Кредитование в нашей стране давно стало обычным и привычным явлением. Что же касается страхования кредитных рисков, то в настоящий момент банки стараются свою работу осуществлять исключительно с теми клиентами, которые ее получают. По сути, страхование позволяет получить дополнительные перспективы защиты интересов, что провоцирует снижение рисков банка. При выдаче крупных кредитов банк может даже серьезно снизить ставку по процентам, если потенциальный клиент указывает на то, что будет оформлять комплексное страхование кредита.
Сама суть процесса сводится к тому, что человек берет на себя определенные обязательства по своевременной выплате средств банку. Тем не менее, в жизни случаются обстоятельства, которые намного сильнее нас, а это значит, что есть вероятность того, что в определенных ситуациях кредитные средства не будут возвращены банку. То есть, даже заключая договор с надежным клиентом с отличной историей, банк не может быть уверенным в том, что кредит будет выплачен в полном объеме. Ведь если человек заболеет, и потеряет финансовую стабильность, то при всем желании все равно не будет возможности осуществлять стандартные платежи. Но если у клиента есть страховка, то в такой ситуации формируется возможность получить выплаты от страховой компании.
Считается, что при кредитовании приобретение страховки – дело добровольное, но на проверку оказывается, что если человек откажется от ее оформления, то ему может быть предоставлен отказ. Компании страхового формата стараются сделать все возможное, чтобы условия получения полиса были просты и понятны. Многие подписывают договора сотрудничества с банками, чтобы максимально увеличить количество потенциальных клиентов. Но, даже в случае, когда обязательным считается страхование квартиры или же машины, банк по закону, не имеет никакого права настаивать на том, чтобы страхование осуществлялось в какой-то определенной компании.
Многие граждане нашей страны, которые сталкиваются с необходимостью оформления страховки, прекрасно понимают, что данный вариант имеет массу негативных моментов в виде дополнительных расходов, и считают, что такой аспект не считается необходимым. С другой стороны, следует понимать, что банк старается обезопасить себя от всех нестандартных ситуаций, которые могут встречаться в жизни человека. Клиент должен понимать, что наличие страховки – выгодный момент и для него. Ведь если возникнет ситуация, когда выплаты станут с определенной позиции невозможными, страховая компания должна будет их осуществить. Соответственно, многие негативные проявления обременения будут устранены. Например, если человек застрахует себя от потери трудоспособности на период кредитования. Это значит, что в случае проявления такой ситуации, кредитные обязательства будут погашены за счет страховки.
Страхование может быть оформлено отдельно, при посещении офиса страховой компании. Вам нужно будет предоставить банковские документы по кредиту, на основании суммы кредитования будет рассчитана сумма выплат по страховке. Многие банки предлагают возможность оформления страховки непосредственно при заключении договора. То есть, клиенту не нужно отдельно посещать компанию по страхованию и тратить свое ценное время.
Современные банки предоставляют потенциальным клиентам широкий ассортимент различных программ, по которым устанавливаются выгодные условия сотрудничества. Стараясь максимально обезопасить себя от многочисленных негативных проявлений, банк осуществляет детальную оценку платежеспособности клиента. На основании чего и принимается окончательное решение, которое касается вопроса предоставления средств по кредиту. Казалось бы, таким образом, банк максимально себя обезопасил, но в жизни бывают ситуации, когда даже очень ответственные клиенты не могут исполнять своих обязательств по причинам, которые от них не зависят.
Чтобы оптимизировать свои риски, банк предлагает потенциальным клиентам осуществить страхование. В определенных случаях такие действия являются обязательным условием получения кредита. Например, полис потребуется в случае приобретения автомобиля, так как по сути, именно данный аспект обеспечивает сохранность автомобиля на случай его возврата банком в качестве элемента залога. Также приобретается полис в случае с ипотекой, так как приобретаемое помещение остается в залоге у банка, а значит, его страхование является необходимым элементом защиты собственности банка.
Кредитор старается защитить средства, которые предоставляет заемщику в кредит. Дополнительно устанавливаются выплаты, которые являются элементом погашения страховки. Так что, формируется структура, при которой банк может быть уверенным в том, что средства, предоставленные заемщику, обязательно будут возвращены.
Страховка всегда оплачивается заемщиком. Ранее банки старались скрывать такую информацию, указывая в договоре все нюансы по страхованию мелкими буквами. Со временем, стало очевидным, что клиента необходимо знакомить со всеми установленными условиями по договору. А законом было определено, что приобретение полиса по кредиту – дело добровольное. Тем не менее, практика показывает, что отсутствие согласия на страхование становится основой отказа в кредитовании. Основное количество банков предпочитает не связываться с клиентами из зоны риска. А закон позволяет отказ предоставлять клиенту без объяснений причин. Но на этапе оформления, когда потенциальный клиент скажет о желании не платить страховку, его непременно предупредят о том, что последствием такого решения может стать отказ.
Другие же банки стараются выдавать кредит и при таких условиях, но клиент, который решил не оплачивать полис, получит невероятно плохие условия со значительной ставкой, минимальным сроком, необходимостью предоставления максимального количества документации.
Банки при заключении договоров между клиентом и страховой компанией, получают не только надежные гарантии того, что никаких убытков данный заемщик не принесет, компании-страхователи еще и дополнительно выплачивают банкам определенные суммы вознаграждения за каждого клиента. В итоге, каждый современный банк имеет несколько партнеров в данной области, чтобы максимально оптимизировать процесс и предоставить возможность потенциальному клиенту-заемщику, сразу же производить приобретение полиса непосредственно при подписании кредитных документов. К тому же, подписание договоров между банком и несколькими компаниями позволяет сделать призрачный вид, что вниманию клиента предоставляется какой-то выбор.
Мы уже говорили о том, что обязательно страхуется недвижимость, которая приобретается в кредит. По сути, тут и законодательство на стороне банков. После получения полиса человек может быть уверенным в том, что если с помещением что-то случится, компания сделает все выплаты по кредиту банку. Такие ситуации для многих клиентов ранее оказывались критическими. Например, квартира пострадала от затопления, а компенсационные выплаты получить от соседей не получается, так как виной всему стала неисправная система водоснабжения. В таком случае, на плечи человека ложится необходимость восстанавливать квартиру и платить кредит. Такие финансовые траты по карману исключительно единицам.
Обязательным является и получение ОСАГО – полиса, который обеспечивает перспективы защиты от гражданской ответственности. Банки нередко настаивают на том, чтобы приобретатель автомобиля осуществлял приобретение полиса добровольного типа с расширенными возможностями по рискам.
Помните, что страхование защищает не только банки, но и заемщиков. Каждый кредитополучатель должен понимать, что есть определенный риск отсутствия возможности своевременно выплатить кредит из-за критических ситуаций. И если у заемщика сработает страховой случай, то многие проблемы будут решены практически моментально.
Очень важно грамотно определить кредитные риски, особенно в том случае, если страхование вы будете производить на добровольной основе. Запомните, что в нашей стране за все приходится платить, и если вы желаете, чтобы ваши инвестиции были рациональными, нужно первоначально оценить те виды кредитного страхования, которые сегодня предлагаются страховыми компаниями:
Вполне очевидным является тот факт, что страховка формирует повышение суммы выплат. Соответственно, нужно сразу же определить, является ли оформление обязательным. Если речь идет о добровольном получении полиса, то вы можете отказаться от оформления, но должны понимать, что такие действия сразу же спровоцируют возможность отказа банка в предоставлении вам кредитования. В любом случае, вам нужно знать, как грамотно отнестись к самому процессу страхования в случае необходимости.
Самый важный шаг. Ведь ассортимент предложений сегодня стал весьма значительным, а это значит, что вы сможете подобрать для себя варианты сотрудничества, которые позволят в дальнейшем получить доступные варианты страхования. Но, не стоит также доверять самым дешевым услугам, так как они нередко оказываются мошенническими.
Практически каждый банк имеет партнерские взаимоотношения с несколькими компаниями. Если самостоятельно осуществлять выбор вы боитесь, так как считаете, что не сможете рационально выбрать, то вам непременно нужно обратить свое внимание на возможность получить консультацию в банке и сразу же тут же и оформить полис. В таком случае, банк нередко идет еще и на дополнительные уступки к заемщику, предлагая ему оформить кредит на более существенный срок времени и с минимальной ставкой по процентам. Над данным вопросом вам нужно будет подумать достаточно внимательно.
Достаточно часто банки предоставляют возможность оформления комплексных программ, которые включают в себя достаточно существенное количество различных рисков. При этом предлагаются условия оформления страховки одновременно с кредитом. Также банк сможет предоставить вам возможность расчета за полис в рассрочку. То есть, какая-то сумма просто будет добавлена к вашему обязательному платежу. Для многих граждан такой вариант является достаточно приемлемым, так как не потребуется единовременных, достаточно крупных выплат. Кроме всего прочего, такой полис выгоден еще и тем, что вам не придется дополнительно посещать офис компании и собирать новый пакет документов. Все оформление будет произведено в одном месте, что существенно сэкономит ваше время.
Минусом сотрудничества такого формата считается то, что банк имеет четко определенных партнеров, и у вас не будет широких перспектив по выбору условий. Придется выбирать из того, что есть.
Договор страхования подписывается в обязательном порядке. Вам нужно достаточно внимательно оценить все нюансы и особенности его составления. Подписывая документ, вы берете на себя обязательства, кроме всего прочего, вы соглашаетесь со всеми предоставленными условиями. Если какие-то пункты вам кажутся непонятными или же нечеткими обратите внимание на них сотрудников банка. Если вы считаете, что договор вовсе не отражает перспектив защиты ваших интересов, то от такого варианта сотрудничества лучше всего вовсе отказаться. Путь банк не сможет предоставить вам выгодные условия кредитования, но все же, вы сможете найти более выгодные условия страхования. В общем, тут есть определенные нюансы банковских условий, и если вы считаете, что они недостаточно интересны, можно поискать компанию-страхователя отдельно.
Если вы взаимодействуете с банком и выбираете компанию, которая с ним сотрудничает, то процесс оформления страхования не будет иметь никаких негативных аспектов. По сути, вы просто подпишите ряд документов и все. Если же вы оформляете полис в сторонней компании, то вам нужно заранее узнать список документов, которые вам нужно будет предоставить, после чего, следует отправиться в офис и подписать все документы, после чего, произвести оплату и получить полис.
Если вы будете осуществлять поиски сторонней компании, то вам нужно быть крайне внимательными. Сразу же скажем, что ассортимент предложений невероятно значительный. Но, не все они способны всецело удовлетворить потребности потенциальных клиентов. Нередко встречаются компании-однодневки. Стоимость полиса у них в 3-5 раз дешевле, чем у стандартных компаний. От таких услуг рекомендуется сразу же отказаться.
Чтобы точно знать, каким компаниям можно доверять, мы рекомендуем изучить рейтинги аналитического характера от независимых агентств. Такие рейтинги без особого труда можно найти в сети. Так, вы узнаете, какие именно компании имеют самые значительные параметры актуальности, стабильности и платежеспособности.
Посредством данного рейтинга вы сможете выписать себе наименование нескольких компаний. После чего, изучите срок их работы. Помните, чем дольше работает компания, тем больше уверенности в том, что она не обанкротится, и в случае необходимости вы сможете получить необходимые выплаты. Но, есть и новички на рынке, которые развиваются динамично и имеют уже весьма шикарную репутацию.
Оцените уровень выплат по полисам. Такие данные, как правило, отражаются на представительских ресурсах. Если компания не имеет собственного сайта с удаленными возможностями получения консультации, то можно сказать со значительной уверенностью о том, что у нее низкий бюджет, доверять ей не стоит.
Также в процессе оценки и выбора мы рекомендуем вам составить специализированную сравнительную таблицу по нескольким компаниям, чтобы вы смогли увидеть наглядно, в какой именно компании рациональнее будет оформить полис по причине наличия значительного количества рисков, а также доступной тарификации.
Ну и конечно же, следует прибегнуть к изучению комментариев и мнений клиентов компаний, которые уже воспользовались услугами и получили свой опыт. На основании такой информации, вы по сути, получите реальные данные о том, как компания работает с клиентами, и как осуществляются выплаты, с какими трудностями придется столкнуться и пр.
Вопрос возврата суммы кредитования стоит сегодня очень остро. В банке сразу же говорят о том, что если вы не воспользовались страхованием, вы можете получить определенный возврат. В тоже время, помните о том, что сама структура возврата настолько сложная и многогранная, что многие отказываются от возможности вернуть свои средства. Ведь страховая компания просто так деньги, составляющие ее прибыль, отдавать никому не будет. Как же нужно действовать?
