По ряду причин новые автомобили не так хорошо продаются, как требуется развитию экономики и промышленности в целом. Для того чтобы стимулировать способность населения приобретать автомобили, государство разработало ряд программ, которые призваны оказать поддержку населению в плане снижения финансового бремени при необходимости купить автотранспорт. Такое льготное кредитование может иметь различные условия в зависимости от региона или от программы лояльности непосредственно самого банка, благодаря чему всегда есть смысл внимательно изучать условия различных финансовых учреждений.
Ключевой момент заключается в том, что при сотрудничестве с одним из банков благодаря государственным программам можно получать автокредиты на более выгодных условиях и не переплачивать по процентам. Благодаря такому моменту программы льготного автокредитования внедряются очень быстро и пользуются популярностью. К тому же из года в год происходит внесение ряда изменений делающие их более удобными и совершенными, расширяющими возможности покупателей.
Государство также заинтересовано в данных программах так как определённая часть населения получает транспортное средство и к тому же увеличивается производство отечественных автомобилей. Ведь большая часть автомобилей приобретается именно посредством банковских кредитов без необходимости длительного накопления необходимой суммы. В результате оживляются целые сектора экономики, банки получают дополнительный приток клиентов, предприятия работающие на территории России могут продолжать выпускать новые автомобили, частные лица за счет льготных условий снижают свои затраты.
Несмотря на то, что в различных банках при составлении кредитного договора указываются различные процентные ставки, наиболее часто в итоге с использованием льготных условий от государства, они не превышают 10%, так как большие значения подлежат компенсации. На таких условиях могут быть оформлены как легковые, так и коммерческие автомобили массой не более 3.5 т.
Обязательные условия для возможности получения льготного автокредита – это соответствие определенным требованиям. К одним из важнейших относится предоставление помощи только в отечественной валюте. Цена самого автомобиля должна не превышать строго установленный размер. К тому же автомобиль должен быть новым, ранее не оформлявшимся в автоинспекции, не зарегистрированным на частное лицо, а также должен быть произведен на территории Российской Федерации. В большинстве случаев потребуется предоставление первоначального взноса от 15% общей стоимости приобретаемого автомобиля. Конечно, данные условия могут быть подвержены изменениям, так как программы усовершенствуются, поэтому актуальные условия нужно узнавать в кредитной организации.
К тому же могут присутствовать и дополнительные условия в различных кредитных организациях, не только касательно ставок по процентам. Могут быть предложены отличительные сроки в течении которых потребуется погасить полную сумму, сумма первоначального взноса также может иметь разные значения.
Ключевая особенность льготного автокредитования заключается в государственной поддержке, выражаемой в погашении части процентов, начисляемых в процессе оформления транспортного средства. Выделяемые бюджетные средства на такое погашение рассчитаны на то, что в день оформления кредита может быть получена скидка в 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ. В итоге клиент может рассчитывать, что та сумма ставки, которая указывается в кредитном договоре может частично погашена суммой государственной помощи. Оставшиеся проценты владелец нового авто оплачивает уже самостоятельно, в среднем это 5-9% годовых относительно установленных банковских условий.
Таким образом, льготный автокредит предусматривает не только более доступные возможности по его оформлению, но и предоставляет множество дополнительных условий в зависимости от текущей политики банка и доходов самого заемщика. В качестве льгот могут выступать следующие моменты: изменение кредитной ставки, изменение сроков погашения долговых обязательств, изменение выплат с учетом предоставления государственной помощи, наличие трудоустройства и другие факторы.
Благодаря таким условиям спрос на транспортные средства не снижается и каждый кто желает приобрести автомобиль может при соблюдении ряда условий осуществить это без проблем. В настоящий момент весьма большое количество людей приобрело автомобили именно отечественной сборки благодаря активному внедрению данной программы. Всегда можно рассчитывать, что со временем условия будут только улучшаться и становиться более выгодными. Это относится, например, к перечню машин, так как совсем недавно был расширен их список и были добавлены новые марки и модели, за счет чего государственное субсидирование при покупке автомобилей еще больше приобрело интерес.
Существующие условия, которые оговариваются в проектах государственного финансирования отражают следующие моменты по отношению к приобретаемым автомобилям:
Относительно условий по взаимоотношениям с банковскими учреждениями требования являются следующими:
Для обеспечения максимальной эффективности, и чтобы как можно больше людей смогло принять участие в программах льготного кредитования, правительство самостоятельно установило перечень тех банковских организаций, которые имеют право предлагать свои услуги в данной области. Ключевыми фигурами естественно выступают крупнейшие банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Тем не менее присутствует множество альтернативных вариантов для тех клиентов, которым предлагаемые условия не подходят, и они ищут дополнительные возможности.
Связано это конечно с тем, что в каждом банке могут быть свои условия, которые хотя для многих не являются критичными, тем не менее могут оказаться предпочтительнее для ряда клиентов. Относится это в основном не к самой программе и ее условиям, а относительно требований к самим заемщикам. Это может быть возраст, наличие официального трудоустройства, процентная ставка, набор обязательных подтверждающих документов. В любом случае сотрудничество с любым из банков в итоге может порадовать отличным приобретением в виде автомобиля на выгодных условиях.
Условия льготного кредитования определяются законодательством. Из-за этого общие для всех условия будут схожими в различных банках, которые имеют разрешение участвовать в программах льготного кредитования. Предоставляемые банками возможности в полной мере могут удовлетворить практически все потребности и интересы заинтересованных клиентов. Поэтому, если вы ищите подходящие условия непосредственно под себя, то стоит немного потратить времени на поиски.
Для банков самостоятельное определение критериев к условиям выдачи кредита, тем или иным заемщикам, не является нарушением условий существующих программ, созданных и внедряемых государством. Ведь банки заинтересованы в защите собственных интересов и поэтому стремятся определить максимально выгодные для себя критерии благонадежности клиентов.
Перед оформлением автокредита стройтесь сразу узнавать у банковских сотрудников имеется ли разрешение на выдачу льготных автокредитов. Только после этого начинайте интересоваться дополнительными условиями от банка. Это не означает что в ряде случаев клиент столкнется с проблемами и в выдаче будет отказано, тем не менее самостоятельный поиск позволит найти оптимально выгодные варианты именно под себя и таким образом сократить расходы.
Скорее всего если вы все же решитесь обратиться в выбранный банк, то решение будет принято положительное. Ведь для многих банков гарантией платежеспособности клиента является будущее приобретение, то есть автомобиль, который проходит процедуру оформления в качестве залога. Современные условия льготного автокредитования предусматривают, что есть возможность отказаться от обязательного страхования и таким образом еще больше снизить выплаты по кредиту.
В зависимости от банка дополнительные условия кредитования могут различаться по следующим моментам, в большую или меньшую сторону:
Нюансы в каждом банке могут быть самыми различными и порой сложно сразу сориентироваться с выбором. Удобно в ряде случав посещать сайты банков и посредством специального калькулятора самостоятельно выяснять сумму переплат или приблизительный график, а также размер платежей. Важным моментом является то, что ряд банков работают строго с определенными автосалонами и соответственно при оформлении одним из условий будет обращение в рекомендованный салон. И ведь не факт, что необходимая вам марка автомобиля будет присутствовать для приобретения.
Поэтому не стоит при своем выборе только ориентироваться на минимальную процентную ставку. Может быть, что по условиям того или иного банка могут быть предложены дополнительные льготные программы, которые можно суммировать с государственными. Может быть будет возможность перепродажи автомобиля или изменение компании-страховщика. Выбор должен быть максимально ответственным и учитывающим ваши желания, ведь машину вы будете эксплуатировать не один год.
Все это указывает на то, что если вы все-таки получили отказ, то это не означает, что и в другом банке будет присутствовать негативное решение о выдаче льготного автокредита. Многие заинтересованные банки в поисках клиентов предлагают весьма выгодные и достойные условия с которыми выплаты будут легкими и не обременительными.
Оформление данного вида кредитования отличается от обычных потребительских кредитов по своей сложности. Если быть более точным, то потребуется совершить больше действий, которые могут занять определенное время. Ключевые моменты необходимо разбить на последовательность действий:
Уже говорилось о том, что приобретаемый автомобиль по льготным условиям скорее всего буде оформлен в качестве залога, благодаря чему банк защищает себя от рисков. Тем не менее это не означает, что кредит гарантированно будет предоставлен, ведь каждый банк имеет собственную политику сотрудничества с различными категориями клиентов. Соответственно если по ряду критериев клиент не подходит, то в оформлении будет отказано. Вероятность этого зависит не только от размера банка и его готовности рисковать, важно чтобы потенциальный клиент имел устойчивое социальное положение, позволяющее ему выполнять собственные официальные обязательства в полной мере. Если же банк что-либо не устраивать в выдаче может быть отказано, и не всегда причина может быть освещена.
Чтобы избежать лишней траты времени и сократить вероятность отказа, следует знать основные риски, по которым в льготном автокредите будет отказано.
Выбранный автомобиль имеет слишком высокую цену, не соответствующую условиям льготной программы.
Случается, так что несмотря на то, что по вашему мнению вы подходите по всем параметрам и можете участвовать в государственной программе, вы можете получить все равно отказ. Желательно знать причины такого варианта событий, чтобы была возможность исправить ситуацию. Тем не менее дальнейших действий не слишком много и рассчитывать можно только на дальнейшие рекомендации:
Существует значительная вероятность того, что несмотря на то, что вы подходите по всем условиям, но в процессе оформления отказались от рекомендуемой страховой компании – это и есть основная причина отказа. Соответственно для того, чтобы все-таки получить кредит вам нужно пересмотреть решение и согласиться дополнительно оформить страховку от которой отказались. Аналогичная ситуация может быть и с выбранным автосалоном, если банк не сотрудничает активно с тем, в котором вы выбрали нужную вам модель, то есть вероятность отказа. Также имеет смысл предоставить больше документов или необходимых справок, исправьте недочеты. Например, если вам указали на отказ по причине плохой кредитной истории, а у вас все в порядке то нужно получить справку о том, что у вас нет невыплаченных задолженностей и продолжить оформление.
Если вы трудоустроены официально, имеете хороший оклад и стремитесь все-таки получить кредит на автомобиль, то можете указать на наличие дополнительных доходов, указывающих на ваше стабильное финансовое положение. Это может быть специальная справка от работодателя о реально получаемой заработной плате. При необходимости можно пригласить поручителя, который разделит ответственность за оформление кредита, также дополнительно можно в залог оформить иное имущество, недвижимость.
Данный вариант наиболее приемлемый ведь велика вероятность того что вы ошиблись в выборе и требования банка слишком суровы. Обращение в банк, где условия более лояльны, и где идет повышенный интерес привлечь новых клиентов поможет решить вопрос позитивно и получить нужный кредит без дополнительных усилий.