Как оформить ипотеку для ИП? + Особенности процесса, нюансы и важные моменты, список требований и документов, возможность получения ипотеки при нулевых отчетах

Современное время провоцирует актуальность многочисленных кредитных продуктов. Среди них очень значительное место занимает ипотека, которая позволяет получить возможность приобрести недвижимость прямо сейчас, а выплачивать ее в течение достаточно существенного количества времени. Сумма такого кредита может быть достаточно существенной, а срок составляет до тридцати лет. Но, если речь идет о предпринимателях индивидуального порядка, то банки осознают все нюансы своих рисков, именно по этой причине разрабатываются особые программы.

Создаются особые условия, при которых предприниматели действительно могут получить возможность приобрести недвижимость. Есть стандартные программы на приобретение жилья, есть программы по приобретению недвижимости коммерческого назначения. Остается только изучить все предложения, чтобы в действительности иметь возможность выбрать лучшие под ваши возможности и требования. Все банки имеют свои представительские ресурсы, на страницах которых можно найти полноценное описание условий получения кредита. Именно по этой причине, вы сможете осуществить изучение всех особенностей кредитования удаленно. Кроме всего прочего, даже удаленно можно осуществить процесс заполнения предварительной анкеты.

Конечно же, устанавливаются достаточно жесткие требования к потенциальным заемщикам. И проверяются документы, которые касаются получения заработка от деятельности предпринимательского характера. Но, есть и такие банки, которые способны предоставить наиболее выгодные условия по кредитам, с учетом того, что сегодня можно предложить банковским структурам дополнительный залог, не менее интересные условия предоставляются тем клиентам, которые давно сотрудничают с банком. Соответственно, становится понятно, что в любой ситуации можно найти предложения, которые помогут вам получить кредит даже в том случае, если вы только начали свою работу или же сдаете нулевые отчеты.

Но, нужно учитывать, что чем меньше гарантий вы предоставляете банку, тем более невыгодными будут условия по кредиту. А это значит, что вам непременно нужно все тщательно просчитать и продумать. На страницах официальных порталов банков предоставляется возможность использовать онлайн калькулятор. Применение данного инструмента позволит вам детализировано осуществить процесс расчета суммы средств, которую придется выплачивать каждый месяц.

Что касается особых условий по ипотеке, то они предоставляются многими крупными банками и заключаются в том, что вы можете рассчитывать на получение крупного кредита под минимальный процент на достаточно существенный срок. Но, тут есть значительный минус, вы должны понимать, что для получения такого кредита придется предоставить максимальные гарантии своей платежеспособности, осуществить процесс страхования, возможно предоставить дополнительный залог.

После заключения договора на предоставление ипотеки, то имущество, которое вы приобретаете, остается в залоге у банка до момента полного погашения обязательств. После того, как кредит будет выплачен, нужно будет получить справку в банке и осуществить самостоятельный процесс снятия с недвижимости обременения.

Что такое ипотека для ИП

Ипотечные программы в нашей стране имеют достаточно существенные параметры актуальности, так как приобрести жилье не так просто, как кажется изначально из-за высокой стоимости. Банки стараются разработать такие программы, которые позволяли бы потенциальным клиентам быстро получить желаемое и выполнить взятые на себя обязательства. Чаще всего такие кредиты выдаются под залог приобретаемого имущества с предоставлением доказательств платежеспособности. Ипотека для предпринимателей индивидуального характера – достаточно сложный кредитный продукт. Всем известно, что предприниматели не являются юридическими лицами. Но, оформление такого кредита не может осуществляться по структуре физических лиц. Сразу же скажем о том, что не все банки способны предоставить такой вариант кредитования. Так как есть невероятно существенный риск, что предприниматель не выполнит свои обязательства и не выплатит ипотеку. Конечно же, у банка остается в залоге имущество. Но с ним также возникают проблемы, ведь чтобы получить желаемые средства, его нужно еще продать.

Соответственно, не каждый банк готов финансировать предпринимателей индивидуального порядка на приобретение жилья. Но, есть масса программ кредитования на приобретение коммерческой недвижимости. Если у вас возникла необходимость осуществить приобретение жилья в кредит, вам непременно нужно внимательно изучить все предложенные программы от разных банков. Так, вы сможете понять, где у вас реально есть шанс получить его.

Начинающие предприниматели получить ипотеку не смогут, так как по сути, не смогут предоставить банковской инстанции доказательства своей платежеспособности. Тут потребуется более детальный подход. Нужно предоставить отчетные документы, которые могли бы подтвердить формирование достаточно существенной прибыли в результате деятельности хозяйственного плана. Если такой документации нет, то скорее всего банки сформируют отказ. Основными условиями получения средств считается наличие постоянной работы, которая приносит прибыль, достаточную для осуществления ежемесячных выплат. Если не доказать, что вы сможете осуществлять такие выплаты, то вряд ли вы сможете получить ипотеку.

При выборе банка нужно быть внимательными. Есть немало интересных предложений. В первую очередь изучите такие критерии:

  • Условия кредитования. То есть, обратите внимание на требования, которые касаются соискателя. Это срок работы предприятия, наличие определенной документации, наличие другой залоговой недвижимости и пр. Сразу же сравните установленные условия с вашими возможностями. Так вы сможете найти предложения, которые будут импонировать именно вам;
  • Особенности кредита. То есть, процентная ставка, сумма лимита, необходимость страхования и пр. Есть немало банков, которые вроде бы готовы предоставить достаточно выгодные условия кредитования. Но на проверку оказывается, что они не соответствуют вашим возможностям. Так как присутствует масса дополнительных расходов в виде необходимости оформлять страхование не только недвижимости, но также и жизни, а также выплату различных комиссий.

После того, как предприниматель узнает все условия, соберет рекомендуемые документы, не факт, что его заявку одобрят. Все дело в том, что для банка такие варианты кредитования имеют невероятные риски. Ведь предпринимательская деятельность также крайне нестабильна, и если предприниматель не сможет осуществлять нужные выплаты, возникнет множество проблем. Поэтому, если нет возможности предоставить убедительные документы о формировании стабильного дохода, нет залогового имущества и поручительства, то есть большая вероятность того, что будет сформирован отказ.

Чтобы максимально повысить свои шансы, нужно постараться собрать как можно больше документов. Если у вас есть коммерческая недвижимость в наличии, вы можете оставить ее в залог, что спровоцирует быстрое одобрение. В качестве залога может выступать ваш депозит. Лучше в таком случае обращаться за ипотекой в тот банк, где у вас есть депозит и вы с ним уже сотрудничали. Если у вас есть счет расчетного формата, то это также становится неоспоримой основой повышения шанса на одобрение.

Предварительно изучив все банки и предоставляемые ипотечные программы для ИП, вы сможете сделать правильный выбор. После чего, мы советуем обратиться к специалистам банков, чтобы получить полноценное консультирование по вопросу.

Описание особенностей ипотеки

Основные требования по ипотеке для ИП

Все банки стараются максимально снизить уровень своих рисков. Требования к будущему заемщику могут быть различные. Так что, не стоит считать, что банки имеют идентичные программы. Изучать вопрос придется достаточно плотно. Есть немало предложений, которые способны вас заинтересовать. Крупные банки предлагают оптимально низкие ставки по процентам и достаточно существенные лимиты, но в дополнение требуют предоставление иной залоговой недвижимости или же поручительства. Вы должны понимать, что именно такие варианты ипотечного кредитования являются самыми рациональными, так как они предусматривают не столь значительную переплату. Ипотечные программы с достаточно простыми требованиями, как правило, сочетаются с тем, что и ставка процентов будет достаточно высокой, и сроки, как и лимиты будут предоставлены минимальные.

При оформлении ипотечного кредитования для предпринимателя индивидуального формата банки стараются в первую очередь внимательно оценить срок существования бизнеса. Многие считают, что при наличии нулевых деклараций на начале пути предпринимательской деятельности получить ипотеку невозможно, но на самом деле, это не так. Есть масса банков, которые готовы и в такой ситуации предоставить кредит. Правда, тут нужно будет готовиться к серьезным переплатам и оформлению различных видов страховки. Посредством страховки банк максимально снизит свои риски и сможет предоставить вам кредит.

Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности – повод более внимательно отнестись к изучению документации потенциального заемщика. Практика показывает, что крупные банки никогда не одобряют заявки тех предпринимателей, которые только начали свою работу. А вот мелкие банки, так как они также находятся на стадии своего становления и борются за клиентов, могут вам помочь.

