Где и как получить займ от частного лица под расписку + Особенности оформления, плюсы и минусы, риски и виды займов
Финансовый рынок развивается крайне интенсивно, и услуга кредитования имеет невероятно высокий уровень спроса. Многочисленные банки предоставляют возможность оформления кредитов непосредственно в магазинах, где вы получаете возможность сразу же осуществить приобретение товара, за который платит банк, а вы впоследствии осуществляете выплату предоставленных средств. Появились варианты кредитов в денежном виде на необходимые нужды. Заемщик подает документы и получает необходимую сумму под четко определенный процент. Есть варианты ипотеки, кредитования на приобретение автомобиля и многое другое. Тем не менее, к своим клиентам банки относятся крайне внимательно, так как прекрасно понимают, что формируется существенное количество рисков отсутствия возврата. И если клиент не имеет трудоустройства официального формата или же имеет негативную историю предыдущего кредитования, то в данном случае, банки отказывают в предоставлении средств.
Достаточно актуальной услугой стало частное кредитование. По сути, под расписку можно оформить займ от физического лица. Услуга находится на стадии своего становления, и именно по этой причине, по данному направлению нередко возникают различные мошеннические схемы. С другой стороны, есть немало инвесторов, которые готовы предоставить средства в долг под определенный процент. Чаще всего, такие долги предоставляются на минимальный срок. Основным документом, который фиксирует все обязанности сторон становится расписка. Данный вид кредитования считается сравнительно новым, тем не менее, именно он позволяет получить средства на основании одного лишь паспорта. Кроме всего прочего, ставка по процентам как правило, на порядок ниже, чем у МФО.
Инвестору не нужно будет предоставлять справку с места работы. А как мы знаем, в нашей стране многие имеют отличную оплату труда, но не имеют трудоустройства официального типа. В таком случае, банки могут отказать в предоставлении средств, а вот частный инвестор отказ не сформирует. Не нужно также осуществлять процесс сбора существенного количества документов. То есть, по сути, такой кредит для заемщика выступает простым мероприятием. Обязанности же по выплате фиксируются распиской. Данный документ должен быть оформлен грамотно и правильно, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей и проблем. Инвестор также не будет осуществлять проверку кредитного досье, а значит, клиент получает преимущества даже в случае наличия негативной истории оформить средства в долг. Процедура проста и понятна, сумму определяет исключительно сам инвестор на основании личного общения. Но, вы должны понимать, что так как услуга является сравнительно молодой, то в ней проявляется немало мошеннических факторов, именно по этой причине нужно быть крайне внимательными в процессе выбора инвестора и оформления сопутствующих документов.
Оформление долговой расписки осуществляется исключительно в рамках установленного законодательства. Нередко, документация заверяется у нотариуса, причем сразу же скажем о том, что услуги такого специалиста оплачивает заемщик. Если заемщик не осуществляет своевременную, ранее оговоренную в документе выплату, инвестор имеет право подать иск в суд. На основании данного иска будет осуществлен процесс принудительного взыскания через специальные государственные инстанции. Заемщик имеет право потребовать не только возврат суммы долговых обязательств с процентами, но и сумму упущенной выгоды, а также материальную компенсацию. По сути, в такой ситуации долг может существенно вырасти.
В первую очередь нужно выбрать инвестора. Далее мы опишем, где именно можно найти интересные предложения. Вам остается оценить все нюансы, важные условия, особенности начисления процентов и пр. То есть, постарайтесь внимательно отнестись к вопросу выбора человека, у которого вы будете брать средства в долг. Обязательно произведите процесс изучения отзывов о его работе. Как правило, в интернете такую информацию можно найти без особого труда;
Изучите условия. Естественно, варианты сотрудничества определяются условиями. Если вы видите, что сумма предоставляется достаточно существенная, и условия импонируют вашим возможностям, то не спешите сразу же подавать заявку. Осуществите сравнение подобных предложений у различных инвесторов. Нередко бывает так, что начинающие инвесторы предоставляют минимальные ставки по процентам. Для вас такие условия будут более выгодными, так как переплата будет минимальной;
Обязательно нужно внимательно оценить структуру погашения займа. Тут есть два основных варианта. Некоторые инвесторы устанавливают, что выплата осуществляется на основании специализированного графика. То есть, в четко определенное время вы будете погашать частично свой долг. Это не так удобно, как хотелось, но по сути, структура выплат известна нам по банкам. Есть инвесторы, которые предоставляют возможность осуществить процесс выплаты по окончанию срока расписки. То есть, вы получили средства и через четко установленный промежуток времени должны будете их вернуть вместе с процентами в полном объеме;
Изучение и составление документов. Как правило, составление расписки производится на основании шаблонов. В документ вносятся все данные заемщика. Причем в данном случае указываются также паспортные данные. Инвестор осуществляет проверку паспорта и делает его копию, которая в обязательном порядке прилагается к расписке. Также в расписке должны быть отражены все основные условия сотрудничества. То есть, указывается сумма, причем обязательно не только цифрами, но и прописью. Также указывается сумма ставки по процентам и сроки, в течение которых должен быть осуществлен возврат;
Далее вы получаете средства, причем нужно заранее определиться, каким именно способом они будут вам предоставлены. Чаще всего предоставляется наличка, но может быть осуществлено перечисление на карту;
Осуществляете действия, которые позволяют погасить обязательства в соответствии с ранее составленными условиями кредитования.
Как видите, ничего сложного в данном процессе нет. Самое главное – найти инвестора, который смог бы предоставить вам оптимальные условия сотрудничества, а также осуществить проверку всех документов, под которыми вы ставите подпись.
Заметим, что законодательная база в своем составе содержит детальное описание структуры оформления расписки. Рекомендуем вам почитать данные статьи, чтобы быть уверенными в том, что подписываемый документ соответствует действительности и является законным и правильным.
Возврат долга лучше всего осуществлять заблаговременно. Таким образом, вы сможете осуществить процесс формирования доверия у инвестора. В соответствии с условиями кредитования определено, что доверенные клиенты могут рассчитывать на получение более существенной суммы кредитования в дальнейшем. Непременно учитывайте данные аспекты, так как они в действительности имеют важное значение, особенно в том случае, если вы по каким-то причинам не можете рассчитывать на кредитование от банка.
Хотелось бы также обратить ваше внимание на то, что посредством такого вида кредитования исправить свою историю по кредитам вы не сможете. Все дело в том, что информацию о клиентах частные инвесторы не предоставляют единому центру. Так что, если вы стремитесь исправить историю, то лучше обращаться в МФО за получением кредитных средств.
Оформление займа
Как вы поняли, основным документом, который подписывается при осуществлении такого взаимодействия выступает расписка. В соответствии с установленными нормами законодательства она должна содержать в себе ряд определенных данных:
Обязательно указывается наименование документа, дата его составления и место, где осуществляется его подписание. В принципе, в сети можно найти немало готовых шаблонов, использование которых очень сильно упрощает процесс оформления займа. Сразу же скажем о том, что чаще всего форму расписки предоставляет инвестор. По сути, в документе будут учтены все его интересы. Именно по этой причине, вам нужно крайне внимательно осуществить изучение данного документа. Расписка определяет получение денег, нередко дополнительно придется подписывать еще и договор на получение займа;
В расписку обязательно вносятся все персональные данные заемщика. Тут следует сказать о том, что указывается максимальная информация и осуществляется проверка с паспортными данными. Все дело в том, что судебная практика знает немало дел, когда расписки признавались недействительными именно по той причине, что информация, указанная в них, не соответствовала данным, указанным в паспорте. Как правило, инвестор осуществляет проверку всех данных самостоятельно. Если же документ заверяется нотариально, проверка осуществляется специалистом;
Указываются все данные инвестора. В данной ситуации законом определено, что информация может быть не детализированной. Но, опытные юристы говорят о том, что лучше также указать все данные, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей и проблем. То есть, в документе отражается, кто именно берет денежные средства в долг, и кто их предоставляет;
Указывается сумма. Обязательно она должна быть прописана цифрами и прописью. То есть, формируется элемент защиты от возможных исправлений. Сумма должна указываться точно и четко. Формируется необходимость указания суммы, которая реально предоставляется на руки клиенту. А также нужно будет указать, какая ставка по процентам используется, какая сумма предназначается к возврату. То есть, прописывается вся информация, которая касается денежных средств;
Обязательно указывается дата, когда средства будут переданы человеку и указывается, какой способ передачи используется. Также указывается окончательная дата возврата. Если возврат осуществляется единоразово, то есть без систематических выплат, то просто указывается конечная сумма к возврату и дата. Если же формируется график погашения, то создается дополнительное приложение, в расписке указывается на то, что погашение будет осуществлено посредством графика – приложение такое-то. То есть, вся информация, которая касается выплат также должна быть прописана крайне детально;
Если дополнительно подписывается договор займа, то в данном случае обязательно формируется необходимость указания на те нюансы, которые могут возникнуть в случае, если человек не осуществит выплату средств своевременно. Также могут быть указаны повышенные данные по процентам, в случае отсутствия своевременных выплат;
Если под сумму долговых обязательств оформляется залог, то в данной ситуации составляются еще и залоговые документы. Лучше всего, чтобы такое оформление осуществлялось непосредственно при юристе.
По сути, составление документации занимает не так и много времени. Но, если вам предлагается подписание договора и расписки, мы рекомендуем вам получить консультацию юриста, чтобы убедиться в том, что составлены данные документы правильно, и что никаких негативных последствий после подписания у вас не возникнет.
Обратите внимание на то, что в сфере частного инвестирования сегодня процветает мошенничество. Существуют варианты, когда требуют предоплату на составление документов и пр. Если от вас требуется выплата средств до момента, пока вы получили займ, то от таких вариантов сотрудничества лучше всего сразу же отказаться.
Плюсы и минусы займов
Такие займы имеют также свои недостатки и преимущества, которые вы должны изучить заранее, чтобы правильно определиться с тем, стоит ли брать такой вариант кредитов.
Преимущества:
Процесс оформления достаточно простой, скорость оформления – высокая. По сути, вам не нужно будет тратить существенное количество времени, чтобы осуществить сбор документов. Кроме всего прочего, сразу же после подписания всех документов вы получите денежные средства. То есть, реально, практически все банковские структуры осуществляют оформление кредитов в течение 1-2 дней, что же касается частных инвесторов, то в принципе, после подачи заявки и ее одобрения, оформление и выдача средств осуществляется практически моментально;
Минимальное количество отказов. Если в банках очень детально оценивают и рассматривают различные нюансы кредитования, например, осуществляют процесс оценки платежеспособности, проверяют документы, изучают историю предыдущего кредитования, то инвестору потребуется исключительно паспорт, на основании чего будут подписаны остальные документы. Как правило, выдача составляет 99%. Соответственно, если вам потребовались средства срочно, но по каким-то причинам вы не можете осуществить оформление кредита в банке, для вас данный вариант станет самым рациональным и выгодным;
Процесс выдачи осуществляется на основании минимального количества документов. То есть, сразу же скажем о том, что инвесторы основывают выдачу займов на паспорте. Вы предоставляете данный документ, осуществляете подписание всех необходимых договоров и расписок, и сразу же получаете средства;
Так как формируется взаимодействие заемщика и инвестора, то создаются условия индивидуального договора. То есть, вы можете предложить условия, которые будут более удобными для вас. Например, вам нужна сумма средств на три месяца, и вы сразу же указываете об этом инвестору. На основании минимального срока может быть снижен процент. Вы можете попросить, чтобы выплата осуществлялась одним платежом в конце срока, в то время как в банках выплата может быть осуществлена исключительно по графику каждый месяц;
Следует заметить, что есть большая вероятность получить кредитование на весьма существенную сумму, с учетом предоставления залога. То есть, по сути, вы предоставляете инвестору определенный залог в виде недвижимости или же автомобиля, и выплаты займа будут весьма существенными, так как формируется гарантия. В данной ситуации процесс оформления будет в разы более простым, чем в банке. Да и страхование, которое имеет высокие параметры цены, вам в данном случае не потребуется. Так что, такой вариант идеален в том случае, если крупная сумма денежных средств вам нужна прямо сегодня.
Недостатки займов
Кроме очевидных достоинств, которые в действительности способны удовлетворить потребности даже очень взыскательных клиентов, есть и ряд недостатков, о которых вы непременно должны знать:
Процентная ставка на весьма высоком уровне. Вполне очевидно, что риски инвестора достаточно существенны, именно по этой причине, устанавливается ставка, которая в несколько раз превышает банковскую. Впрочем, есть вероятность получить кредитование под низкий процент, если вы будете сотрудничать с инвестором, у которого уже несколько раз оформляли кредит;
Существует риск попасть к мошенникам. Обратим ваше внимание на то, что существует немало недобросовестных инвесторов, которые стараются зарабатывать средства исключительно на основании доверчивости клиентов;
Жесткие методы выплат. Если вы не сможете своевременно вернуть долг, то скорее всего у вас отсудят имущество.
Виды займов
Займ без залогового формата. В данном случае средства инвестором предоставляются без обеспечения. Сумма чаще всего минимальная, как правило достигает 50 тыс. рублей. Оформление осуществляется исключительно на основании предоставленного паспорта. Непременно отметим, что инвесторы предоставляют такие кредиты под расписку и только тем гражданам, которые имеют постоянное место регистрации. Процесс оформления является простым и быстрым;
Займ с обеспечением. Речь идет о том, что формируется определенный залог. По сути, данный вид кредитования очень выгодный для инвесторов, так как предотвращает возможность возникновения рисков. Формируется возможность получить сумму от 500 тыс. рублей и выше, в зависимости от того, какой именно залог вы предоставляете. Непременно скажем о том, что и ставка процентов в данной ситуации будет минимальной. Соответственно, данный вариант займа от частных инвесторов считается самым актуальным и востребованным. Такой вариант кредитования актуален и в банках. Но, в такой ситуации банки требуют осуществлять страхование, формируются дополнительные комиссии и пр. Инвестор потребует проведение оценки и составление залоговых документов. После чего, вы получите средства на руки. Обратим ваше внимание на то, что сроки по таким кредитам будут в разы меньше, чем в банках. То есть, не более 2-4 лет, в то время как в банке можно получить кредитование на срок до 25 лет;
Заклад имущества с обратным выкупом. Такой вариант также используется достаточно часто. В тоже время, если он всецело удовлетворяет инвесторов, то потенциальных пользователей услуг он в определенной степени пугает. Именно по этой причине формируется отсутствие серьезного спроса на такие услуги.
Кто предоставляет и какие существуют риски?
Существует достаточно значительное количество интернет ресурсов, на страницах которых можно найти весьма существенный ассортимент предложений от различных инвесторов частного характера. Есть также ресурсы ассоциации инвесторов, где вы также сможете найти предложения по займу под расписку. То есть, по сути, в сети найти предложения данного характера не составит труда. Вам нужно просто просмотреть предложенные варианты и осуществить выбор. Также займы предоставляются пользователями практически всех электронных систем. Правда, там устанавливаются повышенные требования к процентной ставке. Не менее актуальными стали мини финансовые организации, которые способны предоставить вашему вниманию кредиты, под минимальное обеспечение, при этом процент будет весьма существенный. В принципе, сотрудничество с инвесторами имеет массу преимуществ перед оформлением кредита в МФО. Да и ставки у инвесторов на порядок ниже. Тем не менее, вы должны прекрасно понимать, что в настоящий момент исправление кредитной истории возможно осуществить исключительно в сотрудничестве с банками или же МФО. При сотрудничестве с частными инвесторами информация по выплатам в КИ не фиксируется.
Что касается рисков, то тут их насчитывается немало. Для инвесторов риском выступает то, что взыскать средства с определенных клиентов просто нереально. Именно по этой причине чаще всего инвесторы дают минимальные суммы, а крупные предоставляются исключительно при наличии залога. Что касается клиента, то в данном случае весьма актуальным риском считается предварительная оплата сделки. Как вы понимаете, сделка сочетается с юридической помощью, и некоторые мошенники зарабатывают средства тем, что предоставляют якобы кредиты, но предварительно требуют, чтобы заемщик оплатил услуги по оформлению документации. Как вы понимаете, после перечисления средств никакого кредита человек не получает.
Есть также варианты мошенничества по съему средств с карты. Например, вам указывается на то, что для перечисления средств нужно предоставить все данные, которые указаны на карте. При помощи таких данных с карты в дальнейшем могут быть сняты все средства. Учитывайте данный фактор и помните, что для перечисления средств на карту достаточно указать ее номер, ничего больше. Если от вас требуется предоплата за сделку или же индивидуальные данные по карте, от такого сотрудничества лучше всего отказаться.
