Полезные советы по получению ипотеки, как грамотно оформить и выбрать вариант кредитования, какие потребуются документы

В наше время ипотека стала обыденным явлением. Ведь практически более 50% семей сталкиваются со сложностями приобретения недвижимости. Есть немало статей на тему о том, как накопить средства на приобретение. Но, по сути, такое накопительство сродни фантастике для многих людей. Соответственно, ипотека становится неоспоримой основой получения приоритетов приобретения недвижимости. Сегодня невероятно существенное количество банков предоставляют возможность осуществить такое оформление. Есть масса разных программ, которые проработаны под требования и возможности различных клиентов. Также есть определенные программы государственного формата, использование которых позволяет существенно сократить сумму выплат по кредитной программе. Так что, возможности в действительности существуют. Тем не менее, к выбору программы следует подходить крайне внимательно, как и к выбору квартиры. Нужно адекватно оценивать свои возможности, чтобы в дальнейшем не попасть в серьезную ситуацию, когда возврат кредита станет невероятно непосильным обременением на долгие годы.

Изначально оцените уровень своей заработной платы, и бюджет своей семьи в целом. Определите, какие ежемесячные расходы ваша семья осуществляет. На основании данной информации осуществите просчет суммы, которую вы сможете платить если оформите кредит. Исходя из данной суммы уже подбирайте для себя те программы, которые в действительности будут для вас доступными.

Сразу же скажем о том, что разные банки предоставляют различные требования к клиентам, а также условия по кредитам. Соответственно, очень важным шагом оформления кредитования считается оценка и сравнительная характеристика всех банков и программ. Данному вопросу непременно следует уделить достаточно значительное количество времени, чтобы получить точные данные о том, где предлагаются кредиты под самые низкие проценты и самые выгодные условия.

Кроме всего прочего, не забывайте о том, что банк предоставит ипотеку исключительно в том случае, если вы и ваша семья будете соответствовать установленным требованиям. А это значит, что кроме программ и условий, вам непременно нужно оценивать еще и список требований, которые банк предъявляет к каждому потенциальному клиенту. Если вы не имеете официального трудоустройства, то получить кредит ипотечного формата не представляется возможным. Вряд ли такой кредит вам дадут в том случае, если вы являетесь обладателем негативной истории раннего кредитования. Так что, учитывайте все вышеперечисленные факторы и другие условия, прежде, чем будете обращаться в банк.

Непременно скажем о том, что сегодня появились специализированные программы по ипотеке от государства. По сути, молодые семьи имеют право рассчитывать на получение государственного субсидирования в размере 20% от общей стоимости приобретаемого имущества. Правда, участие в данной программе также требует соблюдения определенных условий. Кроме всего прочего, вам придется собрать минимальный пакет документов и подать их на рассмотрение. На их основании будет принято решение по участию в программе, после чего, средства можно будет перечислить в банк уже после того, как вы начнете оформление ипотеки.

Ипотека в любом случае сочетается со сбором существенного количества документации. Лучше всего заранее получить список необходимых документов в банке и в государственных структурах на получение субсидирования. Правильно оцените все нюансы сбора документов и составьте себе план. Все дело в том, что справки в определенных инстанциях выдаются исключительно по определенным дням. Оценив полный объем своей работы, вы сможете правильно оптимизировать процесс, предварительно позвонив во все инстанции и определив, в какие дни где нужно получать тот или же иной документ. После того, как все документы собраны можно начинать процесс оформления субсидии или же кредитования.

Что такое ипотека и зачем она нужна

Ипотека предполагает под собой специализированную систему кредитования, которая разработана для тех граждан, которые желают осуществить приобретение недвижимости. Суть процедуры такова, что банк устанавливает ряд требований, на основании которых можно будет получить кредит:

• Гражданство страны;
• Отсутствие негативной истории кредитования;
• Наличие официального трудоустройства и пр.

Кроме всего прочего, граждане, желающие получить кредитование должны предоставить пакет документов, на основании которых сотрудники банка смогут принять адекватное и правильное решение по вопросу выдачи средств.

Непременно скажем о том, что в данном случае формируется структура залога. То есть, приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до момента полноценного погашения суммы обязательств по долгу. Пока сумма не будет погашена полностью, продать квартиру или же оставить на нее завещание собственник не имеет право. По сути, если кредит не выплачивается полностью, банк имеет право осуществить процесс реализации имущества, посредством чего будет компенсирован долг, который возник на основании кредитования.

Соответственно, становится понятно, что ипотека предполагает под собой специальную систему, на основании которой можно получить средства на приобретение жилья. Есть также государственные программы помощи, которые предполагают, что государство субсидирует до 20% от рыночной стоимости имущества в качестве помощи молодым семьям в процессе осуществления приобретения. Но, учитывайте, что не все банки предоставляют программы ипотеки, с перспективами использования субсидии.

Также в процессе оформления ипотеки можно воспользоваться капиталом материнского формата. Тем не менее, также следует заранее уточнить у сотрудников банка, существует ли такая возможность по той или же иной программе.

Таким образом, становится очевидно, что кредитные средства на осуществление покупки квартиры или же дома можно получить исключительно в рамках определенных программ специализированного значения. При этом, следует учитывать, что такие программы предполагают, что суммы дохода семьи должно быть достаточно для осуществления стандартных выплат. Кроме всего прочего, многие банки потребуют осуществить дополнительное страхование помещения, с учетом возможного возникновения негативных последствий эксплуатации. Соответственно, кредит становится более «дорогим». Нередко, сумма, которую вы получаете в два раза меньше той суммы, которую вы должны будете вернуть через 10-15 лет.

Впрочем, есть программы, по которым процент будет зависеть от количества предоставленных документов, от страховки, от наличия залога и пр. То есть, другими словами, можно найти варианты кредитования, которые будут более выгодными для вас. Что же касается сроков, то тут есть масса разнообразных решений. Можно оформить кредитование на 10 – 25 лет, все зависит от выбранной программы. Но, сразу же скажем о том, что чем меньше срок, тем менее существенной будет переплата.

5 советов по получению ипотеки

1. Кредит следует оформлять исключительно в той валюте, в которой вам предоставляется заработная плата. То есть, лучше всего оформлять кредит в рублях, тогда проблемы с ростом валютного курса вас не коснутся. Сразу же скажем о том, что по валютным кредитам устанавливаются минимальные проценты. Именно по этой причине, многие обращают свое пристальное внимание именно на такой вариант оформления, так как считают, что могут существенно сэкономить. Практика же показывает, что существует масса нюансов. Во-первых, теряются средства при переводе средств с рублей в доллары. Во-вторых, курс валют все время растет, что также формирует существенные расходы. Многие граждане, которые оформляли кредит в долларах до момента формирования мирового кризиса финансового типа, сегодня попали в крайне неприятную ситуацию, когда сумма кредита увеличилась в несколько раз именно посредством роста курса доллара;
2. Изучайте условия кредитования. Помните о том, что все условия изначально описываются на страницах сайта и достаточно детально раскрываются кредитными инспекторами. Тем не менее, то что вам рассказали, может в принципе не соответствовать действительности. Соответственно, вам нужно очень внимательно изучать договор кредитования. Помните, что это основной документ, и если вы ставите под ним свою подпись, то по сути, даете согласие на те условия, которые в документе прописаны. Поэтому очень важно, чтобы все условия были вам понятны, и чтобы они соответствовали тем условиям, которые были описаны до этого. Если к данному аспекту относиться не внимательно, можно поставить подпись под условиями, которые будут вам не под силу, соответственно, вы попадете в крайне неприятную ситуацию;
3. Правильно оценивайте свои силы. Как мы уже говорили ранее, нужно грамотно подойти к процессу оценки своих возможностей. Во-первых, просчитайте, какие расходы осуществляет ваша семья в течение месяца. Просчитайте сумму средств, которую вы получаете в качестве дохода. Определите, какое количество денег вы можете тратить на погашение кредита. Соответственно, отталкиваясь от полученных данных осуществляйте выбор вариантов кредитования;
4. Создайте «подушку безопасности». Очень важно перед тем, как оформлять кредит, осуществить процесс накопительства определенного количества средств на всякий случай. Например, если вы не смогли собрать средства на погашение суммы тела кредита и процентов в течение месяца по непредвиденным обстоятельствам, то вы можете взять необходимую сумму с накопленных средств. Таким образом, вы не нарушите прописанных условий договора и не попадете в неприятную ситуацию, когда придется бегать и занимать деньги у родственников и знакомых. Такая подушка непременно должна быть создана до момента оформления кредита. Поверьте, она станет отличным помощником в форс мажорных ситуациях;
5. Правильно выбирайте время для оформления кредита. Во-первых, скажем о том, что если в стране царит экономический хаос и определенная нестабильность, то от кредитования на определенный промежуток времени, до стабилизации ситуации, лучше всего отказаться. Все дело в том, что если вы потеряете работу, то кредит все равно придется платить, а у вас не будет чем. И если есть шанс, что увольнение возможно, то от кредита лучше всего отказаться, чтобы не попасть в неприятную ситуацию. Также кредитование лучше не оформлять в том случае, если вы только устроились на работу, и не знаете, как долго сможете тут проработать. Во-вторых, обратите внимание на то, что многие банки систематически осуществляют проведение всевозможных акций, на основании которых можно рассчитывать на получение минимальной ставки по процентам или же на получение своеобразных бонусов в процессе оформления. Мы рекомендуем следить за новинками банка по программам ипотечного кредитования (можно подписаться на онлайн рассылку), на основании чего вы сможете грамотно выбрать оптимальное предложение с минимальными значениями процентов.

Становится очевидным тот момент, что в настоящее время следует крайне внимательно оценивать все преимущества и приоритеты кредитования, чтобы иметь возможность принять грамотное решение по выбору тех программ, которые вы реально сможете выполнить. Также рекомендуем вам детально изучить все государственные программы субсидирования, на основании которых вы можете рассчитывать на получение помощи от государства.

Как правильно оформлять ипотеку

Структура оформления ипотеки должна быть такой:

• В первую очередь следует оценить все предложенные варианты кредитных программ от всех банков. Данному вопросу следует уделить максимально значительное количество времени. Помните о том, что если условия в том или же ином банке вам не подходят, то от таких предложений лучше всего сразу же отказаться. Есть масса специализированных ресурсов, на страницах которых можно осуществить сравнительный анализ банков и программ по тем или же иным видам кредитования. Можно воспользоваться таким вариантом оценки предложений. Можно просто посетить официальные сайты банков и оценить все требования и условия, составить для себя своеобразную таблицу с описанием нюансов. На основании данной таблицы вы сможете в дальнейшем правильно принять окончательное решение. Как только вы отберете несколько программ и несколько банков, отправляйтесь за получением более детальной консультации по всем возникшим вопросам. Можно воспользоваться преимуществами получения консультационных услуг по телефону, а можно использовать вариант личного посещения банка, где вам консультанты ответят на все интересующие вопросы;
• Внимательно подойдите к вопросу поиска квартиры. Сразу же скажем о том, что ценовой диапазон на недвижимость очень широкий. Вы должны в первую очередь оценить свои возможности, а также оценить свои пожелания по выбору недвижимости. То есть, в данной ситуации самое главное – расчет оптимальной стоимости, которая будет вам «по карману». Кроме всего прочего, учитывайте также то, что банк устанавливает свои индивидуальные требования по объектам с учетом определенной программы. Так, есть программы, по которым ставки низкие, но устанавливается требование приобретения квартиры исключительно на первичном рынке. Соответственно, данному аспекту также нужно будет уделить значительное внимание, изучая все нюансы и важные моменты;
• В банке вам предоставят список документов, которые придется собрать, чтобы получить кредит. Вам нужно составить для себя своеобразный план действий, чтобы сделать процедуру сбора документации более простой и быстрой. Если вы собираетесь участвовать в государственной программе, тот вам придется потратить весьма существенное количество времени, чтобы стать обладателем сертификата. Нужно также собрать документы, подать заявление, получить решение, и уже на его основании открыть счет в банке, чтобы в дальнейшем использовать средства, перечисленные на него государством, на приобретение квартиры по кредитной программе. Учитывайте, что сбор документов – вопрос весьма значительный, который требует определенного расхода времени и сил. В банке нужно будет обязательно составить специализированное заявление, на основании которого специалисты смогут осуществить рассмотрение вашего запроса на получение кредитных средств;
• Оформление договора. Это самый важный аспект, который требует от вас максимального внимания. Все условия в договоре должны быть вам понятны. Если у вас возникают какие-то вопросы по договору, то в данном случае вам непременно нужно будет осуществить процесс консультации с юристом. Банк обязан предоставить вам договор на изучение. Вы можете с данным договором обратиться к любому юристу, чтобы получить услуги консультации и узнать, какие опасности и угрозы он в себе таит;
• Вопрос страхования. Некоторые банки осуществляют процесс страхования через компании, с которыми сотрудничают, на этапе подписания договора. При этом, формируются условия по кредиту, которые предполагают, что наличие страховки существенно снижает ставку по процентам. Вам нужно крайне внимательно оценить все нюансы данного вопроса. Даже если банк по программе не требует оформления страховки, ее все же рекомендуется оформить, чтобы предотвратить возникновение негативных моментов. Например, если с квартирой что-то случится – затопление, возгорание и пр., то в случае страховки, вы получите преимущества погашения кредита за счет полученных средств, то есть, получите своеобразную помощь. При отсутствии страхования на ваши плечи ложатся многочисленные сложности, которые порой практически невозможно разрешить.

Какие нужны будут документы

Список документов в основном определяется индивидуально банком. Многие программы в своем составе содержат указание на подбор индивидуальных условий под определенных клиентов. Так, постоянные клиенты банка получают определенные преимущества, например, не нужно предоставлять справку, которая фиксирует уровень дохода и пр.

В тоже время, чаще всего затребуют такой список документов:

• В обязательном порядке нужно будет предоставить паспорт гражданина. Кредитные программы на приобретение квартир и домов не предусматривают сотрудничество с иностранными гражданами. На основании паспорта определяются индивидуальные данные клиента, а также определяется прописка, наличие гражданства и пр.;
• Обязательно нужно будет предоставить справку о начислении заработной платы. Устанавливается необходимость предоставления справки четко определенного формата – 2НДФЛ. В определенных случаях банк может затребовать оформление справки на их бланке;
• Основным условием выдачи кредитных средств выступает необходимость оформления специализированной анкеты. В ее состав вносятся данные персонального характера, также тут указывается желаемая сумма кредитования и срок. На основании предоставленных данных в анкете, а также на основании данных, которые сотрудники получают в результате изучения документации, принимается окончательное решение о выдаче средств;
• Заемщик должен предоставить полноценные сведения о том, есть ли у него в наличии движимое или же недвижимое имущество. В случае, если ипотека предоставляется под залог уже имеющейся недвижимости формируется необходимость предоставления документов на нее.

После того, как ваше заявление получит одобрение, вы можете в течение четко установленного количества времени заниматься вопросом выбора недвижимости. Как правило, устанавливается срок в течение трех месяцев. Если же за установленный срок вы не сможете подобрать нужные вам варианты, придется подавать заявление повторно.

Стоит ли брать ипотеку

Ипотека для многих стала реальной возможностью стать собственником желаемой недвижимости. Если ранее, многие семьи были вынуждены ютиться в квартирах своих родителей, так как не было реального шанса приобрести собственную квартиру, то с появлением ипотеки все стало более реальным и перспективным. Тем не менее, сразу же нужно сказать о том, что сама по себе ипотека имеет и массу минусов:

• Необходимость осуществлять залог, сложности с формированием процесса снятия обременения;
• Необходимость платить дорогостоящую страховку;
• Существенные комиссионные и проценты.

То есть, по сути, становится понятно, что в настоящий момент ипотека представляет собой достаточно выгодный момент реализации поставленных целей и желаний, тем не менее, все равно есть минус в виде существенной переплаты. Поэтому, нужно крайне внимательно оценивать свои перспективы и возможности. В случае, если у вас есть накопленные средства, непременно нужно использовать их в качестве взноса первоначального формата. Так, вы сможете снизить срок кредитования и получите менее существенные параметры переплаты. Непременно обратите свое внимание на возможность использования программ государственного формата.

Так как в данном случае, вы можете получить безвозмездную помощь, использование которой поможет вам существенно сократить уровень своих расходов. Обратите внимание на те варианты кредитов, которые в свой состав включают возможность применения капитала материнского формата. То есть, рассматривайте все варианты, которые способны снизить уровень суммы ваших обязательств перед банком. Ведь именно минимальные параметры займа смогут стать основой быстрой и беспроблемной выплаты. Да и проценты будут начислены минимальные.