Инструкция по оформлению кредита под залог квартиры + Что собой представляет данный вид кредитования, какие имеет преимущества, советы и рекомендации по оформлению и выплате

С каждым годом кредитование под залог квартиры становится все более востребованным и актуальным. Данный вариант отлично подходит собственникам, которые желают получить достаточно кругленькую сумму без особых проблем в банке. Ведь по сути, клиент имеет возможность не объяснять, зачем ему нужны средства. Просто оформляется кредит, формируется залог и все. Соответственно, для клиентов такой вариант кредитования является крайне выгодным. При этом, банки устанавливают, что получить можно до 80 процентов от общей стоимости имущества. А это достаточно значительная сумма. Если вам нужна сумма менее значительная, то просто указываете на этот аспект в банке, и оформляется именно та сумма, которая необходима клиенту (меньше установленного значения, но не больше).

Что касается банков, то тут также нужно сказать о том, что такие варианты кредитования для него являются невероятно выгодными. Ведь по сути, банк получает достаточно ощутимые гарантии того, что клиент вернет полученные средства. Если даже что-то произойдет и человек не сможет вернуть кредитные средства, банк получает квартиру, которую в дальнейшем может реализовать и компенсировать выданный кредит. Соответственно, практически все банки сегодня способны предоставить достаточно значительное количество кредитных программ, которые касаются именно вопроса предоставления средств под залог квартиры.

Для клиента и банка такой вариант кредитования является менее рискованным. Очень актуальным он будет для тех, кто не имеет постоянного и официального трудоустройства. В нашей стране многие имеют нормальную работу, причем даже высокооплачиваемую, но не имеют официального трудоустройства, что становится основой возникновения сложностей при оформлении кредита. Ведь банку нужны своеобразные гарантии того, что средства будут возвращены в установленный срок. Если же клиент не может предоставить справку, отражающую уровень получаемой заработной платы, то становится понятно, что такой вариант кредитования имеет значительные риски. Поэтому, банки зачастую просто формируют отказ.

Непременно скажем о том, что вариант кредитования под залог определяет, что можно получить нужную сумму без указания направления ее расходов. То есть, практически все банки предоставляют различные варианты кредитования. Есть варианты кредитов целевого формата. В данном случае, средства четко направляются на реализацию определенного приобретения. Например, приобретение мебели, машины, квартиры. И в таком случае, клиент не получает реальных средств на руки, так как банк осуществляет процесс перечисления средств на счет продавца. Есть нецелевые кредиты. То есть по сути, они не имеют четко определенной цели. И такие кредиты требуют обеспечения. Наличие квартиры провоцирует возможность получения такого варианта кредитования в течение минимального количества времени. При этом, банк не осуществляет проверку целей, на которые оформляется данный кредит.

Процесс оформления кредита под залог имущества предполагает, что клиент обязан произвести оценку своей квартиры. В определенных случаях банки организовывают данный процесс самостоятельно, или же четко определяют, в какие оценочные компании человек должен обратиться, чтобы получить соответствующие документы. Такие требования не являются обоснованными. Именно по этой причине предварительно нужно внимательно оценить предложения различных банков, чтобы выбрать оптимальные для вашего конкретного случая.

Перед оформлением кредита нужно четко рассчитать сумму, которую вам нужно будет платить ежемесячно. Помните о том, что последствия неуплаты могут быть достаточно критическими, именно по этой причине лучше оформить кредит на более значительный срок, но с учетом возможности досрочного погашения без комиссий.

Выгодны ли кредиты под залог квартиры

Естественно, каждый человек, который имеет потребность в оформлении кредита сразу же начинает процесс оценки преимуществ и недостатков. Если кредитование в действительности является неизбежным, и у человека есть квартира в собственности, то кредитование под залог можно назвать самым оптимальным решением. Все дело в том, что формируется несколько преимуществ:

  • Банк предоставляет лояльные условия. Как правило, наличие такого значительного обеспечения формирует более лояльные условия от банка. Например, может быть установлена минимальная ставка, получить можно будет средства в день оформления, не потребуется оформление весьма значительного пакета документов;
  • Минимальная ставка. Самый важный момент. Все дело в том, что именно на основании данного параметра формируется сумма переплаты. Чем более значительной будет ставка, тем более значительной будет переплата в итоге. По кредитам с обеспечением в виде квартиры, как правило, устанавливают минимальные параметры ставки. И это в действительности очень выгодный аспект, так как человек имеет возможность существенно сэкономить средства;
  • Значительный срок кредитования. Так как банк получает полноценное обеспечение, то и срок кредитования может быть достаточно существенный. В наше нестабильное время данный параметр имеет важное значение. Все дело в том, что нередко человек стремится перестраховаться, и в данном случае, более значительный срок кредитования – отличный элемент защиты интересов;
  • Быстрое оформление. В действительности банк осуществляет минимальное количество проверок, так как есть возможность использовать залог в качестве элемента защиты интересов. То есть, банк получает уверенность в том, что квартира, в случае отсутствия выплаты кредита, останется в его собственности, что позволит получить нужную сумму с заемщика. Именно по этой причине процесс оформления будет достаточно быстрым;
  • Отсутствие необходимости подтверждать доход. Сразу же скажем о том, что многие крупные банки все равно устанавливают необходимость предоставления справки, в качестве дополнительного элемента обеспечения кредитования. Но, многие банки устанавливают отсутствие такой необходимости, что провоцирует возможность получить кредит даже в том случае, если человек не имеет постоянного трудоустройства;
  • Возможность получить значительную сумму. Как вы уже поняли, банк может предоставить клиенту под залог сумму до 80 процентов от основной стоимости квартиры, которая будет оставлена в залог. Соответственно, формируется возможность получить необходимую сумму с минимальными формальностями и требованиями;
  • Возможность выбрать оптимальные условия по кредитованию. Такой аспект возникает на фоне того, что кредиты под залог для банка в действительности являются выгодными. И многие банки, в погоне за клиентами, упрощают структуру осуществления процедуры оформления.

Соответственно, становится понятно, что существует достаточно значительное количество преимуществ, которые говорят о том, что кредит под залог – одно из самых совершенных и современных видов получения средств на реализацию персональных нужд.

В принципе, если осуществить процедуру сравнения различных вариантов кредитования, то можно смело сказать о том, что получение кредита под залог всегда имеет определенные преимущества. Заметим, что в настоящий момент банки могут в процессе составления анкеты поинтересоваться, куда в дальнейшем будут направлены средства. Но, не имеют никакого права осуществлять требования по предоставлению подтверждений. А это значит, что сам по себе процесс оформления кредита будет в любом случае упрощенным.

Но, придется собрать на квартиру максимально значительный пакет документов. Причем, очень важным моментом оформления такого кредита выступает ликвидность недвижимости. Если речь идет о квартире в аварийном доме, то банк просто откажет в предоставлении средств, так как в данном случае формируются существенные риски, а квартира не имеет нужной ликвидности. И если клиент не осуществит процесс выплаты средств, то в данном случае банк получит значительный ущерб.

Обязательным условием такого варианта кредитования выступает проведение оценочных действий. То есть, клиент должен банку предоставить документ, который определяет реальную рыночную стоимость объекта. Такие требования являются обязательными, ведь не имея на руках такого документа банк просто не сможет определить сумму кредитования, которая будет для него выгодной.

Некоторые банки даже устанавливают требования, которые определяют проведение оценочных действий исключительно на основании сотрудничества с четко определенными компаниями. Помните о том, что такие требования являются необоснованными, чаще всего они связаны с тем, что компании снижают оценочную стоимость и делают кредит еще более выгодным для банка. Лучше всего от таких вариантов сотрудничества сразу же отказаться.

Вопросы выгоды


 

Пошаговая инструкция оформления кредита под залог квартиры

Структура оформления кредита под залог квартиры практически во всех банках является одинаковой. Именно по этой причине рекомендуем вам изучить предложенную инструкцию, чтобы в дальнейшем получить возможность достаточно быстро осуществить все необходимые действия.

  • Шаг 1: Выбор банка

В первую очередь нужно подумать о выборе банка. Вполне очевидно, что сегодня такие варианты кредитования являются весьма актуальными и востребованными. Многие предоставляют возможность их получения. Тем не менее выбирать лучше надежный банк, который сможет предоставить вашему вниманию различные программы кредитования.

Нередко кажется, что начинающие и неизвестные банки, стараются привлечь клиентов минимальными ставками и самыми приемлемыми условиями. На самом деле, за такими предложениями нередко скрывается масса сложностей и нюансов. Например, могут обязать осуществлять процесс оценки исключительно банковскими специалистами, оформлять массу различных страховок, да и скрытые комиссии могут проявиться уже в тот момент, когда будут готовы все документы, и клиент просто не захочет все бросать и уходить. Поэтому, старайтесь оценивать все важные моменты, чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем и сложностей.

  • Шаг 2: Выбор программы

Каждый банк прорабатывает массу различных программ, с учетом потенциального спроса на них. Именно по этой причине вам нужно оценить предложенные программы, чтобы найти варианты, которые по всем параметрам будут вам импонировать и непременно помогут вам реализовать свои потребности и пожелания. Только после детального изучения программ различных банков рекомендуется осуществить процедуру сравнительного анализа. Посредством такого анализа формируется возможность правильного, рационального и поистине грамотного выбора.

  • Шаг 3: Подача заявления

Банк требует, чтобы клиент осуществил процесс составления специализированного заявления, на основании которого в дальнейшем будут произведены все необходимые действия, которые помогут получить желаемые средства. Сегодня на официальном сайте банка можно найти не только калькулятор кредитования, посредством которого можно предварительно определить сумму выплат за месяц, но еще и страницу с заявлением онлайн формата. Очень внимательно старайтесь заполнять данный документ, так как определенные опечатки могут стать сразу же причиной отказа. Рекомендуется сразу же отправить такие заявления в несколько банков, чтобы сократить расход времени на дальнейшее оформление кредита. Если какой-то банк предоставит отказ, то не исключено, что другой даст добро.

  • Шаг 4: Встреча с консультантом

Рекомендуется заранее встретиться с консультантом банка, чтобы получить полноценный список документов, которые нужно будет собрать в вашем конкретном случае, а также узнать более точно все условия кредитования. На основании полученной информации вы окончательно определяетесь с выбором и начинаете действовать.

  • Шаг 5: Подготовка документов

Оформление такого вида кредитования потребует предоставления достаточно существенного количества документов именно на квартиру. Также обязательным условием является оформление документов, посредством которых определяется конечная стоимость объекта. Все действия вы осуществляете самостоятельно. После подготовки пакета документов, обязательно следует проверить их на соответствие установленным требованиям, после чего, предоставить на изучение банку.

  • Шаг 6: Подписание договора

После того, как будут предоставлены все необходимые документы, предлагается подписание договора. И тут нужно напомнить, что именно данный документ является основным, содержит в себе важные моменты и нюансы, способствует формированию прав и обязанностей. Его нужно будет изучить крайне детально, тщательно изучая все формулировки, написанные мелким шрифтом. Если самостоятельно произвести такие действия вы не можете, то лучше всего обратиться к юристу. Консультация по документам имеет минимальные параметры цены, в тоже время, вы получите точные данные о том, какие нюансы содержит договор и какие угрозы он несет в себе для вашего конкретного случая.

  • Шаг 7: Получение средств и выплата кредита

Как только будет подписан договор формируется возможность получения средств. Тут нужно сказать о том, что разные банки предлагают разные условия. Кто-то предоставляет средства сразу же после оформления. Кто-то указывает на то, что средства предоставляются исключительно на следующий день. В некоторых банках получить средства можно будет в кассе. В других банках получение средств осуществляется через карточку.

Также не забывайте о том, что в условиях договора четко описывается структура осуществления выплат. Вам нужно четко следовать предоставленным данным, чтобы исключить возможные негативные моменты в дальнейшем.

Инструкция


 

Советы и рекомендации по оформлению и выплате

Не берите кредит, если не сможете его выплатить

Помните о том, что кредит накладывает определенные обременения, именно по этой причине не стоит брать кредит если у вас проблемы с работой, и вы не уверены в том, что сможете осуществить своевременную выплату. Все дело в том, что определенные нарушения ранее подписанного договора могут стать причиной того, что банк просто заберет ваше имущество.

Просчитывайте сумму кредитования

Сразу же осуществите процесс расчета суммы, которую вам придется платить каждый месяц. Опытные специалисты рекомендуют оформлять кредит на более существенный срок, чтобы иметь определенный запас времени на реализацию взятых обязательств. Ведь ситуации в жизни бывают разные, и нужно не просто умело распределить свой бюджет, нужно сразу же предугадать возможные негативные моменты, чтобы исключить отсутствие несвоевременных выплат. Но, в данном случае нужно быть крайне внимательным и выбирать только те банки, которые предполагают возможность досрочного погашения кредитования без дополнительных комиссий.

Внимательно изучайте договор

Помните о том, что в случае судебных разбирательств именно данный документ станет основным в процессе изучения обстоятельств дела. Именно по этой причине нужно крайне внимательно отнестись к вопросу его изучения, чтобы всецело исключить возможные негативные последствия. То есть, вы должны получить уверенность в том, что понимаете все условия договора, что в нем нет прописанных скрытых комиссий, дополнительных платежей, штрафов за досрочное погашение и пр. Поэтому, самым оптимальным и рациональным вариантом защиты в такой ситуации выступает аспект изучения договора при помощи опытного и грамотного юриста.

Соответственно, вы должны понимать, что такой вариант кредитования все же содержит в себе определенные риски. И чтобы их полностью исключить, лучше всего заранее изучить все важные моменты, просчитать возможные последствия. Для банков такой вариант кредитования по сути является оптимальным. Так как даже если человек не собирается осуществлять соответствующие выплаты, все равно банк получит имущество, что станет основой возврата средств.

Конечно же, более лояльные условия будут предоставлены тем клиентам, которые кроме залога смогут предоставить еще и справку, определяющую уровень начисления оплаты труда. Но, вы должны понимать, что такие условия не являются обязательными. Непременно отметим, что более быстро и просто можно оформить кредит в микрофинансовой организации, при этом потребуется минимальное количество документов.

Советы и рекомендации

Основные требования банка к заемщику

Требования к заемщику также практически во всех банках являются однотипными:

  • Чаще всего программы предполагают предоставление денежных средств под залог исключительно гражданам страны. Все дело в том, что с иностранными гражданами могут возникать различные нюансы и сложности, именно по этой причине банки практически не имеют линий кредитования, особенно на крупные суммы, для иностранцев;
  • Возраст. Чаще всего такие варианты кредитов выдаются в возрасте от 21 года. При этом, чем младше заемщик, тем более жесткими могут быть требования банка. В определенных случаях могут потребовать предоставить справку о доходах. Но, не во всех банках. Но везде придется предоставить информацию о том, где именно вы работаете, чтобы банк имел уверенность в том, что у вас есть средства на погашение кредита. Также установлен максимальный порог в 65 лет. Но и тут банки имеют определенные изменения. Некоторые даже разработали специальные программы для пенсионеров. Правда, в таких случаях как правило, обязательным условием выступает страхование жизни, что делает кредит более дорогостоящим;
  • Наличие работы. Как вы уже поняли, в определенных случаях банки даже справку затребуют, чтобы иметь максимальные параметры обеспечения кредита. Но, чаще всего справка не требуется по той причине, что в качестве обеспечения выступает квартира. В некоторых случаях все же придется предоставить данные работодателя, даже если вы у него работаете неофициально. Банки нередко дают возможность оформить справку на своем бланке, чтобы получить реальные данные о заработке клиента;
  • Наличие прав собственности. Можно использовать в качестве залога исключительно собственную недвижимость. Квартиру, которая останется вам в наследство или же перейдет когда-то по завещанию оставлять в качестве залога нельзя.

Также практически все банки имеют определенные требования, которые касаются наличия постоянной прописки в течение четко определенного количества времени.

Основные требования


 

Цели кредитования под залог

Для чего чаще всего оформляется нецелевой кредит под залог квартиры? Нередко такое кредитование выступает основой реализации желаний по осуществлению высококачественного ремонта в данном же помещении. Так как ремонт нередко осуществляется посредством неофициальных компаний, то нужна наличка.

Бывают ситуации, когда человек имеет отличный бизнес план, может начать свое успешное дело, но не имеет наличных средств для реализации поставленных целей. И в данном случае, самым рациональным решением станет именно оформление кредита под залог квартиры.

Бывают и такие ситуации, когда человек решает расширить свои возможности и осуществляет приобретение второй квартиры. И тут также можно использовать вариант нецелевого кредита, особенно если часть суммы у вас есть на руках.

Основные цели

Другими словами, цели кредитования под залог могут быть различными. Но, основная суть такого процесса сводится к тому, что человек имеет возможность получить четко определенную, причем достаточно существенную сумму с минимальными сложностями. Не придется собирать массу персональных документов, самое главное – наличие квартиры и всех документов на нее.

Если документы на квартиру не в порядке, то вы должны понимать, что такое положение вещей не устроит банк. Именно по этой причине придется изначально осуществить процедуру приведения в порядок всех документов, и только потом начинать оформление кредита.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в: