Что такое депозит, его преимущества, основные цели и достоинства, особенности выбора банка + Вклады для физических лиц ТОП-10 банков

Правильный выбор вклада для физических лиц – важный аспект. Все дело в том, что сегодня есть немало банков, которые способны предоставить различные варианты депозитов, но нужно учитывать, что условия сотрудничества у всех разные. Поэтому, клиент обязан самостоятельно осуществить процесс изучения всех условий, после чего сделать рациональный и грамотный выбор.

Мы предлагаем вам изучить топ-10 банков, которые имеют особые аспекты актуальности по процентным ставкам. Как правило, именно данный фактор имеет очень важное значение. Ведь чем выше процент, тем более существенной будет прибыль. Но, кроме предложенного топа вы можете осуществить процедуру изучения различных рейтингов по стабильности, дополнительным преимуществам депозитирования, кредитованию под депозиты и пр.

Обязательно оценивайте процесс выбора банка условиями сотрудничества удаленного формата. То есть, узнайте, есть ли возможность дистанционного контроля счета, снятия средств, осуществления пополнений и пр.

При открытии депозита очень важным моментом является составление и подписание договора. Изучайте все условия, чтобы убедиться в том, что ваши права всецело защищены.

Что такое банковский вклад для физических лиц

Сегодня очень многие люди стараются использовать банковские вклады, чтобы сохранить и преумножить накопленные средства. Многие банки способны предоставить достаточно интересные варианты оформления депозитов, которые можно использовать с удивительным комфортом для себя. Разместить средства можно в национальной или же иностранной валюте. Существует множество банков, которые готовы предоставить упрощенную структуру оформления депозита с оптимально высокими процентами и минимальным сроком. При этом закон определяет своеобразную защиту интересов вкладчиков в виде фонда выплат по вкладам в случае, если банк не сможет выполнить свои обязательства перед клиентом. Но, данный вид выплат имеет своеобразные ограничения, о которых нужно узнать заранее.

Размещение вклада позволяет собственнику средств получить определенный доход, причем в определенных случаях размер дохода может быть достаточно существенным.

Не каждая финансовая организация имеет право на размещение и прием депозитов от физических лиц. Государство четко определяет условия, на основании которых коммерческие структуры банковского формата могут осуществлять прием вкладов и делать выплаты по ним. Перед тем, как осуществлять размещение вклада нужно весьма внимательно оценить все нюансы работы банковской структуры, определить уровень надежности, рейтинги популярности, а также проверить участие в системе страхования по выплате вкладов в случае, если банк теряет свои стабильные позиции.

Доход от вклада формируется на основании различных условий, которые потенциальным вкладчиком должны быть изучены заранее:

  • Срок размещения. Вполне очевидно, что устанавливаются параметры минимального и максимального срока вклада. Чем более значительный будет срок по вкладу, тем более существенным будет процент получаемой прибыли;
  • Сумма вклада также имеет очень важное значение. Если сумма минимальная, то и процент будет достаточно незначительный. Если же сумма будет более существенной, то есть прекрасная возможность получить достаточно высокую ставку по процентам;
  • Нормы ставки от банка. Каждый банк определяет свои параметры по ставке. Именно по этой причине опытные специалисты рекомендуют в первую очередь осуществить процесс изучения предложений от различных банков, чтобы выбрать те варианты сотрудничества, которые в действительности способны стать неоспоримой основой получения стабильной и достаточно внушительной прибыли.

Нередко банки устанавливают определенные дополнительные условия, которые также в конечном итоге могут иметь определенные негативные последствия для клиентов. Например, может быть установлен штраф, который начисляется за досрочное снятие средств, могут быть использованы варианты дополнительных комиссий, а также может формироваться структура, при которой определяется снижение процентной ставки при снятии части средств с депозитного счета.

По сути, становится понятно, что депозитные вклады представляют собой невероятно уникальный инструмент финансового порядка. Такой инструмент доступен каждому человеку. То есть, данный вариант накопительства и получения дополнительной прибыли сегодня является доступным каждому не зависимо от места работы, от статуса и суммы инвестиций. Но, как вы понимаете, есть ряд нюансов, которые определяют возможность получения реально значительной прибыли. Например, чем выше сумма депозита, тем более значительной будет сумма процентной прибыли. Чем более значительным будет срок депозита, тем более существенным будет размер ставки по процентам.

Многие считают, что данный финансовый инструмент является достаточно стабильным вариантом получения прибыли. Причем, данный вид инвестирования практически полностью лишен негативных рисков.

