Что такое расчетный счет и зачем он нужен? + Инструкция открытия счета, особенности закрытия, рекомендации по выбору банка

Открытие расчетного счета в банке – это уникальная услуга, которая требуется предпринимателям, юридическим лицам. И если для индивидуальных предпринимателей данный счет не является особо важным, то для юридического лица является просто необходимым. Сегодня такие счета можно открыть практически в любом банке. При этом, формируется возможность изучения различных тарифов и выбора тех вариантов сотрудничества, которые в действительности будут иметь максимальные преимущества и перспективы.

Для открытия счета потребуется осуществить процедуру предоставления пакета документов, причем обратите внимание на то, что у разных банков список документов может иметь индивидуальные параметры. Также нужно будет осуществить заполнение специализированной анкеты.

Открыть расчетный счет можно в удаленном формате. На сайте банка предоставляется такая услуга. По сути, вы заполняете анкету, составляете заявление, после чего, получаете данные расчетного счета для использования. Но, посещение банка осуществить все равно придется. А вот в дальнейшем можно будет осуществлять процедуру перечисления средств и оплаты удаленно. Так как предоставляется доступ к интернет банку, где вы сможете использовать максимальное количество функций, отслеживать свои платежи, производить удаленную оплату и пр.

Список возможностей счета достаточно существенный. Но, чтобы в дальнейшем не платить больше необходимого, нужно изучить все особенности тарифа и предоставляемые услуги, чтобы найти оптимальное и выгодное решение под потребности именно вашего бизнеса.

Открыть счет расчетного формата можно посредством посещения отделения банка. Так как требуется предоставление пакета документов и подписания соглашения, которое будет выступать основой формирования прав и обязанностей сторон. Даже в случае удаленного открытия счета провоцируется возможность его использования для получения средств, а вот расход можно будет производить только после полноценного оформления.

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Сегодня расчетный счет используется всеми юридическими компаниями, а индивидуальные предприниматели только становятся на данный путь, понимая, что применение счета такого формата является необходимым для развития бизнеса. Данный счет является специальным, он предназначается исключительно для работы компании, хранения средств бизнеса, осуществления различных платежей и приема поступлений. Нужно сразу же сказать о том, что данный счет рассчитан исключительно на предпринимательскую деятельность. Соответственно, хранение личных средств в данном случае является невозможным, как и применение счета по личным нуждам.

То есть, отличительной чертой такого счета выступает то, что он применяется исключительно для предпринимательских нужд, и имеет более расширенный список возможностей. Существует такое понятие, как расчетно-кассовое обслуживание. Оно провоцирует возможность получения целого комплекса финансовых услуг, включая эквайринг, открытие счета расчетного формата, использования услуг инкассации и пр. Это значит, что перед тем, как осуществить процесс выбора банка, в котором вы хотели бы открыть себе счет для ведения предпринимательской деятельности, вам нужно внимательно осуществить изучение всех предоставляемых условий. На основании полученной информации, вы сможете найти те варианты сотрудничества, которые будут включать в себя нужные именно вам для конкретных целей услуги.

Что касается индивидуальных предпринимателей, то нужно сказать о том, что их деятельность может осуществляться без необходимости открытия такого счета. Но, многие предприниматели прекрасно понимают, что нужно в дальнейшем активно развиваться и расширять свои возможности. Открытие специализированного счета в таком случае провоцирует возможность получения максимально значительного количества преимуществ. На расчетный счет можно класть выручку, а также с него сразу же можно осуществлять все необходимые платежи, причем в удобном формате. Нужно также отметить, что со счета можно осуществлять различные платежи в государственные фонды. Управление может быть удаленным, посредством использования интернет банка.

Описание понятий

 

Для чего же нужен расчетный счет

Хранение денежных средств в безналичном формате. Вполне очевидно, что в течение определенного количества времени предприниматель осуществляет накопление денежных средств, чтобы в дальнейшем осуществить нужные закупки и проплаты. Такое количество средств хранить непосредственно на рабочем месте крайне опасно. Именно по этой причине формируется возможность использовать расчетный счет для данных целей;

Услуга эквайринга. Очень актуальный вариант развития. Все дело в том, что сегодня оплата товаров и услуг все чаще применяется именно посредством безналичных платежей. И в такой ситуации самое главное, чтобы предприниматель смог предоставить потенциальным клиентам такие услуги. Поэтому, расчетно-кассовое обслуживание является очень важным. Так как может предоставить данную услугу, посредством которой платежи можно принимать в электронном формате, посредством использования пластиковых карт. Это очень сильно повышает уровень продаж и провоцирует интенсивность развития;

Проводить всевозможные оплаты. Нужно сказать о том, что ведение предпринимательской деятельности отнимает достаточно существенное количество времени, именно по этой причине провоцируется необходимость экономить время на всем. Посредством наличия расчетного счета и удаленного доступа можно получить перспективные моменты формирования быстрого и удаленного доступа, что в дальнейшем провоцирует перспективы быстрых оплат;

Перевод оплаты труда своим сотрудникам. В действительности посредством счета такого формата осуществлять действия по перечислению оплаты труда будет несложно. Процедура предполагает еще и выдачу карт с лояльными условиями обслуживания.

Кроме всех указанных преимуществ нужно сказать о том, что данный счет позволяет получить перспективы детализированного контроля расходов и доходов. Таким образом, есть возможность анализировать свою деятельность, получать полноценный отчет о том, какие расходы возможно стоит сократить, как увеличить доходы, какие направления деятельности приносят оптимально значительные доходы и пр.

 

Список операций по расчетному счету

Следует отметить, что счет предоставляет достаточно существенное количество преимуществ и возможностей. Посредством его использования можно осуществлять всевозможные операции, которые мы более детально опишем ниже.

  • Пополнение счета

Если компания оказывает услуги с использованием варианта оплаты наличными средствами, то все равно есть необходимость осуществлять процесс перевода данных средств через кассу банка на счет. В данном случае, операции могут облагаться определенной комиссией. Данный вопрос нужно будет разрешить на начальном этапе оформления расчетного счета. Нужно отметить, что процедура пополнения может также быть осуществлена посредством терминала. Многие банки весьма осторожно относятся к таким операциям. Все дело в том, что если предприятие будет ежедневно осуществлять процесс пополнения счета на достаточно существенное количество средств, то у службы безопасности банковской организации могут возникнуть определенные вопросы, например, по поводу законности получения таких денег. Впрочем, соблюдение строгой отчетности позволяет исключить всевозможные проблемы, так как у вас на руках всегда будут документы, которые определяют, каким путем были получены денежные средства. Использование расчетного счета позволяет получить перспективу ежедневного начисления средств на счет наличными платежами.

  • Снятие со счета

Операции такого формата производятся не часто. Все дело в том, что банки стараются сделать все возможное, чтобы оплаты и перечисления производились удаленно и без выдачи наличных средств. Чтобы максимально заинтересовать клиента в безналичных оплатах банк нередко устанавливает невероятно высокие проценты комиссии именно на снятие наличных средств с данного счета. Поэтому, прежде, чем осуществлять подписание договора сотрудничества с той или же иной банковской структурой, нужно внимательно оценить условия именно по данному пункту, особенно в том случае, если вы планируете систематически снимать со счета достаточно крупные суммы, чтобы осуществлять определенные предпринимательские действия.

  • Всевозможные переводы

Сегодня все чаще оплата поставок, оказываемых услуг, выполненных определенных работ осуществляется в безналичном формате посредством перечисления денежных средств со счета на счет. Для проведения таких платежных действий придется осуществить процедуру использования платежного поручительства. В настоящий момент осуществить процедуру составления такого поручительства можно посредством специализированных программ. После чего, поручительство предоставляется в банк. Такие операции в настоящий момент становятся все менее актуальными. Как правило, современные банки предоставляют возможность создавать платежные документы удаленно, что позволяет получить перспективы достаточно быстрого перечисления средств без необходимости постоянно посещать банковскую структуру. Именно по этой причине переводы сегодня осуществляются быстро, что делает услугу использования расчетного счета достаточно актуальной и востребованной.

  • Обязательные платежи

Осуществление таких платежей в действительности является очень важной особенностью работы предприятия. Именно по этой причине предоставляется возможность осуществлять такие платежи во всевозможные государственные структуры, посредством использования расчетного счета. Можно достаточно быстро и в удаленном формате выполнить все нужные действия и получить перспективы доступа к информации, которая определяет четкие суммы заработка за определенный период времени. Соответственно, становится понятно, что вы можете исключить всевозможные сложности, которые могут проявляться в процессе расчета суммы налоговых выплат.

  • Переводы физическим лицам

Нужно заметить, что для ИП, который работает без сотрудников предусматривается возможность перечисления денежных средств со счета специального формата на индивидуальный счет. Это провоцирует возможность использовать заработанные средства по собственному усмотрению. Для этого рекомендуется открытие отдельной карты и отдельного счета физического лица. Таким образом, вы сможете получить более выгодные условия, так как выдача средств наличных в кассе банка будет сочетаться с определенными расходами в виде комиссии.

  • Получение безналичных платежей

Следует сразу же сказать о том, что если в своей работе вы используете варианты приема безналичных платежей, то расчетный счет является просто необходимым. Во-первых, можно использовать эквайринг, то есть предоставить своим пользователям или же покупателям услуги безналичной оплаты за товары или же предоставляемые услуги. Кроме всего прочего, есть возможность принимать различные платежи от юридических лиц. Соответственно, наличие такой функции расширяет возможности предпринимателя.

Какие операции можно производить по счету

Пошаговая инструкция открытия расчетного счета

  • Шаг 1: Выбор банка

Это самый ответственный момент, который непременно должен быть продуман вами до мелочей и деталей. Во-первых, вам нужно осуществить процесс детальной оценки потребностей фирмы. То есть, нужно определиться, какие именно услуги являются наиболее важными. Во-вторых, нужно точно узнать предоставляемые тарифные планы по разным пакетам. В таком случае, вы сможете выбрать оптимальное решение, сочетающее в себе выгодные тарифы для вашего конкретного случая. Обязательно нужно изучить отзывы о том или же ином банке, а также обратить внимание, где именно обслуживаются ваши партнеры и контрагенты. Лучше выбрать тот банк, в котором обслуживается большинство ваших партнеров. Узнайте о наличии интернет банка. Вы должны понимать, что именно такая функция провоцирует возможность в дальнейшем осуществлять процедуру удаленных платежей. Соответственно, использование расчетного счета будет более простым и рациональным. Непременно оцените количество офисов, где вам могут оказать профессиональную помощь и поддержку в случае необходимости.

Помните также о том, что важным моментом выбора считается наличие высококачественного технического обслуживания, а также наличие круглосуточной службы поддержки. Наличие таких функций провоцирует возможность получения максимально значительных преимуществ сотрудничества с банком.

  • Шаг 2: Сбор документов

Каждый банк устанавливает свои особые требования, которые касаются списка документов, которые должен будет предоставить потенциальный клиент. Можно просто посетить сайт банка и получить данную информацию в течение минимального количества времени. Кроме того, вы можете на официальных сайтах найти максимально полноценную информацию, которая касается именно выбора тарифного плана.

  • Шаг 3: Подача документов и заполнение заявления

Основное количество современных банков предоставляет возможность осуществить процесс подачи заявления удаленно. Все, что нужно сделать – осуществить процесс заполнения специализированного заявления в виде анкеты. Следует заполнить все необходимые поля, которые помечены как обязательные. Некоторые банки сразу же после подачи такой заявки готовы предоставить реквизиты расчетного счета. Это позволяет предпринимателю моментально начать использование расчетного счета в качестве основы своей деятельности. Но, в такой ситуации формируется определенное ограничение на вывод. Получить доступ к полноценному функционалу возможностей можно будет исключительно после предоставления полноценного пакета документов и подписания договора на сотрудничество в отделении банка.

  • Шаг 4: Подписание договора

Нужно учитывать, что банк стремится предоставить различные тарифные планы, которые имеют свои преимущества и негативные моменты. Поэтому, в первую очередь нужно весьма детально отнестись к изучению таких тарифов, и проверить, чтобы в подписываемом договоре были определены все важные и значимые моменты. Помните о том, что договор выступает основным элементом формирования прав и обязанностей сторон. В него вносятся все данные, которые касаются стоимости обслуживания, сроков оплаты, особенностей использования и пр. Если вы сомневаетесь в определенных пунктах документа, то рекомендуется воспользоваться помощью юриста. Вы можете взять образец договора и сразу же отправиться к независимому специалисту для получения полноценной консультации, на основании которой определите, рационально ли вам подписывать данный договор или же нет. Договор вступает в законную силу именно с момента его подписания двумя сторонами. Как правило, срок действия договора составляет один год. Но это не значит, что каждый год придется осуществлять процесс повторного подписания. Все дело в том, что в банке предоставляется услуга автоматической пролонгации. Соответственно, по истечению года, если вы не осуществите закрытие счета, то будет сформирована услуга продления.

  • Шаг 5: Особенности работы

После того, как будут подписаны все документы, вы получаете полноценный доступ к своему счету и можете его использовать так, как вам будет удобно. Все необходимые инструкции вам предоставят в банке в виде консультации. Также вам предоставят необходимые данные, посредством которых вы сможете входить на страницы интернет банка.

Если в процессе сотрудничества с банком вас что-то не устроит, и вы поймете, что такие условия не выгодны именно для вас, то можно просто в дальнейшем отказаться от таких услуг. Можно закрыть расчетный счет. О том, как это сделать мы напишем ниже. После чего, нужно будет более детально осуществить процесс изучения других предложений и сделать правильный выбор. Всегда очень внимательно оценивайте все условия, которые провоцируют основные обязательства, права и необходимости по счету в соответствии с договором. Помните о том, что нередкими являются ситуации, когда условия тарифного плана на сайте не соответствуют тем данным, которые прописываются в договоре. Именно по этой причине изучение должно быть глубоким и детальным, особенно в том случае, если вы желаете получить возможность использовать счет в дальнейшем без сложностей и проблем.

Инструкция открытия

 

Выбор банка для открытия расчетного счета

Выбор банка довольно ответственный этап так как продуктивное сотрудничество может быть основано только на выгодных условиях взаимоотношений для всех участников. Выбрав банк неправильно, не всегда есть возможность сразу его сменить или произвести поиск другого. Поэтому, чтобы работа не наносила ущерб и не доставляла дискомфорт неудобными условиями очень важно не ошибиться. Для этого нужно учитывать рад критериев, о которых желательно всегда помнить:

  • Количество предоставляемых услуг и их стоимость. Может быть предложено самое различное количество сопутствующих услуг. При этом некоторые из них не всегда являются приемлемыми, тем не мене они могут открывать доступ к другим приятным возможностям. При рассмотрении стоимости ведения р/с необходимо знать, что отсутствие абонентской платы не всегда является выгодным моментом, при этом установленный ежемесячный платеж может быть слишком большим. Поэтому лучше заранее уточнять входит ли в него стоимость переводов и пополнения;
  • Надежность. Для того чтобы выяснить данный критерий придется изучить отзывы уже сотрудничающих с банком клиентов. Отзывы можно узнать на специализированных ресурсах. Хорошим параметром является срок работы банковского учреждения и наличие крупных корпоративных клиентов;
  • Удаленное управление. В современном обществе довольно важно иметь возможность доступа к р/с, с использованием мобильного или интернет-банка. При этом необходимо рассматривать удобство подключения и наличие дополнительных опций;
  • Способы пополнения. В данном случае важно чтобы не только присутствовал мобильный банкинг, но и разветвленная сеть банкоматов, чтобы зачисление средств было беспрепятственным.

Особенности выбора банка

Закрытие расчетного счета

Закрытие счета может осуществляться по личной инициативе клиента или же по требованию банка при наличии ряда нарушений или иных факторов.

  • Банк может заблокировать счет в таких случаях;
  • Расчетный счет клиента имеет нулевой остаток в течение продолжительного времени (2 года);
  • В течение этого же срока не осуществлялись никакие операции;
  • Банком установлены факты о том, что посредством данного счета проводилось отмывание доходов, полученных в результате ведения незаконной или преступной деятельности. Об этом говорит ФЗ №115. Если по причине таких установленных фактов производилась блокировка счета дважды в течение одного года, то есть прекращались приходные и расходные операции, то счет будет закрыт окончательно.

Если закрытие счета производится по первым двум причинам, обычно банк заранее оповещает клиентов о таком планировании, отправляя заказное письмо за два месяца до закрытия. Если основанием выступает нарушение закона, то расторжение договора проводится без предупреждения.

Как осуществить закрытие

Для самостоятельного закрытия расчетного счета нужно совершить такие действия:

  • Подается в банк заявление о желание закрыть счет, а также расторгнуть договор о РКО;
  • После этого необходимо погасить все имеющиеся неоплаченные долги перед банком, если они честь;
  • При наличии чековой книжки и пластиковых карт их необходимо сдать сотрудникам;
  • Те остатки средств, которые есть необходимо вывести в другой банк или же снять наличными;
  • Получить справку о закрытии счета.

В соответствии с законом данная процедура может занимать не больше 7 дней. Чтобы не затягивать с процессом нужно некоторые действия осуществлять заранее.