Как осуществляется взыскание долгов досудебное? + Особенности процесса, положительные и негативные моменты, советы и рекомендации

Долговые обязательства должны выполняться своевременно. Оформление договора на предоставление средств или же расписки – основной элемент защиты кредитора от многочисленных сложностей в процессе возврата средств. То есть, если предоставляются средства в долг, формируются определенные границы сроков, устанавливается процентная ставка, то в обязательном порядке возникает необходимость составления документа, который определяет все условия оформления кредита. А также выступает в роли основного элемента защиты прав и интересов кредитора.

На основании такого документа можно осуществить процесс судебного рассмотрения дела, посредством чего формируется решение, в рамках которого производится принудительное взыскание. И если ранее такое взыскание было возможным исключительно в ситуациях, когда на руках у человека было определенное решение, то сегодня существует возможность получения исполнительного листа не только в суде, но еще и у нотариуса. Таким образом, формируется уникальная возможность существенно сократить расход времени на осуществление процедуры взыскания. А все действия по взысканию можно произвести в досудебном формате.

Безусловно, проблемы на этапе возврата средств существовали всегда. Тем не менее, сегодня проработана схема, которая реально позволяет исключать ряд проблем посредством получения исполнительной выписки. Нередко процесс взыскания начинается с процедуры общения с должником. Если должник идет на контакт, то можно использовать вариант подписания нового договора с определением конечных сроков по выплатам и пр. Можно составить договор реструктуризации. В принципе, современные банки стараются идти на контакт с клиентом, так как в данном случае формируется возможность получения средств с учетом определенных ставок процентов и штрафов, но в течение более существенного количества времени. Оформив исполнительный лист можно также взыскать всю сумму, но должник может осуществить процедуру подачи иска в суд и оспорить принятое решение. Правильная и грамотная юридическая поддержка позволит потенциальному должнику избавиться от части обязательств, еще и добиться реструктуризации на невероятно значительный срок.

Оптимальным вариантом для двух сторон является добровольное досудебное разрешение вопроса. Кредитору нужно будет составить претензию, а заемщику нужно будет пойти на контакт и оговорить все новые условия перекредитования или же реструктуризации.

Банки зачастую предоставляют сравнительно выгодные условия реструктуризации. Чтобы оформить такой документ нужно будет предоставить данные о том, что вы потеряли платежеспособность, что стало причиной существенной просрочки. Такие же документы потребуются в том случае, если вам придется осуществлять защиту собственных интересов в судебном процессе.

Что такое досудебное взыскание долгов

Долговые обязательства формируются ежедневно. Кто-то занимает, кто-то одалживает. Процесс имеет своеобразные риски для кредитора, поэтому, очень важно зафиксировать процесс специализированным документом – распиской. В соответствии с данным документом формируются четкие указания на то, что сделка по передаче средств была произведена, что она имеет определенные последствия в виде установленных сроков возврата, а также указания на процентную ставку.

Практика показывает, что дать денег в долг не сложно, а вот вернуть их порой бывает совершенно невозможно. Недобросовестные должники стараются сделать все возможное, чтобы средства не компенсировать и исключить возможность возврата. И нередко бывают ситуации, когда кредитор уже перепробовал все известные законные способы, но денег так и не получил. В такой ситуации, самым оптимальным решением вопроса является обращение в судебную инстанцию. И именно на данном этапе формируется необходимость предоставления доказательств, которые провоцируют отражение существования сделки, а также попыток разрешить ситуацию в порядке досудебного формата.

Следует обратить ваше внимание на то, что обращение в суд - процедура весьма действенная, тем не менее, она сочетается с весьма значительным количеством сложностей и проблем. Во-первых, если нет на руках документации, которая смогла бы подтвердить наличие долга и предоставление средств заемщику, то придется собирать максимальное количество доказательств, чтобы суд получил реальное подтверждение того, что сделка в действительности имела место быть. Во-вторых, придется осуществлять процесс многочисленных заседаний. В данном случае следует отметить, что нередко суды затягиваются на достаточно существенное количество времени. Приходится обращаться к юристам, чтобы грамотно осуществить представление собственных интересов в суде. Конечно же, можно через суд потребовать взыскать средства на услуги юридического характера с ответчика, но не всегда это представляется возможным

Другими словами, данное мероприятие достаточно хлопотное и длительное. Не всегда удается осуществить взыскание быстро. Для кредитора – время будет потрачено достаточно существенное. Что касается заемщика, то для него данный процесс также имеет массу особенностей негатива. Тут нужно отметить, что при наличии доказательств взыскание станет возможным в принудительном формате. Также может быть существенно увеличена сумма взыскания, с учетом судебных расходов, взыскания средств на адвоката и пр. Соответственно, понимая это обе стороны стараются осуществить процедуру взыскания посредством иных путей. В досудебном порядке взыскание предполагает добровольное возвращение денежных средств кредитору.

На текущий момент времени многие специалисты считают, что именно досудебный вариант взыскания является самым рациональным и выгодным для двух сторон, и стороны должны стремиться к тому, чтобы воспользоваться таким шансом.

Особенности досудебных разбирательств

По своей сути досудебное взыскание представляет собой комплекс специализированных процедур, которые способствуют формированию процесса взыскания средств без привлечения суда. Мероприятия позволяют сторонам конфликты долгового формата разрешить самостоятельно, на тех условиях, которые их удовлетворяют.

Но, нужно учитывать, что досудебное урегулирование вопроса не означает, что кредитор сразу же сможет получить средства, которые у него занимались. Нередко провоцируется необходимость составления договора возврата с учетом погашения части суммы, иная же часть будет возвращаться частями. По сути, может быть произведена реструктуризация, на основании которой средства будут возвращены в полном объеме, но на других условиях.

В нашей стране существует закон, который определяет возможность проведения процедуры досудебного взыскания денежных средств по различным банковским и частным операциям. В нем указаны данные, которые провоцируют возможность получения исполнительного листа у нотариуса. Именно посредством такого документа формируется возможность определения и подтверждения долга. На основании исполнительного листа можно активизировать процесс взыскания посредством исполнительной инстанции. Такая структура в действительности позволяет получить максимальное количество перспектив и преимуществ. Формируется возможность сокращения расхода времени без использования услуг суда. До момента похода к нотариусу обязательно осуществляется процесс уведомления должника о задолженности и просрочке, и о том, что будут произведены действия по принудительному взысканию на основании получения документа в виде исполнительного листа у нотариуса.

Соответственно, становится понятно, что в случае формирования долговой просрочки можно осуществить процедуру взыскания без необходимости обращаться в банк, ожидать существенное количество времени на все рассмотрения, ожидать пока решение наберет законную силу. Формируются новые возможности при минимальной затрате времени получить максимальные перспективы решения вопроса. С появлением таких норм должники активизировали свое внимание по отношению к кредиторам. Практика показывает, что все чаще стали оформляться договора реструктуризации, а заемщики стали реагировать на предоставление претензии по возврату денежных средств.

Пошаговая инструкция по взысканию долга

Если должник пропустил все сроки по погашению долговых обязательств, вам непременно нужно начинать действовать. Чем раньше вы начнете, тем более эффективным будет мероприятие. Естественно, нужно действовать правильно и грамотно, тогда будут исключены все негативные моменты и последствия.

Шаг 1: Процедура уведомления

В первую очередь нужно произвести все необходимые действия, которые касаются вопроса уведомления должника. Нередко бывают ситуации, когда человек просто забывает о конечной дате возврата, и действительно может сразу же разрешить ситуацию. Бывают и другие моменты, когда должник находится в больнице, и просто не может осуществить выполнение обязательств, которые ранее взял на себя. Именно по этой причине взыскание непременно должно начинаться именно с момента общения с должником. Оптимальным вариантом является личная встреча, при которой можно будет осуществить быстрое разрешение возникшей ситуации, оговорить определенные нюансы. Если же личная встреча является невозможной, то можно воспользоваться любым видом уведомлений. Но нужно отдавать предпочтение тем, которые в дальнейшем могут стать документальным отражением взаимодействия. Даже если вы не получаете никакого ответа, это не значит, что вы должны искать другие пути решения вопроса. Вы свою необходимую миссию по данному направлению выполнили.

Шаг 2: Формирование претензии

Данный этап является обязательным. Особенно если вы понимаете, что без судебного разбирательства вряд ли получится осуществить полноценный процесс взыскания. Если все же дело дойдет до суда, то вы должны предоставить полноценный пакет документов, которые определят ваше желание воздействовать на должника в досудебном порядке. В интернете можно найти специализированную форму претензии и просто осуществить заполнение документа. После чего, можно будет уже действовать иными способами.

В претензии указывается точный срок, в течение которого человек должен осуществить процедуру выплаты денежных средств.

Рекомендуется также в претензии обязательно указать на то, что вы собираетесь осуществлять процесс рассмотрения дела в суде. Также укажите на дополнительные расходы, которые будут сформированы в ходе такого рассмотрения дела. Помните, что в данной ситуации самое главное – мотивировать человека на сотрудничество, на реализацию установленных пунктов ранее подписанного договора.

Шаг 3: Сбор материалов и документов

Претензия отправляется с письменным уведомлением, описанием вложения. Копия непременно должна быть у вас сохранена. Также вам нужно подумать о том, чтобы собрать как можно больше материалов, на основании которых можно будет доказать наличие долга и взаимодействия с заемщиком.

В качестве доказательств можно будет предоставить расписку, которая определяет передачу денежных средств. Она непременно должна быть оформлена грамотно и правильно, в соответствии с установленными нормами. Обязательно предоставляются данные по предоставлению досудебного варианта оповещения и претензии. То есть, собираются документы, которые способны определить, что вы осуществляли процесс самостоятельного взыскания. В определенных случаях могут потребоваться свидетели. Практика показывает, что предоставление таких показаний провоцирует более интенсивный процесс рассмотрения дела. Если есть записи аудио – видео, то также рекомендуется их предоставить, так как они могут стать отличным элементом доказательств.

Чем больше доказательств вы сможете предоставить, тем более быстрым будет судебный процесс, а значит, вы сможете получить нужное вам решение и осуществить процедуру взыскания по стандартной форме.

Шаг 4: Переговоры с должником

Если же должник после получения претензии старается выйти на контакт, вам также нужно взаимодействовать с ним. Это в действительности сможет помочь получить массу различных преимуществ и перспектив. Во-первых, вам не придется тратить существенное количество средств на использование помощи юристов и адвокатов, которые будут представлять ваши интересы в судебном процессе. Также не возникнет никаких дополнительных инцидентов, которые могут возникать в процессе суда.

Вы можете осуществить устную договоренность по новым срокам возврата. Правда, опытные юристы рекомендуют осуществлять процесс заключения нового договора, в котором четко прописываются все нюансы возврата средств в четко установленные сроки на основании четко определенных условий. Лучше всего обратиться к юристу, который поможет в переговорах и поможет грамотно составить юридически значимый документ.

Шаг 5: Получение денежных средств

В течение четко определенного срока заемщик осуществляет процесс возврата денежных средств, что провоцирует возможность расторгнуть основной договор. Если же, не смотря на подписанные дополнительные документы и соглашения возврат не осуществился, то вам нужно обращаться в суд. Процесс предстоит непростой, но возвратить свои средства вы сможете.

Инструкция по взысканию

Преимущества досудебного разрешения вопроса

Безусловно, судебный процесс способен гарантировать возврат средств, тем не менее, он имеет и определенные недостатки. Например, по времени процесс может длиться очень долго. Также могут потребоваться существенные дополнительные расходы. Естественно, более рациональным и выгодным вариантом является досудебное решение. И если есть возможность его применения, то обязательно такой возможностью следует воспользоваться. Так как она позволит вам получить средства в нужном объеме в течение оговоренного количества средств. Сразу же скажем о том, что такой процесс имеет ряд определенных преимуществ:

  • Быстрое получение средств

Судебный процесс гарантирует возможность доказать свою правоту и получить желаемые средства. Тем не менее, сразу же нужно сказать о том, что в настоящий момент практика показывает, что сам по себе процесс может быть весьма затяжным. Нередко на суды уходят годы. Это провоцирует возникновение серьезного количества различных сложностей. Нередкими являются ситуации, когда в процессе судебного расследования должник успевает осуществить процесс реализации имущества (пока на него не наложен арест), что может стать причиной возникновения сложностей с последующим взысканием.

  • Отсутствие лишних расходов

Вполне очевидным является тот факт, что сам по себе судебный процесс произвести без привлечения юриста будет непросто. Соответственно, кредитор сталкивается с тем, что формируются дополнительные расходы. Если суд затягивается на достаточно существенное количество времени, расходы могут стать весьма значительными. Поэтому, оптимальным вариантом может стать именно досудебное разрешение, особенно если заемщик готов идти на контакт. С другой стороны, бояться лишних расходов также не стоит. По сути, в дальнейшем данные средства можно будет посредством суда взыскать с ответчика.

  • Удовлетворение обеих сторон

Процесс досудебного разрешения может стать основой удовлетворения интересов двух сторон. Так, кредитор в течение четко установленного количества времени сможет получить свои средства без лишних сложностей и проблем, без лишней финансовой нагрузки. Что же касается должника, то провоцируется возможность снизить уровень расходов на процесс возврата средств. Нередко кредитор идет на определенные уступки, может даже осуществить процедуру устранения определенных штрафов и пени. Соответственно, такой вариант будет приемлем для должника и кредитора.

Но, нередко бывают ситуации, когда должник создает видимость взаимопонимания, подписывает новый договор, но выполнять взятые на себя обязательства не собирается. В течение установленного времени он осуществляет процесс реализации имущества, что провоцирует отсутствие возможностей взыскания средств в дальнейшем.

Преимущества

Какие инструменты можно использовать в процессе взыскания

Существует достаточно значительное количество инструментов, которые можно использовать для формирования быстрого взыскания. Эффективность не у всех является значительной. Тем не менее, их применение позволяет обеспечить уведомление заемщика:

  • Телефонные звонки. Достаточно распространенный вариант взаимоотношения с заемщиками. Очень важно, чтобы вы могли указать на точные данные по кредитованию, определить сроки возврата, а также указать возможные пути разрешения проблемы. Если человек в действительности желает избавиться от обязательств, и он является добропорядочным плательщиком, то посредством таких звонков можно будет получить необходимое и своевременное решение;
  • Информирование смс. В данном случае систематически осуществляется рассылка оповещений, в которых указываются все данные об обязательствах, обязательно определяется сумма долга, сроки. Указываются различные нюансы разрешения вопросов. Такой метод используется также очень часто. При этом, очень важно кратко и лаконично изъяснить должнику все нюансы дела;
  • Стандартные письма. Вариант менее актуальный. Тем не менее, используется многими инстанциями. Досудебное уведомление в виде претензии обязательно отправляется по стандартной почте. При этом, нужно будет отправку осуществить с уведомлением о получении, а также осуществить предварительное описание вложения. Таким образом, вы сможете получить доказательство, которое определяет ваше желание осуществить процедуру разрешения дела в процессе досудебного порядка;
  • Выезд сотрудника на дом или же на работу. Если длительное предоставление писем, звонки и другие виды информирования не дали никаких необходимых результатов, представитель банка или же кредитор имеют право осуществить посещение заемщика лично. В данном случае, речь идет о том, чтобы найти все же варианты взаимодействия. Нередко такое посещение становится весьма эффективным инструментом взыскания. Так как заемщик понимает серьезность намерений кредитора, а также не желает, чтобы кредитор снова приехал на работу;
  • Привлечение коллекторских компаний. Нужно сразу же сказать о том, что некоторые финансовые организации сразу же осуществляют процесс полноценной передачи обязательств по кредиту коллекторам. Иные же просто подписывают договор сотрудничества, посредством которого коллекторы имеют право осуществлять процесс действий на законных основаниях в интересах банка или же финансовой организации. Действия коллекторов не всегда являются рациональными и грамотными, нередко они переходят рамки допустимых норм законодательства, тем не менее, практика показывает, что они являются весьма эффективными.

Выбираем инструменты воздействия

Важные советы по взысканию

  • Начинать оповещение нужно сразу же после формирования просрочки. Нередко бывают ситуации, когда заемщик просто забыл осуществить выплату, именно по этой причине напоминание станет основой быстрого разрешения дела;
  • Обязательно нужно использовать все рекомендованные варианты оповещения должника. Все дело в том, что нередкими являются ситуации, когда именно посредством максимального информирования формируется желание клиента избавится от обязательств;

Советы по взысканию

  • Воспользуйтесь вариантом посещения заемщика на работе. Данный метод является очень эффективным. Так как по сути, мало кто желает, чтобы на работе его обсуждали и считали недобросовестным человеком. Таким образом, чтобы предотвратить повторное посещение и возникновение множества вопросов, человек принимает решение осуществить выплату;
  • Используйте вариант досудебного предоставления претензии. Помните о том, что именно в данном документе вы можете четко описать структуру своих дальнейших действий, что станет основой активизации внимания должника. В документе обязательно нужно указать, какими способами вы готовы воспользоваться, чтобы быстро разрешить ситуацию.