Основные требования

Факторы позитивного влияния:

  • Если вы обслуживаетесь в данном банке. Если вы давно сотрудничаете с банком, систематически брали кредиты и исполняли взятые на себя обязательства, это может стать неоспоримо важным фактором в принятии позитивного решения. Также, отлично будет если в банке у вас оформлен счет расчетного формата или же есть депозит. Все перечисленные факторы повышают уровень доверия и провоцируют возможность быстрого оформления кредита;
  • Предоставление доказательств платежеспособности. Если индивидуальный предприниматель имеет возможность предоставить максимальное количество отчетной документации, которая свидетельствует о том, что заработок от деятельности присутствует, и достаточно стабильный, это становится аспектом определения нормальной платежеспособности и повышает шанс на одобрение ипотеки;
  • Общая система налогообложения. По сути, именно данная система провоцирует возможность по налоговым отчетам получить полноценные и точные данные о том, какой именно заработок присутствует у предпринимателя. Причем, если в ходе проверки банк обнаружит, что потенциальный заемщик систематически нарушает сроки по выплате взносов налогового порядка, это может стать основой формирования отказа;
  • Предприятие существует более года. Как вы уже поняли, самыми рискованными вариантами кредитования являются те, которые предполагают финансирование предпринимателей с минимальным стажем работы. Если вы предоставляете документы, которые определяют, что предприятие существует достаточно давно и в течение всего времени осуществляет активную деятельность, то это может стать причиной быстрого согласования условий и одобрения кредита;
  • Наличие достаточно крупного взноса первоначального характера. Именно данный пункт имеет очень важное значение. Если вы сможете оплатить более 30% от стоимости недвижимости самостоятельно, то это уже говорит о том, что вы внимательно подошли к вопросу оформления кредита, стараетесь осуществлять накопительство, являетесь платежеспособным и пр. Соответственно, если вы стремитесь сделать все возможное, чтобы повысить свои шансы на одобрение кредитования ипотечного формата, то вам непременно нужно обратить свое внимание на возможность оплатить повышенный взнос первоначального типа.

Менее внимательно будут рассмотрены заявления от предпринимателей, которые используют упрощенную систему налогообложения. Конечно же, они тоже могут рассчитывать на получение займа. Но, сама структура системы налогообложения не позволяет банку максимально точно изучить получаемую прибыль от предпринимательской деятельности. Соответственно, предприниматель в таком случае должен предоставить иные доказательства своей платежеспособности и стабильной работы предприятия в целом.

 

Оформление ипотеки с нулевой отчетностью

Современные банки считают, что наличие нулевой отчетности провоцирует отсутствие возможности выдачи ипотечного кредитования. По сути, такой клиент считается ненадежным. Именно по этой причине, формируются различные сложности. Ведь банк стремится получить максимальные гарантии и ему обязательно нужно получить документацию, которая подтверждает наличие доходов. А вот нулевая отчетность свидетельствует о том, что человек не имеет нужного дохода, он в принципе отсутствует.

Нередко предприниматели стараются осуществить процесс оформления ИП именно для того, чтобы получить ипотеку. И в данном случае, осуществляют процедуру регистрации предпринимательской деятельности. Так как деятельность только начата, то и отчеты будут нулевыми. Также нередко нулевые отчеты свидетельствуют о том, что предприятие пережило определенный кризис и на текущий момент времени его положение является достаточно нестабильным.

Впрочем, некоторые банки прекрасно понимают, что посредством предоставления нулевой отчетности предприниматели нередко стремятся к тому, чтобы минимизировать свои финансовые вложения в уплату налогов. Поэтому, такие заявления все же рассматриваются. И даже если предприниматель не может предоставить подтверждение своих доходов, то есть большая вероятность того, что ему все равно выдадут кредит. Правда, для его получения придется осуществить процесс предоставления дополнительного залога.

Также учитывайте, что если вы давно сотрудничаете с банком и имеете позитивную историю по различным вариантам кредитования, это может стать определенным гарантом вашей платежеспособности.

Отметим также то, что при отсутствии подтверждения доходов банк может согласовать и одобрить кредит, но будут установлены такие дополнительные условия:

  • Ставка будет максимальной. Соответственно, предприниматель должен понимать, что ему придется осуществить достаточно серьезную переплату за ипотечный кредит. Если нет необходимости прямо сейчас осуществлять такое приобретение, то лучше подождать и предоставить все же банку отчетную документацию с достаточно существенными параметрами прибыли. При наличии такой отчетности проценты могут быть предоставлены менее существенные;
  • Минимальный лимит. При нулевой отчетности не приходится рассчитывать на то, что вам предоставят ипотеку на достаточно существенную сумму средств. Снижение рисков банка провоцируется также в том, что предоставляется незначительная сумма, что провоцирует возможность выплаты даже с минимальным уровнем заработка;
  • Минимальный срок. При предоставлении нулевой отчетности банки устанавливают срок кредитования не более десяти лет, а в некоторых случаях предлагаются программы с еще менее значительным сроком.

Ипотека при нулевой отчетности

Кроме всего прочего, отметим формирование дополнительных расходов:

  • Оплата комиссии. Есть масса программ, которые не предусматривают начисление такой комиссии. Но, если речь идет о программах для индивидуальных предпринимателей с минимальным пакетом документов, то обязательно устанавливается такая комиссия;
  • Страхование недвижимости. В принципе, данное страхование используется при любой ипотеке. Но в данном случае придется осуществить оформление на весь срок кредитования и исключительно в той компании, которую укажет вам банк. При оформлении договора ипотечного формата будет сразу же заключен и договор страхования;
  • Страхование жизни. Еще один пункт расходов. При отсутствии стабильных параметров кредитования банк минимизирует свои возможные потери и таким образом. Конечно же, законодательство говорит о том, что такая страховка не обязательна. Но, если вы от нее откажетесь, то банк откажет в предоставлении кредитных средств;
  • Страховка от банкротства. Естественно, такой вариант предлагается не всеми банками, но все же он существует, и есть большая вероятность, что вам придется осуществлять значительную переплату именно по причине наличия такого пункта в условиях договора.

Причины низкой выдачи ипотеки для ИП

Причин, по которым индивидуальным предпринимателям не предоставляется ипотека довольно много. Кроме отсутствия подтверждения доходов, отсутствия достаточных регулярных финансовых поступлений, недостоверности или неполноценности предоставляемых данных по бизнесу, существует ряд довольно глобальных причин. Банки более требовательны к ИП, так как не каждый вид бизнеса может стабильно работать на протяжении большого количества времени и соответственно любые неумелые действия руководителя могут вызвать риск последующей невыплаты обязательств в результате возникших финансовых сложностей. Поэтому причинами отказа могут быть такие мотивы:

  • Если в результате ведения предпринимательской деятельности сформирована задолженность по обязательствам и организация признана банкротом, то есть большой риск того, что все имущество будет конфисковано в уплату имеющихся долгов, в том числе и ипотечная недвижимость;
  • Довольно значительная часть малых предприятий может предоставлять искаженную финансовую отчетность. Это связано с тем, что бизнес может являться теневым, соответственно все декларируемые доходы не отражают реального состояния дел;
  • При возникновении любых осложнений при ведении бизнеса каждый предприниматель изначально стремится исправить первоочередные задачи для него. Соответственно, ипотека отходит на второй план в результате чего могут вырасти штрафы, которые он уже не сможет погасить в дальнейшем.

Несмотря на ряд таких негативных моментов все-таки большинство банков, особенно крупные, все же сотрудничают с ИП в плане предоставления ипотечного кредитования. Только для того, чтобы подтвердить свои доходы необходимо предоставлять весьма веские доказательства, подтверждающие наличие полноценной и стабильной платежеспособности. Большую часть необходимых сведений банк получает из предоставляемых документов.

Некоторые причины отказа

Какие потребуются документы

Подготовка оформления ипотеки для индивидуальных предпринимателей отличается от обычного кредитования тем, что необходимо предоставить немного другой набор требуемых документов.

  • Налоговая декларация за отчетный период (один год), для тех фирм, которые работают по упрощенной системе;
  • Те, кто работает по единому налогу на вмененный доход обязаны предоставлять декларацию за два года деятельности;
  • Если отчеты предоставляются по системе доходов физических лиц, то предоставляются документы по налогам за последний отчетный период;
  • Свидетельство, подтверждающее наличие регистрации ИП;
  • Лицензии, разрешающие осуществлять конкретные виды деятельности;
  • Документы, подтверждающие личность (паспорт, водительское удостоверение).

Документы

Все остальные необходимые документы, которые могут потребоваться для регистрации договора ипотеки не будут отличаться по своему содержанию с теми наборами документов, которые необходимы при обычной покупке недвижимости или при стандартном кредитовании. Если все необходимые документы в наличии и в их достоверности нет сомнений, то можно полноценно рассчитывать на оформление ипотеки. За редкими случаями могут потребоваться еще какие-либо документы, но это довольно редкие ситуации, когда в наличии негативная кредитная история.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в: