Под понятием НДФЛ подразумевают налог на доходы физлиц. Еще этот налоговый сбор называют подоходным. Получить справку, отражающую доходы конкретного гражданина, возможно в той организации, где он официально трудится. Обычно в справке отражается период от 6 месяцев до 1 года.
Справку в обязательном порядке подписывает находящийся при исполнении своих профессиональных обязанностей директор организации.
Начиная с 2015 года на официальных справках 2- НДФЛ перестали ставить печати, однако на ней присутствует уникальный штрихкод (если его нет, документ можно считать недействительным).
Справка отражает:
Важно! Документ самостоятельно составлять запрещено. Его выдает бухгалтер, заполняющий бланк в спецпрограмме. Это лицо руководствуется сведениями на лицевых счетах.
Не только банк может затребовать данный документ. Справка может понадобиться:
Почему данный документ просят предъявить при обращении в официальное банковское учреждение? Сотрудникам банка данный документ нужен, чтобы проанализировать платежеспособность потенциального кредитополучателя перед тем, как предоставить ему кредит на большую сумму.
Работники банка, которые будут изучать по документу размер доходов потенциального кредитополучателя, принимают решение о выдаче (либо о невыдаче) денег. Банковское учреждение будет оценивать, хватит или нет гражданину заработка для уплаты обязательного кредитного платежа и будет ли у него денежный остаток для проживания после того, как произойдет выплата НДФЛ и ежемесячный взнос по кредиту. На основании такой информации будет определена банковской системой сумма лимита по кредиту.
Обычно интервал времени, запрашиваемый инспектором по справке, составляет 4-12 календарных месяцев. Благодаря данному документу, компетентные специалисты банка определяют платежеспособность гражданина на момент его обращения в банковское учреждение.
Если справку вы взяли в начале года, а пришли за кредитными средствами по истечении 6 календарных месяцев, то сотрудники финучреждения имеют право потребовать с вас новую бумагу.
Во избежание подобных ситуаций некоторые банки даже устанавливают срок актуальности этой справки, который равен 30 суткам с момента получения документа.
Содержание справки специалистами банка проверяется в обязательном порядке. Банк проверяет содержимое каждой строки справки. Как происходит проверка? Все просто. Сотрудники банка могут:
Проверка проводится углубленная. После этого привлекают представителей спецслужбы банка. К ним обращаются для того, чтобы они смогли подтвердить правдивость бумаги. Такие проверки проводятся тогда, когда гражданин хочет взять крупную сумму на покупку, например, машины либо квартиры.
Сначала проводится первичное рассмотрение. В этом случае специалист проверяет правильность проверки документа и убеждается в его подлинности.
Специалист смотрит на:
Если в документе будут обнаружены ошибки, бумагу возвратят потенциальному кредитополучателю и попросят его принести новый документ, в котором не будет нарушений.
Если гражданин хочет получить от банка не очень большую сумму и требуется она на относительно небольшой срок, справку 2-НДФЛ в банке могут проверить всего лишь визуально.
Банковский работник может просто сверить сведения предприятия, занесенного в документе, с общим реестром юрлиц в ИФНС РФ и сравнить сведения ИНН, а также иные реквизиты.
После визуальной проверки документа последует более углубленный анализ. В этом случае выполняются такие действия:
Важно! Иногда возникают ситуации, когда гражданин не дает банковскому учреждению запрашиваемую детализацию реальных доходов. В подобных случаях банк имеет право отказать гражданину в выдаче кредитных средств.
Работники службы безопасности осуществляют углубленную проверку сведений, отраженных в документе. Но службу безопасности привлекают обычно только тогда, когда гражданин рассчитывает на крупную денежную сумму.
Спецслужба банка проверяет так:
К сведению! С 2015 года банковские учреждения были подключены к общей базе налоговой и ПФР. По этой причине сегодня сотрудникам службы безопасности финучреждения не нужно отправлять запрос в письменном виде в ПФР. Они просто обращаются к базе и находят требуемую информацию.
Если специалисты обнаруживают резкий скачок в зарплате, то проверка обязательно будет произведена. Будет выяснено, что это за увеличение и с чем именно оно связано. Данный вопрос для банковской конторы важен. Он позволяет финучреждению одобрить крупную сумму денег кредитополучателю.
Проверка через официальный спецпортал госуслуг тоже часто производится. Сотрудники службы безопасности банка проверяют конкретного человека по спецбазам ПФР, а также по официальным базам ИФНС.
Также сотрудники кредитора могут направить запрос в инстанции официальных правоохранительных органов на предмет выявления судимостей (если они есть, представители службы безопасности выясняют, погашенные ли они, или действующие). Человеку, которого привлекли к ответственности, в выдаче кредитных средств откажут.
Но следует подчеркнуть, что проверка такого рода признается как малоэффективная. Почему? Потому что для получения информации о человеке с официального веб-портала, нужно разрешение его самого. Такой момент выгоден тем гражданам, которые получают зарплату неофициально. И в случае закрытого доступа к своим персональным сведениям, кредитор никак не сможет подтвердить достоверность получаемой зарплаты, которая отражена в документе.
Официальная служба безопасности все же располагает своими инструментами обнаружения подлинности официальной справки. Если же такие инструменты оказываются для компетентных специалистов недоступными, заемщика занесут в официальный стоп-лист кредитора.
И в дальнейшем его рассматривать будут как неплатежеспособное лицо.
Обращаясь в кредитное учреждение, заемщику потребуется предъявить справку 2-НДФЛ. Когда человек не устроен официально, то такой документ ему никто не даст, ведь от является подтверждением наличия стабильного заработка. Поэтому отсутствие справки станет причиной отказа в кредитовании.
Иногда люди, стремясь получить займ, идут на подделку документа или покупают его неофициально.
Независимые эксперты предупреждают об опасности покупки этого документа. Мера наказания за фальсификацию справки 2-НДФЛ может выражаться в денежном штрафе, принудительных работах или же лишении свободы.
Юридическая практика по привлечению нарушителей имеет много примеров. Рассмотрим некоторые из них:
Граждане, попавшиеся на подделке документа, автоматически заносятся в стоп-лист и уже никогда не смогут получить кредит.
Также стоит отметить, что не удастся избежать ответственности и человеку, предоставившему поддельную справку. Бывали случаи, когда на фальсификации документа попадались работодатели и бухгалтеры. Для них мера наказания будет назначаться по УК РФ (ч. 2, ст. 327).
К сведению! Если вы оказались в списке «обманщиков», то можете быть уверенны, что кредит вам уже не дадут и в иных банковских структурах, так как между фин.учреждениями выполняется обмен информацией.
Как правило, если заемщик исправно погашает кредитные платежи, то проверка справки производиться не будет. Однако стоит ему просрочить хотя бы один платеж, банковский инспектор сразу возьмется проверять сведения о должнике и оценивать подлинность полученной документации.
Крупные фин.учреждения в предоставлении кредитов очень требовательны к своим клиентам. Поэтому без справки 2-НДФЛ займы не предоставляют.
Тем не менее, получить небольшую кредитную сумму без справки о доходах можно в коммерческих кредитных структурах. Такие банки не запрашивают подтверждение платежеспособности, так как применяют свои методы проверок. Как правило, они обращаются к судебным приставам за получением нужных сведений или в Бюро кредитных историй.
Специалисты банка быстро собирают информацию о заемщике. Они узнают, имеет ли он собственность, имел ли неоплаченные своевременно долги. Также могут связаться с руководителем заявленной организации и выяснить, трудиться ли у них данный человек.
Если выясняется, что клиент имел ранее проблемы, ему могут предоставить займ под повышенный процент.
Для примера рассмотрим небольшой сюжет. Для предоставления кредита Россельхозбанк просит своих клиентов заполнять специальный бланк по доходам. Для этого кредитополучателю в банке выдается специальная бумага, которую он отдает в бухгалтерию своего предприятия. Бухгалтер в документ вписывает название предприятия, паспортные данные работника, размер зарплаты, получаемой на протяжении полугода, с суммой вычетов. Таким образом, устанавливается размер свободных денег, из которых заемщику придется производить ежемесячные платежи на погашение долга.
Как правило, банки не выдают крупные денежные суммы пенсионерам и лицам, получающим зарплату в минимальном размере.
Как решается такая проблема? При таких обстоятельствах банковские работники советуют обращаться в те финансовые структуры, которые предоставляют займы, не запрашивая документ о зарплате. Но следует понимать, что процентные ставки в них устанавливаются намного выше. Это делается для покрытия рисков неуплат.
Обратиться за получением кредитных рублей без предоставления справки о заработке можно в такие банки, как:
Кроме этих банков, существует еще много коммерческих структур, предоставляющих займы без получения фактов, гарантирующих возврат долга.
Обращаясь в такие банки, клиенты часто могут рассчитывать на гибкие схемы скидок. Например, замужним женщинам и молодоженам процентная ставка уменьшается. Разрабатываются льготы и для пенсионеров. Несмотря на скидки, банки получают на выдаче кредитов хорошие доходы.
Опираясь на изложенную информацию, можно сделать вывод, что со справкой 2-НДФЛ оформить кредит будет выгоднее и легче, если она предоставляет правдивую информацию и ее проверка выполнена успешно.
При этом справка становится особенно ценной, когда нужно приобрести крупный кредит. Но в таком случае кредитополучателю следует понимать, что его персоной заинтересуется и служба безопасности банка, проверяющая крупных заемщиков по разным инстанциям (проверка будет подразумевать обращение в ПФ РФ, в налоговую инспекцию, в правоохранительные структуры и другие банковские учреждения).
Чтобы процесс проверки информации прошел быстрее, заемщик может дать разрешение банку на проверку его данных на сервисе Госуслуг. При этом следует понимать, что тогда подделка документа будет обнаружена быстро, так как выявится факт отсутствия трудоустройства и, соответственно, заработка. Таким образом, констатация наличия сфальсифицированной справки станет поводом для официального привлечения к ответвенности. Это может быть штраф, лишение свободы или принудительные работы.