Интернет-эквайринг - основные этапы по проведению технологии интернет-эквайринга + советы по правильному и безопасному использованию процедуры

В современном мире, благодаря созданию и интенсивному развитию невероятных телекоммуникационных технологий, люди обладают уникальной возможностью совершать необходимые покупки, используя различные интернет-системы. Нет необходимости в том, чтобы выходить из дома и идти куда-либо, поскольку данный способ оплаты позволит пользователям расплачиваться с помощью компьютеров, ноутбуков, мобильных телефонов и многих других устройств.

Данное понятие появилось не так давно, оно является достаточно новым. Многие пользователи до сих пор не знают о существовании данного термина, для них он остается неизвестным и непонятным. Но не смотря на некоторые исключения, достаточно большое количество людей используют технологию интернет-эквайринга.

На сегодняшний день, очень популярным и доступным является способ осуществления покупок в различных интернет-магазинах. Некоторые могут расплачиваться за приобретенные товары наличными деньгами курьеру, банковской картой, другие же оплатой через электронные кошельки. Однако, практика показывает и сообщает о том, что технология интернет-эквайринга является очень простым и главное безопасным способом для применения. 

Понятие термина "интернет-эквайринг" и его основные особенности

Интернет-эквайринг - это современная процедура, которая позволяет человеку осуществлять платежи при помощи использования банковских карт. В большинстве случаев, такой способ оплаты осуществляется банком-эквайером. Эквайер представляет из себя кредитную организацию, которая занимается расчетами во время приобретения товаров или услуг, а также выдачей наличных средств при помощи банковских карт. Эквайринг используется для того, чтобы расплачиваться не только за какие-либо покупки, но также и за предоставление определенных услуг. Главное различие сетевого эквайринга от торгового состоит в том, что в сетевом не требуется наличие терминала. Использованием интернет-эквайринга могут заниматься те пользователи, которые являются собственниками либо электронных кошельков, либо виртуальных банковских карт. У таких пользователей могут отсутствовать пластиковые карты, поскольку потеря такой карты будет дорогого стоить.

Иными словами, главная суть данной процедуры заключается в том, что различные организации, представляя себя в виде посредников, принимают участие в торговой операции и занимаются доставлением денежных средств от потребительского банка в банк самого продавца. Такая операция обычно не занимает длительного времени и происходит достаточно быстро. После поступления оплаченной суммы покупателем, продавец отправляет товар своему клиенту.

Поначалу использовались лишь бумажные копии пластиковых карточек, которые могли бы быть сняты с помощью специальных устройств. Для того, чтобы проверить количество денежных средств на счету, следовало позвонить в отдел банка и узнать сумму, оставшуюся на счету карты. Но со временем, технологии очень быстро развиваются и совершенствуются до такого состояния, чтобы можно было без особых усилий выполнить необходимый платеж.

Интернет-эквайринг является одной из услуг, которая предоставляются банковскими организациями. Те личности, которые пользуются предоставляемыми услугами, могут также и не являться их клиентами. Данные организации осуществляют свою деятельность на основе специальных правил и условий.

Особенности интернет-эквайринга

Технология проведения интернет-эквайринга

Способ оплаты через интернет требует проведения следующих этапов:

  1. После того момента, когда покупатель осуществил заказ того или иного товара, ему следует перейти в раздел оплаты и ввести все необходимые данные банковской карты, которые будут указаны.
  2. Магазин займется передачей товарной суммы и данных карт, которые были указаны покупателем, платежному провайдеру. Он будет заниматься отправлением запроса авторизации в банк-эквайер. 
  3. Банк-эквайер отправляет данный запрос в международную платежную систему, к которой можно отнести популярные выпуски карт, например таких как VISA.
  4. Далее, словно по цепочке, международная платежная система обеспечивает перевод запроса авторизации в банк, которым был осуществлен выпуск карты.
  5. Клиент получает подтверждение возможности об оплате от банка-эмитета, который также производит авторизацию определенного платежа.
  6. Процессинговым центром, к функциям которого относится возможность пользователя использовать функции банка с помощью указаний необходимых реквизитов, происходит формирование информационного пакета. Данный пакет в последующих моментах отправляется в банк-эквайер.
  7. Данным банком проводятся все необходимые зачисления суммы заказа на счет продавца, у которого и был произведен данный заказ. Сроки зачисления денежных средств могут быть разными, в зависимости от некоторых обстоятельств. Но в основном, эти сроки не превышают нескольких дней.
  8. После всех указанных этапов проведения процедуры, начинает создаваться отчет о купле-продажи того или иного товара. 

Схема проведения интернет-эквайринга

 

Основные преимущества интернет-эквайринга

Данная технология очень удобная и не доставляет какого-либо дискомфорта для своих клиентов, поскольку на такую оплату не понадобится продолжительного времени и она с легкостью позволит оплатить все услуги и товары не выходя из своего дома. Отличным плюсом является то, что появляется невероятная возможность выбирать товары не только со своего города или района, но также и с любой территории страны.

И так, к наиболее положительным достоинствам данного применения относится:

  1. Заметное уменьшение расходов. Это происходит из-за того, что магазину в таком случае не приходится тратить средства на то, чтобы оплатить зарплату своим работникам, оплачивать доходы на то, чтобы отдать деньги за предоставляемые издержки. 
  2. Происходит расширение и развитие базы покупателей. В современном обществе, оплата с помощью безналичных средств охватывает широкую популярность использования абсолютно в любой возрастной категории. Ведь некоторые люди, например крупные бизнесмены каких-либо компаний, все чаще используют такой вид оплаты, уже даже и не обращаясь к наличному типу денежных средств.
  3. Уменьшение рисков. Очень многие показатели способны повлиять на данное мнение. Например, безналичный расчет полностью исключает вероятность купюр, которые являются фальшивыми. 
  4. Как уже и описывалось выше, безусловно, главным достоинством является удобство использования. Большинство людей возмущаются из-за того, что не могут найти разменные купюры, когда это особенно необходимо. Некоторым не нравится ходить с мелочью, когда приходится стоять например у кассы и пересчитывать монеты. 

Преимущества интернет-эквайринга

Недостатки проведения процедуры

Не смотря на то, что интернет-эквайер является настолько полезным, все же существуют некоторые нюансы:

  1. Наличие комиссии, которую предоставляет банк по время осуществления необходимого платежа.
  2. Производятся некоторые расходы сбережений на то, чтобы содержать оборудование в хорошем состоянии и его обслуживание.
  3. Требуется некоторое количество времени для того, чтобы оплата, которая была произведена клиентом, дошла в целости и сохранности до счета продавца.

Немного о комиссиях

Абсолютно с каждого платежа, который обрабатывается провайдером, взимается комиссия. Очень часто встречаются те моменты, когда комиссия начинает списываться лишь с продавца, но в некоторых случаях провайдером может быть произведено распределение средств между продавцом и покупателем. Для того, чтобы получать минимальную комиссию при оплате, компании, которые являются собственниками больших оборотов, имеют возможность сразу заняться подключением интернет- эквайринга. Довольно выгодным способом будет являться подключение не одного банка, а сразу нескольких. Для тех компаний, которые имеют наиболее мелкие обороты, могут осуществить подключение платежного агрегатора. Это необходимо для того, чтобы большой оборот самого агрегатора смог получить огромную и значительную скидку у банков. При данном обороте возможна компенсация дополнительной комиссии, которую предоставляет агрегатор. 

Комиссия, оплачиваемая клиентами, обеспечивает оплату услуг как для банков, так и для других сторон, которые принимают участие в проведении процедуры. Необходимые знания о безопасности технологии.

Во время использования пластиковой карты сетевым способом, все же появляются многочисленные проблемы возникновения рисков и для покупателей, и для продавцов. 

