Что собой представляет расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО? + Инструкция открытия расчетного счета, важность и значимость такого обслуживания

Организация расчетно-кассового обслуживания для физических лиц и индивидуальных предпринимателей – своеобразная необходимость. Сегодня законодательство определяет, что юридические лица должны осуществлять открытие расчетного счета обязательно, а для предпринимателей индивидуального формата такие действия являются желаемыми. Но, если разобраться во всех перспективах и преимуществах, которые раскрывает такое банковское обслуживание, то становится очевидным тот факт, что его применение расширяет границы возможностей.

Процесс организации такого обслуживания потребует внимательного изучения мелочей и деталей, а также выбор банка, условия сотрудничества с которым будут всецело импонировать вашим потребностям и особенностям работы бизнеса.

Осуществление различных финансовых операций на основании расчетного счета становится более простым мероприятием. Управлять средствами можно удаленно посредством интернет-банка. Кроме всего прочего, обслуживание может включать в себя услуги эквайринга, а также инкассации денежных средств. Вы должны для себя самостоятельно определиться, какие именно услуги вам необходимы и сделать выбор банка и программы, с учетом данных критериев.

В процессе организации расчетно-кассового обслуживания очень важным этапом является подписание договора. Он должен включать в себя все основные пункты, описывающие права, а также обязанности сторон. Данный документ должен быть изучен крайне детально.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание для компаний и предприятий

Расчетно-кассовое обслуживание предполагает преимущественное направление банковских услуг, которое провоцирует возможность обеспечить предпринимателей особыми условиями обслуживания, в соответствии с осуществляемой ими деятельностью. Обслуживание расчетных счетов может производиться в различных валютах по выбору предпринимателя. Суть организации такого обслуживания заключается в подписании договора, с учетом выбора определенных программ, которые импонируют тому или же иному бизнесу.

В данное обслуживание входит:

  • Осуществление различных переводов и платежей. Речь идет о том, что определенные платежи покупатели и клиенты осуществляют на данный счет, также предприниматель с данного счета осуществляет различные выплаты, включая те выплаты, которые перечисляются в бюджет. Наличие специализированного счета в дальнейшем провоцирует возможность максимального контроля всех расходов;
  • Выдача и формирование выписок с расшифровкой по проведенным операциям. Такие выписки могут потребоваться компании для осуществления контрольных действий, составления планов на развитие в будущем и пр. Также при определенных проверках государственными структурами такие выписки становятся основным документальным подтверждением всевозможных проведенных сделок;
  • Также обслуживание предполагает проведение инкассации выручки, различных иных средств и платежных, расчетных документов. То есть, использование такого обслуживания провоцирует возможность воспользоваться услугами инкассации, которые являются очень важным моментом защиты денежных средств от определенных негативных моментов;
  • Обслуживание в кассах банка и на платежных терминалах. В данном случае провоцируется использование особых условий, на основании которых могут производиться различные финансовые операции;
  • Возможность использования электронных вариантов контроля, интернет банка. В наше современное время именно удаленная работа со своими счетами провоцирует возможность оптимизировать бизнес и получить новые перспективы развития. Интернет банк позволяет не только детализировано контролировать процесс ведения дел, но также осуществлять различные перечисления и оплаты в удаленном формате.

Следует отметить, что перечень услуг по расчетным операциям может быть куда более значительным. Именно по этой причине нужно будет достаточно детально изучить предложения различных банков, чтобы иметь возможность выбрать лучшее, что в действительности импонирует именно вашим потребностям. Так, определенные программы РКО могут предполагать использование услуги эквайринга, которая позволяет осуществлять безналичные платежи в магазинах и пр., может использоваться вариант услуги в виде аренды сейфа, использование упрощенных кредитных программ и пр. Соответственно, прежде, чем подписать договор на такое сотрудничество, с тем или же иным банком, нужно крайне внимательно и детально изучить предлагаемые программы и условия.

Вполне очевидно, что сегодня трудно представить себе работу компании без наличия расчетного счета, посредством которого принимаются и отправляются различные платежи. Открытие счета и предоставление кассового обслуживания в разных банках производится на основании индивидуального подхода. То есть, предлагаются различные условия. Открыть счет может не только юридическое лицо, но также и индивидуальный предприниматель. В данном случае, собирается минимальный пакет документов, обязательно подписывается заявление и договор о сотрудничестве. Учитывайте, что именно в договоре будут отражены все условия сотрудничества, ваши права и обязанности. Расчетный счет используется также для выплаты заработной платы. При этом, банк может дополнительно подключить специальный зарплатный проект, который предполагает выдачу дебетовых карт и лояльное обслуживание по ним.

