Как закрыть банковские счета ИП и ООО + полезные советы как ускорить закрытие р/с

Согласно действующему законодательству, ИП  имеет право для расчетов с клиентами и поставщиками не открывать в банковском учреждении р/с. Но только единицы бизнесменов осуществляют свою деятельность без наличия счета.

Он очень удобен для совершения безналичных расчетов и платежей. Наличие расчетного счета подчеркивает серьезность намерений ИП, стремление к продолжению и расширению предпринимательской деятельности. При наличии р/с может увеличиться даже число его потенциальных надежных и обеспеченных клиентов.

Но иногда складывается негативная ситуация в процессе деятельности, отсутствуют доходы и требуется закрыть открытый ранее счет.

При закрытии счета прекращается и договор обслуживания этого счета с банком. Обычно такие договоры расторгаются по инициативе клиента банка, но в некоторых случаях инициатором расторжения договора является банк.

При закрытии счета клиенту рекомендуется об этом уведомить своих партнеров по бизнесу, чтобы они не использовали для оплаты реквизиты, которые уже не действуют. Рассмотрим далее последовательность закрытия счетов подробно.

Закрытие счета

Причины ликвидации договора между ИП и банком

Договор не ликвидируется банком по его инициативе, если по р/с клиента операции проводятся хотя бы раз в год, при этом клиент является благонадёжным, с хорошей кредитной историей.

Согласно инструкции ЦБ и ГК РФ (ст. 859), расторжения договора проводится:

  • автоматически при не продлении после истечения срока действия;
  • в любое время по заявлению клиента;
  • в том случае, если в течение двух лет не проводятся операции и на р/с отсутствуют средства;
  • по инициативе банка, если он отказывал проводить сомнительные, по его мнению, операции по р/с два и более раз в течение одного года;
  • по решению суда, в этом случае основанием для обращения банка в суд служит остаток средств на счете ниже предусмотренного правилами банка, а также причиной может быть отсутствие расчетных операций более года;
  • нарушение клиентом законодательства (по решению суда);
  • отзыв лицензии у банка.

Ликвидация договора между ИП и банком

Причины прекращения банковского договора по инициативе ИП

Наиболее распространенные причины:

  • высокие тарифы, не лучший сервис обслуживания, неудобный интернет – банкинг. Более приемлемые условия найдены клиентом в другом банке;
  • постоянный партнер обслуживается в ином банке. Проведение платежей в одном банке обычно проводится значительно быстрее, снижается комиссия на транзакции;
  • завершение предпринимательской деятельности. Оптимальный вариант закрытие р/с - начинать процесс сразу после подачи заявления в ФНС о прекращении предпринимательской деятельности;
  • появление риска - возможен отзыв лицензии у банка.

Учтите, что ИП по действующей государственной системе страхования, гарантированно может компенсировать только определенную сумму средств на счете.

 

Причины закрытия с/ч ИП после прекращения деятельности

Основные причины:

  • отказ банка проводить платежи по прежним реквизитам;
  • отсутствие доходов в связи с прекращением бизнес деятельности;
  • налоговые органы могут расценивать получение средств на р/ч, как продолжение незаконной работы и уклонение от уплаты налогов. Доказать, что это деньги, которые должны были поступить в период предпринимательской деятельности, часто можно только при обращении в суд.

До завершения своей предпринимательской деятельности, необходимо закончить все взаиморасчёты с контрагентами. После ее завершения и снятия с учета в ИНФС, задолженность контрагент может выплатить только на личный счет бывшего предпринимателя. При этом доход будет облагаться налогом по ставке НДФЛ. Он не будет считаться доходом ИП, который не облагался налогом (с дохода от оборота).

Закрытие счета и бизнеса

Закрытие банковского счета ИП

Согласно нормативно-правовой базе, число р/с ИП, используемых в деятельности ИП, не ограничивается. Можно открывать их в любых банках, не закрывая ранее открытые.

Банк не имеет законного права не закрыть счет, ни требовать указания причины его закрытия по заявлению клиента.

Последовательность действий ИП при закрытии р/с:

  • получение в банке выписки по р/с. Из этого документа узнать остаток средств на счете и величину долга;

Этот момент важно уточнить заранее, чтобы избежать штрафа и в будущем возможных разбирательств в суде.

  • подать заявление (обычно имеются бланки заявлений). В заявлении указываются: данные ИП (ФИО, паспортные данные, ИНН) и номера счета и договора на РКО;

Подать заявление может сам ИП или его доверенное лицо. Доверенность должна быть заверена нотариусом. В ней должны указываться полномочия на закрытие р/с, номер счета и официальное название банка.

  • вывести с р/с оставшиеся средства;
  • сдать в банк чековую книжку и карты, которые были привязаны к этому счету;
  • получить информацию из банка о прекращении срока действия заключенного с банком договора;
  • уведомить контрагентов-партнеров о закрытии р/с или его изменении - актуально для ИП, которые переносят р/с в другое финансовое учреждение без прекращения деятельности.

При прекращении договора по РКО банк это фиксирует у себя должным образом - вносит запись в книгу по регистрации р/с. После этого, проведение всех операций по счету прекращается.

Как правило, банки закрывают такие клиентские счета бесплатно, и взиматься комиссия только за текущее обслуживание р/с.

Учтите, что переоформить ваш расчетный счет в личный нельзя. Оставшиеся деньги со счета должны быть выданы владельцу счета в течение 7 дней. Если в течение 2 месяцев бывший ИП не явился за деньгами, нет указания о переводе средств на другие реквизиты, то они переводятся на спецсчёт ЦБ РФ.

В некоторых банках предусматриваются определенные льготы, если ИП все же передумает закрывать расчетный счет.

Так в популярнейшем Сбербанке, например, на официальном сайте имеется специальная страница для клиентов, закрывающих р/с. На ней можно оставить телефон для контакта.

Банком может быть предоставлена скидка на РКО, другие довольно привлекательные условия при отказе клиента от закрытия р/с.

Точную и подробную информацию о требованиях для закрытия счета в банке, можно получить только в своем кредитном учреждении. Могут в условия закрытия счета быть особенные пункты, которые необходимо учитывать в данном процессе.

Закрытие счета ИП в банке

Причины закрытия банковского счета ООО

Причина может быть самая разная (даже неудобное расположение отделения банка).

Закрытие р/ с проводится в случаях:

  • смена банка и перевод всех средств на новый счет;
  • изменение юрадреса фирмы;
  • реорганизация компании (появление новой формы);
  • смена руководителя, перерегистрация организации на другого собственника;
  • ликвидация фирмы, заметим, что перед ликвидацией и закрытием счета, необходимо оплатить имеющиеся долги государственным органам, рассчитаться с кредиторами.

Закрытие банковского счета ООО

Причины закрытия чета ООО по инициативе банка

В этом случае банк уведомляет организацию о намерении закрыть р/с и просит явиться для оформления необходимых документов.

Банк решает закрыть счет в следующих ситуациях:

  • в течение 2-х последних лет не производились операции по счету;
  • деятельность компании приостановлена на основании решения суда;
  • в процессе проверки деятельности организации были обнаружены нарушения в ведении финансовой деятельности.

 

Документы для закрытия счета

Основной пакет документов:

  • выписка из ЕГРЮЛ (срок действия до 30 дней);
  • Устав ООО, в котором указывается руководитель;
  • протокол собрания учредителей с общимрешением о закрытии р/с организации;
  • документы о внесение изменений в деятельность ООО (не известные ранее банку);
  • паспорт личности, закрывающей р/с;
  • книжка чеков, сберкнижка.

Требуемые документы необходимо уточнить в банке.

Документы для закрытия счета

Закрытие банковского счета ООО

Необходимо посетить банковское учреждение и подать заявление.

  • В заявлении требуется указать:
  • номер договора, заключенного с банком;
  • реквизиты счета;
  • информацию по чековой книжке;
  • причину решения о закрытии счета и другие данные.

При закрытии р/с погашаются долговые обязательства перед банком, снимается остаток средств.

Для снятых средств можно открыть счет в другом финансовом учреждении и  поручить банку перевести их на новый открытый расчетный счет.

Более простой способ – простое получение средств через кассу самого банка.

Заметим, что все задолженности надо погасить перед началом процесса по закрытию счета.

 

Что может помешать закрытию счета ООО?

В законе ничего не сказано, что именно может помешать закрытию счета, не оговорены никакие ограничения. На момент закрытия счета может оказаться следующее:

  • остались у клиента не оплаченные счета;
  • остались долги перед ФНС;
  • заблокированы или арестованы на счету денежные средства.

По закону, указанные обстоятельства не могут служить причиной отказа в закрытии р/с. Банк вправе только инициировать правовой иск по задолженности ООО  по непогашенному обязательству перед банком.

При блокировании счета ФНС, сумма долга может быть снята с закрытого счета и переведена на спецсчет в банке. В последствие сумма долга может быть списана по распоряжению ФНС.

Имеется нюанс: отзыв лицензии у банка не может приводить к закрытию р/с организаций. Расчетные операции на счетах не могут осуществляться. Получить остатки на р/с учредители ООО могут при обращении к временному управляющему банком.

Заключение

Закрыть расчетный счет ИП и ООО могут в любой момент. Чаще он закрывается по инициативе клиента банка, но иногда и по инициативе самого банковского учреждения или госведомств, несмотря на то, что любой банк старается сохранить своих клиентов.

Мы подробно рассмотрели, причины закрытия банковского счета и последовательность действий этого процесса, надеемся, что вы смогли прояснить для себя нужные и важные детали этой процедуры.