Как получить банковскую гарантию? + Что такое банковская гарантия, когда ее нужно оформить, особенности и важные моменты

Сегодня банковские гарантии стали достаточно актуальным вариантом страхования определенных сделок крупных масштабов. По сути, сотрудничество заказчика и исполнителя имеет своеобразные риски, которые связаны с тем, что исполнитель может не выполнить своевременно своих обязательств в соответствии с условиями ранее подписанного соглашения. Конечно же, в соглашении формируется детальное описание обязательств и компенсации. Но, заказчики нередко сталкиваются с тем, что приходится осуществлять принудительное взыскание компенсационных выплат. Соответственно, такое сотрудничество для заказчиков превращается в существенное количество сложностей и проблем. По сути, условия договора не выполнены, определенные намеченные планы не исполняются, еще и взыскать компенсацию крайне непросто.

Чтобы исключить такие риски заказчика, так как они в действительности присутствуют и достаточно часто проявляются, формируется такое понятие, как банковская гарантия. В данном случае, банк или же кредитная организация выступает третьей стороной сделки. Данная сторона является своеобразным гарантом выполнения установленных требований в соответствии с подписанным договором. Все дело в том, что исполнитель подписывает с банком определенное соглашение, в рамках которого формируется своеобразная страховка в виде кредитования. Банк предоставляет свои гарантии заказчику, в том, что в случае возникновения критической ситуации все компенсационные выплаты будут осуществлены своевременно посредством выплат со счета банка.

Другими словами, если исполнитель не выполняет обязательства, и заказчик имеет право на получение компенсации, он обращается к гаранту. Гарант, на основании ранее подписанного с исполнителем договора осуществляет процесс выплат. Исполнитель становится заемщиком на сумму, которую банк выплатил в качестве компенсационных выплат заказчику. Таким образом, формируется максимальная защита интересов заказчика, а исполнитель в дальнейшем должен будет выплатить предоставленные банком средства с учетом процентной ставки и комиссии.

Сегодня такая структура гарантий присутствует повсеместно. Например, ни один государственный тендер не проходит без таких гарантий. Все компании, которые желают принять участие в таком тендере непременно должны предоставить гарантии. Такие же гарантии предоставляются в случае подписания договора сотрудничества. В случае, если компания не может предоставить таких гарантий, она не может принимать участие в тендере. В сотрудничестве со многими иностранными компаниями также возникает необходимость предоставления таких гарантий. Как вы понимаете, для заказчика они являются выгодными, в чем выгода исполнителя? Найти заказчиков сегодня достаточно сложно, особенно если речь идет о маленькой компании, которая только начинает свое развитие. Тем не менее, наличие таких гарантий провоцирует своеобразное доверие крупных компаний к исполнителю, что провоцирует возможность активного развития.

Многие банки сегодня способны предоставлять такие гарантии. Структура оформления документации является стандартной и даже в определенной степени простой. Чтобы найти оптимальное предложение от банка, нужно оценить все предложенные программы и поинтересоваться условиями предоставления. На основании полученной информации можно будет сделать правильный и выгодный выбор.

Что такое банковская гарантия

Сегодня такие гарантии активно используются в практике торговли международного формата. Также присутствует данный элемент в различных внутренних операциях коммерческого типа, и во взаимодействии государственных инстанций с частными компаниями. По сути, речь идет о том, что гарантия предполагает получение своеобразной страховки для заказчика. В случае, если какие-то нюансы предварительно подписанных норм соглашения не будут выполнены, издержки заказчика будут покрыты посредством данной гарантии. Соответственно, данный элемент имеет очень важное значение, и оформление производится не только банковскими, но и финансовыми организациями.

Существуют сегодня и государственные тендеры, которые в действительности имеют очень важное значение для активного развития компании. И чтобы получить контракт с государством непременно нужно иметь специализированные гарантии банковского формата. Если вы еще не сталкивались с данным вопросом, но впоследствии планируете развиваться достаточно активно, выходить на международный уровень или же собираетесь принять участие в тендере на государственный заказ, вам непременно нужно внимательно оценить данное понятие и разобраться в том, когда, кому и как выдаются такие гарантии.

Сразу же скажем о том, что в данной сделке принимает участие три стороны. Заказчик называется бенефициаром. В данном случае, его интересы будут определены именно наличием гарантии. Гарантом выступает банк, также сегодня разрешено предоставлять подобные гарантии специализированным кредитным организациям. С другой стороны, непременно нужно сказать о том, что при участии в государственных тендерах учитывается исключительно гарантия от банков. Так что, нужно еще дополнительно изучать условия заказчика по вопросу банковских гарантий, чтобы обзавестись именно той страховкой, которая в действительности будет иметь существенное значение.

Принципал – третья сторона сделки, это исполнитель. Причем, исполнитель также выступает должником по обязательствам перед банком. По сути, он оформляет в банке своеобразный кредит, который будет активизирован в тот момент, когда заказчик истребует компенсации за невыполнение установленных обязательств.

Такая структура строения взаимоотношений позволяет исполнителю обзавестись достаточно крупными заказами, даже на начальном этапе своего развития. Заказчик же получает уверенность в том, что все обязательства по составленному ранее соглашению непременно будут выполнены, причем в четко установленный срок времени. В случае, если выполнение не будет произведено своевременно, будет сформирована возможность сразу же получить компенсацию.

По сути, компенсационные выплаты можно получить в любом случае посредством обращения в судебную инстанцию. Но, каждый предприниматель прекрасно понимает, что в такой ситуации потребуются определенные инвестиции времени, сил и средств, и не всегда даже при положительном судебном решении можно будет осуществить процесс взыскания денежных средств с должника. А вот при наличии таких гарантий формируется своеобразная статическая страховка. По сути, банк просто в дальнейшем осуществляет все необходимые выплаты по обязательствам на основании условий договора. Автоматически активизируется кредит, который в дальнейшем должен будет погасить исполнитель. Все достаточно просто и достаточно удобно для сторон процесса.

Что такое гарантия от банка

Чем банковская гарантия отличается от страховой

Нужно сказать о том, что многие задаются вопросом, в чем заключается особенность банковской гарантии, ведь по сути, это стандартный вариант страховки. На самом деле отличия присутствуют и достаточно значительные.

  • Страховые компании также могут осуществлять выдачу определенных поручительств гарантийного формата, тем не менее, они не могут стать гарантом сделок. Гарантом может выступать только банк или же финансовая организация. Соответственно, становится понятно, что при заключении определенных договоров опираться на своеобразные поручительства страховой компании невозможно. Также такие гарантии не могут быть приняты при обеспечении государственных контрактов;
  • Страхование приемлет участие двух сторон. Одна сторона может посредством наступления страховой ситуации получить своеобразные выплаты. Тем не менее, в данном случае формируется определенная структура оформления выплат, которая иногда бывает достаточно затяжной. Что же касается банковской гарантии, то в данном случае речь идет об участии трех сторон. И при наступлении ситуации, когда одна сторона не выполнила обязательства, которые на себя взяла, формируется структура достаточно быстрого предоставления денежных средств в виде выплат;
  • При наступлении случая страхового формата выплаты предоставляются исключительно человеку или же компании, которая оформляла полис. Что же касается гарантии банковского формата, то в данном случае выплаты предоставляются третьей стороне, то есть заказчику, который пострадал от отсутствия своевременного выполнения поставленных требований;
  • Суммы страховых выплат могут быть достаточно высокими, но не такими значительными, как по гарантиям банковского формата.

Таким образом, становится понятно, что формируется достаточно существенная разница. И естественно в данной ситуации при подписании договоров заказчики отдают предпочтение именно гарантиям от банка, так как при наступлении критической ситуации выплаты будут осуществлены достаточно быстро. Для заказчика такой вариант страховки в действительности является важным и необходимым. Все дело в том, что нередко безответственное поведение исполнителя становится основой возникновения серьезных проблем и негативных последствий. Чтобы предотвратить такие последствия заказчики стараются сотрудничать только с теми исполнителями, которые могут предоставить надежные гарантии.

Основные отличия

Преимущества банковских гарантий

Банковские гарантии наделяются таким рядом преимуществ:

  • Исполнитель экономит достаточно значительные количество финансов. Все дело в том, что ему не нужно замораживать свои оборотные средства на счету, чтобы обеспечить определенный контракт. Такое замораживание провоцирует отсутствие возможности маневрировать с развитием предприятия в целом. Поэтому, очень важным для исполнителя является то, что его оборотные средства будут в деле, при этом он может получить гарантию от банка, которая станет основой дополнительного развития;
  • Банковские гарантии позволяют исполнителю участвовать в различных тендерах, что серьезно расширяет круг возможностей. По сути, многие тендеры, особенно если они государственные, приемлют исключительно участие тех компаний, которые имеют такие гарантии. Соответственно, получив гарантию от банка, компания получает также возможность активного развития. Сразу же скажем о том, что для многих компаний основой активного развития являются именно государственные тендеры, так как они имеют серьезные финансовые перспективы;
  • Кроме всего прочего, наличие гарантий определяет своеобразный стимул своевременного выполнения взятых на себя обязательств. Все дело в том, что нередко исполнители и могли бы выполнить свои обязательства в срок, но забывают о каких-то нюансах, происходят какие-то накладки. Понимая, что в случае неисполнения взятых на себя обязательств компания рискует определенными средствами, формируется ответственность, что серьезно влияет на общую репутацию организации;
  • Гарантия в банке оформляется достаточно быстро, в разы быстрее чем тот же кредит. Есть варианты, которые приемлют оформление без дополнительного обеспечения. Кроме всего прочего, нужно сказать о том, что гарантия провоцирует минимальные параметры процентов по выплатам;
  • Что касается заказчиков, то для них такие гарантии имеют очень важное значение, так как формируют уверенность в том, что все условия контракта будут выполненными. А если даже исполнить по каким-то причинам не сможет исполнить обязательства, компания получит существенную компенсацию, причем в течение минимального количества времени.

Вполне очевидным является также тот факт, что к компаниям, которые способны предоставить банковские гарантии провоцируется повышенное доверие, с ними более активно заключаются контракты и договора. Сегодня оформление банковской гарантии стало простым и быстрым мероприятием. Причем, практически все банки работают в данном направлении, что провоцирует возможность сравнить предоставленные варианты сотрудничества и выбрать те, которые в действительности будут наделены оптимальными параметрами. Чтобы узнать точный список документов, которые потребуются для оформления гарантии достаточно посетить банк и пообщаться с представителем. Также получить такую информацию можно на страницах представительских ресурсов.

Преимущества

Пошаговая инструкция получения банковской гарантии

  • Шаг 1: Выбор банка

Сразу же скажем о том, что именно данный аспект является самым важным. Нужно внимательно изучить все предложенные варианты сотрудничества, чтобы найти оптимальные предложения, сочетающие в себе приемлемые условия и минимальные требования. Вы можете посетить официальный сайт Минфина, где можно найти более трехсот банков, которые в настоящий момент предоставляют такие гарантии. Кроме всего прочего, есть масса других кредитных организаций, которые также имеют право предоставления таких гарантий. Остается только оценить предоставленные варианты сотрудничества, чтобы выбрать оптимальные.

Естественно, кроме выбора банка, нужно также осуществить процесс сравнения условий предоставления гарантий. Так, многие банки сегодня предоставляют возможность получения таких гарантий исключительно на основании предоставления залога. Есть также организации, способные предоставить услуги без залога. Причем, многие рекомендуют обращаться в тот банк, где у вас открыт счет, так есть большая гарантия того, что рассмотрение вашего вопроса будет произведено в течение минимального количества времени. Кроме всего прочего, нужно просмотреть варианты условий, то есть, что именно потребуется от вас, как будут в дальнейшем осуществляться выплаты, какие основные требования по отношению к клиентам устанавливает банк. Если вы не стремитесь тратить много времени на данные поиски, рекомендуем обратиться к кредитному брокеру. Таким образом, вы сможете найти оптимальные варианты, посредством которых вы сможете оформить гарантии. Нередко бывает так, что заказчик услуг рекомендуем вам определенный банк для получения гарантий, воспользуйтесь данным советом и в первую очередь изучите предложения рекомендуемого банка.

  • Шаг 2: Подготовка документов

Вполне очевидно, что сразу же после вашего запроса банк не сможет предоставить желаемый вариант страхования сделки. Вам придется собрать и предоставить пакет документов, чтобы сотрудники смогли произвести предварительный анализ, на основании которого будет сформирован окончательный ответ. Обязательно нужно будет составить специализированную заявку. В нее входят все персональные данные, нужно будет дополнительно ответить на все установленные вопросы. Обязательно предоставляется максимальная информация о компании. Отличным вариантом считается наличие персонального сайта, посредством которого можно будет многое сказать о вашей компании. Также предоставляются выписки из единого реестра по регистрации юридически лиц, причем нужно сразу же уточнить, что данная выписки в обязательном порядке должна быть свежей. Предоставляется отчетность бухгалтерского характера за последний год. На основании данных документов специалисты банка смогут определить состояние компании на текущий момент времени. Конечно же, предоставляется информация о контракте или же тендере.

Это первоначальный пакет документов, на основании которого принимается предварительное решение. Если на основании предоставленных данных формируется положительное решение, будут затребованы и другие документы. Например, потребуются персональные документы руководителей, списки акционеров и многое другое. Но, полный список вам будет предоставлен уже после того, как будет принято первоначальное решение.

  • Шаг 3: Рассмотрение заявки

В течение 2-3 недель банк осуществляет процесс максимально детального изучения всех данных о компании, проверяет ее репутацию, осуществляет процесс анализа финансового положения, а также осуществляет проверку финансового положения.

  • Шаг 4: Заключение договора

Конечно же, основным элементом в данном варианте сотрудничества будет выступать договор. Вам нужно помнить о том, что на основании данного документа в дальнейшем будут осуществлены все необходимые разбирательства юридического характера. Именно по этой причине, все данные нужно изучить внимательно и крайне детально. Только так можно в действительности осуществить процесс полноценного анализа предоставленных условий. Если вы самостоятельно не можете определить все важные моменты, то обратитесь к юристу. Если какие-то пункты для вас показались нерациональными, попросите убрать их. Очень внимательно изучите описание прав и обязанностей сторон.

  • Шаг 5: Оплата вознаграждения

Обратим ваше внимание на то, что предоставление банковской гарантии – коммерческая услуга. И вам нужно будет осуществить процесс выплаты вознаграждения, сумма которого составляет от одного до десяти процентов от всей суммы гарантии. Выплата осуществляется единовременно.

  • Шаг 6: Выдача гарантии

Вам будет предоставлен пакет документов. В нем будет гарантия, а также договор о предоставлении данной гарантии. Кроме всего прочего, предоставляется выписка из реестра банковских гарантий, которая в обязательном порядке должна быть заверена. Такая выписка является основным элементом подтверждения реальности предоставленных документов. Вы также можете самостоятельно осуществить процесс проверки данных по гарантии в едином реестре на официальном сайте государственных покупок.

Инструкция получения

Как можно ускорить получение банковских гарантий

Получение банковской гарантии – процесс достаточно многогранный, и порой весьма затяжной. Чтобы получить более интенсивный процесс продвижения нужно обратить свое внимание на определенные факторы.

В первую очередь запомните, что рациональнее использовать услуги брокерской компании, так как в данном случае, вы получаете ускоренный процесс выдачи гарантий. По сути, данный процесс может быть ускорен в 2-3 раза, согласитесь, когда на кону серьезный договор или же контракт, то время имеет значение. а брокеры в свою очередь имеют свои индивидуальные каналы, посредством которых взаимодействуют с банками. Именно по этой причине, у них есть свои определенные преференции, посредством которых оформление проходит более интенсивно. К тому же, они сразу же предоставят вам полный список документов, которые могут потребоваться, что также станет неоспоримой основой ускоренного процесса получения нужного вам решения.

Естественно, такие услуги имеют свою цену. Тем не менее, на самом деле цена не велика. Но, вы получите реальную экономию времени, к тому же, вам не нужно будет самостоятельно общаться с представителями банка и даже посещать финансовое учреждение. Посредники все необходимые действия выполнят самостоятельно. Такой комфорт стоит расходов.

Ускорение процесса

Также нужно помнить о том, что если вы стремитесь и в дальнейшем осуществлять процесс использования банковских гарантий, то нужно в первую очередь выполнять все условия соглашения, чтобы вам в принципе не пришлось активизировать данные гарантии. Как вы понимаете, именно таким образом формируется своеобразное доверие банка к клиенту, что в дальнейшем станет основой более интенсивного оформления документации.

Перед заключением договора нужно постараться навести идеальный порядок в своей организации. Помните о том, что компания непременно должна соответствовать всем требованиям гаранта. Если такое соответствие будет присутствовать, то процесс оформления будет невероятно быстрым. То есть, банку не придется тратить свое время и силы, чтобы осуществить процесс углубленной проверки, а это значит, что вы сможете в течение незначительного количества времени получить нужный вам ответ. Кроме всего прочего, у вас должны быть в порядке все документы. Особенно бухгалтерские отчеты. Есть немало компаний, которые сегодня оказывают удаленные услуги по бухгалтерскому сопровождению. Если с бумагами у вас беда, то стоит воспользоваться такими услугами, чтобы их восстановить и привести в идеальный порядок. Также помните о том, что если компания имеет определенные долговые обязательства перед поставщиком или же налоговой инстанцией, это может стать основанием банка для отказа в предоставлении гарантий.