Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке: основные требования и условия + Преимущества кредитования от Сбербанка

Современные предприниматели достаточно часто обращаются в банки за кредитованием, так как это позволяет получить преимущества более быстрого развития с минимальными финансовыми вложениями. Тем не менее, не каждый банк готов предоставить выгодные варианты сотрудничества, особенно малому бизнесу. Именно по этой причине программы от Сбербанка сегодня стали особо популярными. Все дело в том, что Сбербанк разработал специализированные программы именно для малого бизнеса, и данные программы прекрасно в себе сочетают простоту оформления, достаточно лояльные условия, минимальные ставки по процентам и пр.

Соответственно, современным предпринимателям непременно нужно осуществить процедуру изучения тех программ, которые предоставляет данный банк. Можно посетить официальный сайт, где программы расписаны с учетом всех важных параметров. Причем сразу же нужно сказать о том, что можно осуществить процесс заказа кредитного продукта в онлайн формате. То есть, вы можете заполнить заявление, предоставить банку необходимые данные и получить предварительное решение. Такой способ провоцирует возможность серьезного сокращения расхода времени. Можно также осуществить процесс взаимодействия с банком напрямую. То есть, вы можете посетить отделение и пообщаться со специалистом, который сможет раскрыть перед вами все нюансы кредитования.

Сбербанк, кроме достаточно интересных программ кредитования малого бизнеса, предоставляет дополнительные льготы. Например, полностью отсутствует дополнительная комиссия за выдачу кредитных средств, а также за процесс погашения в досрочном формате. То есть, созданы все условия для того, чтобы малый бизнес развивался. Условия предоставления кредитных средств являются достаточно лояльными, но без подтверждения официальной деятельности и уровня доходности никто кредит не предоставит. Оформление может быть осуществлено как на предприятие, так и на физическое лицо. Во втором случае банк чаще всего требует предоставление залога, в качестве своеобразного обеспечения кредита. Есть также возможность получения средств на развитие бизнеса. В данном случае обязательным условием является предоставление бизнес плана, а также дополнительной документации по планированию предпринимательской деятельности. Такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.

Чтобы получить дополнительную уверенность в том, что ваша заявка на получение средств кредитного формата будет одобрена, рекомендуем открыть счет в Сбербанке. Это спровоцирует дополнительный уровень доверия к потенциальному клиенту.

Условия получения кредита для малого бизнеса в Сбербанке

Многие прекрасно знают о том, что Сбербанк является достаточно стабильным банком, который в течение достаточно существенного количества времени работает в стране и показывает высокие рейтинги развития. Поэтому, требования к заемщикам тут предъявляются достаточно серьезные. В тоже время, и условия по кредитам будут более лояльными. Поэтому, если вы собираетесь осуществить процесс оформления кредита на развитие своей предпринимательской деятельности, то начинать изучение нужно именно с программ, предоставляемых в данном банке.

Сразу же важно отметить, что требования для оформления средств на развитие бизнеса меняются в зависимости от цели финансирования, а также от тарифа, то есть, выбранной кредитной линии. Но, основные требования банка к заемщикам будут такими:

  • Предприниматель официально зарегистрирован, ведет законную деятельность на территории страны. Сегодня появилось достаточно много предприимчивых людей, которые работают в интернете, при этом не осуществляют процесс регистрации и не выплачивают никаких налогов. В данной ситуации оформить кредит по программе для малого бизнеса не получится. Основным условием получения средств по четко определенным программам выступает именно официальная регистрация предпринимательской деятельности;
  • Устанавливаются определенные требования, которые касаются годовой выручки предпринимателя. Нужно сразу же сказать о том, что именно от данного параметра будет напрямую зависеть сумма, которую банк сможет предоставить вам в качестве кредита;
  • Обязательно осуществляется страхование приобретаемой недвижимости, транспорта, оборудования. Тут нужно сказать о том, что банк имеет массу интересных программ, которые направлены на инвестицию в приобретение объектов недвижимости, оборудования, специализированной техники. В данном случае нужно обязательно учитывать тот факт, что вам придется дополнительно потратиться на оформление страховки. Причем стоимость страхования может быть внесена в основную сумму кредита;
  • Заметим, что есть программы, которые предполагают кредитование на открытие бизнеса. В данном случае обязательным условием является предоставление плана развития компании. Такие кредиты выдаются не так часто, тем не менее, условия по ним достаточно приемлемы. Но, выдача будет осуществлена на основании предоставления разнообразных планов, которые показывают эффективность и рациональность такого вложения;
  • Также устанавливаются возрастные ограничения. Причем по разным программам, такие ограничения могут быть разными.

Исходя из всего указанного выше становится понятно, что в настоящий момент Сбербанк предоставляет потенциальным клиентам в лице частных предпринимателей достаточно существенное количество различных продуктов кредитного формата. Остается только оценить свои возможности, перспективы развития компании, после чего осуществлять процедуру подачи заявления. Более детальную информацию по всем программам можно получить непосредственно на официальном сайте. Также можно в любое удобное для вас время посетить отделение и получить дополнительное консультирование.

Одним из неоспоримо важных условий предоставления кредита является то, что предприятие должно быть либо на стадии своего открытия, но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, либо проработало уже полгода и имеет определенную прибыль. Также есть варианты целевого кредитования. То есть, можно получить кредит на четко определенные цели. С другой стороны, есть варианты, которые предполагают кредитование физического лица, а не предприятия. И в данной ситуации нередко требуется предоставление ликвидного залога, чтобы получить достаточно существенную сумму денежных средств.

Условия

Тарифы кредитов для малого бизнеса

Сегодня Сбербанк предлагает клиентам из сегмента частных предпринимателей использовать массу интересных и выгодных предложений. Специально для предпринимателей была внедрена уникальная программа помощи малому бизнесу. Разработана индивидуальная линейка тарифов. Соответственно, именно тут вы сможете найти грамотный подход и реализацию поставленных целей. Тем не менее, обязательным условием является соблюдение всех установленных требований. Программы достаточно лояльны и интересны. В данной статье мы обратим внимание на самые популярные из них.

Инвестиционный проект для приобретения недвижимости

Данный проект предполагает, что потенциальные клиенты смогут осуществить процесс приобретения акций, осуществить строительство или же купить помещение за кредитные средства. При этом процентная ставка составляет 11%, а сумма будет не менее 150 тыс. рублей. Данная программа предполагает, что приобретенные объекты остаются в залоге у банка до момента полного погашения. Получить такие средства можно исключительно в том случае, если потенциальный заемщик соответствует установленным требованиям, а объекты являются высоколиквидными, что практически полностью исключает риски банка.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Ставка остается той же, а сумма минимального кредита будет около 500 тыс. рублей. Средства предоставляются по целевому направлению, то есть исключительно на приобретение недвижимости коммерческого формата. При этом, нужно учитывать, что требования к потенциальным заемщикам будут достаточно жесткими, а приобретенные объекты станут залоговыми. Обязательным условием является страхование;

Финансирование на открытие и совершенствование малого бизнеса

Уникальная программа, которая предполагает возможность получения до 600 миллионов рублей. При этом, срок кредитования не может быть более десяти лет, ставка составляет 11%. Отметим, что данный проект разработан с целью поддержки малого бизнеса. Средства можно получить на открытие или же усовершенствование. Например, если вы стремитесь улучшить уровень производства за счет приобретения инновационного оборудования, то вам непременно нужно поинтересоваться данной программой.

Займ «Доверие»

Данный продукт является крайне востребованным, так как банк предлагает получить средства на развитие бизнеса или же любые другие цели в размере трех миллионов рублей, под 16%. При этом не потребуется предоставление залога или же поручительства. Но, нужно учитывать, что такой кредит предоставляется только работающим предпринимателям, которые могут предоставить бухгалтерскую документацию, отражающую успешность деятельности компании;

Экспресс кредитование под залог

Решение принимается в течение минимального количества времени. Можно получить сумму до пяти миллионов. Процентная ставка определяется индивидуально. Такой вариант кредитования предполагает предоставление залога в качестве обеспечения. Отлично подойдет для решения текущих проблем, которые связаны с развитием и ведением бизнеса.

Смарт кредит

Речь идет об индивидуальном подборе вариантов кредитования под конкретный случай. То есть, изучаются все предоставленные документы, потребности потенциального заемщика, и на основании полученных данных определяется самый выгодный вариант кредитования с минимальными процентами.

Сразу же скажем о том, что все виды кредитов для малого бизнеса описаны на официальном сайте, что позволяет быстро изучить основные требования и особенности кредитов, и сделать правильный выбор. Более того, можно сразу же воспользоваться специальной программой в виде калькулятора и рассчитать сумму платежей, да и саму заявку на получение средств можно оформить в онлайн формате.

Основные тарифы

 

Какие потребуются документы

Как вы уже поняли, список документов будет определяться индивидуально. Впрочем, есть стандарты, которые определяют минимальный пакет, который потребуется в обязательном порядке. Учитывайте, что в определенных случаях может потребоваться более расширенный перечень документации, на основании которой можно будет получить средства без поручителей и дополнительных условий. Самое главное то, что начинается процесс кредитования с составления заявления, которое и выступает основным документом рассмотрения вероятности выдачи средств тому или же иному клиенту. Заявление можно оформить при непосредственном посещении банка. В данном случае, вы будете просто отвечать на поставленные вопросы, а внесение всей информации будет осуществляться специалистом. Также есть вариант, самостоятельного заполнения заявления на официальном сайте.

После предварительного рассмотрения заявления вас могут пригласить в банк для осуществления личной консультации и собеседования. На данную встречу следует с собой взять такие документы:

  • Финансовые отчеты. То есть, вы должны предоставить данные, на основании которых банк сможет составить мнение о вашей работе, об успешности предприятия, о том, что вы получаете прибыль от своей деятельности;
  • Обязательно потребуются регистрационные документы. Как вы уже поняли, кредитование осуществляется исключительно в том случае, если компания осуществляет законную деятельность и платит налоги. При отсутствии данных документов никто не осуществит процесс оформления кредита;
  • Остальные документы о деятельности предприятия.

По сути, нужно будет банку предоставить все документы, которые определяют особенности работы вашего бизнеса. Как вы понимаете, если бизнес является убыточным, а все бизнес планы не позволяют определить успешность дальнейшего ведения дел, то для банка такой кредит является весьма рискованным. Так как скорее всего, даже кредитование не поможет вывести бизнес на новый уровень. Если же бизнес достаточно успешный, но для его активного развития недостаточно средств, то банк с удовольствием подберет для вас кредит, который будет выгодным и оптимальным под ваш конкретный случай.

К обязательным документам относится также паспорт, информация о счетах. Полный перечень всех документов, которые потребуются в процессе оформления кредита, вам будет предоставлен непосредственно в банке с учетом выбранного вами тарифа.

Если вы остановили свой выбор на варианте кредитования, которое предусматривает залог, то вам непременно придется предоставить все документы по предполагаемому залогу, также нужно будет осуществить процедуру дополнительной оценки, чтобы банк имел возможность подсчитать сумму кредита, который может быть предоставлен с учетом определенного обеспечения. Если же речь идет об открытии бизнеса, то вам, кроме персональных документов непременно нужно будет предоставить детально проработанный бизнес план со всеми необходимыми расчетами.

Список документов

Основные условия предоставления кредита от Сбербанка

Основные условия выдачи кредита для малого бизнеса в Сбербанке можно назвать стандартными. Так, определяется, что максимальный период, на который можно оформить займ составляет не более дести лет. Но, есть ситуации, когда ссуда может быть выделена на более существенный срок в том случае, если сумма предоставляется достаточно существенная. В определенных случаях ставка по кредиту составляет 16%, но есть масса разработанных специализированных линий, в которых процент будет не более 11%. То есть, существуют программы особого направления, по которым ставка может быть достаточно минимальной. Поэтому и следует заранее осуществить процесс изучения всех программ или же получить консультирование о сотрудничестве, которое на основании ваших персональных данных сможет подобрать оптимальные условия предоставления денежных средств.

Из обязательных условий нужно также выделить то, что средства предоставляются исключительно в национальной валюте. При этом выделяется не более девяноста процентов от стоимости предполагаемого проекта. То есть, десять процентов от стоимости объекта клиент должен оплатить собственными средствами, что по сути, является одним из немаловажных элементов повышения уровня доверия банка.

Нужно учитывать, что предоставляется возможность получения определенных вариантов отсрочки платежей. То есть, устанавливаются лояльные условия по выплатам в том случае, если заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию. Но, устанавливается обязательное условие – своевременное уведомление банка. После подачи заявления на отсрочку платежей банк рассматривает обращение и предоставляет клиенту оптимальные условия разрешения проблемы. Данная отсрочка в дальнейшем не влияет на историю кредитования.

Сумма кредита также может определяться индивидуально, но в размерах, установленных выбранным тарифом. Что касается неустойки, то она также присутствует. Просрочка платежей чревата начислением суммы в размере 0.1% от размера взноса. Соответственно, вам нужно учитывать, что просрочки могут обойтись весьма недешево.

Сбербанк не устанавливает никаких дополнительных сборов за внесение денежных средств по условиям договора. То есть, оговаривается четко определенная периодичность оплаты, при этом не определяются никакие дополнительные комиссии. Платежи могут вноситься раз в месяц до установленного числа, а есть возможность выбора варианта погашения с учетом оплаты раз в квартал. При этом учитывайте, что банк предоставляет всевозможные варианты оплаты кредита. А это значит, что клиент может быстро осуществлять выплаты нужной суммы до установленной даты.

Среди основных условий предоставления кредита выделяются условия по возрасту. Так, получить средства могут только совершеннолетние граждане, и определяется возрастная планка, которая говорит о том, что на момент полного погашения взятых обязательств заемщику не должно быть более семидесяти лет.

Условия выдачи кредита

Преимущества кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Самое главное, на что в первую очередь нужно обратить ваше внимание – на обилие кредитных программ, которые разработаны индивидуально для малого бизнеса. Среди предоставленных программ можно найти максимально оптимальные предложения, на основании которых можно развивать и начинать бизнес. Как вы уже поняли, есть варианты кредитования на открытие бизнеса. И основным преимуществом данного варианта кредитования считается то, что вам предстоит предоставить только бизнес план. Но, по данному проекту вам будет предоставлено не более 90% от общей стоимости. Соответственно, становится понятно, что для реализации проекта у вас должны быть определенные личные сбережения.

Преимуществом кредитования бизнеса на усовершенствование считается то, что посредством кредитных средств можно приобрести недвижимость коммерческого плана и серьезно снизить количество расходов на аренду, а также можно осуществить закупку нужного оборудования, техники, специализированных автомобилей, что в несколько раз может повысить эффективность работы компании в целом.

Основные преимущества

К преимуществам нужно отнести также то, что отсутствуют комиссионные сборы, которые могут очень сильно увеличивать сумму переплаты по кредитам. А это значит, что если кредитные средства в действительности помогут достичь поставленных целей, то процесс выплаты можно будет осуществить досрочно.

Что касается сроков оформления, то нужно сказать о том, что заявка банком рассматривается не более чем в течение трех дней. В это время осуществляется процедура изучения документации, а также проверка истории кредитования. Решение банка можно будет узнать по телефону или же посредством посещения отделения. Но, как правило, после рассмотрения заявки сотрудники банка сами связываются с клиентом и указывают на решение.

Отметим то, что наличные средства на руки не выдаются. Получение кредита сочетается с поступлением денежных средств на счет расчетного формата. Также отметим, что если у клиента в банке имеется открытый депозит, то это может сильно упросить процесс принятия решения. Чаще всего постоянные клиенты банка получают стопроцентное одобрение.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в: