Когда может понадобиться справка 2-НДФЛ для банка - что отражается в документе, особенности проверки + полезные советы

Под понятием НДФЛ подразумевают налог на доходы физлиц. Еще этот налоговый сбор называют подоходным. Получить справку, отражающую доходы конкретного гражданина, возможно в той организации, где он официально трудится. Обычно в справке отражается период от 6 месяцев до 1 года.

Справку в обязательном порядке подписывает находящийся при исполнении своих профессиональных обязанностей директор организации. 

Начиная с 2015 года на официальных справках 2- НДФЛ перестали ставить печати, однако на ней присутствует уникальный штрихкод (если его нет, документ можно считать недействительным).

Что отражает документ

Справка отражает:

  • ФИО гражданина, который обратился за получением бумаги.
  • Адрес проживания работника.
  • Наименование фирмы либо предприятия (в обязательном порядке в справке будет отражаться и список официальных реквизитов).
  • Ставка налога, по которой начисляется налоговый сбор (обычно это 13%).
  • Доходы, которые гражданин получал в течение конкретного периода (обычно это либо 6 месяцев, либо 12 месяцев).
  • Размеры стандартных соцвычетов либо имущественных официальных вычетов со спецкодами.
  • Сумма фактически насчитанного дохода.
  • Размер начисленного, а также перечисленного налога.
  • Уточнение, имеется ли задолженность либо переплата по уплате налога.

Важно! Документ самостоятельно составлять запрещено. Его выдает бухгалтер, заполняющий бланк в спецпрограмме. Это лицо руководствуется сведениями на лицевых счетах.

Не только банк может затребовать данный документ. Справка может понадобиться:

  • при подсчете алиментных платежей;
  • при составлении документа формы 3 НДФЛ (для того, чтобы получить налоговый вычет в ФНС);
  • при желании усыновить малыша из детдома (либо дома малютки);
  • при желании стать опекуном определенного лица;
  • представителям ПФР для перерасчета пенсионных выплат;
  • при судебных разбирательствах во время рассмотрения трудовых споров.

Почему данный документ просят предъявить при обращении в официальное банковское учреждение? Сотрудникам банка данный документ нужен, чтобы проанализировать платежеспособность потенциального кредитополучателя перед тем, как предоставить ему кредит на большую сумму.

Работники банка, которые будут изучать по документу размер доходов потенциального кредитополучателя, принимают решение о выдаче (либо о невыдаче) денег. Банковское учреждение будет оценивать, хватит или нет гражданину заработка для уплаты обязательного кредитного платежа и будет ли у него денежный остаток для проживания после того, как произойдет выплата НДФЛ и ежемесячный взнос по кредиту. На основании такой информации будет определена банковской системой сумма лимита по кредиту.

Обычно интервал времени, запрашиваемый инспектором по справке, составляет 4-12 календарных месяцев. Благодаря данному документу, компетентные специалисты банка определяют платежеспособность гражданина на момент его обращения в банковское учреждение.

Если справку вы взяли в начале года, а пришли за кредитными средствами по истечении 6 календарных месяцев, то сотрудники финучреждения имеют право потребовать с вас новую бумагу.

Во избежание подобных ситуаций некоторые банки даже устанавливают срок актуальности этой справки, который равен 30 суткам с момента получения документа.

Проверяют ли банки подлинность справок 2-НДФЛ

Содержание справки специалистами банка проверяется в обязательном порядке. Банк проверяет содержимое каждой строки справки. Как происходит проверка? Все просто. Сотрудники банка могут:

  • позвонить в бухгалтерию предприятия, которая выдала документ, для того, чтобы спросить о принадлежности гражданина к данной организации и узнать его фактический доход;
  • вручную проверить конкретного гражданина, узнав о наличии/отсутствии долгов по другим кредитам;
  • изучить полную кредитную историю за прошедшие несколько лет.

Кредитная история

Проверка проводится углубленная. После этого привлекают представителей спецслужбы банка. К ним обращаются для того, чтобы они смогли подтвердить правдивость бумаги. Такие проверки проводятся тогда, когда гражданин хочет взять крупную сумму на покупку, например, машины либо квартиры.

 

Как банки делают проверку сведений из справки 2-НДФЛ

Сначала проводится первичное рассмотрение. В этом случае специалист проверяет правильность проверки документа и убеждается в его подлинности.

Специалист смотрит на:

  • совпадение ИНН работодателя, занесенного в бланк, с ИНН на печати;
  • отсутствие каких-либо помарок либо исправлений;
  • алгоритм подсчетов (сотрудники банка проверяют, правильно ли насчитаны суммы);
  • правильность отраженных в документе кодов вычетов и состоявшихся удержаний из зарплаты.

Если в документе будут обнаружены ошибки, бумагу возвратят потенциальному кредитополучателю и попросят его принести новый документ, в котором не будет нарушений.

Если гражданин хочет получить  от банка не очень большую сумму и требуется она на относительно небольшой срок, справку 2-НДФЛ в банке могут проверить всего лишь визуально.

Банковский работник может просто сверить сведения предприятия, занесенного в документе, с общим реестром юрлиц в ИФНС РФ и сравнить сведения ИНН, а также иные реквизиты.

Углубленное изучение сведений о заемщике

После визуальной проверки документа последует более углубленный анализ. В этом случае выполняются такие действия:

  • Происходит телефонная проверка организации, где гражданин официально трудоустроен. Банковские сотрудники делают обзвон также ближайших родственников на предмет изучения личных сведений о заемщике.
  • Отправляется запрос по адресу работы гражданина для того, чтобы получить подтверждение данных из справки 2-НДФЛ.
  • Происходит сравнение уровня зарплаты конкретного гражданина с заработной платой по конкретному региону по профессии.
  • Происходит обмен сведениями с иными банковскими учреждениями на предмет задолженности либо регулярных просроченных платежей.

Важно! Иногда возникают ситуации, когда гражданин не дает банковскому учреждению запрашиваемую детализацию реальных доходов. В подобных случаях банк имеет право отказать гражданину в выдаче кредитных средств.

Служба безопасности

Работники службы безопасности осуществляют углубленную проверку сведений, отраженных в документе. Но службу безопасности привлекают обычно только тогда, когда гражданин рассчитывает на крупную денежную сумму.

Спецслужба банка проверяет так:

  • Изучает данные, которые были занесены в справку. Изучаются данные организации, личные сведения, иная информация, касающаяся заемщика.

Образец справки 2-НДФЛ

  • Обращается на предприятие, где гражданин трудится. Выясняется размер зарплаты, день, когда сотрудник был официально принят на работу. Уточняются сведения, будет ли гражданин работать дальше или его собираются уволить. Также узнают, собираются ли ему повысить/понизить зарплату.
  • Если потенциальный кредитополучатель рассчитывает на получение ипотеки, состоится обращение в налоговую инспекцию для выяснения факта уплаты налога данным человеком.
  • Для определения достоверности сумм зарплаты, работник банка может направить запрос в ПФР для того, чтобы подтвердились заявленные в справке суммы.
  • Отправляется запрос на предприятие для того, чтобы фирма предоставила ведомость по выплате зарплаты. Такие сведения нужны компании для того, чтобы оценить платежеспособна ли фирма (так у представителей службы безопасности появляется понимание, выплачивает ли предприятие своим работникам зарплату и имеется ли задолженность).

К сведению! С 2015 года банковские учреждения были подключены к общей базе налоговой и ПФР. По этой причине сегодня сотрудникам службы безопасности финучреждения не нужно отправлять запрос в письменном виде в ПФР. Они просто обращаются к базе и находят требуемую информацию.

Если специалисты обнаруживают резкий скачок в зарплате, то проверка обязательно будет произведена. Будет выяснено, что это за увеличение и с чем именно оно связано. Данный вопрос для банковской конторы важен. Он позволяет финучреждению одобрить крупную сумму денег кредитополучателю.

Особенности проверки через госуслуги

Проверка через официальный спецпортал госуслуг тоже часто производится. Сотрудники службы безопасности банка проверяют конкретного человека по спецбазам ПФР, а также по официальным базам ИФНС.

Также сотрудники кредитора могут направить запрос в инстанции официальных правоохранительных органов на предмет выявления судимостей (если они есть, представители службы безопасности выясняют, погашенные ли они, или действующие). Человеку, которого привлекли к ответственности, в выдаче кредитных средств откажут.

Но следует подчеркнуть, что проверка такого рода признается как малоэффективная. Почему? Потому что для получения информации о человеке с официального веб-портала, нужно разрешение его самого. Такой момент выгоден тем гражданам, которые получают зарплату неофициально. И в случае закрытого доступа к своим персональным сведениям, кредитор никак не сможет подтвердить достоверность получаемой зарплаты, которая отражена в документе.

Официальная служба безопасности все же располагает своими инструментами обнаружения подлинности официальной справки. Если же такие инструменты оказываются для компетентных специалистов недоступными, заемщика занесут в официальный стоп-лист кредитора.

Стоп-лист кредитора

И в дальнейшем его рассматривать будут как неплатежеспособное лицо. 

 

Штрафные санкции за поддельную справку

Обращаясь в кредитное учреждение, заемщику потребуется предъявить справку 2-НДФЛ. Когда человек не устроен официально, то такой документ ему никто не даст, ведь от является подтверждением наличия стабильного заработка. Поэтому отсутствие справки станет причиной отказа в кредитовании.

Иногда люди, стремясь получить займ, идут на подделку документа или покупают его неофициально.

Независимые эксперты предупреждают об опасности покупки этого документа. Мера наказания за фальсификацию справки 2-НДФЛ может выражаться в денежном штрафе, принудительных работах или же лишении свободы.

Поддельная справка 2-НДФЛ

Юридическая практика по привлечению нарушителей имеет много примеров. Рассмотрим некоторые из них:

  • Встречаются случаи, когда заемщик полностью прекращает выплачивать ежемесячные платежи. Такой поступок начинает квалифицироваться как мошенничество. В таких случаях банк предпринимает особые шаги, заставляющие должника в любом случае погасить кредит.
  • Бывают ситуации, когда после повторной официальной проверки справки выясняется, что она поддельная, однако заемщик качественно и своевременно выполняет платежи. При таких обстоятельствах банк не станет разрывать кредитное соглашение и сообщать в полицию об обнаруженном нарушении.
  • Если фальсифицированная справка обнаруживается на стадии оформления кредита, то банк не только категорически дает отказ в получении займа, но и заявляет на случившуюся ситуацию в полицию. При этом нарушителю даже не объяснят причину отказа. В итоге заемщик будет подвержен административной ответственности (сумма штрафа может составить 80 000 российских рублей). Вместо этого ему могут предложить отработать 480 исправительных часов.

Граждане, попавшиеся на подделке документа, автоматически заносятся в стоп-лист и уже никогда не смогут получить кредит.

Также стоит отметить, что не удастся избежать ответственности и человеку, предоставившему поддельную справку. Бывали случаи, когда на фальсификации документа попадались работодатели и бухгалтеры. Для них мера наказания будет назначаться по УК РФ (ч. 2, ст. 327).

К сведению! Если вы оказались в списке «обманщиков», то можете быть уверенны, что кредит вам уже не дадут и в иных банковских структурах, так как между фин.учреждениями выполняется обмен информацией. 

Отказ в выдаче кредитных денег

Как правило, если заемщик исправно погашает кредитные платежи, то проверка справки производиться не будет. Однако стоит ему просрочить хотя бы один платеж, банковский инспектор сразу возьмется проверять сведения о должнике и оценивать подлинность полученной документации.

Как можно получить займ, не предоставляя справку 2-НДФЛ

Крупные фин.учреждения в предоставлении кредитов очень требовательны к своим клиентам. Поэтому без справки 2-НДФЛ займы не предоставляют.

Тем не менее, получить небольшую кредитную сумму без справки о доходах можно в коммерческих кредитных структурах. Такие банки не запрашивают подтверждение платежеспособности, так как применяют свои методы проверок. Как правило, они обращаются к судебным приставам за получением нужных сведений или в Бюро кредитных историй.

Специалисты банка быстро собирают информацию о заемщике. Они узнают, имеет ли он собственность, имел ли неоплаченные своевременно долги. Также могут связаться с руководителем заявленной организации и выяснить, трудиться ли у них данный человек. 

Если выясняется, что клиент имел ранее проблемы, ему могут предоставить займ под повышенный процент. 

Для примера рассмотрим небольшой сюжет. Для предоставления кредита Россельхозбанк просит своих клиентов заполнять специальный бланк по доходам. Для этого кредитополучателю в банке выдается специальная бумага, которую он отдает в бухгалтерию своего предприятия. Бухгалтер в документ вписывает название предприятия, паспортные данные работника, размер зарплаты, получаемой на протяжении полугода, с суммой вычетов. Таким образом, устанавливается размер свободных денег, из которых заемщику придется производить ежемесячные платежи на погашение долга.

Как правило, банки не выдают крупные денежные суммы пенсионерам и лицам, получающим зарплату в минимальном размере. 

Отказ в предоставлении кредита пенсионерам

Как решается такая проблема? При таких обстоятельствах банковские работники советуют обращаться в те финансовые структуры, которые предоставляют займы, не запрашивая документ о зарплате. Но следует понимать, что процентные ставки в них устанавливаются намного выше. Это делается для покрытия рисков неуплат.

Обратиться за получением кредитных рублей без предоставления справки о заработке можно в такие банки, как:

  • «Уралсиб»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Русфинанс»;
  • «Траст»;
  • «Хоум Кредит».

Кроме этих банков, существует еще много коммерческих структур, предоставляющих займы без получения фактов, гарантирующих возврат долга.

Обращаясь в такие банки, клиенты часто могут рассчитывать на гибкие схемы скидок. Например, замужним женщинам и молодоженам процентная ставка уменьшается. Разрабатываются льготы и для пенсионеров. Несмотря на скидки, банки получают на выдаче кредитов хорошие доходы.

 

Подводим итог

Опираясь на изложенную информацию, можно сделать вывод, что со справкой 2-НДФЛ оформить кредит будет выгоднее и легче, если она предоставляет правдивую информацию и ее проверка выполнена успешно.

При этом справка становится особенно ценной, когда нужно приобрести крупный кредит. Но в таком случае кредитополучателю следует понимать, что его персоной заинтересуется и служба безопасности банка, проверяющая крупных заемщиков по разным инстанциям (проверка будет подразумевать обращение в ПФ РФ, в налоговую инспекцию, в правоохранительные структуры и другие банковские учреждения).

Чтобы процесс проверки информации прошел быстрее, заемщик может дать разрешение банку на проверку его данных на сервисе Госуслуг. При этом следует понимать, что тогда подделка документа будет обнаружена быстро, так как выявится факт отсутствия трудоустройства и, соответственно, заработка. Таким образом, констатация наличия сфальсифицированной справки станет поводом для официального привлечения к ответвенности. Это может быть штраф, лишение свободы или принудительные работы.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в: