Обзор понятия лизинг авто, советы, виды, особенности заключения сделки и примеры

Лизинг – достаточно новое явление для нашего общества. Это своеобразная аренда, но она имеет массу отличий и особенностей. Чтобы понять все нюансы лизинга, нужно рассмотреть его на примере. Компания не может самостоятельно осуществить процесс приобретения оборудования или же специализированных автомобилей. Можно воспользоваться стандартным вариантом кредитования, в данном случае нередко формируется весьма высокий процент, соответственно, не всегда такие действия являются выгодными. Самым рациональным решением многие считают сотрудничество с лизинговой компанией. Она предоставляет структуру работы, которая позволяет получить прибыль и в тоже время предоставить определенное имущество по договору в аренду, при этом, формируется возможность в дальнейшем предоставить преимущества выкупа.

Составляется договор в состав которого вносится разнообразная информация, касательно обязанностей сторон. По условиям такого договора лизингополучатель должен осуществлять своеобразные выплаты компании, которая предоставила лизинг. То есть, устанавливается некая сумма – обязательный платеж, который выплачивается ежемесячно. Через определенный срок формируется возможность осуществить процесс полноценного выкупа приобретения, при этом уплачивается полная – остаточная стоимость.

Такой вариант получения объектов, в частности автомобиля, импонирует многим компаниям. Все дело в том, что банки нередко устанавливают массу дополнительных требований и нюансов, формируется необходимость крайне тщательного сбора документов и проверки заемщика. В случае с лизингом структура получения материальной ценности будет более простой. Именно по этой причине с каждым годом появляются новые и новые компании, которые предоставляют шикарный ассортимент услуг именно в лизинге.

Хотелось бы также отметить, что объектами лизинга могут становиться жилые и коммерческие объекты. Кроме всего прочего, активно оформляется лизинг на автомобили и оборудование. Активно данная услуга развивается в сфере предпринимательской деятельности. Специальные лизинговые компании предлагают полноценный сервис с учетом различных вариантов лизинга, который оформляется на основании подписания уже разработанных документов. Как правило, юристы лизинговой компании четко отрабатывают документацию, с учетом всех нюансов и форс мажорных ситуаций. В обязательном порядке нужно сказать о том, что в данной сделке участие принимают три стороны. По сути, обязательно присутствует продавец, который осуществляет процесс реализации объекта имущественного характера, существует компания лизингового формата, а также получатель имущества. Каждая сторона несет на себе определенные обязанности. После осуществления реализации продавец по сути не участвует в дальнейшем процессе сделки. Остальные взаимоотношения поддерживаются между компанией, которая предоставляет лизинг, а также покупателем – получателем имущества. Естественно, очень важно, чтобы договора были составлены юридически грамотно. Если вы, как лизингополучатель стремитесь к максимальному контролю ситуации, то вы можете попросить предоставить вам договор на изучение, после чего, предоставить его юристу и изучить все сложные моменты и нюансы.

Оформление сделки проводится тремя лицами. Пользователем может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Продавец реализует продукт, который выкупается компанией – лизингодателем. Предмет договора – автомобиль, который передается в аренду, впоследствии может быть выкуплен получателем.

Обзор понятия и особенности лизинга

Лизинг предоставляет возможность получить перспективы получения своеобразной аренды с элементом кредитования. Основанием является составление документа, на основании которых лизинговая компания осуществляет закупку автомобиля у продавца. После чего, компания предоставляет выкупленный автомобиль лизингополучателю. Условия предполагают, что лизингополучатель будет осуществлять процесс выплаты средств за аренду, и впоследствии будет осуществлять процесс выкупа. То есть, формируется необходимость последующего полноценного выкупа, при этом оплачивается полная стоимость имущества.

Участниками процесса считаются:

• Приобретатель имущества – это лицо, которое осуществляет взятие на себя обязательств по выплате лизинга. По сути, данное лицо обязано осуществлять систематические платежи лизингового характера. То есть, выплачивается аренда. Через определенный срок устанавливается возможность осуществить процесс выкупа авто. При этом осуществляется полноценная выплата всей остаточной стоимости;
• Компания лизингового формата – еще одна сторона сделки, которая по сути, осуществляет процесс приобретения автомобиля. В данном случае, компания осуществляет предварительную разработку всех условий, на основании которых лизингополучатель в дальнейшем будет исполнять свои обязанности по выплате средств;
• Продавец – третья сторона сделки. Если речь идет об автомобиле, то в данном случае это центр, который осуществляет реализацию авто.

Непременно скажем о том, что существуют варианты сделок, когда лизингодатель выступает собственником – владельцем имущества. В данном случае осуществляется подписание договорных взаимоотношений между двумя сторонами. Основной целью лизинга выступает предоставление процесса выкупа автомобиля с учетом определенной компенсации, которую компания лизингодатель получает в качестве выплаты арендной платы. То есть, продавец осуществляет быстрый процесс реализации автомобиля, компания, предоставляющая услуги лизинга, получает дополнительную прибыль со стоимости аренды. Покупатель же получает преимущества выплаты приобретения на достаточно выгодных условиях в течение достаточно значительного количества времени.

Услуга лизинга, особенно по автомобилям, стала очень актуальной. Причем используют ее, как юридические, так и физические лица. Непременно скажем о том, что существует неоспоримые приоритеты перед автокредитованием, так как сумма переплаты все равно будет менее существенной. Отметим, что лизинг авто предполагает, что вы берете автомобиль в аренду. Но, учитывайте то, что условия договора определяют, что по окончанию срока вы обязаны будете осуществить полноценный выкуп данного авто. То есть, возврат арендодателю не осуществляется. Такой способ покупки у нас считается сравнительно новым, хотя во всем мире он давно существует и имеет весьма значительные аспекты актуальности.

Для компаний, предоставляющих лизинг, данный вариант считается наименее рискованным. То есть, как вы понимаете, автомобиль выступает достаточно востребованным имуществом, которое специалисты компании лизинга могут в дальнейшем передать в аренду или же продать. Соответственно, даже если выкуп не осуществляется, компания не несет существенных потерь. Непременно скажем о том, что машина регистрируется в государственных структурах, именно по этой причине, осуществить ее реализацию без ведома лизинговой компании будет практически невозможно. Соответственно, вероятность неплатежей и невозврата средств является минимальной.

Виды лизинга на автомобиль с примерами

• Лизинг возвратного типа. Особый вид сделки, который предполагает, что продавец и лизингополучатель – одно лицо. В данном случае, формируется заключение договора с компанией, которая предлагает лизинговые услуги, о передаче имущества, которое находится в собственности компании, за определенную плату, после чего, сразу же осуществляется выкуп автомобиля в качестве лизингополучателя. Таким образом, формируется структура получения наличных средств, при этом, автомобиль остается у компании. По сути, такая структура обеспечивает формирование возможности получить крупную сумму средств на руки. На основании данной суммы в дальнейшем компания может осуществить развитие своего бизнеса, при этом необходимые автомобили остаются в аренде. Пример, транспортная компания желает расширить область своего воздействия по направлению бизнеса, но не имеет возможности финансового плана осуществить процесс закупки новых автомобилей. Уже имеющиеся автомобили реализуются по договору компании, которая занимается лизингом, и получаются наличные средства. Сразу же заключается договор на аренду данных автомобилей с последующим выкупом. Таким образом, компания транспортного формата оставляет у себя в наличии автомобили и имеет средства для осуществления закупки новых. По сути, такая сделка может считаться своеобразным аспектом кредита под залог имущества. Тем не менее, возвратный лизинг очень удобен, особенно в том случае, если формируется необходимость быстро получить средства и инвестировать их в развитие;
• Лизинг операционного формата. Речь идет о проведении сделки, при которой срок использования приобретаемого имущества будет намного больше, чем срок, описанный в договоре. То есть, ставка по операционному лизингу формируется в разы выше, чем в стандартных вариантах. И при этом, формируется структура обычной аренды. За предмет договора в данной ситуации несет ответственность именно лизинговая компания. Ремонт, техническое обслуживание, страхование и многое другое возлагается на лизингодателя. Получатель же предмета по сути, осуществляет процесс выплаты аренды, но никакой другой ответственности он не несет. В случае, если предоставленный автомобиль компанией-лизингодателем не соответствует установленным требованиям, является непригодным, то лизингополучатель имеет возможность отказаться от его использования. После договора, получатель имущества имеет право осуществить процесс обмена предмета на иной, а также осуществить процесс полноценного выкупа, осуществить возврат автомобиля. Сразу же скажем о том, что в данном случае лизинговые компании крайне внимательно относятся к составлению договоров, чтобы получить наиболее оптимальные варианты выгоды. Пример сделки: компания покупает автомобиль и предоставляет его в аренду любому лицу или же компании. В соответствии с условиями договора выкуп будет добровольный. В тоже время, стоимость аренды будет достаточно высокой, и в течение всего срока договора, даже если лицо не будет использовать автомобиль, должны быть осуществлены определенные, ранее установленные выплаты.

Чаще всего применяется вариант с финансовым лизингом. Он предполагает, что компания – лизингодатель осуществляет покупку автомобиля и предоставляет его в аренду с учетом необходимости осуществить последующий процесс выплаты. Такой вариант сотрудничества очень выгоден обеим сторонам. При этом, все договора, которые связаны непосредственно с лизингом составляет компания, которая осуществляет закупку автомобиля. Лизингополучатель должен быть заранее ознакомлен со всеми правами и обязательствами. Формируется специализированный график, на основании которого в дальнейшем будут осуществлены все необходимые выплаты. Также описывается процесс полноценного выкупа автомобиля. Как только лизингополучатель ставит свою подпись под документом, он дает свое согласие на все установленные условия и обязан их исполнять.

Бывают ситуации, когда предмет лизинга поддается порчи. В соответствии с установленными нормами стандартных договоров, в данном случае, объект переходит в полное пользование лизингополучателя, который должен будет осуществить выполнение обязательств, которые он подписал в договоре.

Следует также сказать несколько слов о возвратном лизинге. Данный вариант сегодня используется достаточно часто, и именно посредством его использования можно будет получить перспективы существенного развития производственных процессов. Тем не менее, непременно нужно сказать о том, что есть определенные недостатки такого процесса. Во-первых, такие сделки внимательно рассматриваются налоговыми инстанциями, и нередко возникают ситуации, когда такие договора признаются укрывательством от уплаты налогов. Кроме всего прочего, если в процессе осуществления проверки не будет доказано, что у компании не было иного варианта расширения своих производственных возможностей, то будет основание для осуществления процесса аннулирования сделки. Тут могут возникать многочисленные сложности, а также судебные процессы.

Этапы заключения сделки

Сделка по приобретению автомобиля в лизинг протекает по определенному плану, который мы предоставляем вам на изучение:

• В первую очередь нужно осуществить грамотный и продуманный выбор компании лизингового формата. Мы рекомендуем отдать предпочтение тем организациям, которые имеют крупные масштабы. В такой ситуации, вы можете рассчитывать на получение весьма выгодных условий по лизингу. Есть масса специализированных ресурсов, на страницах которых можно найти описание всех компаний, предоставляющих варианты лизинга и оценить их условия и предложения;
• Непременно осуществляйте внимательный и грамотный процесс проверки условий договора. Помните о том, что перед тем, как осуществлять подписание документа, вам нужно выяснить, какую сумму вы должны заплатить изначально, а также каков будет размер платежей впоследствии. Лучше всего попросить рассчитать вам предварительный график погашения платежей. Таким образом, вы сможете сопоставить требования лизинговой компании и свои возможности, на основании чего примете правильное решение по сотрудничеству с той или же иной компанией;
• Очень внимательно следует отнестись к процессу подписания договора. От вас может потребоваться пакет документов, которые следует подготовить заранее. Во-первых, потребуется заявление о намерении оформить лизинг на автомобиль. Во-вторых, может потребоваться документ, который определяет наличие договора с продавцом о совершении приобретения. Или же может потребоваться предоставление счета фактуры. Также в определенных случаях формируется необходимость заключать договор на страховку. Обратите внимание на то, что каждая компания, которая занимается лизингом, устанавливает свои особые требования по вопросу сбора документов для оформления договора. Соответственно, на этапе переговоров по поводу лизинга нужно сразу же попросить предоставить вам список документов, на основании которых вы смогли бы оформить в дальнейшем лизинг;
• Практически все компании, которые предоставляют услуги лизинга указывают на то, что обязательным является предоставление взноса первоначального формата. Вам нужно точно определить сумму, которую придется инвестировать в операцию. Внесение средств осуществляется после подписания договора. Далее следует процесс получения объекта, в данном случае – автомобиля;
• Использование и оплата. Вы должны понимать, что полученный в лизинг автомобиль должен быть использован исключительно в рамках установленного договора. Соответственно, пока вы не осуществите полноценный выкуп будут установлены определенные ограничения на использование авто. Вы должны заранее подумать, насколько выгодными будут для вас такие условия. После получения лизинга нужно осуществлять арендные платежи в четко установленные сроки. Обратите внимание на то, что если в течение нескольких месяцев вы будете нарушать установленные условия, то автомобиль может быть возвращен посредством государственных структур в собственность лизинговой компании.

Советы по лизингу автомобиля

Непременно скажем о том, что в настоящий момент лизинг автомобилей становится очень актуальной услугой. И если ранее ее использовали исключительно юридические лица, то сегодня она стала невероятно актуальной и востребованной у физических лиц. Если вы приняли решение приобрести автомобиль таким способом, то вы должны понимать, что вы не будете собственником до момента, пока не будет осуществлен полноценный выкуп. В течение всего времени, пока вы будете осуществлять определенные платежи арендного характера, вы выступаете не собственником, а лизингополучателем, и по сути, автомобиль находится у вас в аренде. Собственником же вы станете в тот момент, когда все условия по ранее подписанному договору лизинга будут выполнены.

Перед тем, как осуществлять выбор компании - лизингодателя, вам непременно нужно подумать о том, насколько выгодной будет для вас данная услуга. По сути, в банке можно получить кредит на более лояльных условиях в том случае, если вы являетесь постоянным клиентом. Поэтому, вам нужно будет взвесить все за и против. Обратим внимание на то, что многие указывают на возможность получения нового автомобиля в конце срока аренды, если не устанавливаются обязательства по выплате приобретенного автомобиля. Сразу же скажем о том, что такие договора лизинговыми компаниями практически никогда не подписываются.

Есть компании, которые выступают не только лизингодателем, но также и продавцом. При этом, они имеют ряд поддержанных автомобилей, которые можно будет взять в лизинг на условиях, что в конце срока аренды не нужно осуществлять выкуп. Тем не менее, такая услуга не всегда является выгодной. Так как по сути, по условиям договора скорее всего все эксплуатационные проблемы с автомобилем будут решаться за счет клиента. Поверьте, компания никогда не будет работать себе в ущерб.

Очень важным советом считается то, что каждый человек, который решился на оформление лизинга непременно должен воспользоваться преимуществами предварительного изучения договора. Нередко бывают ситуации, когда в ажиотаже нового приобретения человек осуществляет согласие с условиями, практически не изучая документацию. В итоге, подписание формирует обязательства, к которым человек просто финансово не готов. Такие ситуации встречаются часто. И как правило, они приводят к сложным судебным разбирательствам и к конфискации имущества. Обратите внимание на то, что вы не будете полноценным владельцем авто, а значит компании не составит труда забрать авто тогда, когда вы не будете исполнять своих обязанностей по договору лизинга.

Негатив и преимущества

Из плюсов следует отметить:

• Возможность оформления документации практически на любой автомобиль. Можно также приобрести специализированную технику;
• Сразу же скажем о том, что формируется возможность приобретения поддержанных вариантов, что раскрывает перед потенциальными лизингополучателями шикарный ассортимент выбора;
• Требования в компании по отношению к потенциальным лизингополучателям являются достаточно простыми и понятными и в разы проще, чем в стандартных банках. Также потребуется предоставление минимального количества документов, на основании которых в дальнейшем может быть осуществлен процесс аренды;
• Можно осуществить процедуру подписания договора на срок в пять лет, при этом, в конце срока можно будет внести оставшиеся средства и полностью осуществить процесс выкупа автомобиля. Также нужно сказать о том, что сразу же после заключения сделки вы можете применять авто, как вам будет угодно. Но у вас нет прав собственника, соответственно существуют определенные ограничения.

Из минусов следует отметить:

• Если вы оформляете лизинг на минимальный срок, то сумма переплаты будет менее существенной, нежели в банке. Если же срок большой, то переплата будет достаточно внушительной. Если сумма переплаты значительна, выбирайте варианты, где вы арендатор, и не несете обязанностей по выкупу автомобиля;
• При нарушении графика платежей, который предоставляется вам после подписания договора формируется ответственность. Как правило, автомобиль у вас просто заберут, причем определенные неустойки и комиссии вам все равно придется уплатить;
• До конца срока аренды, вернее до момента, пока автомобиль вами не будет выкуплен полностью, собственником такого имущества выступает лизинговая компания, что накладывает максимальное количество ограничений на применение данной техники. Например, вы не сможете составить договор дарения, не сможете авто завещать и пр.;
• Лизинговая компания систематически осуществляет процесс осмотра автомобиля. Причем, доставка автомобиля на осмотр является вашей задачей.

Прежде, чем решиться на приобретение авто в лизинг изучите все факторы и оцените все плюсы и минусы, а также детальнее оцените предложения от банков.