Расчетный счет используется также для хранения денежных средств, которые были заработаны предпринимателем или же организацией, тут же располагается основной капитал бизнеса – уставной капитал и выручка. В случае, если возникает потребность осуществить определенные платежи, то используются перечисления с данного счета. Например, оплата определенных услуг, оплата приобретенного товара, оплата материалов и пр. Все это может быть осуществлено на основании платежного поручительства. Причем осуществить проплаты в соответствии с современными условиями сотрудничества вы можете в удаленном формате, используя интернет банк. Это в действительности провоцирует сокращение расхода времени, сил на проведение всевозможных оплат, включая выплаты обязательного формата в бюджет государства.

При ведении предпринимательской деятельности в обязательном порядке придется осуществлять оплату различных услуг, например, потребление электроэнергии, газа, другие коммунальные платежи. Все такие проплаты можно осуществлять непосредственно с расчетного счета в удаленном режиме. Перевод заработной платы также осуществляется посредством использования данного счета. Поэтому, можно сделать логический вывод, что расчетно-кассовое обслуживание предпринимателей и компаний – важный момент, провоцирующий возможность рационального и контролируемого расхода средств в рамках осуществления предпринимательской деятельности.

Обзор понятий

 

Обязательно ли использовать расчетно-кассовое обслуживание

Данное обслуживание в первую очередь базируется на открытии специализированного счета, который называется расчетным. Он является особым, так как предназначен именно для ведения хозяйственной или же коммерческой деятельности. Счет не может быть использован для личных нужд и для хранения индивидуальных сбережений, которые не связаны непосредственно с ведением предпринимательской деятельности или же бизнеса. Но, данный счет имеет неоспоримые преимущества, которые определяют возможность осуществления операций на достаточно крупные суммы.

Многие предприниматели задаются вопросом, стоит ли вообще открывать такой счет? Тут нужно сразу же сказать о том, что индивидуальные предприниматели еще могут обойтись без использования такого счета, а вот юридические лица – нет. Инструкция центрального банка говорит о том, что использовать стандартные счета физических лиц для осуществления предпринимательской деятельности нельзя. И такие действия могут привести к серьезным административным последствиям. А сегодня, как известно, многие платежи производятся удаленно. Приобретение товаров по картам стало обычным явлением. Именно по этой причине современным предпринимателям просто невозможно обойтись без использования расчетного счета, особенно в том случае, если планируется дальнейшее развитие.

Законодательством также определены ограничения по денежным операциям, которые производятся наличными средствами. Другими словами, регулярные операции на достаточно крупные суммы могут стать причиной возникновения подозрений в том, что компания осуществляет деятельность нелегального порядка или же производит отмывание средств. Соответственно, это может стать причиной возникновения серьезных проблем, систематических проверок и пр. При использовании расчетного счета осуществление операций на крупные суммы – разрешенное действие, которое в тоже время контролируемо, и в случае возникновения каких-то подозрений всегда можно просмотреть кому осуществлялся перевод и на какие цели.

Нужно отметить, что использование такого счета провоцирует возможность максимального контроля финансовых операций по деятельности предприятия. То есть, можно детализировано изучать и в дальнейшем корректировать расходы, также можно детально отслеживать всевозможные доходы, после чего проще будет произвести расчет налогов, которые необходимо выплатить. Соответственно, можно сказать о том, что использование счета расчетного формата станет основой более глубокого контроля и последующего анализа всей финансовой деятельности компании.

Ну, и конечно же, следует сказать о том, что открытие такого счета провоцирует повышенный уровень доверия с позиции потенциальных инвесторов, партнеров и даже клиентов. Все дело в том, что если для юридических компаний открытие такого счета является обязательной процедурой, то для индивидуального предпринимателя – желательной. Если вы стремитесь к максимально быстрому развитию, то открыть счет такого формата следует непременно. Его наличие станет основой надежности вашего предприятия в глазах других людей, также скажет о том, что внутренние обороты предприятия являются достаточно внушительными.

Вопрос необходимости

 

Пошаговая инструкция по организации расчетно-кассового обслуживания

  • Шаг 1: Выбор банка

Нужно помнить о том, что сегодня банковских организаций появилось достаточно существенное количество. Каждая организация способна предоставить свои индивидуальные условия сотрудничества. Именно по этой причине ваш выбор должен быть крайне внимательным. Помните о том, что условия описываются на страницах официальных порталов банков. Так что, вы сможете достаточно быстро изучить все нюансы. Особое внимание следует уделить данным о стоимости облуживания, а также по вопросу требований к клиентам. Если вы внимательно оцените все условия и сопоставите их со своими потребностями, то вы сможете достаточно быстро найти предложения, которые будут оптимальными именно для вашего конкретного бизнеса.

  • Шаг 2: Сбор документов

Сразу же скажем о том, что документы следует подготовить заранее. Для индивидуальных предпринимателей устанавливается минимальный пакет. Обязательно нужно будет предоставить свидетельство, которое отражает прохождение регистрации, а также документ, который определяет постановку на налоговый учет. Также предоставляется свидетельство страхового формата, паспорт. Если предприниматель в своей работе использует печать, нужны и ее данные. Если печать не используется, список документов на этом заканчивается. То есть, как вы видите, все документы, которые потребуется предоставить, находятся у вас в наличии, именно по этой причине не возникнет никаких проблем и сложностей на данном этапе.

Для ООО потребуется предоставить более существенный пакет документов. Обязательно предоставляется паспорт учредителя или же того лица, которое осуществляет действия по доверенности. Предоставляются документы уставного формата, а также заполняется специализированное заявление. Дополнительно требуется выписка о регистрации юридического лица и документы, которые подтверждают постановку на налоговый учет.

  • Шаг 3: Составление заявления

Нужно отметить, что заявление – основной документ, который провоцирует желание клиента открыть расчетный счет. Сегодня заполнить такое заявление можно на страницах официального ресурса банковской структуры. Вам нужно просто в специализированную форму внести все необходимые данные и отправить ее на рассмотрение. В течение минимального количества времени с вами свяжется представитель организации банковского формата и назначит дату встречи, чтобы вам было удобно посетить отделение и предоставить все необходимые документы.

Если вы не желаете осуществлять заполнение заявления в удаленном формате, то вы можете посетить отделение банка и сразу же получить полноценное консультирование по вопросу оформления расчетно-кассового обслуживания. Возможно, при личной встрече вы сможете узнать более точную информацию, которая поможет вам определиться с выбором банка. Также если вы остановите выбор на посещаемом банке, вы можете сразу же посредством помощи оператора осуществить процедуру заполнения заявления, предоставите нужные документы.

  • Шаг 4: Подписание договора

Помните о том, что именно данный документ в своем составе будет отражать все моменты сотрудничества с банком. Поэтому, предварительно нужно его детально изучить. Тут указывается стоимость обслуживания, важные нюансы, права и обязанности сторон. Как только вы собрали пакет документов и приняли решение сотрудничать с тем или же иным банком, то вам нужно составить заявление и дождаться, пока вас пригласят на подписание договора.

По сути, процесс занимает не более двух дней, в зависимости от того, насколько загружены сотрудники банка. Практика показывает, что действия специалистов являются крайне оперативными. Вы предоставляете документы, которые еще раз проверяются, после чего, вам предлагается подписать договор.

Если вы желаете, вы можете взять копию документа на изучение. С ней можно обратиться к юристу и получить полноценное консультирование по всем вопросам, которые касаются защиты ваших прав и интересов.

В процессе организации расчетно-кассового обслуживания нужно крайне внимательно подойти к выбору банка. Рекомендуется отдавать предпочтение тем организациям, которые сегодня могут предоставить услуги эквайринга. Все дело в том, что именно данная услуга является крайне востребованной. Она предполагает, что оплату услуг или же товаров ваши клиенты смогут осуществлять посредством пластиковых карт. В условиях рыночной экономики и достаточно существенной конкуренции наличие такой функции в компании является просто обязательной. Кроме всего прочего, многим предпринимателям индивидуального порядка также нужно обратить свое внимание на возможность использования безналичной оплаты в своей деятельности. Если вы даже находитесь на этапе своего становления, все равно лучше выбрать услуги тех банков, которые способны предоставить вашему вниманию уникальную функцию эквайринга.

Также в процессе изучения обратите внимание на перечень стандартных услуг по расчетному счету, стоимость данных услуг. Помните о том, что многие банки сегодня привлекают потенциальных клиентов именно тем, что предлагают бесплатное обслуживание, но все операции по счету являются платными. Поэтому, нужно все тщательно просчитать, чтобы выбрать именно тот вариант сотрудничества, который будет требовать минимальных финансовых вложений.

Акцент стоит сделать также на надежности выбранной организации, и непременно обратите внимание на то, чтобы вам была предоставлена возможность осуществлять полноценное управление своим счетом в удаленном формате. Также обратите внимание на то, какие способы пополнения счета предоставляются, и какова стоимость пополнения.

То есть, постарайтесь детально изучить все нюансы и важные моменты, которые касаются выбора такого варианта обслуживания, ведь только так вы найдете оптимальные предложения, которые будут включать в себя все необходимые функции и имеют доступные параметры стоимости обслуживания.

Инструкция

Особенности при работе с банками в вопросе расчетно-кассового обслуживания

Если планируется длительное и плодотворное сотрудничество с банком на всех этапах финансовых взаимоотношений, то для ИП и ООО необходимо перед заключением официальных договорных отношений обратить внимание на ряд нюансов. Их соблюдение позволит гарантировано эффективно вести любую хозяйственную деятельность.

  • Важнейшая часть отношений относится непосредственно к применяемым тарифам при РКО. Необходимо выяснить существующие размеры стоимости на открытые и сопровождение счета, стоимость, устанавливаемая при проведении одного платежного документа, тарифы на все типы кассовых операций, цена инкассации;
  • Необходимо рассмотреть возможность подключения удаленного доступа к счету с допустимыми операциями в таком формате, выяснить стоимость такого подключения. При предложении различных вариантов, таких как интернет-банк и мобильный банкинг, необходимо подробно изучить особенности подключения и условия техподдержки;
  • Установленные периоды приема и проведения платежных поручений по банковским инстанциям, в том числе с использованием удаленного доступа;
  • Возможность использовать консультационные услуги персонального менеджера, присутствует ли круглосуточная поддержка в телефонном формате или онлайн-чат;
  • Предоставляется ли начисление процентов на остаток счета;
  • Есть ли преимущество при использовании депозитных или иных банковских продуктов получить льготное обслуживание или другие выгодные условия;
  • Предоставляются ли для новых клиентов поощряющие скидки или акции.

Не все банки обладают только достоинствами, которые способны их выделить на фоне остальных. Тем не менее необходимо стремиться выбирать оптимальные условия, где присутствуют и минимальные тарифы, и приемлемый сервис, и наличие опрощенных условий оформления. Только такой подход позволит выбрать лучший банк с приемлемыми условиями сотрудничества для обслуживания счета.

Особенности работы

 

В чем отличия расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО

Особенности функционирования и работы расчетных счетов ИП и ООО включают в себя перечень незначительный отличий. Ключевой момент, который сразу стоит отметить, это предоставляемый пакет необходимых документов, которые должен собрать потенциальный клиент.

При подаче документов от ООО их размер будет существенно больше, так как необходимы все учредительные документы. Может потребоваться финансовая, а также налоговая отчетность. Организация взаимоотношений с ИП предполагает наличие возможности привязать к расчетному счету его индивидуальную карту, благодаря чему обеспечивается более простой доступ к средствам на счете.

Дополнительным отличием являются размеры льготных лимитов, устанавливаемых на зачисление и выдачу средств. Речь идет о размере финансовых потоков, по которым может быть взята комиссия за обслуживание. Всегда для ИП данные комиссии являются меньше в сравнении с ООО. При обращении предпринимателей в банк за получением услуг РКО всегда предварительно рассматривается вопрос объема клиентского бизнеса и предлагаются соответствующие тарифы.

Отличительные характеристики

Если ИП обладает большими возможностями и сфера бизнеса обширна, то открытие расчетного счета позволит проводить более успешную и безопасную деятельность. Ведь счета в банке открывают такие преимущества:

  • Становится более удобным оплачивать все налоги и обязательные сборы;
  • Открываются перспективы увеличения престижа и начала сотрудничества с более крупными партнерами;
  • Любой тип операции может быть совершен с легкостью и без рисков, можно просматривать все данные по операциям, использовать удаленное управление;
  • Безналичная форма расчетов привлечет большее количество покупателей.

Предприниматели и ООО могут самостоятельно выбирать с каким именно банком желательно сотрудничать. При этом важно свой выбор останавливать на том финансовом учреждении, где будут предложены лучшие условия сотрудничества с учетом финансовой активности потенциального клиента.