Обзор основных банков, где можно открыть счет для ООО или ИП + Пошаговая инструкция открытия, список необходимых документов, описание важных нюансов

Процедура открытия расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и компаний является достаточно простой. Нужно предоставить ряд требуемых документов, составить заявление и заполнить анкету, подписать договор. На основании перечисленных данных осуществляется открытие счета, которым можно полноценно пользоваться.

Но, нужно учитывать, что не менее важным моментом в процессе открытия такого счета считается выбор банка, в котором можно получить максимально выгодные и комфортабельные условия сотрудничества. Как вы знаете, сегодня банков появилось достаточно существенное количество, и в конкурентной борьбе каждый банк предоставляет особые тарифные планы на обслуживание. Именно по этой причине вам нужно крайне внимательно подойти к изучению всех предложений, чтобы иметь возможность сделать рациональный, грамотный и правильный выбор того тарифного плана, который будет для вас доступным.

Мы предлагаем изучить обзор самых популярных банков, в которых обслуживание в действительности осуществляется на высшем уровне, предоставляется бесплатно или же за символическую плату. Оценка таких банков позволит вам более внимательно отнестись к выбору сотрудничества. Также предлагаем изучить своеобразные критерии, которые имеют очень важное значение в процессе выбора тарифного плана.

При подписании договора на открытие расчетного счета оценивайте все условия предоставления услуги, параметры цены, а также обязательно изучите все пункты вашей ответственности. В случае, если вы не можете самостоятельно определиться с рядом важных моментов и не понимаете значение трактовок банка, лучше воспользоваться услугами стороннего юриста (юриста своей компании), чтобы избежать нарушения своих прав.

Критерии оценки банков для открытия расчетного счета для ИП или же ООО

Открытие расчетного счета – очень важный этап грамотного ведения бизнеса. Чтобы правильно выбрать вариант банка, где можно будет осуществить открытие, нужно произвести детализированную оценку различных критериев, которые должны быть вами изучены досконально. Рекомендуем обратить внимание на такие данные:

  • Стоимость открытия счета. Нужно сразу же сказать о том, что многие банки вовсе исключают такие вложения. То есть, открытие счета производится быстро, а самое главное бесплатно. Но, есть и такие предложения, которые предполагают оплату услуги открытия. Изначально оцените данный параметр. Но, не следует его считать самым важным, так как в соответствии с другими параметрами оплата открытия может быть крайне незначительной. Поэтому, изначально рекомендуем выписать для себя все параметры, после чего произвести сравнительный анализ;
  • Стоимость обслуживания. Обязательным условием является оплата стоимости обслуживания, которая осуществляется ежемесячно. Данная оплата присутствует у всех банков, но ее размер может сильно варьироваться. Поэтому, данный параметр также изучаем. Учитывайте, что такую оплату придется вносить каждый месяц, поэтому лучше всего выбрать те предложения, которые имеют минимальные параметры по стоимости обслуживания;
  • Сроки открытия. Конечно же, практически все банки стремятся к тому, чтобы предоставить клиентам оптимально быстрые услуги обслуживания. Именно по этой причине очень важно, чтобы сроки открытия были достаточно минимальными. Но, если речь идет о том, что стоимость обслуживания установлена на низком уровне, за осуществление процедуры открытия не нужно платить средства, то если срок открытия будет более длительным, этот параметр не будет столь критическим;
  • Наличие интернет банка и мобильного банка. Вполне очевидно, что сегодня практически все предприниматели стремятся к максимальному контролю использования денежных средств со счета. Наличие банка интернет формата и мобильного банка – это неоспоримые преимущества, которые давно стали неотъемлемым элементом комфортабельного контроля расхода средств. Обязательно нужно уточнить наличие данных услуг, и проверить параметры стоимости. Некоторые тарифы по расчетным счетам предполагают, что в стоимость ежемесячного обслуживания будет входить и стоимость обслуживания по интернет банку, а также мобильному банку;
  • Наличие информирования смс формата. Конечно же, данная услуга провоцирует возможность дополнительного контроля. Она является стандартной, но многие банки предлагают приобрести данную услугу за отдельную плату. Обязательно нужно поинтересоваться, есть ли смс информирование в стандартном пакете, и нужно ли будет осуществлять дополнительную оплату за данные услуги;
  • В дополнение ко всему нужно будет оценить информацию о том, какую вам предстоит оплачивать комиссию по всем безналичным платежам. Данный аспект имеет важное значение, так как формирует основные расходы по использованию счета. Нужно уточнить, есть ли возможность напрямую со счета осуществлять процесс получения наличности, и какая комиссия устанавливается на данную операцию, есть ли возможность производить различные переводы на карты физическим лицам, и тут также обязательно осуществляется процесс оценки данных по комиссии;
  • Обязательным условием является наличие опции по внесению наличных средств, а также уточните, будут ли вам предоставлены бесплатные карты, какие условия пользования будут установлены на данные карты;
  • Также проверьте, есть ли услуга формирования процента на остаток по счету, и есть ли возможность синхронизации с бухгалтерией онлайн формата.

Соответственно, есть масса различных факторов, на которые нужно обратить свое пристальное внимание в том случае, если у вас возникла необходимость открытия расчетного счета. Обязательно ориентируйтесь на возможность использования дополнительных приоритетов для постоянных клиентов банка. Так, вы сможете найти оптимальные условия сотрудничества, которые в действительности будут для вас выгодными всецело.

Основные критерии выбора

Обзор банков для открытия расчетного счета для ООО и ИП

Как вы уже поняли, услугу открытия расчетного счета можно получить в различных банках. Услуга является востребованной, но предварительно нужно изучить весь ассортимент предложений, чтобы иметь возможность выбрать лучшие варианты сотрудничества под ваши потребности. Мы предлагаем изучить обзор банков, где открытие счета производится быстро, а обслуживание является достаточно качественным и доступным:

Промсвязьбанк

Банк предлагает бесплатный тариф, который предполагает, что в течение месяца можно осуществлять более 30 платежей внешнего характера, дополнительные платежи облагаются комиссией от 18 рублей. Все зависит от выбранного пакета. Предоставляется достаточно существенное количество пакетов, что провоцирует возможность выбрать варианты сотрудничества под ваши индивидуальные требования. Снятие наличных средств обойдется в 1.4 процента, также устанавливается, что юридические лица смогут осуществлять съем средств со счета под 0.5%. Есть масса дополнительных опций. Заявку на открытие счета можно подать в онлайн формате. Требуется минимальный пакет документов.

Альфа-банк

Предоставляет достаточно существенное количество различных бонусов. Бесплатное обслуживание. Стоимость каждого платежа составляет около 30 рублей. Есть пакеты, которые предполагают обслуживание ИП на более лояльных условиях. При оформлении определенных дополнительных услуг можно получить скидки на сумму до 150 тыс. рублей.

Сбербанк

Отличается повышенными параметрами надежности, предлагает возможность использования счета с бесплатным обслуживанием. Платежи проводятся с семи утра и до 11 вечера. Платежки внешнего характера обходятся от десяти рублей. При этом, есть тарифы, которые включают в себя до 100 платежей бесплатно. Что касается бизнес карты, то ее обслуживание обойдется в сумму 2.5 тыс. рублей, но первый год использования будет бесплатным. Вам не только откроют счет, но и предоставят достаточно существенное количество различных дополнительных услуг, включая достаточно стабильные гарантии, также можно осуществлять управление счета посредством специализированных программ. Если вы заключите договор, то получите дополнительные подарки в виде скидок на сумму до 100 тыс. рублей.

УБРиР

Предлагает широкую линейку различных тарифов, устанавливает бесплатное обслуживание. Платежки внешнего характера обходятся от 25 рублей, есть пакет экономный, в который включено около 10 бесплатных платежек. Очень низкий процент за снятие наличных средств.

Открытие

Выгодные тарифы, месячное обслуживание счета составляет 590 рублей. Каждый платеж обойдется в 25 рублей (сумма минимальная). Каждый пакет в себя включает до 15 бесплатных платежей. Если использовать вариант открытые возможности, то все платежки и переводы будут бесплатными.

ДелоБанк

Отличное решение для бизнеса, обслуживание бесплатное. Устанавливается возможность использования пяти различных тарифных планов. Стоимость платежки от 25 рублей, но есть тарифных план, по которому за платежки осуществлять дополнительные выплаты вам не придется. При заключении договора бизнес карты предоставляются бесплатно. По всем тарифным планам предоставляется услуга начисления процентов на остаток суммы.

Восточный банк

Обслуживание составляет 490 рублей. Активно работает с клиентами по всей стране. Есть множество различных тарифов, в которые включается до 60 бесплатных платежей, стоимость платежки свыше установленной нормы составляет не менее 35 рублей. Также устанавливаются очень выгодные условия снятия наличности, причем есть возможность снятия средств без уплаты процентов, но в данном случае четко ограничивается размер снятия.

Веста Банк

В течение достаточно значительного количества времени данный банк был направлен исключительно на состоятельных клиентов. В настоящий момент оформить счет тут можно и индивидуальным предпринимателям. Есть множество достаточно разнообразных пакетов, что провоцирует возможность найти и выбрать варианты сотрудничества, сочетающие в себе выгодные тарифы именно для вашего конкретного бизнеса. Также устанавливается достаточно минимальная ставка процентов на вывод средств. Есть бесплатный доступ к различным приложениям. Можно также по сравнительно доступной цене осуществить процесс подключения проекта зарплатного характера, эквайринг или же открыть счет в иностранной валюте.

Райффайзенбанк

Обслуживание составляет не менее 790 рублей в месяц. При этом определяются различные планы тарифов, которые включают в себе ряд бесплатных внешних платежек. В стандартном варианте устанавливается стоимость платежей внешнего типа в размере 25 рублей. Предусматривается комиссия по различным видам выдачи наличности. На счет физических лиц можно перевести достаточно крупную сумму денежных средств без дополнительной уплаты процентов.

Следует отметить, что открытие расчетного счета является достаточно простым делом. Мы предложили вам ознакомиться с самыми интересными вариантами сотрудничества, но на самом деле, есть масса более мелких банков, в которых также можно найти приемлемые варианты по открытию счета расчетного типа. Вам остается только все изучить и сделать правильный выбор.

Обзор банков

 

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Процедура открытия счета имеет массу нюансов. Мы рекомендуем вам придерживаться следующей инструкции, что поможет вам минимизировать расход времени и сил на осуществление обязательных операций.

  • Шаг 1: Изучаем предложения банков

Естественно нужно в первую очередь осуществить процедуру изучения всех банков и их предложений. Вы должны понимать, что для начинающего предпринимателя самое главное – наличие доступных тарифов. Но, в тоже время не следует забывать о стабильности, предоставлении гарантий. То есть, вам нужно оценить рейтинги банков, которые касаются именно вопроса открытия расчетного счета. Таким образом, вы сможете достаточно детально оценить рациональность сотрудничества с той или же иной финансовой структурой, сможете правильно сделать последующий выбор.

При оценке банковских структур обязательно осуществляйте процесс изучения срока работы на территории страны, а также оценивайте отзывы клиентов. Есть немало специализированных форумов, которые изначально посвящены тематике расчетных счетов и взаимодействию банков с юридическими лицами. Вам нужно посетить такие сайты, чтобы получить максимально полноценную информацию по всем банкам. Лучше всего останавливать свой выбор на тех банках, которые работают давно, имеют стабильное положение и достаточно высокие рейтинги популярности.

  • Шаг 2: Изучаем программы

Как вы уже поняли, банки предоставляют массу различных тарифных планов по расчетным счетам. Чтобы осуществить процесс грамотного выбора нужно будет каждый план изучить достаточно детально. В начале статьи мы описали основные критерии, которые имеют важное значение в процессе выбора. Их нужно детально изучить, и после чего, принять окончательное решение по тарифному плану.

Сразу же нужно сказать о том, что если банк предоставляет бесплатное обслуживание счета, это еще не значит, что вы получите доступ к самому доступному продукту. Могут быть установлены дополнительные условия, которые сделают использование такого тарифа более дорогостоящим. То есть, в процессе изучения предложенных тарифов нужно оценить и просчитывать все параметры и условия, что поможет вам подобрать поистине доступный вариант счета, с учетом особенностей вашей работы.

  • Шаг 3: Дополнительное консультирование

Не всегда удается разобраться во всех нюансах при посещении персонального сайта банка. Остается немало вопросов, которые требуют детализированных ответов. Если вы желаете, чтобы ваш выбор был поистине объективным и полноценным, вам непременно нужно посетить банк, где вы сможете пообщаться с представителем на тему открытия счета и выбора оптимальных предложений под ваши конкретные требования. Нужно сказать о том, что существует достаточно значительное количество различных тарифных планов, которые в свой состав включают различные скидки и бонусы, дополнительные преимущества. Узнать более детально о возможности использования таких преимуществ можно именно посредством персонального консультирования. Если же вы стремитесь к тому, чтобы минимизировать расход времени, то вы можете просто позвонить специалистам банка и задать интересующие вас вопросы.

  • Шаг 4: Сбор документов

Чтобы открыть счет расчетного формата вам потребуется предоставить пакет документов. Полный список по документам мы предоставим ниже. Но, нужно сразу же сказать о том, что каждый банк устанавливает свои персональные требования по данному вопросу. Как правило, информацию в виде перечня документов можно будет получить на страницах ресурса банка. Также можно получить полноценные данные о необходимых документах у оператора.

  • Шаг 5: Составление заявления

Одним из обязательных условий открытия счета считается заполнение специализированного заявления. Оно составляется на сайте банка или же у оператора. Предоставляется стандартный формат, в который просто нужно будет внести определенные персональные данные. Как правило, заполнение заявления потребует не более 10 минут.

  • Шаг 6: Заполнение анкеты

Еще один обязательный шаг, который следует выполнить при желании открыть расчетный счет. По сути, анкета содержит в себе все необходимые данные по предоставленным документам, а также данные о лице, которое осуществляет процесс открытия счета.

  • Шаг 7: Подписание договора

Естественно, именно в данном документе будут отражены все важные моменты последующего использования счета, ваши права и обязанности. Изучение договора должно быть крайне внимательным, чтобы вы получили уверенность в том, что ваши права в действительности будут надежно защищены.

Инструкция открытия счета

Рекомендованный пакет документов, которые необходимы

Любому банку необходимо предоставить набор документов, на основании которых можно будет открыть счет. В различных банках требования к перечню документов могут быть различными и зависеть от особенностей деятельности человека и целей для которых нужно открыть счет. Подготовка необходимых документов обычно не занимает много времени, при этом желательно заранее при себе иметь стандартный набор.

В основном к первостепенным документам если речь идет об индивидуальном предпринимателе, то необходимо удостоверение личности и ОГРНИП. Те люди, которые не хотят самостоятельно заниматься открытием счета в банке могут воспользоваться услугами представительства и в данном случае, кроме основных документов потребуется наличие доверенности, которая заверена соответствующим образом. При этом о возможности открыть счет посредством представителя необходимо узнать заранее, так как в некоторых банках не предусмотрено открытие с участием третьих лиц.

Документы для открытия

Предлагаем ознакомиться с необходимым списком документов для открытия счета:

  • Необходимы все учредительные документы, свидетельствующие о правовом статусе – решение о создании ООО, устав предприятия, выписка из государственного реестра, индивидуальный номер налогоплательщика;
  • Документы руководителя. Необходимы для подтверждения его личности – паспорт и приказ о назначении на соответствующую должность);
  • Договор об аренде помещения, где расположено предприятие, а также свидетельство о собственности, при наличии такого требования от банка;
  • Прочие документы, которые могут быть затребованы при оформлении счета (сведения об уставном капитале и его размере, коды статистики, регистрационные номера).

Важные нюансы по открытию расчетного счета для ИП и ООО

Часто возникает вопрос о том, обязательно ли открывать расчетный счет для работы ИП и ООО. Современные условия ведения бизнеса определяют довольно широкие возможности по взаимоотношениям не только с клиентами, но и с компаньонами. Открыть счет можно по индивидуальному желанию, когда появляется необходимость использования определенных преимуществ при взаиморасчетах. Для большинства случаев необходимость в открытии расчетного счета может заключаться в следующих моментах – планируется заключение контрактов, на существенные суммы, которые могут превышать 100 тыс. рублей, а также в тех ситуациях, когда всех участников бизнеса не устраивает наличная форма расчетов.

Для юридических лиц также не нужно открывать обязательный расчетный счет, тем не менее особенности работы создают условия, которые провоцируют необходимость данного решения, по следующим причинам:

  • Для таких организаций действует лимит по наличным расчетам относящийся к каждому договору, его размер составляет 100 тыс. руб.;
  • Для хранения больших наличных средств придется обустраивать кассовое помещение или специальное оборудование (сейфы), в том числе необходимо нанять ответственного сотрудника по учету;
  • Накладывается обременение постоянно следить за соблюдением установленных лимитов для избегания штрафов;
  • По требованию налогового кодекса все обязательные платежи относительно деятельности ООО производятся в безналичном формате.

Также существует определенное понятие о том, что есть ли необходимость в предоставлении сведений по завершенному факту открытия расчетного счета. Некоторое количество времени такая необходимость действительно присутствовала и каждый ИП должен был оповещать ИФНС о наличии счета в банке. В настоящий момент в законодательство внесены изменения, устраняющие такую необходимость. Если юридическое лицо или ИП производит открытие счета, то банковская организация самостоятельно оповещает об этом ФНС.

Важные моменты

Также следует знать об возможности отказа в обслуживании банком, когда счет будет открыть невозможно. Наиболее распространенными причинами такого развития событий являются следующие:

  • Составленное заявление имеет несоответствие данных, составлено некорректно и с ошибками;
  • Сведения о компании являются недостоверными и неполными;
  • Предоставлены не все необходимые документы из требуемых;
  • При выяснении обстоятельств, указывающих на то, что не осуществляется предоставление отчетности в ФНС;
  • Не предоставлены документы, подтверждающие личность заявителя, составившего обращение.

Если вам отказывают в открытии счета, необходимо сразу установить причину и оперативно исправить ее по возможности.

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями в: