Почему важно взаимодействовать с кредитным юристом? + В каких вопросах оказывает поддержку, подробное руководство для сотрудничества и почему без кредитного юриста не обойтись

Перечень услуг, предоставляемых кредитным юристом довольно разнообразны и зависят от конкретной ситуации, которая возникла у заемщиков. Услуги могут оказываться как самые элементарные, например, консультационные, так и более серьезные, когда необходимо сопровождать клиента в судебном процессе или оказывать противодействие коллекторам.

Для тех людей, которые не справляются со своими постоянными финансовыми обязательствами при выплате кредитов, но стремятся сохранить статус добросовестных заемщиков, услуги кредитного юриста будут просто неоценимы. Если же заемщик стремится расквитаться с кредиторами путем минимальных финансовых потерь, то услуги такого человека также будут весьма кстати.

Широкий профиль деятельности кредитных юристов обеспечивается за счет полноценного владения информацией по тонкостям проведения займов любой категории, знании механизмов устранения любых сложных ситуаций с выплатами, а также осведомленности по правильному составлению и подготовке необходимой документации.

Другими словами, такой специалист способен предоставить подробный план действий как именно должен действовать заемщик, что необходимо предпринять для снижения выплат, что вообще можно предпринять для погашения задолженности.

У каждого человека может возникать необходимость взять на себя определенные долговые обязательства в виде кредита. Подобные обязательства наиболее часто берутся для приобретения такого серьезного имущества, как квартира или автомобиль. К сожалению, при формировании дополнительной финансовой нагрузки, например, по причине того, что серьезно заболел родственник, многие кредитные учреждения не просто не идут навстречу, но и серьезно злоупотребляют своим положением. Их действия направляются на чрезмерное увеличение штрафных санкций за просроченные платежи или отсутствие выплат.

Порой действия банков являются основной причиной образования серьезной долговой ямы, ну и конечно же, совершение должником необдуманных и неправильных шагов. Поэтому идеальным вариантом является сотрудничество с кредитным юристом, который сможет правильно направить в любой спорной ситуации.

Не всегда необходимо обращаться за помощью к такому компетентному лицу в трудных ситуациях. Иногда обращение за бесплатной консультацией по вопросам правильного оформления кредита или составления документов, позволяет предотвратить различные неприятности в будущем.

Своевременное обращение к юристу в любом случае установит четкие правовые границы действий любых финансовых структур у которых был оформлен кредит. Знающие юристы всегда помогут предотвратить взыскание имущества, проверят документы и тщательно изучат договор, разработают подробный план дальнейших действий.

Очень многие считают, что обращение к кредитному юристу поможет не платить свои долги полностью. Это не отражает действительность. Конечно, знание множества юридических тонкостей позволяет принимать ряд эффективных мер для защиты интересов заемщика, но это не лишает обязательств платить по собственным счетам. В тех ситуациях, когда предлагается сотрудничество с юристом способным помочь избавить от любых обременений, это значит, что речь идет о мошенничестве.

Основные функции, которые выполняет кредитный юрист

Функции кредитного юриста могут быть самыми различными и всегда имеют непосредственное отношение к любым взаимоотношениям финансового плана заемщика и кредиторов. На любой стадии заключения договора можно обращаться за помощью таких специалистов, ведь в их компетенции разъяснить любые правовые аспекты заключения договора и общения с банком в дальнейшем. Кредитный юрист поможет в следующих моментах:

  • Определит настоящую задолженность перед банком;
  • Снизит общую задолженность опираясь на законодательные нормы;
  • Предпримет меры по защите имущества от наложения ареста;
  • Сформирует рамки законного общения сотрудников банка с должником;
  • Поможет собрать необходимые документы для защиты интересов и правильно их оформит;
  • Может предпринять меры по досрочному закрытию кредита;
  • Правильно рассчитает начисленные штрафы и проверит их обоснованность;
  • Ликвидирует неправомерное увеличение суммы кредита;
  • Проверит законность передачи долга третьей стороне;
  • Предпримет любые формы сопровождения сделок на различных этапах;
  • Окажет представительские услуги в судебном процессе.

Функции кредитного юриста

Любая просрочка, даже совсем незначительная, может привести к непоправимым последствиям. В жизни довольно часто проявляют себя форс-мажорные ситуации, которые трудно предугадать. В большинстве же случаев к увеличению задолженности приводит именно неправильный порядок действий заемщика или вообще их отсутствие. В итоге банки могут начислять серьезные штрафы и пени, досаждают посещением службы безопасности, передают данные по кредиту третьим лицам, которые могут довольно агрессивно требовать погашения кредита.

Вне зависимости от обострения ситуации и размера долга кредитный юрист всегда сможет направить процесс разбирательств не просто в законное, но и благоприятное для должника русло. В своей практике кредитный юрист применяет различные методы по разрешению кредитных обязательств:

  • Реструктуризация.

Предоставляя доказательства кредиторам о том, что только в такой форме реально вернуть задолженность, можно добиться выгодных по всем параметрам условий реструктуризации. Наиболее часто речь идет о следующих действиях – уменьшение процентной ставки, смещение внесения оплат по датам, увеличение общего срока выплат. Важно иметь именно уважительные обоснования, влияющие на решение о начале процесса реструктуризации (такие как потеря работы, серьезное заболевание);

  • Кредитные каникулы.

Такой подход используется в ситуации, когда нет возможности пересмотреть или скорректировать условия договора. Поэтому, предлагается отложить погашение суммы кредита и задолженности, внося только сумму начисляемых процентов за пользование кредитом;

  • Устранение наличия комиссий банка и неправомерных штрафов.

Если существующих просрочек довольно много, то банк может активировать штрафные санкции. Порой их начисление происходит довольно интенсивно и в результате, размер становится сопоставимым с суммой кредита. Такое начисление происходит не всегда с учетом условий, отраженных в договоре. Опытный юрист всегда сможет оспорить такое начисление, выявить нарушения и списать значительную сумму штрафов;

  • Рефинансирование в другом банке.

Если произвести перекредитование не удалось, кредитный юрист может предложить оформить займ в другом банке для погашения предыдущего. Для этого подготавливаются необходимые документы, способные охарактеризовать заемщика с лучшей стороны с указанием на наличие причин по которым он может реально погасить новый кредит;

  • Защита от действий коллекторов.

Если на должника оказывается давление при участии третьих лиц по вопросам требования внесения выплат, то помощь юриста позволит все действия перевести в законное русло с соблюдением всех установленных регламентов. Опираясь на процессуальные нарушения можно свести к минимуму такое общение;

  • Получение страховки.

Часто возникающие проблемы с долгами легко устраняются посредством страховки, которая часто входит в типовой договор кредитования. Не все страховые компании ответственно выполняют свои функции. Юрист поможет выявить соответствующие условия, ускорит предоставление средств, проконтролирует их предоставление в полном объеме;

  • Представление интересов в суде.

Когда ситуация дошла до критичной точки и дело направлено в суд, то кредитный юрист будет в качестве представителя сопровождать клиента;

  • Подготовка документов о банкротстве.

Если ситуация серьезная, то единственным выходом остается подготовка документов о банкротстве. В данном случае подготавливаются необходимые документы, при необходимости проводятся переговоры с представителями банков, максимально устраняются негативные последствия процедуры.

Правильный выбор кредитного юриста

Популярность предоставления населению кредитных услуг настолько значительна, что сейчас довольно сложно встретить человека, который ни разу не использовал услуги кредитных организаций. Тем не менее не все данные организации в своей деятельности следуют всем нормам законодательства, тем более, что для этого есть определенная благоприятная почва в виде недостаточной финансовой грамотности людей, которые хотят оформить кредит или по причине чрезмерной доверчивости.

Если же возникли определенные проблемы и заемщик решил воспользоваться услугами юриста, то возникает проблема выбора подходящего специалиста, ведь в данной области права, сформировано также большое количество предложений, и среди них есть довольно непрофессиональные личности с низкой квалификацией. При выборе необходимо опираться на наиболее важные критерии:

