Как в расчете на хороший кэшбэк и высокий процент на остаток по счету не стать владельцем карты с невыгодными правилами: подробное объяснение нюансов условий и советы по выбору пластика

Рекламными акциями людей уже не удивишь. Тем более что у многих граждан – научно доказано – выработалась способность не обращать внимание на попытки владельцев товара привлечь к своим продуктам побольше внимания. Да, иногда игнорирование акций ради повышения покупательской лояльности  убыточно для потенциального клиента. Но что делать – нашим мозгам часто просто необходим собственный защитный барьер, предотвращающий «закипание голов» от переизбытка данных разного рода. А вот на реальные возможности сэкономить мы все еще чутко реагируем и не отказываемся от предложений, позволяющих обогатиться чем-то, но за меньшие, чем для остальных покупателей деньги. Скидки, дисконтные схемы, кэшбэк, наконец – все это остается актуальным для всех слоев населения.  

Если кто еще не знаком с переводом английского слова кэшбэк – в оригинале «cashback», то следует запомнить, что это обозначение схемы для возвращения средств, потраченных человеком на что-то. При условии, что приобретение товаров или услуг состоялось в соответствии с правилами организации, предоставившей своему клиенту возможность сэкономить, и он это в состоянии официально подтвердить. Последнее, в условиях повсеместной компьютеризации торговых точек, доказать легче простого.

Что может быть круче кэшбэка с соблазнительными условиями? Только возможность получать товары со скидкой и при этом еще и увеличивать свой остаток на счету в финансовой организации, благодаря умножению на заранее оговоренный банком коэффициент или процент. Поэтому неудивительно, что при избытке организаций, официально облегчающих гражданам процесс безналичного обмена денег на реальные товары, услуги, и учреждений, предоставляющих эти самые рыночные продукты, появились банковские кэшбэк-карты. Да еще и позволяющие получать какие-то дополнительные средства на имеющийся остаток.Банковские карты различных финансовых учреждений

Немного о банковской терминологии

Сразу расставим точки над «и»: кэшбэк и дисконтная программа – это не одно и тоже. Базовые различия заключаются в следующем:

  • Первый осуществляется организацией, которая предоставила продавцу товаров или услуг клиентов, выполнивших приобретение. Естественно, «сведение в одну точку» потенциальных покупателей и продавцов происходит не на безвозмездной основе, а за мзду в виде комиссионных за каждую осуществленную покупку.
  • Вторая предоставляется одним владельцем товара в благодарность клиенту за многочисленные повторные покупки и лояльность к одному конкретному бренду, магазину, виртуальной торговой площадке.
  • Во втором случае в отношениях между покупателем и продавцом нет третьего лица, умудряющегося делать деньги из, фактически» воздуха – благодаря посредничеству. Но в наше время, когда всего, в общем-то, в избытке, и покупателя сложно удивить чем-то, за каждым рублем клиента устраивается настоящая охота с применением коварных приемов.

Правда коварство здесь кроется не в стремлении грубо «надуть» кого-то или лишить его кровных. Нет, все происходит гораздо изящнее. Дополнительный доход владельца карты целиком зависит от его внимательности при выборе карты и пакета с условиями пользования банковскими предложениям. Многие граждане делают это, не особо вникая в тонкости предлагаемых правил. Но если человек не гонится за халявой, а грамотно подбирает схемы для экономии, при этом не прочь косвенно посодействовать в получении посредниками за услуги и предоставляемые возможности вполне заработанную денежку, то от сотрудничества выиграют все участники соглашения.

При продуманном подходе пользователь может попытаться объединить «выхлоп» в виде сэкономленных финансов, приобретая товар по дисконту с помощью карты, предоставляющей кэшбэк. При условии, что это не противоречит правилам пользования последней. Но об этом позднее.

Какие кэшбэк-карты предлагают банки

Обратившись в отделение к менеджеру ради оформления для себя подобной карты, граждане оказываются перед выбором между различными вариантами. Какой отдать предпочтение: кредитной, дебетовой, кобрендинговой карте? Свойства первых двух большинству известны:

  1. Позволяет пользоваться заемными деньгами для покупки с последующим возвратом части денег. Естественно, что одолженное на время спустя какой-то период надо возвращать.
  2. Дает возможность копить свои собственные средства и не влезать в долги перед финансовой организацией во время покупок. Тратить можно лишь то, что сам предварительно положил на карту. А предоставивший пластик банк будет иметь свой куш благодаря съему каких-то сумм за оказание услуг и комиссионным от продавцов, к которым он привел покупателя. К тому же некоторое время он будет распоряжаться деньгами, лежащими в виде неприкасаемого остатка на карте.

Кобрендинговая карта может быть как кредитной, так и дебетовой. Ее главное отличие: по условиям ее пакета скидки на товары предоставляются лишь при покупках в ограниченном количестве торговых точек. Собственно для этого – повышения спроса к ним конкретно и последующей выгоды как для них, так и учреждения, выдавшего карту, она и выпускалась. Владеть такими картами имеет смысл, если часто обращаешься за товарами или услугами к партнерам банка, инициировавшим сделку по созданию кобрендинговой карты. Применять такой пластик для расчетов с прочими продавцами можно, только кэшбэк при этом начислен не будет.

К сожалению – поскольку разбираться в деталях придется много, это не единственные различия между картами, дающими право на получение возвратной прибыли. Ее величина и свобода пользователя в применении средств на покупки, за которые будет еще и частичный возврат средств, полностью зависят от условий, на которые будущий владелец осознанно – если внимательно читал условия договора, или не осознанно – в противном случае, соглашается.

 

Условия получения карты и ценник за ее обслуживание в дальнейшем

Карты предлагают клиентам в расчете на прибыль выдающего при любом раскладе. Но в пакете заранее оговаривают условия ее передачи в пользование владельцу и особенности моментов эксплуатации. Поэтому, если в процессе выяснится, что пользователь чего-то не учел и выгоды от карты с кэшбэком меньше запланированных, то вывод один: надо было внимательнее читать условия заключения контракта. Что, кстати, можно сделать и позднее – чтобы перестать и дальше попадать впросак.

А в них, например, может быть написано, что бесплатно выдаваемый пластик будет причиной ежемесячных отчислений в пользу банка при неиспользовании средств на счете на протяжении квартала или какого-то другого оговоренного срока. Или же при выходе за пределы минимального лимита, который владелец карты согласился оставлять на счету карты для получения дополнительных бонусов за пользование ею.

Какие еще бывают «подводные камни» в процессе обслуживания карты:

  • Плата за СМС при транзакциях. Ряд банков согласен отменить оплату за эту функцию, если, например, пользователь будет не меньше установленного количества раз посещать личный кабинет на сервисе или станет заглядывать в него с помощью мобильного приложения (при этом число минимальных заходов тоже оговаривается). В общем, избежать трат копеек за привлечение возможностей телефона к операциям с деньгами на банковском счету, довольно легко в большинстве случаев.
  • Бесплатный льготный период обслуживания пластика только в первый год его эксплуатации. Поэтому, увидев в договоре условия безвозмездности предоставления банковских услуг, нужно уделить особе внимание пункту, описывающему нюансы наступления такой благодати.
  • Установленная сумма на остаток или на размер обязательных ежемесячных трат – при ее уменьшении автоматически подключается функция съема денег за обслуживание продукта.

Всегда ли начисляют кэшбэк

Ситуации, когда он положен, тоже обязательно прописывают в условиях контракта. И крайне важно прочесть его и осознать, когда за расчет картой кэшбэк начислят, а когда нет.

Наличие опыта покупок, совершенных в предлагаемых по условиям договора точках даст возможность понять, стоит ли «тужурка» выделки.  Ведь сумма полагаемых скидок в результате может оказаться невыгодной для вашего кошелька, если торговые точки известны своими завышенными ценами или  предлагаемые товары требуются владельцу карты «раз в год» или вообще не нужны.

Самые распространенные варианты трат, за которые банковские учреждения предлагают делать частичный возврат средств:

  • АЗС.
  • Билеты на транспорт для путешествий.
  • Кафе, рестораны.
  • Спорт.
  • Закупки в супермаркетах.

Благодаря массовому использованию возможностей продукта разными банками, многие из последних уже предлагают клиенту самому выбрать перечень категорий для возможности получения кэшбэка. Что удобно, поскольку кто-то ежемесячно тратит серьезные суммы на аптеки или салоны красоты, кому-то важно иметь возможность экономить на отелях, а кому-то привлекательнее сохранять деньги при заправке своего «железного коня». Поэтому, если в одном банке ничего подходящего предложить не смогли – отчаиваться не стоит. Просто следует ознакомиться с похожими программами, но от другой финансовой организации.

Типичное предложение банка: разный процент возврата по отдельным категориям. Величина «награды» может быть временно увеличена по определенному пункту для новых клиентов на какой-то период. Или же быть значительной по одному пункту и малозаметной по остальным.

При определенных условиях финансовая организация может завлекать потенциальных клиентов предложением возврата на большинство трат. Например, если владелец карты согласится сразу оплатить приличную сумму за выдаваемый пластик или не против  установки значительного лимита как предельно минимального для ежемесячных трат.

Виды кэшбэков

Совсем не лишним сразу узнавать, что будет «падать» на карту: бонусы, реальные деньги или внутрисистемные, которые еще необходимо менять при определенных условиях. Либо вам придут виртуальные мили, позволяющие покупать билеты с вычетом имеющихся на счету «километров». Самый удобный вариант, естественно, деньгами. И, желательно, чтобы пользоваться ними можно было сразу, а не спустя какое-то время или после наступления еще какого-то установленного банком фактора в виде определенной суммы, которую еще необходимо накопить. Поэтому увидев предложение хорошего процента для возврата, обязательно интересуемся, в какой валюте или в чем еще он будет проводиться, и на каких условиях для пользователя открывается доступ к накопленному за счет скидок богатству.Таблица для понимания сути различных возвратных бонусов

Уловки банков для потенциальных и реальных владельцев карт с кэшбэком

Ничто не вечно в бренном мире, а обещания банков – тем более. Они оставляют за собой право менять условия начисления возвратных средств, и не всегда эта информация своевременно попадает на глаза владельцев пластика. Чтобы получать от эксплуатации карточки по максимуму, не нужно надеяться на совесть менеджеров финансовых организаций, отвечающих за информирование свеженькими новостями клиентов финансовой организации. Лучше самому постоянно мониторить новостную рубрику на сайте банка. И лично проверять объемы отчислений по каждому случаю льготного приобретения, используя инструменты личного кабинета.

Предполагая тратить больше и, как вам показалось, соответственно условиям карты, получать выше проценты возвратов, убедитесь, что ваши мечты и банковские реалии не противоречат друг другу. Многие банки обозначают не только границы суммы, которая в любом случае должна оставаться на карте, но и пределы, после которых возврат перестает начисляться. И тогда ваши попытки заработать на увеличении трат не принесут ожидаемого результата.

Ряд банков предлагает отсроченный кэшбэк, начисляя бонусные средства только спустя определенный срок. Что не очень-то удобно. Кому хочется месяц держать в голове все рядовые покупки у партнеров банка, чтобы курировать правильность начисления положенных бонусов?

Удобнее всего это выполнять с помощью смартфона: где бы ни находился, если заскучал – всегда можешь проверить, нет ли от банка нового вкусного предложения. Или только что сделал покупку, за которую гарантировали получение кэшбэка  - проверь счет, ради собственного успокоения и уверенности в факте, что твою активность увидели и внесли куда надо. Посему возможность пользоваться картой с помощью поддержки современными технологиями весьма кстати.

Телефон для работы с банковским счетом карты

 

Банкоматы родные и чужие

Кэшбэк на хороших условиях – это чудесно. Но иногда наличные требуются на другие нужды, никак не связанные со схемами возврата части денег клиенту при их трате. Поэтому условия съема средств с карты в банкомате от компании, предоставившей пластик, и чужеродной ей организации с аналогичным направлением деятельности, желательно иметь если не одинаковые, то, хотя бы, предельно лояльные. Как вариант, ищите карту с пакетом, дающим право на возвращение комиссии при получении налички в чужом банкомате, если последующие расходы будут выше установленного лимита.

Если условия возвратных средств очень уж хороши, а правила пункта съема в чужих банкоматах жестковаты, но вы на все согласны, придется научиться ответственнее относиться к планированию трат и назубок выучить, сколько раз в месяц можно безболезненно скачивать свою деньгу в сторонних автоматических пунктах выдачи средств.

Подводные камни начисления процентов на остаток

Солидный процент на остаток могут предлагать многие банки, но лишь единицы учреждений согласны делать начисления в первоначально заявленном объеме на протяжении всего срока эксплуатации карты. Поэтому, предвкушая большой куш в конце года и лишь у некоторых банков в конце каждого месяца, не забудьте убедиться, что его гарантировали вам не только после месяца владения картой.

 Варианты условий начисления процентов на остаток:

  • С обязательным минимальным лимитом на сумму и нижним порогом покупок, совершенных с помощью карты.
  • Накопления идут на отдельный счет при условии наличия несгораемой суммы по остатку.
  • Ежемесячные начисления на минимальный остаток, а не на максимальный.
  • Рост процента начислений при условии трат не менее определенной суммы. Некоторые учреждения для последней устанавливают планку в пределах нескольких десятков тысяч рублей. Что может оказаться неудобным для ряда граждан.

 

Как не попасть впросак, решив увеличить «улов» с несколькими «удочками»

Предприимчивому гражданину может показаться, что достаточно стать владельцем стопки карт с кэшбэком от нескольких банков, чтобы начать жить на широкую ногу, покупая практически все, что требуется, и при этом получая частичный возврат средств по большинству позиций. Однако это может быть расценено как мошенничество. Ведь карты с предусмотренной возможностью возвращения части денег выпускают не только для осуществления покупок в перечисленных в программе лояльности точках. Выдающие пластик организации рассчитывают, что он будет использован как обычная карта, с которой деньги уходят на оплату, например, коммунальных счетов и для удовлетворения прочих нужд владельца.

Поэтому лучше оформить для себя одну или парочку  с максимально удобными пакетами и пользоваться пластиком для расчетов во всех сферах своей жизни. Причем доверяться проверенным банкам, присутствующим на рынке не один год – целесообразнее. Новички, разумеется, постараются завлечь в ряды своих клиентов высокими ставками и ассортиментом льготных позиций. Но где гарантия, что учреждение не окажется однодневкой? Что принесет немало печали в случае удерживания на расчетной карте приличные суммы денег, положенных туда ради начисления большего коэффициента на остаток.

Мошенник  с банковской картой

Пополнения должны быть комфортными для владельца карты

Возможные варианты: пополнение через телефон, банкомат и банк. Причем последние два способа желательно бы проводить без драконовских комиссий, в случае отсутствия поблизости «родного» представителя учреждения, выдавшего пластик.

В качестве итога, еще раз вкратце пробежимся по пунктам, позволяющим сделать маленькие капли от каждого случая экономии ливнем хорошего дополнительного дохода:

  1. Приняв решение о необходимости обзавестись картой с возможностью кэшбэка, необходимо промониторить все аналогичные банковские предложения, доступные в вашем регионе. Так проще выбрать те, что имеют и хороший процент по всем позициям, и связаны с теми торговыми точками, в которых вы бываете заинтересованы чаще всего.
  2. Всегда держите в уме, что аукционные предложения от банков часто меняются – такова сегодняшняя политика этих участников рынка. Поэтому почаще заглядывайте в «свои» банки, чтобы узнать, что новенького они предлагают для своих клиентов.
  3. Если в ближайшее время крупных покупок у вас не предвидится, а исчерпание определенной суммы в месяц – обязательное условие для выполнения приятных условий пакета услуг к вашей карте, можете оказывать небольшую любезность знакомым. Если увидите, что есть хорошая акция на ненужный вам, но требуемый приятелю товар.
  4. Не пытайтесь жульничать, пользуясь деньгами карты с кэшбэком лишь для приобретений каких-то продуктов со скидками. Или делая такие покупки гораздо чаще, чем обычные, за которые бонусы не положены.
  5. Постарайтесь избежать соблазна начать тратить больше, рассчитывая на возвратный куш. Целесообразнее вести привычный ритм жизни и не гнаться за большими объемами кэшбэка – в результате вы рискуете серьезно нарушить баланс своего бюджета и оказаться разочарованным в своих предпринимательских способностях. Всегда действуйте обдуманно.