Покупатели в свою очередь обращают особое внимание на различные показатели. Во-первых, все указанные пользователем данные карты, могут попасть под огромный риск, поскольку данные могут быть использованы чужими людьми или украдены. Во-вторых, денежная сумма, которой расплачивается покупатель, может просто не дойти до самого продавца и быть списана на какой-нибудь чужой счет.

Наравне с покупателями и у продавцов могут возникнуть случаи возникновения рисков. К ним следует отнести те случаи, когда оплата за товар была произведена с помощью чужой или украденной карточки. Также могут возникнуть ситуации, в которых нечестные эквайеры могут списать денежную сумму с счета клиента и не доставить их на нужный счет продавца.

На сегодняшний день, особое внимание уделяется безопасности данной процедуры. Из-за этого, на проведение технологии требуется больше времени, но благодаря этому платежи осуществляются достаточно качественным способом без нанесения вреда для обеих сторон.

Для того, чтобы необходимые платежи были проведены безопасным путем, возможным является соблюдение следующих советов:

  • Возможность применения во время пользования интернетом специального протокола, который обеспечивает передачу всех указанных данных в зашифрованном виде.
  • Использование дополнительных систем, которые будут обеспечивать надежную защиту. После введения покупателем всех необходимых данных, система осуществляет перевод данных на страницу самого банка, где нужно будет ввести код, который поступит на мобильное устройство в смс.

Таким образом, во время проведения технологии, для полной защиты следует обращаться только к проверенным посредникам ради того, чтобы избежать серьезных проблем. Также следует использовать надежные защитные программы, которые будут служить надежной охраной для всех данных клиента.

Что нужно сделать для того, чтобы подключить услугу интернет-эквайринга

  • Первоначально, покупатель должен сравнить все предложенные варианты и выбрать тариф, который является для него наиболее удобным.

Во время выбора следует обратить внимание на размер комиссии, которая будет все время сниматься после каждой осуществленной оплаты, стоимость подключения предоставляемых услуг, на быстроту времени службы технической поддержки. Следует выяснить о наличии индивидуальных тарифов и способах их подключения.

Подключение эквайринга можно провести путем использования агрегатора, провайдера и банковской организации.

  • На данном этапе происходит регистрация в самой системе, где нужно будет заполнить некую форму с заявкой. После проведения регистрации, клиенту предоставляется свой личный кабинет, в котором он может изменить что-либо в настойках, начать отслеживать свои платежи и т.д. 

Для полной проверки потребуется наличие таких документов, как копия документов о регистрации ОГРН, копия ИНН и учредительные документы.

  • Теперь потребуется произвести проверку сайта для того, чтобы понять соответствует он нужным условиям или нет. Во-первых, на сайте, где осуществляется тот или иной заказ, должна быть предоставлена полная информация о продавце. Т.е. должны быть указаны контакты продавца, его местонахождение, коды ОГРН, ИНН. Во-вторых, на сайте клиенту должна предоставляться вся информация о способах доставки и оплаты за продукт. В-третьих, в не зависимости от того услуга ли это или товар, должны предоставляться полное описание продукта, необходимые фотографии. Товар не должен входить в запрещающую категорию, т.е. не должен относиться к таким продуктам как наркотические вещества, оружия и т.д.

Если интернет-магазины не будут соответствовать некоторым требованиям и условиям, то система будет вправе отклонить заявку на подключение услуги. Именно поэтому, следует уточнять все правила и условия.

  • На этом этапе будет происходить внедрение системы на сайт. Здесь требуется размещение формы, в которой будут обеспечиваться приемы платежей, производимых клиентами. Данная форма должна автоматически получать от интернет-магазина все сведения о заказе.
  • Завершающим этапом является проведение тестирования системы и ее запуск. 

