систематически будут осуществлять приобретение в лизинг.

Что же касается вероятности неплатежей, то в данном случае формируется определенная защищенность по той причине, что автомобиль покупатель начинает выплачивать с первых же платежей, что провоцирует желание выполнить свои обязательства, чтобы не потерять приобретенный товар. Страхование позволяет получить защиту от многочисленных нестандартных ситуаций.

Лизинг оборудования

Сегодня многие предприниматели лишены возможности интенсивного развития именно по той причине, что есть необходимость максимальной автоматизации предприятия, а чтобы достичь поставленных целей нужны крупные первоначальные вложения. Именно по этой причине лизинг оборудования – перспективное направление, которое пользуется невероятно существенным спросом. Ведь многие предприниматели понимают, что после заключения договора оборудование можно будет эксплуатировать, что существенно повысит уровень эффективности всего производства.

Преимущества лизинга оборудования:

  • Оформление является достаточно простым, требуется минимальный пакет документов, не требуется залог;
  • Формируются удобные условия выплат. Вы можете выбрать именно ту систему, которая будет вам удобной;
  • Формируется возможность осуществить процесс обновления производства. посредством использования нового оборудования вырастает эффективность, повышается уровень производительности, вырастает прибыль;
  • Возможность исключить серьезные инвестиции в виде единовременных вложений на приобретение оборудования.

Что касается целесообразности использования лизинга для компаний, то становится понятно, что переплата все же будет. Тем не менее, в течение всего времени, пока человек будет осуществлять процесс выплат, он будет использовать оборудование для развития своего предприятия. Именно по этой причине спрос на такие услуги является достаточно значительным.

Финансовый лизинг

Данный вариант предполагает проведение определенной операции, которая касается приобретения четко определенного имущества, которое в дальнейшем сдается во временную эксплуатацию на достаточно существенный срок с учетом амортизации и последующего процесса выплаты. Другими словами, речь идет о том, что компания может осуществить процесс запроса лизинга недвижимости. Подписывается договор, который определяет, что имущество приобретает лизингодатель, который и выступает его собственником на протяжении всего времени, пока получатель не осуществит процесс выплат в соответствии с установленными условиями договора. Следует заметить, что такие сделки имеют трехсторонний характер. Получатель предоставляет заявление лизингодателю на приобретение четко определенного имущества. Лизингодатель осуществляет процесс приобретения имущества у поставщика, после чего, предоставляет его получателю. Получатель осуществляет процесс выплат арендного характера, в конце обязуется осуществить процесс полноценного выкупа объекта.

Основные виды

Пошаговая инструкция получения лизинга

  • Шаг 1: Выбор объекта, а также компании

Конечно же, выбор компании лизингодателя всегда стоит на первом месте, так как вам нужно крайне внимательно изучить все комментарии, отзывы, условия сотрудничества, встретиться с представителями и оговорить индивидуальные условия для вашего конкретного случая. Таким образом, вы сможете подобрать оптимальные условия. К тому же, обязательно нужно оценить рейтинги лизингодателя, уровень его стабильности и пр. То есть, максимальное изучение информации – основа грамотного, правильного и рационального выбора.

Кроме всего прочего, вы самостоятельно можете осуществить процесс выбора объекта. Самостоятельно выбрать ту компанию, в которой будет осуществляться закупка определенного имущества. Тут нужно провести аналогию ваших желаний с предложенными программами лизингодателя. Если все совпадает, то вы можете начать процесс разработки условий договора.

  • Шаг 2: Предварительное согласование

На данном этапе вы должны быть крайне внимательными. Все дело в том, что разные компании по лизингу способны предоставить вам разные условия. Поэтому, вам нужно узнать первоначальную сумму взноса, определить график выплат, условия по окончанию условий договора, то есть по выкупу имущества, размеры платежей, которые являются регулярными и пр. Все описанные нюансы имеют очень важное значение. На основании изучения описанных факторов, вы сможете сделать правильный выбор той компании, условия сотрудничества с которой будут оптимальными именно для вашего конкретного случая.

Если после первого согласования определяется согласие сторон на проведение сделки, вы получите список документов, которые нужно будет предоставить в процессе оформления сделки. А компания начнет процесс подготовки договора. Обязательно осуществляется процесс заполнения специализированной заявки на получение лизинга.

  • Шаг 3: Составление договора

Структура подписания договора базируется на предоставлении пакета документации:

  1. Составляется заявления не получение лизинга;
  2. Предоставляется пакет отчетности бухгалтерского характера за четко определенный, требуемый период времени;
  3. Предоставляется справка, которая отражает все обороты компании за определенный период времени. Справка выдается банком;
  4. Обязательно составляется информационное письмо и предоставляется копия паспорта руководства;
  5. Предоставляется документ в виде договора с поставщиком, осуществляется процесс страхования объекта.

Таким образом, становится понятно, что все перечисленные документы формируют основу составления договора. Сразу же скажем о том, что определенные компании могут затребовать более значительное количество документов. Также количество документации определяется особенностью самой сделки.

  • Шаг 4: Взнос и поставка

Как только осуществляется процесс подписания договора о передаче объекта, обязательно осуществляется процедура оплаты взноса первоначального формата. Кроме всего прочего, обязательно осуществляется процесс поставки. Но, вы должны понимать, что за процесс поставщик лизингодатель не отвечает, а ответственность несет поставщик. Поэтому, нужно не только внимательно осуществлять процесс изучения условий договора по лизингу, но и внимательно оценивать все условия договора с поставщиков. На протяжении срока сделки собственником имущества остается именно лизингодатель. Право собственности переходит к покупателю только после исполнения всех условий сделки.

  • Шаг 5: Эксплуатация объекта и выплаты

Нужно учитывать, что особенности эксплуатации приобретенного объекта, а также особенности выплат четко прописываются в договоре. В случае, если нарушаются основные условия, лизингодатель имеет право забрать имущество и реализовать его на вторичном рынке. Также нужно учитывать, что за выход из строя, поломку и порчу имущества будет отвечать клиент.

Инструкция

Чем отличается лизинг от кредита

Если речь идет об оформлении кредита, то имущество, которое получает покупатель в соответствии с договором, сразу же переходит в собственность клиента. В случае с лизингом переход права собственности осуществляется уже после исполнения всех условий договора.

Но, нужно учитывать то, что оформление кредита имеет массу нюансов, и обязательно осуществляется процесс проверки кредитной истории, особенно в том случае, если человек осуществляет покупку дорогостоящего оборудования, имущества и пр. В случае с лизингом пакет документов требуется минимальный, а также не осуществляется процесс изучения истории кредитования.

Многие эксперты считают, что с финансовой точки зрения лизинг будет более выгодным, так как взнос первоначального формата будет ниже процентов на десять, при этом предоставляются существенные скидки от дилера или же поставщика, так как нередко речь идет о партнерах лизинговой компании, при этом не требуется залог. Также покупатель получает определенные преимущества в виде налоговых льгот. Но, самое приятное это конечно же то, что сам процесс оформления сделки будет достаточно быстрым и простым.

Принципиальные отличия лизинга

Как правильно выбрать лизинговую компанию

Вполне очевидным является тот момент, что именно грамотный выбор компании, которая предоставляет услуги лизинга – это основной залог дальнейшего успеха. Поэтому, мы рекомендуем в процессе своего выбора опираться на такие аспекты:

  • В обязательном порядке нужно произвести процесс изучения истории компании, так вы сможете понять, сколько компания работает на территории страны, насколько стабильным является ее положение. Непременно изучите количество закрытых договоров, а также количество сделок, которые были открыты данной компанией;
  • Обязательно оценивайте саму структуру работы компании. Например, если компания не имеет собственного представительского ресурса, то это сразу же формирует определенные сомнения в профессионализме. Так как в настоящий момент невозможно представить деятельность крупной компании без сайта. Оценивайте количество филиалов, штат работников. Тут нужно также сказать о том, что профессионализм сотрудников имеет немаловажное значение. Определить данный параметр можно при посещении компании и общении с ее представителями;

Выбор компании

  • Открытость компании. Если лизинговая компания успешна, то ее деятельность является открытой, так как скрывать нечего. Поэтому, вы всегда можете получить ту информацию, которая может отразить данные по количеству заключенных договоров, закрытых договоров и пр. Конечно же учитывайте, что компания не имеет права предоставлять никакой персональной информации по своей деятельности;
  • Изучайте условия. Вы должны понимать, что разные компании предоставляют кардинально разные условия. Именно по этой причине вам нужно их детально изучить еще на этапе выбора организации, в которую вы смогли бы обратиться. Произведите сравнение и выберите те условия, которые для вас будут оптимальными. Учитывайте, что только открывшиеся компании нередко привлекают внимание потенциальных клиентов видимой доступностью, но нередко осуществляют процесс составления договора таким образом, что интересы потенциальных покупателей сильно нарушаются.