В наши дни есть много способов инвестировать свои деньги. Приумножение своего капитала важно, если вы собираетесь жить комфортно. Важно иметь сильную схему сбережений. Хотя разумно иметь сберегательный счет, есть и другие варианты для инвестиций - например, срочные вклады и имущество.
Доход, полученный на инвестиционном вкладе, не может быть предсказан, поскольку проценты, подлежащие выплате, привязаны к изменениям в цене базового актива. Однако основная сумма депозита защищена: банк вернет его вам в конце периода вклада. Проценты по инвестиционным вкладам связаны с движением цены базового актива.
Широкий выбор базовых активов позволяет предлагать различные решения на фондовых рынках разных областей, товаров и валют для сложных стратегий, целью которых является предоставление положительных показателей доходности во всех рыночных ситуациях.
Инвестиционный вклад - это срочный депозит, удерживаемый банком, процентная ставка которого зависит от условий конкретного депозита, а также от изменения рыночной стоимости базовых активов. Следовательно, у вкладчика есть возможность, в зависимости от изменений в цене базового актива, получить проценты, которые могут быть значительно выше доходности, предлагаемой срочным депозитом. Инвестиции связаны с рисками. Перед принятием решения о том, следует ли инвестировать в этот продукт, вы должны прочитать и понять условия обслуживания банка и все предлагаемые документы, включая соответствующий лист условий, важные факты и форму заявки на инвестиционный вклад. Как правило, процентная ставка устанавливается для каждого периода начисления процентов, и она будет увеличиваться со второго периода процентных начислений.
Перед инвестициями вы должны собирать и изучать информацию, необходимую для этого. Вы должны самостоятельно провести независимую экспертизу и обратиться к независимым профессиональным советам, если это необходимо, о том, подходит ли этот продукт для вас в свете вашего отношения к риску, финансового положения, инвестиционного опыта, инвестиционных целей и инвестиционного горизонта. Если вы не уверены в каком-либо аспекте следующих заявлений о раскрытии информации о рисках или о характере, связанных с торговлей или инвестициями, вам следует обратиться за независимой консультацией.
Инвестиционный вклад – это не временный депозит. Пошаговый депозит не эквивалентен и не должен рассматриваться как заменитель традиционного временного депозита. Инвестор в традиционном срочном депозите не будет подвержен риску реинвестирования в результате досрочного расторжения банком.
В инвестиционном вкладе ограниченный потенциальный выигрыш. Максимальный потенциальный выигрыш ограничивается совокупной потенциальной процентной суммой, подлежащей выплате в течение периода вклада, как это предусмотрено на листе термина этого продукта. Пошаговый депозит защищен только в случае погашения или досрочного расторжения банком в соответствии с условиями, изложенными на листе этого продукта.
Возврат поэтапного депозита зависит от колебаний процентных ставок, которые зависят от ряда факторов, включая национальные и международные финансовые, экономические, политические и другие условия и события, а также могут быть подвергнуты вмешательству центральных банков и других органов.
Пополнение депозита рассчитано на срок до погашения. Дополнительный депозит не обеспечен никаким залогом. Если вы инвестируете в этот продукт, вы будете брать на себя кредитный риск банка. Если банк становится неплатежеспособным или не выполняет свои обязательства по данному продукту, вы можете претендовать только в качестве необеспеченного кредитора банка. В худшем случае вы можете понести полную потерю своей основной суммы и потенциальной суммы процентов.
Банк имеет право (но не обязательство) прекратить пополнение депозита в дату досрочного прекращения. Если пополнение депозита прекращается банком в дату досрочного прекращения, вы не получите никакой прибыли от депозита от даты досрочного прекращения и после этого, и вы будете подвержены реинвестиционному риску.
Если валюта депозита не является вашей «домашней» валютой, и вы решили конвертировать ее обратно в свою внутреннюю валюту по истечении срока погашения, вы должны заметить, что колебания обменного курса могут оказать негативное влияние, и потенциальный убыток может быть компенсирован (или даже превышать), потенциальный возврат продукта. Пошаговый депозит не является зарегистрированной ценной бумагой. У вас нет вторичного рынка для продажи депозита до его погашения.
Сберегательные счета и срочные депозиты в банке, кредитном союзе или строительном обществе удобны для сохранения. Это относительно безопасные места для сохранности денег и получения процентов, но доходность по банковским депозитам не так высока, как другие виды инвестиций.
Будем ли мы выбирать сберегательный счет или срочный вклад, будет зависеть от того, насколько быстро нам нужны деньги. Большинство основных сберегательных счетов позволяют снимать деньги, когда захочется. Но если не нужны деньги сразу, можно получить более высокую процентную ставку от срочного депозита.
Банковские депозиты обычно получают проценты. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно или ежегодно, но обычно указывается как годовой показатель, такой как 2% или 4%. Большинство сберегательных счетов предлагают прямую процентную ставку. Учетные записи с бонусами разные, потому что они предлагают низкую базовую ставку. Банки предлагают разные процентные ставки по депозитным счетам, и стоит потренироваться, чтобы найти лучший курс. Даже небольшое количество регулярных сбережений может действительно расти с течением времени.
Инвестиционные вклады хороши для регулярных процентных платежей или доступа к деньгам в короткие сроки. Тем не менее, налог и инфляция могут поглощать ценность заработанных процентов.
Если вы хотите, чтобы деньги, которые вы инвестируете, приумножались и могли справиться с более высоким уровнем риска, рассмотрите другие инвестиции, такие как акции, управляемые фонды и имущество.
Если сберегательный счет или срочный депозит представляют собой портфельный инвестиционный объект, вы будете платить более низкую ставку налога на проценты, которые вы заработаете.
Инвестиционные вклады являются одними из самых безопасных инвестиций. Но никто не может гарантировать, что банк или финансовое учреждение не потерпят неудачу. Кто-то, у кого большие суммы для инвестиций, может захотеть распространить деньги через несколько банков или другие учреждения, такие как кредитные союзы. Небанковские депозитные программы, такие как финансовые компании, как правило, более рискованны, чем банки.
Правительство не гарантирует банковские депозиты, но резервный банк следит за тем, как работает каждый банк, и требует, чтобы они опубликовали свой кредитный рейтинг. Это является грубым руководством относительно возможного риска банкротства банка.
В случае инвестиционного вклада с премией за риск вы рискуете больше, заплатив банку невозмещаемую премию за риск в дополнение к сумме вклада. Это обеспечивает более высокую долю в позитивном движении цены базового актива. Ваша доля может даже превышать 100%, что означает, что инвестиционный вклад может быть более выгодным, чем прямые инвестиции, сделанные в базовый актив. В то время как ваши инвестиции будут приносить вам доход в случае положительных изменений цен, когда заработанный доход превышает премию за риск. В случае негативных изменений цены ваши потери ограничены премией за риск.
Хотя есть риски, связанные с инвестициями в недвижимость, также есть много преимуществ. Покупка недвижимости может стать отличным способом для приумножения вашего капитала. Существует несколько преимуществ инвестирования в недвижимость. Например, многие расходы, связанные с инвестиционной недвижимостью, не облагаются налогом. Как правило, недвижимость ценится со временем. В то время как рынок недвижимости проходит через циклы, собственность может быть твердой долгосрочной инвестиционной возможностью.
Многие люди выбирают срочные вклады, чтобы получать проценты за свои деньги, учитывая их низкий уровень риска. Так очень мало шансов, что вы потеряете деньги на срочном депозите. Кроме того, вы также будете знать, какова норма прибыли, что дает вам ощущение стабильности. Если вы проводите сравнение срочных депозитов, вы можете увидеть, какие кредиторы предлагают выгодные процентные ставки. Помните, что ставка фиксируется в течение срока депозита, независимо от того, отправляете ли вы деньги на три месяца или пять лет. Это защищает вас от потенциального увеличения денежной ставки. Однако есть и минусы. Если вы хотите получить доступ к своим деньгам до окончания срока вклада, вы можете взять накопления, выплатив штраф. Вы также не можете добавлять деньги на свой депозит с течением времени. Хотя срочные вклады дают вам спокойствие за их относительную безопасность, было бы разумно рассмотреть и другие варианты инвестиций.
Риск - это не то что мы слишком хорошо понимаем. По крайней мере, не на инвестиционной арене. Мы склонны группировать все, что сложно, непредсказуемо и способно нанести нам вред. Когда дело доходит до выбора безопасного варианта инвестиций, многие люди ручаются за фиксированные депозиты. Это связано с тем, что они считаются безопасными, ликвидными и обеспечивают гарантированный процентный доход. Слово «риск» в основном используется в контексте возвращения и безопасности капитала.
Если ваш капитал безопасен и ваш доход гарантирован, инвестиции кажутся не рискованными. Но это не так. Финансовые риски могут быть многих других видов.
Основные риски инвестирования в фиксированный депозит:
Фиксированные депозиты играют определенную роль в вашем финансовом портфеле. Они обеспечивают ликвидность, безопасность капитала и умеренную отдачу. Однако инвестировать только через вклады также является риском по причинам, упомянутым выше. Поэтому, чтобы заработать более высокую прибыль, диверсифицировать активы и превзойти инфляцию, вы должны инвестировать и через паевые инвестиционные фонды. В рамках взаимных фондов у вас также есть более эффективные с точки зрения налогообложения инструменты, в которых ваши доходы не подлежат полной налогообложению при определенных обстоятельствах.
Если вы выбрали депозитный вклад, как часть вашей стратегией сбережений, то возникает следующий большой вопрос: как на долго вы хотите заблокировать свои заработанные деньги? Выбор инвестиционного срока в значительной степени сводится к личным предпочтениям - как вам нужно использовать свои деньги, свой стиль сохранения и сколько осталось в вашем бюджете, чтобы отказаться от доступа к большому количеству ваших средств. Чтобы помочь вам решить, подходит ли вам короткий или длительный инвестиционный срок, есть несколько деталей.
Сроком депозита является фиксированная ставка, фиксированные долгосрочные инвестиции — это значит, вы фиксируете свои деньги в течение заранее определенного количества времени, чтобы заработать заданное количество процентов. Это стратегия сбережения с низким уровнем риска, а также хороший, низкий уровень обслуживания для поддержания долгосрочного плана сбережений. Это также может быть удобно, если вы виновны в растрате денег, когда ваш бюджет на самом деле не позволяет этого. Блокировка ваших денег в срочном депозите может стать отличным способом нарушить эту привычку - дорогостоящая штрафная плата за снятие слишком рано может вдохновить вас на то, чтобы воздержаться от траты сбережений.
Краткосрочный депозит обычно означает тот, который длится от 1 до 12 месяцев. Обычно предлагаемые инвестиционные условия растут по месяцам, то есть вы можете выбрать 2 месяца, 3 месяца, 4 месяца и так далее.
С другой стороны, долгосрочный депозит может длиться до 10 лет. Долгосрочные депозиты, как правило, увеличиваются в годовых скачках, поэтому вы можете заблокировать свои деньги за 2 года, 3 года, 4 года и т. д. Наиболее распространены сроки до 5 лет.
В основном, это время, на которое вы должны будете заморозить свои средства. Но есть несколько других ключевых различий, которые могут повлиять на то, какой инвестиционный срок лучше для вас.
Несмотря на то, что существуют ключевые различия между долгосрочными и краткосрочными депозитами, которые вам необходимо учитывать при выборе инвестиционного срока, есть также некоторые функции, что являются одинаковыми. Это вещи, которые довольно универсальны для всех предложений по срочным депозитам и включают:
Более длительный инвестиционный срок будет означать больший интерес просто потому, что он дает вашему вкладу больше времени для заработка, плюс он часто будет с более высокой процентной ставкой. Но есть и другие вещи, которые могут повлиять на ваш потенциал заработка, в том числе:
Выбираете ли вы длительный или короткий срок, убедитесь, что у вас есть план того, что вы собираетесь делать с деньгами, когда ваш инвестиционный вклад созреет.
Если у вас есть другие мысли о том, является ли срочный депозит правильной стратегией для ваших денег, тогда вы можете захотеть взглянуть на сберегательный счет с высокими процентами. Процентные ставки часто сопоставимы - особенно если вы задерживаете отличное вступительное или текущее предложение бонуса, и у вас будет гораздо больше гибкости в том, как вы используете свои деньги.
Просто помните - сберегательный счет имеет переменную процентную ставку, а это означает, что сумма процентов, которую вы заработаете каждый месяц, может измениться вместе с рыночными процентными ставками. Поскольку это делает ваши деньги более доступными, это также стратегия сбережений, которая полагается на то, что вы сможете противостоять трате ваших вкладов.
Структурированный инвестиционный депозит представляет собой комбинацию вклада и инвестиционного продукта. Структурированный депозит отличается от фиксированного депозита и может обеспечить более высокую доходность инвестору по сравнению с фиксированным депозитом, но уровень риска также выше. Это также может означать, что доходность ниже, если рыночные условия плохие, на момент погашения. Возврат структурированного инвестиционного вклада зависит от эффективности задействованных финансовых активов.
Структурированные депозиты потенциально могут дать более высокую прибыль, если инвестор готов принять дополнительный риск. По окончании срока инвестор получает сумму капитала вместе с доходами. Если депозит удерживается до даты погашения, то инвесторы будут получать весь свой инвестированный капитал, независимо от того. Как и любой другой депозит, если деньги изымаются досрочно, инвестор может не вернуть весь свой первоначальный инвестированный капитал. Структурированные депозиты подходят для инвесторов, которые хотят получить доступ к рынкам или активам, к которым не могут быть легко доступны розничные инвесторы.
По определению, срочный депозит — это тип инвестиционного продукта, который позволяет вам зарабатывать проценты в течение фиксированного периода или срока, обычно 30, 60, 90, 120, 180 или 380 дней и часто выше, чем ваш обычный сберегательный счет. В отличие от сберегательного счета, вы не можете снимать деньги со временного депозита. Тем не менее, вы можете снять деньги: либо всю сумму, либо просто проценты, полученные в конце срока, или продлить его на другой срок (также называемый переходом) для получения более высоких заработков.
Кроме того, здесь есть другие вещи, которые вам нужно знать о срочных депозитах:
Преимущества:
Недостатки: