Купить электронный полис ОСАГО онлайн и как выбрать хорошего страховщика, читайте в нашем материале + полезные советы и важные аспекты, на которые обязательно нужно обращать внимание
Электронным полисом ОСАГО, где и как купить и оформить онлайн, сейчас интересуются многие автовладельцы. Без полиса страховки езда запрещена, предусмотрены штрафы.
Оформление каких-либо документов дело хлопотное и всегда хочется сделать это, как-то побыстрее, с наименьшим количеством усилий. Последние нововведения, к счастью, дают возможность автовладельцам приобретать электронные полисы и делать это через интернет.
Онлайн продажа полисов была введена совсем недавно и пока еще лишь меньшинство автовладельцев воспользовались этими услугами, вопросов по этой теме очень много. Сегодня мы подробно поговорим об электронных ОСАГО.
Основные правила действия полисов ОСАГО и их выдачи
Сегодня, согласно установленным законодательным нормам, все владельцы автотранспортных средств обязаны иметь страховой полис ОСАГО. Полис действует только на территории РФ. Езда за рулем, при отсутствии полиса обязательного автострахования влечет за собой наложение штрафов - от 500 руб.
Обязательная страховка автогражданской ответственности была введена для защиты имущественных прав автовладельцев, а также страхования рисков причинения вреда здоровью и жизни третьих лиц, при использовании автотранспорта. Данный страховой полис подразумевает выплату возмещения из страхового фонда в случае ДТП пострадавшей стороне (денежную компенсацию на проведение ремонта пострадавшего авто и т.д.).
В текущем, 2018 году, обычной практикой по компенсациям при ДТП - является ремонт пострадавшей машины, который оплачивает страховая компания автосервису (с которой у нее заключены договора на обслуживание). Выплата денег, производится лишь в случаях, когда авто не подлежит восстановлению или был нанесен тяжкий вред здоровью, а также в случае гибели людей, компенсацию получат родственники. Максимальная сумма компенсаций на данный момент – 400 тыс. руб.
Заметим, что на страховщиков возложена ответственность за качество ремонта машины - установлен гарантийный срок на произведенные работы (6 месяцев) и оговорен срок их проведения (1 месяц).
Страховой полис обычно оформляется на автовладельца или водителя авто.
Эта страховая деятельность лицензируется и страховщик, осуществляющий продажу полисов, обязан иметь лицензию на ведение такой страховой деятельности. При покупке полиса важно обращать внимание на наличие и достоверность лицензии, так как страховщиков очень много, и иногда попадаются организации, осуществляющие мошеннические действия в области продажи полисов автострахования.
Варианты полисов:
Обычный полис на бумаге;
Электронный полис е-ОСАГО.
Сейчас все большое распространение получают электронные полисы ОСАГО, которые, начиная с 2017, года обязаны выдавать все страховые компании (по желанию клиента-автолюбителя). Прогнозируется, что вскоре они полностью заменят бумажные бланки.
Очень удобно приобретать автостраховку онлайн, при этом также можно купить бумажный или электронный полис. Если вы заказали бумажный полис, то его вам вышлют почтой. Электронные полисы, высылают клиенту по электронной почте.
При продаже автостраховок, номер полиса регистрируется в информационных базах Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и базе ГИБДД. Такая авторегистрация, всех выдаваемых лицензионных полисов, помогает защищать добросовестных приобретателей страховок от всевозможных мошеннических схем, недобросовестных продавцов и страховщиков.
Сравним электронный и бумажный ОСАГО – чем они отличаются при использовании и получении
На самом деле, и по внешнему виду и по юридической силе оба варианта полиса, как бумажный, так и электронный – идентичны. Если сотрудник ГИБДД, будет проверять страховку, то он в любом случае, будет сверять полис с информацией в свой базе данных.
С точки зрения подделки и мошеннических действий, электронные полисы, сейчас уже, даже лучше защищены, чем бумажные.
Электронный полис можно оформить за считанные минуты онлайн в любое удобное время. Если вы собираетесь покупать бумажный полис старым традиционным способом, то вам придется потратить на это несколько часов, доехать до офиса страховщика, подождать в очереди. Покупка онлайн, всегда очень удобна и доступна. Оплата онлайн проходит за считанные секунды.
Покупка электронного полиса, заметим, может обойтись вам дешевле, так как на их приобретение, зачастую действует система скидок и дополнительных бонусов – это выгодно и покупателю и страховщику. Покупая полис онлайн, вы всегда можете рассчитать и сравнить несколько вариантов у разных страховщиков, обдумать не торопясь все варианты и спокойно принять выгодное для вас решение.
Электронный полис, в отличие от бумажного нельзя потерять или забыть дома, он всегда будет доступен вашем мобильнике или в любом другом гаджете онлайн.
Плюсы и минусы электронных полисов ОСАГО
Если вы задумались о приобретении электронного полиса, вам необходимо ознакомиться с его основными плюсами и минусами.
Преимущества е-ОСАГО:
Оформление страховки онлайн, прежде всего, очень удобно – это можно сделать где угодно и в любое время, с любого гаджета, подключенного к интернету. Причем, покупка полиса займет у вас всего несколько минут, для этого не нужно идти в офис какой-либо организации и стоять в очереди.
е-ОСАГО нельзя забыть или потерять, так как его номер всегда доступен в интернете и вам и проверяющим;
е-ОСАГО заверяется электронной подписью и не может выдаваться мошенниками, то есть вы застрахованы от подделок и обмана мошенниками.
При покупке е-полиса часто действует система дополнительных скидок и бонусов.
Недостатки:
При оформлении электронного полиса нужно правильно и очень внимательно внести все нужные данные, так как ошибки при оформлении могут сделать страховку недействительной.
Электронные полисы появились совсем недавно, и выяснилось, что базы данных РСА и ГИБДД иногда содержат неточную информацию и в таких случаях, при покупке полиса может возникнуть техническая ошибка, что сделает продажу онлайн для вас невозможной (пока данные баз не будут исправлены).
Сайты страховщиков, продающих электронные полисы, нередко зависают и дают сбои при проведении сделок, из-за технических ошибок и перегрузки.
При проверке е-полиса проверяющему потребуется немного времени и доступ к интернет-базе, что иногда не очень удобно для владельца полиса.
Приведенные недостатки электронных полисов носят временный характер и со временем, будут полностью устранены, как прогнозируется, в ближайшем будущем электронный вариант полностью заменит бумажный.
Важные моменты, которые нужно учитывать при оформлении электронного полиса
Рассмотрим некоторые важные моменты, которые нужно знать и учитывать при оформлении электронного полиса:
При покупке полиса онлайн, наиболее частыми проблемами, с которыми сталкивается автовладелец, являются технические сбои в работе сайтов из-за перегрузок на сайты и информационные базы данных, а также ошибки и несоответствия в базах РСА и ГИБДД, либо просто неверные или устаревшие данные об автовладельце или его машине. Сейчас идет постепенная всеобщая цифровизация госструктур и все данные в базах уточняются и корректируются, поэтому это проблема носит скорее временный характер. Поэтому, даже если, сейчас вы выберете покупку полиса традиционным способом, то, скорее всего, следующий ваш полис будет уже электронным.
Если вы пытаетесь приобрести полис, а сайт просто завис, попробуйте повторить попытку в вечерние или утренние часы, в это время базы менее загружены.
Если сайт страховщика, на котором вы собираетесь купить полис, вас чем-то насторожил или у вас возникли дополнительные вопросы, вы всегда можете позвонить на горячую линию страховщика и уточнить интересующую вас информацию.
При покупке онлайн, необходимо учитывать, что некоторые страховщики дополнительно запрашивают сканы всех документов, данные которых, вы вносите в заявку на полис, к этому нужно быть готовым и уточнить заранее. Все необходимые документы, можно просто сфотографировать на ваш телефон и отправить заявку со смартфона или отсканить заранее.
Некоторые страховщики имеют ограниченные технические возможности, и им требуется время на проверку ваших данных по другим информационным базам.
Если вы оформляете свою автострховку впервые, то, скорее всего, вам придется лично посетить офис страховщика. Заметим, что некоторые страховщики отказываются страховать старые авто или водителей новичков онлайн, считая это не очень выгодным и более рискованным.
Получив электронный полис, сохраните его в своем мобильнике – так он будет у вас всегда под рукой.
Если вы заметили ошибку в своих данных, которые забиты у страховщика, то вам нужно направить сканы соответствующего документа и страховщик должен исправить неточности.
Обязательно проконтролируйте верность всех своих указанных данных, в противном случае, страховщик может отказать в выплате при ДТП или потом, взыскать с вас эту выплату.
Как купить электронный полис
Рассмотрим пошагово, как купить полис онлайн:
Выберете свою страховую компанию;
Зайдите на ее официальный сайт;
Зарегистрируйте на нем свой личный кабинет клиента (иногда можно зайти через портал «Госуслуги»). Здесь потребуется ввести ваши идентификационные данные, номер мобильного телефона, подтвердить свой мобильник кодом из смс;
Найдите на сайте страховщика раздел «Оформить электронный полис ОСАГО»;
Рассчитайте сумму своей страховки, при помощи онлайн-калькулятора данного страховщика;
Подайте заявку на покупку страховки, введите свои данные в электронные формы страховщика для оформления полиса;
Оплатите приобретение полиса с помощью данных банковской карточки;
При оформлении страховки сайт страховщика автоматически проверяет введенные вами данные в базе РСА, а также информацию о предыдущих полисах, о имевших место ДТП и другой информации, влияющей на расчетную сумму вашей страховки (проверка займет несколько минут);
После ввода необходимых данных, их проверки и оплаты полиса, будет произведено оформление полиса у страховщика и на вашу электронную почту, придет электронный полис и его сопроводительные документы, заверенные цифровой подписью. Дубликат полиса всегда можно найти в своем личном кабинете на сайте страховщика. Сам электронный полис, при желании, вы можете распечатать на своем принтере и носить его с собой (на всякий случай), можете заказать бумажный документ, и его вышлют вам заказным письмом (нужно оплачивать пересылку);
После завершения оформления полиса, он автоматически будет зарегистрирован в базах РСА и ГИБДД.
Для удобства клиентов страховые компании, осуществляющие продажу е-ОСАГО, могут использовать различные собственные электронные сервисы, облегчающие покупку и ввод необходимых данных, принимать заявки по электронной почте, на свой имейл.
Электронные заявки для оформления полисов требуют указания данных о собственнике машины, основных характеристиках машины, ее водителях. Важно заметить, что клиент сам отвечает за правильность и полноту всех предоставляемых им сведений.
Для заполнения заявки потребуются данные:
Паспорт страхователя;
Права лиц, которые будут управлять авто в период действия страховки;
Техпаспорт авто;
Свидетельство о регистрации ТС;
Диагностическая карта авто;
Данные предыдущего полиса ОСАГО (если был).
Напомним, что оформить страховку, согласно правилам, может любой гражданин с 18 лет, имеющий водительские права.
Где купить ОСАГО – выберете хорошего страховщика
При покупке страховки, прежде всего, важными критериями выбора являются ее надежность и платежеспособность – компания должна быть способна произвести ремонт, выплатить положенную вам денежную компенсацию, в случае ДТП.
Выбирая своего страховщика, стоит учитывать:
Наличие у компании лицензии на данный вид деятельности. Добросовестные страховщики, всегда вывешивают лицензии на своем сайте. Наличие такой лицензии можно дополнительно проверить на сайте Росстрахнадзора.
Компания-страховщик должна быть зарегистрирована на территории РФ. Сейчас многие компании регистрируются в офшорах. Но такие страховщики применяют непрозрачные схемы и зачастую обманывают клиентов.
Репутацию страховщика – он должен быть достаточно известным, надежным и платежеспособным.
Общую платежеспособность компании-страховщика нередко отражает величина уставного капитала, ее резервных фондов. У добросовестных фирм эти данные легко найти на сайте, они общедоступны. Для компаний по этому виду деятельности, законодательно установлен минимальный порог – 30 млн.руб. Чем больше уставный капитал страховщика, тем он более платежеспособен. Для примера, уставный капитал: СОГАЗ - 25 млрд. руб., Росгосстраха - 18,5 млрд. руб., Ингосстрах 17,5 млрд. руб.
Для более детальной оценки финансовых возможностей страховщика можно использовать количественное сравнение собственного капитала фирмы, ее чистой прибыли и объема выплат. Такую информацию можно получить на общедоступных сайтах рейтинговых агенств, которые профессионально анализируют деятельность таких компаний. Или можете просто воспользоваться их рейтингами, без детального анализа финансовых показателей.
Наличие большого количества клиентов и известность компании, обычно дополнительно свидетельствует в пользу страховщика.
Надежность компании, можно также узнать воспользовавшись рейтингами аналитических агенств (например, «Экперт РА»), они постоянно делают свои профессиональные «Рейтинги надежности». Выбирайте страховщика с наивысшим уровнем надежности (А++), очень высоким (А+) или высоким (А).
В интернете всегда можно почитать отзывы клиентов компании, как они оценивают свое взаимодействие с данным страховщиком. Обращайте внимание на удобство обслуживания, быстроту выплат, исполнение обязательств связанных с ремонтом авто.
ТОП-8 страховщиков ОСАГО для оформления электронных полисов
Как мы уже говорили, важно выбирать надежного страховщика. Предлагаем вам недавние рейтинги экспертов «Экпрерт РА»:
«Росгосстрах» - его надежность А++, уставный капитал 8,1 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 20 лет), часть акций принадлежит государству, имеет долю рынка около 26%, предлагает хорошие условия страхования: принимает на страхование любую машину с наличием техосмотра, не применяет повышающих коэффициентов по стажу и возрасту водителя. Доля отказа в выплатах составляет всего около 3,4%. Этот страховщик гарантирует надежность и удобство предоставления услуг.
«СОГАЗ» - надежность А++, УК 25 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 20 лет), имеет долю рынка около 4,6% и является одним из крупнейших страховщиков на отечественном рынке, эта фирма дополнительно обеспечивает страховую защиту виновному автовладельцу. Доля отказа в выплатах составляет всего около 6,6%.
Группа «Альфастрахование» - надежность А++, УК 11,8 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 20 лет), имеет около 25 млн. клиентов является одним из крупнейших страховщиков на отечественном рынке, имеет долю рынка около 5,8%, гарантирует быстроту и простоту оформления. Доля отказа в выплатах составляет всего около 2,2%.
«Ингосстрах» - надежность А++, УК 2,5 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 50 лет), имеет долю рынка около 10,7%, предлагает дополнительно услуги е-КАСКО. Доля отказа в выплатах составляет всего около 3,8%.
АО «Тинькофф страхование», надежность А++, УК 6,7 млрд. руб., работает не так давно, но предоставляет удобные интернет-сервисы предлагает дополнительно услуги по КАСКО.
«РЕСО-Гарантия», надежность А++, УК 3,1 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 15 лет), обычно быстро производит выплаты по ДТП, предлагает в основном услуги КАСКО, имеет долю рынка около 13,4%. Доля отказа в выплатах составляет всего около 1,8%.
САО «ВСК», надежность А++, УК 3,2 млрд. руб., давно оказывает услуги (более 25 лет), гарантирует качество и надежность услуг, имеет долю рынка около 8,9%. Доля отказа в выплатах составляет всего около 2,1%.
«МАКС», надежность А++, УК 5,8 млрд. руб., гарантирует качество своих услуг, давно оказывает услуги (более 25 лет), имеет около 30 млн. клиентов является одним из крупнейших страховщиков на отечественном рынке, имеет долю рынка страховых услуг около 2,5%, гарантирует быстроту и простоту оформления. Доля отказа в выплатах составляет всего около 5,7%.
Мы хотели бы вам дать еще несколько дополнительных советов, как можно уберечь себя от обмана мошенниками.
Как уберечься от мошенничества при покупке ОСАГО – простые советы
Простые полезные советы при покупке ОСАГО, которые не дадут мошенникам вас обмануть:
Выбирайте надежного страховщика, имеющего хорошие рейтинги и отзывы о качестве его услуг, низкий процент отказов по выплатам;
Не покупайте ОСАГО по заниженной цене, так как стоимость страховки основывается на стандартных тарифах и не может сильно различаться, скидки обычно составляют не более 10%;
Тщательно проверьте все свои данные в полученном полисе, а также наличие всех сопроводительных документов и их содержание, это поможет вам избежать досадного отказа в страховой выплате или ремонте;
Проверьте свой приобретенный полис онлайн в базе РСА или, позвонив по телефону в офис страховщика.
Внимательно рассмотрите сам купленный полис, проверьте свои данные на нем:
Название документа;
Указанные серия и номер, для электронных полисов серия ХХХ;
Срок действия вашей страховки;
Данные страховщика;
Данные автовладельца;
Данные машины (ее марка, VIN, госзнак);
Данные лиц, допущенных к управлению ТС (верное указание данных их водительских прав);
Сумму страховой премии;
Дату заключения договора на страхование;
Печать и ЭЦП страховщика.
Всегда проверяйте полый комплект документов, приходящих с полисом:
Полис ОСАГО в формате «.pdf»;
Квитанция об оплате полиса с реквизитами страховщика;
Цифровая подпись (ЭЦП);
Памятка с правилами страховки;
Перечень адресов офисов страховщика в вашем регионе;
Ссылка для проверки подлинности полиса.
Обращаем ваше внимание на то, что электронные полисы без дополнительных защитных микроузоров, так как их защита от подделок принципиально отличается от бумажных полисов.
Заключение
Приобретение электронной страховки, это гораздо более удобный вариант и нарваться на мошенников, здесь уже меньше возможностей.
Основные трудности, которые возникают при покупке страховки, связаны обычно с техническими проблемами – зависанием сайтов страховщиков, перегрузкой информационных баз данных РСА и МВД и ошибками в этих базах. Эти сложности, однозначно, носят временный характер и будут устранены в ближайшее время.
Поэтому даже если вы сейчас пользуетесь бумажным ОСАГО и не рискнули купить страховку онлайн, то наверно ваш следующий полис будет электронным, так как бумажные бланки, вскоре будут полностью заменены цифровым вариантом. Надеемся, что наша статья была для вас интересной и полезной.
