Если вы мечтаете объехать весь мир, то полезно будет узнать о такой полезной услуге как туристическое страхование. Горько признавать, но россияне до сих пор путаются в том, что входит в такую страховку, чем она ограничивается и, что покрывает, в конечном итоге.
На самом деле, туристическая страховка – второй по важности документ, после визы. От несчастных случаев никто не застрахован, будет ли это опытный лыжник или новичок на активном заграничном отдыхе. Не исключением является и чрезмерный загар, порезы, которые требуют вмешательства специалистов. В этой ситуации любая мелочь может превратиться в колоссальную проблему, влекущую ущерб не только личным финансам, но и собственному здоровью.
Хорошо, если в одной из таких ситуаций у вас окажется полис туристического страхования (обязательно предварительно распечатанный). Достаточно позвонить по указанному на бланку полиса номеру и получить квалифицированную консультацию специалистов.
Может, всего лишь, вы будете кататься на велосипеде по Елисейским полям, а в результате простой неосторожности получите травму той или иной степени тяжести. В такой ситуации, специалист подскажет адрес госпиталя, возможные варианты проезда или пешего маршрута, а также передаст ту информацию, которая станет ключевым звеном между пациентом и ресепшеном. Уже в первые минуты будет предложено провести рентген, а также определиться с методом лечения – повязка или гипс. А, самое главное, – все это будет бесплатно.
Помимо выбора ответственной страховой компании, которая работает на данном рынке более 7 лет, так за последние 3-5 лет внесено значительное количество поправок и ограничений (ниже подробное описание) посредством регулирующих государственных органов, нужно иметь/предоставить:
Это стандартный пакет документов, который собирается очень быстро, а еще быстрее на руки получают сам полис.
Базовый полис туристического страхования обходится клиенту в несколько сотен рублей и является обязательным условием (составной частью) получения/покупки страховки. Он, как правило, покрывает только расходы на оказание неотложной медицинской помощи и 1-3 дня последующего амбулаторного лечения. Более того, параграф статьи расходов по лекарствам мизерный, а франшиза составляет от 7 до 20% от оговоренного (зафиксированного на бумаге) предельной суммы возмещений.
Несмотря на все вышеупомянутое, базовый туристический полис является обязательным условием для каждого, которое нельзя вычеркнуть из общей стоимости путевки. Цена такой страховки, в большинстве случаев, не зависит от страны и время пребывания.
Стоимость такой страховки выше. Исходя из актуальной информации, рассчитывается она следующим образом:
Примерная цена защиты собственной жизни от всевозможных несчастных случаев, если брать в расчет недельное путешествие в Америку или Канаду, составляет от 340 руб. в сутки (далее конвертация происходит по актуальному курсу).
В первую очередь, под данную категорию попадают лица, которые едут на активный отдых. Это лыжи, другие виды катания и, конечно, же, дайвинг. Только за последние несколько лет на территории США случилось 3 457 страховых случаев. Из них, 12 имеют летальный исход. Никто не может гарантировать, что среди этого количества не окажетесь и вы.
Именно поэтому, любой отдых, который предполагает нахождение за пределами города и ровного асфальтного покрытия, уже должен сопровождаться расширенным туристическим страхованием.
На втором месте необходимости оформления именно такого полиса стоят возрастные рамки. Для людей преклонного возраста, в обязательном порядке, страховая будет рекомендовать оформить расширенный пакет. Это не стоит воспринимать за попытку нажиться или что-то иное, а исключительно как заботу и реальную возможность защитить себя и родных от испорченного отдыха.
Из всего, что было сказано выше, очевидно, что этот полис – реальная защита физического или юридического лица. Если последнее не имеет таковой, – автоматически становится угрозой (отягощением) для внутренней экономики страны, которую собирается посетить. Это и неудивительно, ведь, даже в посольстве при получении визы нужно предъявить страховку. Это может быть и базовый пакет, но его наличие обязательно.
Таким образом, получатся, что сама система позаботилась о защите здоровья отдыхающего. Это далеко не первый случай, когда заключаемые договора оказываются полезными и могут помочь в самую трудную минуту.
Более того, стоит отметить, что, иногда, расширенная страховка является основанием к выдаче визы или более быстрому оформлению всех документов. Некоторые страны очень внимательно относятся к особенностям «фильтрации» пропускной способности на собственную территорию.
Стоит рассмотреть пользу туристического страхования в случае посещения экзотической страны. Это различные тропические болезни, пища, которая ранее не переваривалась организмом, и, крайне существенная особенность, – качество питьевой воды. Все это одновременно может нанести организму сокрушительный ущерб, исправить который на территории чужой страны будет просто нереально. Лекарства и лечение в местных клиниках стоят очень дорого, что гарантированно существенно снизит бюджет отдыха. В таком случае, туристическая страховка поможет покрыть все расходы, связанные с лечением, даже, если при себе не окажется средств для первоначальной оплаты услуг медиков.
Эффективность туристической страховки доказана и в отношении террористических актов. Только за несколько лет активных боевых действий в Египте, отдыхающие получили более 43 млн. рублей компенсации. Имеются и ограничения в отношении текущего местоположения клиента указанного в договоре, но они не столь существенные.
Первым самым категоричным нюансом является срок действия такого страхования по факту наступления страхового случая. Так, на первый взгляд, такая удобная страховка на все случаи жизни распространяется лишь на временное оказание неотложной помощи, медицинской эвакуации и репатриации. Речи о длительном лечении не может быть. По факту нарушения придется доплачивать с собственного кармана, а в практике имеют место прецеденты с полным отказом страховой от выплат.
Средние лечение занимает до 7 дней, при условии диагностирования серьезного повреждения, такого как закрытый перелом с кровотечением. Более того, несмотря на уже имеющийся внушительный список ограничений, туристическое страхование не возмещает ущерб в результате причинения вреда здоровью путешественника радиоактивным излучением. Сюда также относятся хронические заболевания, период обострения которых припал именно на период отдыха.
Несмотря на это, каждый из застраховавшихся имеет возможность получить возмещение за неотложное спасение жизни или снятие острой боли в результате наступления страхового случая, по факту проводимого хирургического вмешательства, посредством которого исключается ситуация с возможной последующей продолжительной нетрудоспособностью пациента.
Что касается женщин на восьмом и девятом месяце беременности, – туристическое страхование не оплачивает услуги оказанные частными и государственными клиниками на территории посещаемой страны, с целью принятия родов на этих поздних сроках. Аборты также являются частью расходов, требующих возмещения из собственных средств. Небольшим исключением является оплата по факту прерывания беременности с целью спасения жизни пациента.
Мало кто знает, что 3,7% отдыхающих на территории зарубежья пытались совершить суицид. В результате такого происшествия страховая компания не возмещает ущерб по факту полученных травм или последующих диагностируемых заболеваний.
Среди дополнительных ограничений (страховка не покрывает материальные последствия и причиненный вред собственному здоровью или третьим лицам), которые нужно знать отдыхающему, можно выделить:
Они могут быть совершенно разными. Размер выплаты зависит от сложности страхового случая, его продолжительности, а также предшествующих причин. Сумма выплат увеличивается пропорционально от стран СНГ до США-Австрии. Так, актуальная сумма выплат, без учета франшизы, составляет:
Это средние лимиты, в пределах которых работают все страховщики. Сложно найти такого, который сразу предложит реальную сумму, в рамках которой работает компания. Поэтому, желательно, найти страховую с хорошей репутацией и положительной тенденцией страховых выплат.
К таковым категориям, как правило, относятся дети возвратом до 1 года, а также лица преклонного возраста – более 65 лет. Страховать таких отдыхающих категорически отказываются все компании, в том числе проблемы могут возникать и с получением путевки вовсе, так как в последней прописан обязательным пунктом полис базовой материальной ответственности.
Решить проблему можно лишь покупкой отдельного страхового полиса с расширенными условиями и увеличенным пунктом ограничений. К последним относится полноценный запрет на прием алкоголя (все травмы, полученные после употребления алкоголя, не возмещаются страховой), а также вождение арендованных автомобилей без местной страховки. Это далеко не полный перечень ограничений и указаний, которым необходимо следовать неукоснительно.
Захочется следовать им не только с точки зрения собственной социальной ответственности, но и цены, которая будет уплачена за подобную туристическую страховку.
Лицам старше 65 лет запрещается (в рамках договора страхования) посещать и практиковать некоторые виды экстремального отдыха. К таким, в первую очередь, относится дайвинг, горные спуски на лыжах выше начальных туристических пунктов, прыжки с парашютами (в том числе и с водного транспорта).
Бытует недовольство среди отдыхающих в других странах, особенно, примыкающих к океану, относительно того, что страховая не берется за возвещение страховых случаев, которые наступают в результате нанесения вреда здоровью во время пребывания в воде.
На самом деле, такой пункт имеет место и распространяется он на те же определенные группы населения, о которых говорилось ранее, а также имеет ряд ограничений для всех остальных.
В случае с базовым полисом страхования, о выплатах можно забыть. Критическим является и вред нанесенный здоровью детей. При таких обстоятельствах прецеденты выплат имеют место, но это происходило по решению суда.
Таким образом, независимо от того какой полис туристического страхования покупается, в воде нужно быть максимально аккуратным, чтобы избежать непредвиденных ситуаций.
Практически в любом, особенно, базовом договоре туристического страхования имеется франшиза, которая составляет от 5 до 20%. Это объем средств, который не будет выплачен от основной установленной суммы. Этот минимальный порог является активным регулятором страховщика, без которого он не сможет существовать и зарабатывать. Поэтому, необходимо выбирать договор без участия франшизы. Это сложно, но возможно.
Пример расчета франшизы выглядит следующим образом. Допустим, в договоре ее размер составляет 12,7%, а наступивший страховой случай требует оплаты 560 долларов за оказанную помощь и предоставленные медикаменты. Страховая компания обязуется выплатить получателю или возместить клиенту (наличие чека оплаты из собственных средств) лишь 488,88 долларов. То есть, 71,12 доллар необходимо оплатить из собственного кармана.
Такая новость довольно неприятная, поэтому франшизу нужно уточнить еще в процессе получения договора, а также поинтересоваться возможностью ее аннулирования. На такой шаг идут далеко не все страховщики, но за дополнительную плату в размере 2% от общего процента франшизы за каждый день пребывания на территории чужой страны, что-то изменить можно.
Таким образом, вышеизложенная информация является практическим руководством того, почему нужно заказывать туристическое страхование и чем оно окажется полезным.
Полностью надеяться на базовую страховку нельзя. Максимум, что будет выплачено, – 20-30% от выставленной к оплате суммы. Это практика отечественных страховых компаний, а ее легальность скрытно прописана в самом договоре.
Покупая расширенную страховку, ситуацию можно изменить кардинально. Это и определенные привилегии, сопровождение персонального менеджера на протяжении всего отдыха, а также быстрая реакция на страховые случаи – деньги переводят уже в первые 30-40 минут.
Чтобы возмещение от страховой компании именно место, необходимо лишь беспрекословно следовать пунктам из договора, а также избегать других неприятностей.