Оформление страхового полиса – стандартная процедура для выезда за рубеж. В наличии у приезжающих страховки в первую очередь заинтересовано не только государство, которое принимает туристов, но сам путешественник. Ведь в поездке могут случиться разные непредвиденные ситуации, а стоимость медицинского обслуживания для нерезидентов, как правило, в разы выше, чем для граждан страны.
Существует расхожее мнение, что страховка обязательна при любом выезде за границу, но это не так. Страховой полис крайне желателен из соображений собственной безопасности и экономии денег, но не всегда обязателен. За пределы России путешественника выпустят и без страховки вовсе, но вот не факт, что примут в другую страну. Например, для въезда на территорию Шенгенской зоны обязательно при себе иметь полис медицинского страхования, с покрытием не менее 30 тысяч евро. Это требование принимающей стороны. Европейцы вообще привыкли по максимуму защищать себя от рисков, поэтому и от приезжающих требуют того же.
Страны Шенгенского соглашения спрашивают у путешественника наличие страховки ещё на этапе, когда подаются документы на оформление визы. Нет страхового полиса – не будет и разрешения на въезд. Поэтому к выбору страховой услуги стоит подойти особо тщательно, учитывая все нюансы предстоящей поездки.
В Шенгенскую зону входят более 20 европейских стран, которые объединены соглашением о пересечении границ без дополнительного прохождения пограничного контроля. Путешественник один раз въезжает на территорию Шенгена, проходит необходимые формальности и далее может беспрепятственно передвигаться из страны в страну.
Страны Шенгена и страны ЕС – это не тождественные понятия. Есть ряд государств, которые входят в состав ЕС, но не подписали Шенгенское соглашение, и для путешествия туда нужна отдельная виза.
Для въезда в любую страну Шенгенской зоны оформление страхового полиса не только обязательно, но и сам полис должен соответствовать ряду требований:
Срок действия полиса должен превышать термин поездки на 15 дней из-за возможного переноса дат путешествия.
Бывалые путешественники уже «собаку съели» на приобретении страховых услуг, а вот у тех, кто столкнулся с этим впервые, может возникнуть путаница в основных понятиях. Что такое «нулевая франшиза», чем страховая премия отличается от страховой суммы. Разберемся в ключевых условиях договора.
Стороны договора – страхователь и страховщик. Страховщик – тот, кто страхует, страхователь – тот, кто заключает договор и платит страховой взнос. Чаще всего, при самостоятельном оформлении полиса для путешествий страхователь и застрахованное лицо – один и тот же человек. Однако, при желании полис может быть куплен как для себя, так и для другого человека. Например, родитель будет являтся страхователем по отношению к своему несовершеннолетнему ребенку.
Страховой взнос (премия) – стоимость полиса. Как правило, на стоимость полиса влияет количество услуг, которые в него включены, рискованность поездки и возраст страхуемого путешественника. Полисы оформляются всем туристам в возрасте от 0 лет, но для детей и лиц пожилого возраста используются коррелирующие коэффициенты, которые делают стоимость более дорогой. Обратите внимание, что не каждая компания готова страховать путешественников старше 70 лет. У страховщика могут быть установлены возрастные ограничения по отношению к клиентам.
Страховая сумма – установленный договором размер убытков, которые покроет страховая компания. Для оформления Шенгенской визы страховая сумма должна быть минимум 30 тысяч евро. Конечно, осмотр врача и даже экстренная госпитализация в европейских странах стоят в разы меньше. Но страховка для Шенгена в обязательном порядке должна предусматривать затраты на доставку тела в родную страну, в случае смерти застрахованного путешественника. Отсюда такая сумма.
Франшиза – оговоренная сторонами сумма, или процент от размера ущерба, которую застрахованное лицо должно заплатить самостоятельно при наступлении страхового случая. Например, в договоре установлено, что франшиза равна 1000 рублей. Это значит, первую тысячу затрат клиент заплатит из своего кармана, а остальные расходы покроет компания. Поскольку при оформлении страховки для Шенгенской визы франшиза должна быть нулевой, значит, все расходы будут заплачены страховой компанией.
Срок действия полиса – временной период, пока функционирует защита. Как правило, защита начинает действовать на следующий день после покупки полиса, или оплаты в пользу компании всей надлежащей суммы взноса. В зависимости от частоты и продолжительности поездок полис может быть одноразовым и многоразовым. Одноразовый полис оформляется на срок поездки, но не менее чем на 3 дня, многократный полис действует 1 год. Иногда кроме срока действия полиса, страховая компания может устанавливать ограничение на количество дней, в течение которых действует защита. Например, полис действует год, но продолжительность защиты может быть лимитирована: 30, 45, 90, 180 дней.
Некоторые страны Шенгена могут предъявлять дополнительные требования к сроку действия страховки. Обязательно обратите на это внимание при подготовке документов на визу и покупке полиса.
Освещая вопрос о страховании путешественников, нельзя обойти стороной такое понятие, как «ассистанс».
Ассистанс – юридическое лицо, сервисная компания, которая сопровождает туриста и оказывает ему содействие при наступлении страхового случая за границей. От того, как быстро и квалифицированно сработает ассистанс зависит комфорт путешественника, который и так оказался в неблагоприятной для себя ситуации. Задачи сервисной компании:
Одна и та же страховая компания может работать с разными асисстансами, поэтому если вы очень щепетильно подходите к планированию своей поездки, нелишним будет изучить отзывы о и сервисных компаниях. Хорошо зарекомендовали себя такие организации как: Allianz Global Assistance (ранее Mondial), Europ Assistance, Euro-Center Holding, AXA Assistance, Class Assistance, Global Voyager Assistance. При этом лучшие ассистансы на рынке сотрудничают как правило с одной-двумя партнерскими страховыми компаниями.
Если базовый набор медицинских и транспортных услуг обязателен для страховки, то по желанию клиента страхователь может добавить и другие опции в полис. К дополнительным опциям относятся:
Если клиент путешествует на собственном авто, следует застраховать и транспорт от повреждений. Кроме того, при желании возможна страховка гражданской ответственности за свои действия перед другими людьми.
Некоторые страховые компании готовы предложить клиенту даже такие нестандартные виды помощи, как помощь при солнечных ожогах или алкогольном опьянении. Ренессанс страхование готова оплатить оказание врачебных консультаций не только туристу, но и его животным, если таковые пострадали при транспортировке.
Путешественники, которые отправляются в разовую поездку по путевке от туроператора, со спокойной совестью могут переложить заботы о покупке страховки на турагентство. Однако, если Вы привыкли организовывать свой отдых самостоятельно, то и покупать страховку придётся самому. Купить полис можно несколькими способами.
Очень часто при онлайн-расчете стоимости страховки, сайт устанавливает страховую сумму выше обязательной. Если хотите сэкономить, выбирайте минимально допустимую сумму в 30 или 35 тысяч евро.
Сэкономить на страховке, оформляя её через сайт банка или страховой компании, можно с помощью промокода. Иногда код находится тут же, на сайте.
Внезапная болезнь или несчастный случай могут стать поводом для паники, даже если эта неприятность произошла в родной стране. Что уж говорить о чужом государстве, где и расценки на медицинские услуги выше и язык может быть непонятен. Если наступил страховой случай:
Если связаться с ассистансом не удалось (хотя это бывает крайне редко):
Самостоятельное оформление страхового полиса - не такой сложный вопрос, как может показаться на первый взгляд. Практически все страховые компании имеют собственные сайты и позволяют купить полис удаленно, а для удобства путешественников есть множество блогов и сайтов-агрегаторов. Внимательно изучите и проанализируйте информацию, и вы сможете купить для себя страховой полис на максимально выгодных условиях.