Что такое мобильный эквайринг и его преимущества? + Особенности проведения платежей, где можно заказать услугу, кому стоит обратить внимание на эквайринг, какие преимущества получает предприниматель?

Сегодня безналичные платежи стали особо актуальными. Мало кто из потенциальных покупателей или же клиентов осуществляет процесс снятия наличности, чтобы в дальнейшем осуществлять покупки в интернете. Безналичные платежи отличаются безопасностью. Человек знает, что он не потеряет свои средства, а на карте они надежно сохранены. Современные магазины предоставляют возможность осуществлять оплату приобретений посредством специальных терминалов. Что касается мелких магазинов и ИП, то в данном случае нередко возникает масса сложностей именно по той причине, что у них нет возможности принимать безналичные платежи.

Естественно возможность принимать безналичные платежи имеет массу преимуществ и провоцирует повышенный уровень эффективности работы. Соответственно, всем представителям малого и среднего бизнеса непременно нужно обратить свое внимание на мобильный эквайринг, который провоцирует возможность использовать терминалы для безналичной оплаты без применения значительного количества дорогостоящего оборудования. Для подключения услуги придется обратиться в банк и предоставить пакет документов. Также составляется специальное заявление. Услуги по обработке платежей предоставляют не только банковские структуры, но еще и частные процессинговые компании. Именно по этой причине перед потенциальным пользователем открывается серьезный ассортимент возможностей.

Для использования мобильного эквайринга потребуется специальный терминал, который подключается к любому современному гаджету. И все. Далее, вы можете работать с безналичными платежами, серьезно расширяя круг своей клиентуры и получая более существенные параметры прибыли. Более того, вы можете быть уверенными, что каждый посетитель вашего магазина осуществит на 20% больше покупок, чем запланировал, так как осуществляется расчет именно посредством безналичной валюты, что провоцирует возможность решиться на спонтанные приобретения. Чтобы терминал начал работать придется подписать специализированный договор на обслуживание, а также установить специальное программное обеспечение на гаджет. При этом учитывайте, что полноценная настройка системы активации определенных элементов может занять до трех дней. Чтобы настройка была корректной, и вы смогли в кратчайшее время начать процесс работы с потенциальными покупателями по безналичными платежам, старайтесь максимально следовать всем рекомендациям менеджера банка или же представителя процессинговой компании.

Вполне очевидным является тот факт, что применение мобильного эквайринга улучшит положение любого предпринимателя. Но, многие говорят о том, что все-таки лучше отдать предпочтение стандартным терминалам. На самом деле это не так. Все дело в том, что именно мобильный эквайринг имеет более быстрый процесс отклика, исключает всевозможные ошибки и неточности работы, обеспечивает повышенный уровень безопасности.

Банки и процессинговые компании способны предоставить различные варианты программ обслуживания. Вам нужно предварительно осуществить изучение различных программ, осуществить их сравнение, чтобы выбрать те предложения, которые будут выгодными именно для вашего конкретного случая.

Что такое мобильный эквайринг и как он работает

Мобильным эквайрингом считается современная возможность осуществлять различные виды оплаты услуг или же товаров посредством карты банка при использовании любого гаджета. Опция в действительности является очень актуальной и востребованной. Она упрощает продавцам работу, так как не предусматривает использование наличных средств. А также защищает интересы покупателей, так как нет вероятности переплатить, забыть забрать сдачу или же просто потерять средства.

По сути речь идет о системе расчета безналичного формата, которая позволяет посредством использования не банковской карты, а именно гаджета осуществлять различные виды платежей. Механизм проведения данного варианта транзакции является достаточно простым. Принцип предусматривает использование специализированных терминалов. На гаджет в обязательном порядке осуществляется процесс установки специального обеспечения, при этом в процессе оплаты осуществляется считывание определенной информации с платежной карты. MPOS-терминал можно подключить к гаджету различными способами. Можно использовать технологию Blue-tooth, применять аудио разъем или же USB-вход.

Благодаря такому варианту оплаты товаров провоцируется практически полное исключение возможных ошибок или же помех в процессе считывания информации. При этом нужно сказать о том, что терминалы о которых идет речь, имеют минимальные размеры, обеспечивают подключение к смартфонам, и выполняют основную стандартную роль терминала торгового формата.

Использовать описываемую опцию можно исключительно в том случае, если заранее на смартфон или же иной гаджет была установлена специализированная программа – приложение. Для совершения операции по оплате покупатель вводит краткую информацию платежного характера на экран гаджета. Посредством смс информирования осуществляется процесс подтверждения операции. Смс приходит на мобильный телефон с уникальным кодом. Когда операция завершена и платеж уже совершен, покупатель получает квитанцию на телефон или же адрес электронной почты.

Основные понятия

Механизм операции:

  • Происходит процесс ввода платежных данных;
  • Центр процессинговый осуществляет процесс обработки полученной информации в виде запроса на факт корректности, а также соответствия;
  • После того, как осуществляется процесс получения запроса, происходит авторизация и перенаправление пользователя в систему платежного формата;
  • Осуществляется процесс дополнительного запроса в процессинговый центр финансового учреждения, которое осуществляло процедуру выдачи карты, после передачи продавцу информации о положительных результатах проведенных действий по авторизации происходит процесс успешной оплаты заказа.

Безусловно, такие платежи для нашей страны являются инновацией, но они в действительности способны в разы упросить процесс осуществления различных покупок прежде всего в интернете. При этом, человек имеет возможность существенно сократить расход своего времени на проведение различных операций, которые сочетаются с оплатой. Кроме всего прочего, для ИП эквайринг может стать отличным инструментом увеличения получаемой итоговой прибыли. Все дело в том, что статистика показывает, что использование электронных платежей провоцирует более серьезные покупки, нежели в случае с использованием наличной валюты. Например, человек посещает магазин с четко определенной целью осуществить приобретение каких-то товаров, на которые берет наличные средства. Но, нередко бывает так, что человек видит многочисленные акции, которые его заинтересовывают. При наличии карты человек осуществляет массу дополнительных незапланированных покупок. Именно по этой причине сегодня практически все предприниматели стараются использовать инновационные системы оплаты, которые предполагают отсутствие использования наличных средств.

Продавец, при использовании мобильного эквайринга получает невероятно значительное количество преимуществ:

  • Отсутствие работы с наличными средствами, что провоцирует возможность исключить возможность получения фальшивых денег;
  • Существенная экономия на инкассации. Следует тут сказать о том, что расходы на данный вид услуг порой бывают достаточно существенными;
  • Серьезное увеличение прибыли, так как безналичные платежи провоцируют массу незапланированных покупок;
  • Возможность обзавестись более платежеспособными клиентами.

Пошаговая инструкция подключения мобильного эквайринга

Следует заметить, что сам по себе процесс подключения мобильного эквайринга является простым и быстрым. Для физических лиц потребуется предоставление дополнительного пакета документов, посредством которых определяется наличие разрешения на использование такой опции.

Шаг 1: Выбор процессинговой компании или же банка

В настоящий момент данные услуги предоставляют не только банки, но также компании процессингового типа. Сразу же нужно отметить, что сотрудничество с банком будет более выгодным и стабильным. Посредников в данной ситуации не предусматривается, поэтому лучше всего оценивать предложения банков, которых сегодня появилось немало. Некоторые банки потребуют от заказчика услуг открыть специализированный расчетный счет. Но, есть и такие предложения, которые не предусматривают использование данной услуги. Обратим ваше внимание на то, что прежде, чем осуществить окончательный выбор варианта сотрудничества, лучше всего изучить и сравнить все предложенные возможности. На основании полученных данных вы сможете определить, сотрудничество с каким банком будет для вас более выгодным.

Если вы остановили свой выбор на процессинговой компании, то вам нужно в обязательном порядке осуществить дополнительную проверку легальности ее работы на территории страны. Не менее важным фактором выбора считается то, что компания непременно должна работать с различными банками и предоставлять услуги по обслуживанию любых карт. При этом все оборудование, которое будет использоваться для проведения платежей в обязательном порядке должно быть сертифицированным.

Шаг 2: Заполнение анкеты

Банки, а также организации процессингового формата в обязательном порядке осуществляют процесс затребования заявки. На основании данного документа в дальнейшем производятся все необходимые действия по дальнейшему сотрудничеству. Составление данного документа – процесс достаточно простой, который не требует серьезных временных затрат. Как правило, вам предстоит указать информацию о деятельности компании, также следует отметить все данные о владельце фирмы и указать контактную информацию.

Шаг 3: Подписание договора

Все дальнейшее сотрудничество будет осуществляться исключительно на основании специализированного договора. Его подписывают обе стороны. И именно данный документ будет регулировать все взаимоотношения со сторонами сделки. Обратим ваше внимание на то, что для торговой точки наличие такого договора является обязательным. Размер комиссии определяется исключительно индивидуальными условиями выбранной программы, в рамках которой будет в дальнейшем осуществляться все сотрудничество. Обязательно учитывайте, что вам нужно внимательно изучать все условия договора, так как они определяют все основные права и обязанности сторон.

Шаг 4: Выбор терминала мобильного эквайринга

Обязательным условием использования таких вариантов платежей является применение специализированного оборудования. Данное оборудование предоставляет банк. Терминалы эквайринга мобильного способны осуществлять процесс считывания информации не только со стандартной полосы магнитной, но также со специализированных чипов. Есть варианты комбинированного оборудования.

Подключить данное оборудование можно практически к любому гаджету посредством различных вариантов подключения. И тут же нужно сказать о том, что именно цифровые картридеры способны предоставить максимально быстрый отклик, а также отсутствие всевозможных помех, которые нередко происходят при использовании стандартных терминалов.

Кроме всего прочего, такие приборы отличаются перспективными возможностями осуществлять дополнительное шифрование считываемых данных перед отправлением, и данный фактор также говорит в пользу использования мобильного эквайринга, так как формируются дополнительные перспективы безопасности проведения платежа. Нередко банки предоставляют в дальнейшем возможность осуществить выкуп используемого оборудования. Также есть возможность приобрести мобильные терминалы самостоятельно. Широкий ассортимент такого оборудования предоставляется на многих специализированных интернет ресурсах.

Шаг 5: Установка и активация приложения мобильного

Процесс проведения успешных платежей зависит от корректности установки, а также активации специализированного приложения мобильного типа на гаджет. При этом обязательным условием является применение конкретного программного обеспечения. В процессе активации и установки нужно руководствоваться рекомендациями сотрудника банка. После того, как осуществляется процесс установки обеспечения, производится процесс настройки терминала. И уже после проведенных действий посетители магазина смогут осуществлять процесс платежей при помощи банковской карты.

Пошаговая инструкция

Кто предлагает услуги мобильного эквайринга и кому они нужны

Как мы уже говорили, услуги мобильного эквайринга на текущий момент времени предоставляются практически всеми банками, то есть организациями финансового типа, а также компаниями процессингового формата. Нужно заметить, что более высокая ценовая политика будет именно у последних, так как речь идет о посреднических услугах. Тем не менее, формируется более широкий перечень задач, которые будет решать данная компания. В любом случае решаются задачи по обработке поступающих запросов. Причем данная обработка должна быть действительно очень быстрой. Далее осуществляется процедура авторизации карты, и перевод денежных средств на счет продавца. Ну, и конечно же, осуществляется электронный документооборот, который используется в качестве своеобразного элемента отчетности. Также финансовые организации должны осуществлять процесс уведомлений покупателей о том, что операция была произведена. В определенных случаях осуществляются дополнительные действия по смс информированию с использованием уникальных кодов, чтобы минимизировать возможность использования карты клиента третьими лицами.

Что касается потребителей таких услуг, то в первую очередь скажем о юридических компаниях. Сегодня вполне очевидным является то, что использование мобильного эквайринга возможно повсеместно, и те компании, которые имеют массу различных филиалов, стараются использовать данное нововведение для расширения клиентской базы. Кстати, для юридических компаний процесс заключения договора на предоставление услуг по данному виду эквайринга является достаточно простым и быстрым. Не менее актуальной услуга стала у частных предпринимателей и компаний среднего сегмента. Особую актуальность они приобрели в работе страховых агентств, служб доставки, а также различных цветовых магазинов и торговых точек. Вполне очевидно, что посредством применения такого варианта терминалов можно оснастить практически любую торговую точку. При этом действительно провоцируется возможность получить максимальное упрощение взаимоотношений продавцов и потребителей определенных услуг, покупателей товаров.

Исходя из всего сказанного можно с уверенностью заявить о том, что в настоящий момент можно найти немало компаний, которые способны предоставить вам данную услугу. Кроме всего прочего, можно отметить, что практически каждый предприниматель должен изучить возможность применения данных вариантов эквайринга в процессе своей работы. Ведь это может стать неоспоримой основой развития, расширения клиентской базы и повышения уровня эффективности.

Предложения и спрос

Преимущества мобильного эквайринга для предпринимателей и покупателей

Использование мобильного эквайринга в действительности провоцирует массу дополнительных преимуществ. Если сравнить данный вариант со стандартными терминалами, то, во-первых, нужно сказать о компактности размеров. Нередко в супермаркетах возникает сложная ситуация с размещением таких терминалов, так как они имеют большие размеры. При использовании мобильного варианта терминалы используются крайне незначительных размеров, что провоцирует повышенные параметры комфортабельности применения. Нужно также сказать о том, что мобильный вариант не имеет особой привязки к четко определенному адресу, поэтому совершать процесс приема платежа можно в любом удобном месте, самое главное – наличие доступа к интернету.

Также нужно отметить достаточно существенный ряд преимуществ для предпринимателей:

  • Существенное увеличение товарооборота. Нужно сказать о том, что нередко человек осуществляет исключительно запланированные покупки, так как на них имеет наличные средства. Но спонтанные покупки совершаются не менее часто, и в данном случае нередко потенциальному клиенту приходится использовать карту. Вполне очевидно, что наличие мобильного эквайринга раскроет доступ к возможности применения карты в том случае, если потенциальный покупатель желает осуществить незапланированное приобретение;
  • Повышение уровня конкурентоспособности. Нередко потенциальные покупатели вынуждены отказываться от покупок в определенных торговых точках именно по той причине, что отсутствует терминал для совершения безналичного платежа. В данном случае, нередко выигрывают ваши конкуренты, которые имеют терминалы и готовы предоставить потенциальным покупателям возможность осуществить комфортабельный платеж. Соответственно, становится понятно, что использование мобильного эквайринга может стать неоспоримой основой формирования повышенной конкурентоспособности;
  • Снижение рисков. Нередко возникают ситуации, когда предприниматели несут достаточно существенные убытки по причине принятия наличности, которая оказалась фальшивой. Естественно, такие ситуации случаются даже в наше современное время, именно по этой причине многие крупные торговые центры давно перешли на использование исключительно безналичных платежей. По сути, использование в торговой точке эквайринга сможет минимизировать возможность принятия фальшивых денежных средств. Также снижается риск, который касается краж и грабежей;
  • Серьезное снижение расходов на организацию хранения, а также инкассации денежных средств. На самом деле, если подсчитать расходы, которые связаны с хранением, инкассацией денежных средств, и подсчитать сумму расходов, которая касается стоимости обслуживания эквайринга, то становится понятно, что второй вариант является более предпочтительным;
  • Повышение качества обслуживания и покупательской способности. Естественно, торговые точки, где осуществляется процесс приема безналичных платежей будут более востребованными. Серьезно повысится уровень качества обслуживания. Кроме всего прочего, многие клиенты будут отдавать предпочтение именно вашим услугам, так как они будут осознавать, что у вас можно осуществить приобретение по карте.

Как видите, такой вариант оплаты имеет неоспоримо существенное количество преимуществ.

Преимущества

Как минимизировать риски при использовании мобильного эквайринга

Применение мобильного интернета все же формирует определенные риски, которые проявляются в возможных сбоях работы системы. Если происходит сбой системы, то произвести платеж будет сложно. И можно на время осуществить процесс приостановки работы с терминалом, но если зависание происходит в процессе проведения платежа, то нужно использовать вариант консультации с оператором процессингового центра или же банка. Вам нужно заранее предусмотреть вероятность проявления такого негативного момента, чтобы знать, как оперативно отреагировать.

Минимизация рисков

Чтобы минимизировать вероятность слива информации платежного характера по банковской карте, непременно нужно использовать не только специализированное обеспечение программного типа, но еще и рекомендуемые банками антивирусы. Таким образом, вы в действительности сможете предотвратить возможность возникновения сложных ситуаций. Не следует приобретать несертифицированное оборудование. Вы должны понимать, что вашей основной задачей является предоставление высококачественных услуг и максимальной защиты интересов потенциальных клиентов, поэтому применять в работе нужно только то оборудование, которое поставляет банк, и обязательно осуществлять проверку наличия лицензии на него.