Суть проведения тестирования системы состоит в том, чтобы осуществить полную бесплатную проверку для определения степени правильности передачи данных и обработки. В случае, если все будет соответствовать необходимым нормам и работать верным способом, то система может быть переведена в активный режим и заниматься принятием оплаты потребителей с помощью использования пластиковых карт, электронных кошельков.

Подключение интернет-эквайринга

 

Немного информации о тарифах

Банк-эквайер взимает некоторые проценты с оплаченных сумм, которые проходят через него. Они колеблются примерно от 2,5% до 4%. Все денежные средства, получаемые в ходе операции, отправляются на то, чтобы оплачивать услуги, которые были привлечены для осуществления эквайринга компаний. Размеры производимых платежей зависят как от объема продаж, от количества участников, так и от того места, где находится покупатель и сам продавец. На сегодняшний день, количество людей, которые интенсивно пользуются услугой интернет-эквайринга, значительно возросло. Данная услуга становится все более распространенным способом оплаты для большинства пользователей. 

Предложения эквайринга

  • PayU - одна из систем в России, в которой подключение осуществляется всего за 1 день. Здесь происходит свыше 5 млн. активных действий в день. Система предлагает огромное количество разнообразных услуг. К некоторым из них можно отнести онлайн-кредитование, осуществление приема платежей и многие другие услуги. PayU требует от продавцов и интернет-магазинов выполнения некоторых условий перед подключением. 
  • Яндекс. Касса - является платежным агрегатором, который занимается предоставлением услуг длительное время. Для того, чтобы осуществить подключение данной системы, нужно предоставить копию паспорта либо директора, либо предпринимателя. Заключение договора происходит на все возможные варианты способы оплаты.
  • RBKmoney - система, в которой подключение также происходит всего за 1 день. Она предоставляет клиентам возможность технической поддержки, которая является круглосуточной. К ней можно обратиться как через онлайн чаты, так и с помощью телефонного звонка. Клиенты данной системы могут привязать к ней свои пластиковые карточки.
  • Robokassa - система, к которой могут подключаться не только физические лица, но также и юридические. Ими могут являться некоторые компании, фирмы, бизнесмены, предприниматели. Перед подключением клиентам предоставляется список условий для выполнения.
  • Wallet one - система, которую можно использовать через мобильное приложение и свой личный кабинет, который предоставляется на сайте. Система также для своих клиентов устанавливает требования и условия. Здесь прием платежей возможно осуществить более чем 118 способами: переводы денежных средств, электронные кошельки, терминалы для платежа, банковские переводы и карты, салоны связи.
  • Деньги Online - предоставляет широкий выбор для способов осуществления платежей. Для проведения платежей доступны свыше 40 способов: электронные средства, платежи с мобильных устройств, пластиковые карты, перевод денег и их оплата с использованием терминалов.

Некоторые дополнительные советы использования и возможностей интернет-эквайринга.

  • Возможность сохранения карты в той или иной системе. Это позволит пользователю после проведения самой первой оплаты больше не вводить данные своей карты.
  • Рекуррентный способ платежа - позволяет плательщику подтверждать только первый платеж. Последующие платежи, которые будут проводится ежедневно, больше не придется подтверждать. 
  • Проведение холдирования - обеспечивает заморозку некоторой денежной суммы на счету карты у клиента. Такое действие необходимо лишь в случае, если клиент хочет проверить товар, который он заказывал, на складе. Если заказа не оказалось в наличии, то деньги размораживаются без надобности проведения возврата денежных средств между счетами самого покупателя и продавца, у которого был осуществлен заказ некого товара. Данный процесс является безопасным и наиболее быстрым, по сравнению с проведением возврата денег.
  • Длинная запись - обеспечивает передачу дополнительной информации наравне с платежной. Такой способ может применяться во время продажи авиабилетов, когда нужны дополнительные данные. Например, паспорт пассажира, номер его лицевого счета.

Инвойсинг - занимается выставлением счетов либо в sms-сообщения, либо на указанный Email.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в: