Преимущества автолизинга перед автокредитом, виды автолизинговых программ для физлиц, примеры расчетов, а также советы юристов, практикующих в этой области права

Лизинг авто для физических лиц – условия + советы по выбору лизинговой компании привлекают внимание многих автолюбителей, поскольку дает возможность не только использовать новый автомобиль для семейных нужд, но и как средство дополнительного, если не основного заработка.

Автолизинг как средство заработка (такси)

Быстрое оформление, отсутствие требований залога, возможность частой смены машины, финансовая выгодность – далеко не полный перечень преимуществ автолизинга, делающих его все более востребованным.

Правовые отношения, возникающие во время автолизинга, регулируются нормами ФЗ «О финансовой аренде» (№ 164-ФЗ)

Виды автолизинга

Хотя в деловой практике применяются прямой, револьверный, чистый, мокрый и иные разновидности автолизинга, по сути, все они – подвиды двух видов.

Существует 2 основных видов автолизинга:

  • оперативный, не предполагающий выкупа транспортного средства в последующем, размер первичного платежа колеблется в диапазоне 10%-50%, по сути – это своеобразный договор долгосрочной аренды;
  • финансовый – лизингополучатель автомобиля сможет выкупить его с переходом права собственности, как правило первый взнос составит от двадцати до пятидесяи процентов.

Основные виды программ

Желающим воспользоваться автолизингом фирмы предлагают разнобразные программы.

  1. Автолизинг не учитывающий платёжеспособность физического лица. По данной программе автотранспорт передается физлицу без учета его матположение. Однако, на самом деле такие минимальные первые взносы автолизинговая компания обычно компенсирует повышением первого и следующих платежей. К недостаткам можно отнести также и то, что для лизинга предоставляют только новые автомобили.
  2. Автолизинг с нулевым удорожанием. Машина передается без различных накруток со стороны лизингодателя. Такая программа, по сути  беспроцентная рассрочка. Подобные программы имеют возможность предложить фирмы, получающие автотранспорт от производителей с разными скидками, идущими, со своей стороны, на такой шаг, чтобы распродать устаревшие модели или для стимуляции рынка.
  3. Автолизинг без первого взноса. По этой программе первый взнос заменяется залоговым депозитом (обычно 10% цены автомобиля). Эти деньги взявший транспорт в лизинг, получает обратно после успешного выполнения условий договора или же при его расторжении. При этом при любых условиях первый взнос не подлежит возврату, а вычитается из суммы, подлежащей возвращению. К достоинствам таких программ можно отнести то, что в случае выкупа автотранспорта в собственность первоначальный взнос учитывается при покрытии остаточной суммы.

Преимущества и недостатки

Плюсы лизинга:

  • Оформление не потребует большого количества документов;
  • Меньшие затраты, поскольку лизингодатель, как правило, транспортный налог, страхование, произведение ТО включает в размер ставки лизинга;
  • Поскольку авто возвращается – нет переплат по процентам;
  • Более низкие ежемесячные платежи;
  • Дополнительные комиссии отсутствуют;
  • Ненужно выплачивать полной стоимости машины;
  • Все процедуры получения денег по страховке при ДТП – обязанность лизингодателя;
  • Цена на ТО для автомобиля, взятого в лизинг ниже, чем для обычного;
  • Отсрочки платежей;
  • Можно легко сменить автомобиль, переложив беспокойство за реализацию старого на лизингодателя;
  • Быстрота оформления.

Естественно, что у автолизинга есть и недостатки:

  • Первоначальный взнос больший, чем при автокредите;
  • Госпошлина при нотариальном оформлении лизингового договора более дорогая;
  • Небольшие сроки лизинговых договоров – не больше чем пять лет;
  • Годовой пробег, как правило, ограничивается двадцатью пятью тысячами километров;
  • Выехать за рубеж на лизинговом авто возможно только после получения разрешения лизинговой компании;
  • Право лизингодателя на одностороннее расторжение договора при несоблюдении какого-либо из его условий;
  • Запрет на передачу машины в аренду не получив согласия лизинговой компании;
  • Запрет на использование машины как такси;
  • Обязанность оставлять на хранении только на охраняемых стоянках;
  • Право лизинговой компании произвести отъём транспорта без решения суда, а только на основании выявленных нарушений условий договора.

Алгоритм получения лизинга

Порядок действий включает в себя подготовку документов для заявки её подачу.

Пакет документов включает в себя:

  • полная копия паспорта гражданина РФ;
  • заверенная предприятием полная копия трудовой книжки или документа её заменяющего;
  • справка 2-НДФЛ (возможно представление справке о доходах на последние полгода);
  • полная копия удостоверения водителя;
  • контактные данные, которыми соискатель лизинга пользуется постоянно.

Некоторые компании предлагают для лизинга автоконфискат. Таким образом, этот вид аренды с расчётом выкупить автомобиль, становится еще более выгодным.

Схема автолизинга для физлиц

Список предоставляемых документов может быть расширен. Это зависит от внутренних инструкций лизинговой компании.

Главный совет - финансовый

Обычно, перед желающим приобрести авто и не имеющим для этого денег, возникает вопрос: «Что выгоднее – лизинг или кредит?». Рассмотрим конкретный пример.

Произведём расчёты. Например, нужны деньги на покупку автомобиля стоимостью 1 200 000 ₽. Зайдем на официальный сайт Сбербанка и воспользовавшись калькулятором для расчётов кредита на автотранспорт рассчитаем позиции выплат по займу. Банк честно укажет, что переплаты составят 52 146.93 руб.

Если у Вас уже есть автомобиль и в лизинг Вы берете новый – обратите внимание на те компании, которые предлагают trade-In. Эта услуга предполагает передачу компании б/у автомобиля и включение в авансовый платеж рыночной стоимости старого авто.

Теперь зайдем на сайт одной из компаний, предлагающей автомобили в лизинг при помощи предлагаемого онлайн-калькулятора произведем расчет переплат на автомобиль той же стоимости при сроке договора лизинга 2 года с возможностью выкупа по его истечению. Переплата составит 41 070 ₽.

Пример интерфейса онлайн калькулятора для расчета финансовых условий и затрат при автолизинге

Таким образом, автолизинг совершенно очевидно выгоднее, чем кредиты в банковских структурах. В РФ эта выгода на начало 2018 года составляет от 8 до 15%. Сравнение платежей при автокредите и лизинге для наиболее ходовых моделей представлены в таблице.

Таблица сравнения платежей

Не стоит упускать из внимания, что многие компании применяют так называемые скрытые страховые тарифы, сводящие финансовую выгодность автолизинга практически к нулю. Также к удорожанию автолизинга приводит включение в оплату транспортного налога, налога на имущество.

Советы практикующих юристов

Юристы, специализирующиеся на автолизинге, при изучении Договора лизинга перед его подписанием, советуют обращать особенно пристальное внимание на пункты договора, посвященные таким позициям, как:

  • конкретизация оплаты относительно курса ЦБ;
  • комиссии заключения договора;
  • перерасчёт лизинговой ставки, как она пересчитывается, если выкуп авто будет произведен до срока, имеются ли штрафы;
  • скрытые комиссии в случае оплаты через ЕРИП;
  • условия, согласно которым вознаграждения лизингодателя могут быть увеличены;
  • внимательно изучить и проанализировать все пункты, которые отмечаются «Звездочками» или иным способом.

Встретив в лизинговом договоре пункт о включение в стоимость расходов на добровольное КАСКО, не стоит сразу нервничать – большинство лизингодателей имеют налаженные отношения с страховиками и часто стоимость страховки у них ниже, чем в случае прямого обращения.

Подробно об автолизинге можно узнать из рассказа руководителей лизинговой компании "Европлан" посмотрев видеоролик.