  • Посмотрите рейтинги существующих агентств. Самые популярные агентства обычно имеют и довольно завышенные цены, тем не менее можно среди перечня конкретных специалистов выбрать несколько предпочтительных вариантов;
  • Проверьте наличие сайта. Продвинутые юристы всегда используют возможность поиска клиентов через интернет. Наличие хорошо оформленного и строгого сайта с наличием необходимой информации по работе специалиста, поможет сложить индивидуальное мнение;
  • Обращайте внимание на отзывы. Поищите в интернете или среди своих знакомых сведения о тех кредитных экспертах, к которым вы решили обратиться. Наличие конкретных комментариев или отзывов о работе в лестном русле, может сказать об успешности деятельности;
  • Получите первую консультацию. Довольно часто можно получить перед началом сотрудничества бесплатную консультацию по вашему вопросу. Она позволит юристу не только определить серьезность проблемы и уточнить соответствие профилю деятельности, но и вы сможете сложить определенное мнение о подготовке эксперта;
  • Уточните дополнительные сведения. Перед подписанием договора не лишним будет удостовериться, что деятельность юриста зарегистрирована надлежащим образом, необходимо узнать об опыте и времени проведения практики, ознакомиться с портфолио и увидеть реальные результаты деятельности, общий успех.

Правильный выбор квалифицированного специалиста позволит не просто подготовить стратегию действий по выходу из сложившейся ситуации, но и полноценно ее реализовать. Обычно подключаются все существующие механизмы для защиты интересов должника в зависимости от наличия такой необходимости. Речь идет не только о обсуждении более выгодных и приемлемых условий погашения просрочки перед банком. Также проводятся меры по снижению психологического давления на должника, при наличии объективных причин может быть начат процесс оспаривания принятого решения суда, проводятся переговоры с приставами о новых условиях внесения платежей, снятия ареста с имущества.

Выбор юриста

Пошаговая инструкция сотрудничества с кредитным юристом

Услуги юристов кредитного формата стали весьма актуальными и востребованными. Именно по этой причине, вы сможете найти достаточно существенное количество предложений, используя которые можно решить возникшую проблему достаточно быстро. Самое главное в процессе поиска – остановить свой выбор на специалистах, которые имеют нужный уровень опыта, умений, навыков и знаний. Пошаговая инструкция укажет вам правильный подход к поставленной задаче.

Шаг 1: Выбор компании

Подобный выбор будет иметь массу особенностей. Предложений много. Но не все они способны порадовать высоким качеством обслуживания. Более того, есть немало юристов, которые дают баснословные обещания, но не выполняют даже минимального количества обязательств. Именно по этой причине к процедуре выбора нужно подойти весьма внимательно, стараясь оценивать все нюансы и конкретные моменты. Сразу же обратите внимание на специфику деятельности компании. Обязательно изучите все данные по репутации. А также оцените предоставленные отзывы. Используя такие данные можно сделать приблизительный выбор нескольких компаний, которые нужно посетить, чтобы принять итоговое решение.

Шаг 2: Первоначальная консультация

Важно узнать все условия при личной встрече. Во-первых, таким образом вы сможете убедиться во внимательном, качественном сервисе обслуживания. Сможете увидеть, каким ораторским мастерством обладает специалист, который будет защищать ваши интересы. Кроме всего прочего, вы сможете изложить свою проблему и сразу же получить предварительный список действий, которые предстоит осуществить. На основании этого вы сможете определиться с тем, стоит ли вам осуществлять такое сотрудничество и будет ли оно для вас выгодным.

Шаг 3: Предоставляем документы

Разрешить все сложные моменты с банком можно в судебном и досудебном порядке. Именно по этой причине, вам нужно сразу же предоставить специалисту документы, на основании которых он сможет определить оптимальные пути действий именно в вашем конкретном случае. Полностью списать долг в любом случае не получится. Но, в определенных ситуациях неправильное составление договора может стать элементом частичного оспаривания суммы долга. Соответственно, в таком случае рациональным вариантом станет судебный процесс. В других же случаях лучшим решением станет реструктуризация кредита.

Шаг 4: Составление плана защиты

В первую очередь специалист постарается выбрать варианты взаимодействия с банком, которые предотвращают возможность осуществлять процедуру судебного характера. Если никаких результатов переговоры не смогут дать, то формируется возможность рассмотреть предоставленные банком или же финансовой организацией варианты реализации проблемы. Если предоставленные варианты не могут удовлетворить потребности заемщика, то начинается процесс подготовки к судебному процессу. Нужно предпринять меры, направленные на расторжение договора, чтобы не было возможности начислять процентную ставку. Кроме всего прочего, нужно максимально снизить сумму выплат. Также можно будет осуществить процедуру снятия суммы просрочки по кредиту.

Соответственно, на данном этапе специалист должен осуществить процедуру грамотной проработки плана действий, на основании которого в дальнейшем будет осуществляться правильная защита интересов клиента.

Шаг 5: Заключение договора с банком

Если банк идет на уступки и предоставляет благоприятные условия по выплате кредита, то непременным условием такого процесса выступает составление документа – договора. То есть, все устные договоренности, которые были сформированы в результате работы специалиста, непременно должны быть отражены документально. Если вы работаете с юристом, ни в коем случае не осуществляйте процесс подписания документов без его присутствия.

Инструкция сотрудничества

Почему следует обратиться к кредитному юристу

Кредитный юрист в первую очередь потребуется в том случае, если человек осуществил просрочку и стремится к тому, чтобы получить перспективы решения данной проблемы. Многие проблему оставляют без рассмотрения, что в дальнейшем становится началом формирования невероятного количества еще более значительных сложностей. Чтобы упредить всевозможные негативные последствия достаточно будет обратиться к юристу, сотрудничество с которым поможет вам определить пути реализации долговых обязательств, а также поможет вам правильно осуществить процесс взаимодействия с банком. Практика показывает, что чаще всего такое сотрудничество приводит к реструктуризации.

Кредитный юрист сможет стать отличным помощником в делах, когда возникает необходимость подготовить документацию для оформления крупного кредитования или же ипотеки. Многие знают, что разрешение данного вопроса имеет массу особенностей и сложностей. Чтобы их максимально исключить, лучше всего обратиться к такому специалисту. Во-первых, он четко будет знать какие документы следует собрать, какая форма должна быть у документов. Во-вторых, сам процесс сбора будет более простым и быстрым, что также будет вам на руку.

Чем привлекательны услуги

Услуги юриста также могут потребоваться в том случае, если заемщик стремиться переоформить кредитный договор на более лояльных условиях. Такая возможность сегодня присутствует. Но, к сожалению, финансовая грамотность большинства потребителей находится на весьма низком уровне, именно по этой причине, они не могут самостоятельно осуществить процедуру защиты своих интересов в процессе общения с банком. Чтобы избежать такой ситуации можно воспользоваться услугами юриста. Именно он будет представлять ваши интересы в суде, что поможет исключить многочисленные возможные проблемы и сложности, а самое главное – такое представительство непременно станет основой заключения нового договора с учетом ключевых интересов.

Если банк уже составил и направил исковое заявление в суд, и будет осуществлен процесс судебного разбирательства, то в данной ситуации самым оптимальным решением станет сотрудничество с кредитным юристом. В суде можно осуществить массу действий, которые изначально будут направлены на защиту имущества должника. В определенных случаях можно даже условия договора пересмотреть и списать часть процентов, что существенно сократит сумму выплат. Более того, очень важным моментом на пути решения кредитных проблем является расторжение договора. Ведь пока он не расторгнут, процентная ставка все также будет действовать на остаток долга. Как только договор будет ликвидирован процентная ставка не будет начисляться.

Можно ли обойтись без помощи юриста в вопросе взаимодействия с банком

Многие в наше современное время стараются максимально защитить свои интересы посредством сотрудничества с юристом. В определенных областях деятельности без такого сотрудничества вообще трудно представить получение необходимого решения. Что касается кредитного юриста, то область его деятельности достаточно широка. Тем не менее, многие задаются вопросом, стоит ли тратить средства на такую помощь. Ведь в определенных случаях можно осуществить разрешение ситуации самостоятельно.

Можно ли не использовать услуги юриста

Действительно, нередко банки идут на уступки, если речь идет о долговых обязательствах, предоставляя им договора реструктуризации и пр. Но, условия не всегда входят в рамки установленных законодательных требований. А клиент, не зная нюансов законодательства, вынужден просто согласиться с предоставленными условиями. Чтобы такого не произошло непременно нужно использовать помощь юриста. Специалист сможет выслушать условия банка, направит внимание сотрудников на определенное несоответствие установленным нормам закона, осуществит процесс переговоров, на основании чего будет принято правильное окончательное решение.

Говоря другими словами, такие услуги являются необходимыми. Конечно же, придется заплатить за предоставляемые услуги, но с другой стороны, вы получите определенную уверенность в том, что все ваши законные права будут четко соблюдены, и вы получите условия, которые в действительности будут для вас выгодными.