Что собой представляет страхование ОСАГО, зачем нужен полис, что входит + Где лучше осуществить оформление

Практически каждый день человек соприкасается с рядом рискованных ситуаций. Такие ситуации нередко становятся причиной возникновения сложных финансовых обременений, чтобы избежать их, рекомендуется оформить страхование. В нашей стране действует множество компаний, которые предлагают различные типы страхования. Есть варианты страхования обязательного порядка, без которого осуществление определенных действий является невозможным. Например, страхование бизнеса является добровольным и не обязательным, а вот страхование конкретно гражданской ответственности автовладельцев считается обязательным.

По своей сути ОСАГО это полис, защищающий владельца транспортного средства. При условии отсутствия данного документа невозможно осуществлять управление транспортным средством на законных основаниях. В тоже время законодатель не обязывает осуществлять страхование в четко определенной компании. То есть данный выбор является вашим индивидуальным.

Особенностью данного полиса является возмещение ущерба и убытков при возникновении транспортных происшествий. Тарифы по данной разновидности страховки устанавливает государство. Другими словами, суть идет о том, что на дорогах случается всякое и нередко вы можете стать причиной возникновения непредвиденного случая. При такой ситуации возникает необходимость компенсировать нанесенный ущерб. При наличии страхового полиса возмещение проводит страховая компания в рамках ранее подписанных условий договора.

Что же касается вас и вашего автомобиля, то в случае если виновником происшествия стали вы, то компенсировать ущерб придется самостоятельно. Если вы желаете защитить и свой автомобиль, то вам нужно выбирать варианты страхования КАСКО.

Каждый водитель имеет обязательство приобретать полис ОСАГО в соответствии с установленными нормами законодательства. Заметим, что данное правило действует даже в том случае если вы осуществляете процесс перегона автомобиля из автосалона домой или же направляетесь на место регистрации авто. По сути без данного документа формируется отсутствие возможности выезжать на проезжую часть. Если будет обнаружено что у водителя отсутствует страхование - это станет причиной формирования серьезного штрафа. Без данного документа также невозможно поставить свой транспорт на учет. Если владелец автомобиля имеет страховку, но забыл ее дома инспектор по инструкции должен отправить транспортное средство на штрафстоянку.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО представляет собой систему страхования, которая направлена на возможность получения компенсации ущерба, который был причинен владельцу или же пассажирам другого транспортного средства. Если говорить простыми словами, то при возникновении транспортного происшествия, водитель, который стал причиной данного происшествия не выплачивает компенсацию пострадавшему лицу, это делает страховая компания.

Безопасность дорог формируется на основании многочисленных факторов. Это внимательное отношение водителя, его знаний правил движения, критичное значение имеет состояние транспортного средства. Дороги также оставляют желать лучшего. И нередко именно они становятся причиной возникновения таких происшествий. Любое происшествие такого плана может стать причиной возникновения серьезных повреждений другого автомобиля, и даже нанесение вреда здоровью и жизни человека. Поэтому на законодательном уровне были сформированы правила в основу которых легла необходимость владельцам транспортных средств производить обязательное страхование. Каждый автомобиль должен быть поставлен на учет. При отсутствии страхового полиса такая постановка является невозможной.

В соответствии с условиями страхования число возмещений по одной страховке не нормируется. Человек вправе самостоятельно выбрать ту компанию, в которой он будет покупать полис. Все нюансы по выплате средств в соответствии с страховым случаем определяются условиями страхового договора. Поэтому очень важно чтобы при его подписании вы детально изучили основные условия, чтобы быть уверенными в максимальной защите своих интересов. Нередко бывают ситуации, когда страховые компании стремятся минимизировать выплаты. В таких случаях каждый владелец полиса имеет право на защиту своих интересов при помощи обращения в суд.

Если у автолюбителя отсутствует данный полис, при проверке документов формируется необходимость выплаты штрафов. Если при совершении транспортного происшествия водитель не имеет на руках полиса ему придется компенсацию выплачивать за свой счет. При этом дополнительно придется оплачивать штраф. Если виновником происшествия стал водитель, у которого есть полис то вы получите все причитающиеся выплаты компенсации в рамках проведенной специализированной экспертизы. В случае, когда результаты экспертизы от страховой компании вас не удовлетворяют придется обратиться к независимым экспертам на основании решения которых можно будет обратиться в суд.

Как действует ОСАГО?

Изначально производится подписание договора сотрудничества о взаимодействии между страховой компанией и клиентом. Договор включает в себя перечисление всех страховых ситуаций, а также определяет суммы выплат. Сформированный страховой полис набирает силу в момент образования страховой ситуации. В соответствии с установленным законодательством порядком для взыскания средств следует обратиться с заявлением к страховщику виновного лица. В период 20 дней с начала обращения страховая компания обязуется произвести изучение дела и осуществить соответствующие выплаты. Если период рассмотрения заявления увеличивается, формируется обязанность компании выплачивать дополнительный штраф. Новые нормы законодательства предусматривают, что если сумма ущерба не более 50 тыс. рублей участники происшествия могут самостоятельно без вызова полиции составить протокол после чего будет сформировано заявление.

Благодаря данной структуре при оформлении происшествия без полиции, создается возможность сократить расход времени. То есть сразу же после возникновения аварийной ситуации стороны самостоятельно фиксируют сформированные повреждения и составляют соответствующий документ. Если возникает конфликтная ситуация и виновная сторона не признает себя таковой, придется вызывать полицию и оформлять все в стандартном формате. На основании протокола, который составляется участниками процесса формируется возможность подать заявление напрямую в страховую компанию о начислении компенсации.

Надо учитывать, что страховой полис ОСАГО погашает исключительно гражданскую ответственность. То есть другими словами можно получить выплату лицу, которое пострадало от ДТП. Лицо, виновное в происшествии не имеет возможности получить компенсацию. Но страховые компании на этапе составления договора предлагают расширить количество пунктов по страховым случаям.

Поэтому ОСАГО страхует такие случаи:

• Повреждение автомобиля. Если вы совершили ряд нарушений, которые стали причиной повреждения другой машины то в данной ситуации срабатывает страховка. Максимальная сумма выплат по ней может составлять не более 400 тыс. рублей;
• Повреждение имущества автомобилем. В данном случае речь идет о том, что если ваш автомобиль осуществил повреждение забора, знака или животного, также срабатывает страховка. Сумма выплат по ней не может быть более 400 тыс. рублей;
• Нанесение вреда жизни или здоровью. В данной ситуации сумма выплат увеличивается до полумиллиона. Каждый подобный случай внимательно изучается, проводятся специализированные расследования на основании которых принимается решение о выплате.

Что покрывает и что не покрывает ОСАГО?

При наступлении страховой ситуации формируются выплаты от страховой компании. Они проводятся в рамках установленного договора и исключительно после проведения специализированного расследования. Сумма определяется на основании расчетов, проведенных на основании изучения полученного ущерба.

Так, при вреде здоровью и аварийной ситуации учитываются такие поражения:

• Степень поражения автомобиля, которую определяет оценщик. В данном случае процесс оценки производит страховой эксперт. Тем не менее, владелец автомобиля может использовать вариант независимой оценки, если эксперт от фирмы сильно занижает суммы выплат;
• Также производится оценка износа деталей автомобиля вследствие осуществленного повреждения. То есть, если поражение автомобиля привело к тому, что определенные детали теперь будут работать неполноценно и есть вероятность их выхода из строя в течение минимального количества времени, то их стоимость может быть включена в стоимость компенсации;
• Все расходы, которые понес владелец автомобиля за доставку его на место хранения. То есть, расходы на оплату эвакуатора, а также все расходы на стоянку. В данном случае важным фактором взыскания таких расходов считается получение специализированных квитанций, которые определяют сумму расхода. Все квитанции должны быть оформлены в соответствии с установленными требованиями;
• Обязательно рассчитывается степень повреждений потерпевшего. Такой процесс оценки может осуществлять исключительно медицинский специалист. При этом сразу же может быть рассчитана сумма средств, которая потребуется на проведение лечения и курса реабилитации;
• В случае смерти потерпевшего формируются выплаты в виде возмещения ущерба, а также предоставляются средства, которые выделяются на погребение;
• При расчете компенсации за нанесенный вред обязательно выплачивается сумма заработка за день, а также все расходы, которые касаются нахождения в больнице, обследования, лечение и даже санаторно-курортное восстановление.

Какие же выплаты не покрывает ОСАГО? Их список достаточно значительный. Нужно учитывать тот факт, что в настоящий момент данная страховка покрывает только ответственность. Поэтому, получить выплаты невозможно в том случае, если вы стали виновником происшествия, тем не менее, находились за рулем автомобиля, который не вписан в полис. По сути, становится очевидным, что формируется страхование автомобиля вместе с гражданской ответственностью именно по нему. Поэтому, нужно чтобы все данные застрахованного авто были внесены в данный полис. В случае, если были сформированы действия, которые привели к повреждению объектов культурной ценности, или же в случае, если осуществлялся перевоз груза, посредством которого и сформировалась аварийная ситуация. То есть, фактически в данной ситуации определяется, что если легковой автомобиль использовался не по назначению, с применением значительных грузов, то возникновение происшествия посредством данного груза, считается не солидарной, а личной виной водителя.

Если виновник происшествия был в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения и собраны все данные, которые документально зафиксированы, то формируется отказ в предоставлении выплат. При этом, водитель все равно несет ответственность и обязан осуществлять компенсацию, но исключительно за счет личных средств. Через суд средства можно взыскать в принудительном формате.

Если причинение ущерба осуществлялось умышлено, чтобы получить компенсационные выплаты. Или же если авария случилась во время соревнований или же учебной езды в предназначенных местах. Если причиной возникновения поражений стал сам водитель, причем умышлено. Во всех перечисленных случаях выплата не осуществляется по той причине, что такие случаи признаются не страховыми.

Все условия выплат по страховым ситуациям непременно должны быть определены документально. Помните о том, что многие страховые компании вуалируют определенные условия, которые являются невыгодными для страхователя. В данном случае очень важно детально изучить договор, особенно все сноски и все то, что написано мелким шрифтом.

Что влияет на формирование стоимости страхования?

• Стаж водителя, а также его возраст. Отметим, что возрастных ограничений по оформлению страхового полиса нет. Тем не менее, данный параметр будет серьезно влиять на коэффициент стоимости. Все дело в том, что молодые водители имеют больше шансов попасть в происшествия, чем более старшие и опытные водители. Как вы понимаете, чем более существенным будет стаж вождения, тем менее серьезными будут суммы страховых взносов;
• Тип транспорта. Самые незначительные тарифы предусмотрены для квадрациклов и мотоциклов. Самые значительные устанавливаются для тех автомобилей, которые используются для предоставления услуг такси, пассажирского или же грузового транспорта. Все дело в том, что такие автомобили эксплуатируются постоянно, каждый день, что существенно увеличивает риск образования аварийной ситуации, именно по этой причине формируется более существенный размер страховых взносов;
• Проверяется количество ДТП, а также нарушений правил движения. Очень важный фактор. Ведь по сути, если человек не осуществлял никаких правонарушений на дорогах, но в тоже время имеет существенный стаж, становится понятно, что он является внимательным и старается исключать неприятных ситуаций. Количество нарушений определяет водителя, как неаккуратного. И именно в таких случаях сумма страховки растет;
• Обязательно изучается вопрос мощности двигателя. По сути, если автомобиль имеет минимальные параметры мощности, то коэффициент по страховому взносу будет существенно снижен. Если же двигатель в автомобиле достаточно мощный, то формируется повышенное значение коэффициента. Связано это с тем, что с минимальной мощностью водитель не сможет осуществлять сложные маневры или же развивать слишком значительную скорость, что само по себе снижает определенное количество рисков. Если же мощность очень значительна, то формируются определенные риски злоупотребления такими параметрами, поэтому страховая компания заранее предусматривает возможные последствия и осуществляет процесс повышения тарифа по таким автомобилям;
• Страховой срок. Минимальный срок, на который можно получить страховой полис - 3 месяца. Сразу же скажем о том, что продлевая свой полис каждые три месяца, вы будете существенно переплачивать страховой фирме. Самым рациональным предложением является оформление полиса на достаточно существенный срок. Причем компании предусматривают определенные скидки в том случае, если срок страхования будет достаточно значительным.

Как производится страхование и какую компанию выбрать?

Структура страхования достаточно проста:

• На сайте компании нужно изучить все основные условия, чтобы сделать рациональный и грамотный выбор тех предложений, которые способны удовлетворить все ваши потребности;
• На основании полученной информации вы можете не только выбрать план страхования, но еще и позвонить специалисту, чтобы уточнить определенные нюансы;
• При посещении страховой компании вы должны предоставить пакет документов и составить заявление на оформление страхования. Пакет документов минимальный, но все зависит от того, какой именно список страховых случаев вы будете оплачивать;
• На основании предоставленных документов и выбранной программы страхования специалист осуществляет расчет окончательной суммы страховых взносов. После чего, вам должны предоставить условия договора;
• Договор можно изучить непосредственно в страховой компании или же обратиться к юристу;
• После подписания договора вы получаете страховой полис. В случае возникновения страхового случая все выплаты осуществляются на основании заявления, а также с учетом предоставления пакета документов.

Самыми привлекательными условиями сотрудничества сегодня обладают такие компании:

• Альфа Страхование. Данная компания работает достаточно давно, имеет уникальные особенности удаленного оформления полиса с учетом его доставки на дом. Также есть автоматическая услуга продления полиса во всех регионах страны. Обратим ваше внимание на то, что клиентам предоставляется поддержка круглосуточного формата по телефону. Условия данной компании являются оптимальными для автолюбителей;
• Ins-Broker – это специализированный сервис, посредством которого вы сможете действительно достаточно быстро произвести процесс поиска исключительных условий страхования. Также данный сервис обеспечивает возможность удаленно получить полис, посредством онлайн оформления на сайтах страховых компаний. На текущий момент данный брокер работает с 20 ведущими компаниями нашей страны, которые занимаются именно вопросами страхования;
• Ренессанс Страхование – страховщик, способный предоставить универсальные условия. Представительства есть в различных регионах. При этом, компания предлагает массу дополнительных приоритетов, демократичные цены на страховые полисы, круглосуточную клиентскую поддержку и пр.