Обзор понятия

ТОП-10 банков для выгодных вкладов для физических лиц

Естественно, не каждый банк способен предоставить особые условия по депозитам. Но, банков сегодня появилось достаточно существенное количество, поэтому есть возможность детализировано изучить все нюансы по тем или же иным видам вкладов, чтобы выбрать оптимальное решение под свои индивидуальные потребности. Рекомендуем ознакомиться с ТОП-10 банков, чтобы в дальнейшем иметь возможность сделать рациональный, грамотный и продуманный выбор с учетом массы различных особенностей и нюансов.

  1. Банк Открытие. Размер депозита не нормирован. Процентная ставка составляет 9%. Максимальный срок депозита не более года. При этом устанавливается, что в настоящий момент банк не предоставляет условия капитализации, а все проценты по депозиту будут начислены исключительно в конце периода. Оформление является простым и быстрым. Существует масса вариаций депозита с учетом возможности дополнительного пополнения, снятия средств по желанию клиента;
  2. Совкомбанк. Предлагает открыть депозит на сумму от 50 тыс. рублей, процентная ставка достаточно существенна 8.8%. При этом, предоставляется достаточно существенный срок кредитования до одного года. Становится понятно, что данный вариант депозита является достаточно выгодным. Проценты будут начислены в конце периода. Есть масса различных программ, для постоянных клиентов предоставлены индивидуальные, более интересные варианты депозита;
  3. ВТБ. Сумма минимальная составляет 5 тыс. рублей, ставка 8.5%. Срок может быть не менее одного месяца. Капитализация отсутствует, есть условия частичного снятия, пополнения. Многие клиенты отмечают, что именно данный вариант депозита является невероятно выгодным. Проценты начисляются каждый месяц. Снимать средства можно в любое время, также присутствуют условия дополнительного пополнения. Для накопительства и хранения данный вариант очень удобен;
  4. РоссельхозБанк. Предлагает открыть депозит на сумму от трех тысяч. Срок может достигать трех лет. Процент такой же, как в предыдущем описании. Но, есть определенные нюансы. Например, полностью отсутствует возможность досрочного снятия средств. В случае досрочного снятия придется заплатить определенный штраф. Отсутствует возможность пополнения счета. Соответственно, такой вариант депозита будет отлично импонировать тем клиентам, которые имеют уже значительный накопленный капитал и желают с него получить существенную дополнительную и стабильную прибыль. Преимуществом выступает быстрое оформление, отсутствие негативных отзывов клиентов, которые пользуются услугами данного банка;
  5. Альфа банк предлагает открыть депозит с суммы в 1 рубль. Срок не более года. Ставка составляет 8%. Но, данный вариант удобен тем, что есть возможность постоянного пополнения в течение всего времени использования. Проценты начисляются ежемесячно, что провоцирует возможность получения более стабильной прибыли;
  6. Промсвязьбанк предлагает уникальный депозит под 7.6% для крупных инвесторов. Сумма составляет не менее 250 тыс. рублей, но срок депозита может быть достаточно существенным. Присутствует возможность дополнительного пополнения, но полностью отсутствует возможность частичного снятия. Не устанавливается штрафов и дополнительных комиссий в случае, если депозит снимается полностью;
  7. Газпромбанк предлагает возможность открытия депозита на сумму от 15 тыс. Процент составляет более 7%, при этом отсутствует капитализация, проценты начисляются в конце периода. А также отсутствуют возможности пополнения и снятия средств до окончания условий договора. Тем не менее, многие клиенты говорят о том, что открытие депозита в данном банке провоцирует возможность получения массы дополнительных преимуществ, особенно при кредитовании;
  8. ПочтаБанк устанавливает семь процентов годовых, сумма депозита не менее 50 тыс. рублей. Тут нужно сказать о том, что предоставляется масса индивидуальных программ. Срок депозита может быть достаточно существенным, при этом формируется условие, при котором определяется отсутствие возможности досрочного частичного снятия;
  9. Сбербанк. Самые выгодные условия по депозиту предложены для крупных вкладов на существенный период времени. Ставка составляет 6 процентов, есть масса дополнительных приоритетов. Многие считают, что условия данного банка не являются слишком уж привлекательными, но тут нужно учитывать высокие рейтинги его стабильности, возможность в дальнейшем получать выгодные варианты кредитования с минимальными процентами под залог оформленного депозита;
  10. Московский кредитный банк. Условия по открытию депозита достаточно разные. В определенных случаях можно рассчитывать на получение 7%в год. При этом предлагаются программы, по которым можно получить частичное снятие денежных средств, осуществить процесс дополнительного пополнения.

Изучение предоставленной информации непременно поможет вам грамотно и правильно определить те варианты депозитов, которые в действительности способны стать привлекательным элементом сохранности и преумножения денежных средств. При этом обязательно нужно сказать о том, что практически все перечисленные банки способны предоставить вашему вниманию массу различных программ. Перед тем, как осуществлять процесс открытия обязательно нужно изучить все условия и определить, что будет выгодным именно для вас. Многие граждане сегодня стараются использовать варианты депозита, которые предполагают, что можно не только пополнять счет в течение всего срока депозита, но и осуществлять процедуру снятия средств. Такие варианты сотрудничества с банком в действительности являются очень удобными. Ведь по сути, человек получает максимальный доступ к средствам, а также имеет возможность получить перспективы дополнительного заработка.

Нужно сказать о том, что существуют различные рейтинги банков. Например, мы привели топ-10, который определяет самые выгодные условия по процентным ставкам. Для многих более критическим является параметр капитализации, а также условия досрочного снятия, возможность пополнения и пр. Соответственно, изучение рейтингов осуществляется исключительно в рамках потребностей определенных клиентов.

Топ банков

Основные цели вкладов для физических лиц

Сразу же нужно сказать о том, что открытие депозита – процесс достаточно простой. Но, вы должны четко определить для себя цели. На основании четко поставленных целей в дальнейшем будет проще осуществить процедуру выбора банка по рейтингам. Например, основной целью выступает сохранность средств. Тогда оптимальным решением станет сотрудничество с тем банком, который имеет стабильное положение на рынке оказываемых услуг. Это может быть Сбербанк. Давайте рассмотрим основные цели открытия депозитов, чтобы понять, как в дальнейшем осуществлять процесс грамотного выбора банка и самой депозитной линии.

Накопление средств

Вполне очевидным является тот факт, что денежные средства не должны лежать под подушкой, они в обязательном порядке должны приносить определенную прибыль. Если же данная прибыль не получается, то есть шанс, что такое накопительство может иметь массу негативных последствий. К сожалению, денежные средства обесцениваются, что в дальнейшем становится основой возникновения серьезных проблем. Если основной целью потенциального клиента выступает накопительство, а также сохранность собственных средств, тот выбирать нужно именно те банки, которые способны предоставить достаточно существенные параметры процентов, а также способные раскрыть преимущества дополнительного пополнения в течение всего срока договора. Другими словами, вы открываете депозит на сумму в 5 тыс. рублей на два года. И имеете возможность в любое удобное для вас время осуществлять процесс пополнения. Таким образом, ваши средства копятся, к тому же, сумма получаемых процентов все время увеличивается. Лучше всего выбирать те варианты депозитов, которые не предусматривают возможность досрочного снятия.

Как правило, такие варианты депозитов не предусматривают возможность постоянного снятия, и для тех людей, которые не умеют собирать средства, а сразу же их тратят, именно данный вариант является оптимальным. Их от снятия депозита непременно будут удерживать такие факторы:

  • Дополнительные комиссии за повторное пополнение депозитного счета после снятия;
  • Наличие штрафов за досрочное частичное снятие (чаще всего банки предоставляют возможность потенциальным клиентам снимать все средства. То есть, забрать просто часть средств при таких условиях договора просто не получится);

Снижение ставки по процентам.

Соответственно, становится понятно, что есть прекрасная возможность накопить средства, если использовать такой вариант депозитов.

Защита средств от инфляции

Депозит в действительности может стать прекрасным элементом сохранности денежных средств от инфляции, которая является неизбежной.

Ваши средства в действительности будут надежно сохранены от инфляции. К тому же, вы станете почетным клиентом банка и можете рассчитывать на получение достаточно льготных условий по кредитным программам.

Дополнительный заработок

Для многих постоянных клиентов банки предоставляют массу дополнительных программ, интересные бонусные программы, акции. По сути, вы сможете рассчитывать на повышенный процент по депозиту, соответственно, сможете получить достаточно существенный дополнительный заработок.

Для чего открывается депозит

Как выбрать самый выгодный депозит

Вполне очевидно, что грамотная оценка и изучение различных критериев поможет вам в действительности найти варианты депозитов, которые будут всецело удовлетворять все ваши потребности и пожелания. Конечно же, самое главное в данном деле – стабильность. Если ее не будет, то у вас попросту не будет уверенности в том, что вы сможете получить средства назад. Соответственно, при выборе вариантов депозита обязательно производите изучение и оценку стабильности банка. Для этого существует масса различных рейтингов, посредством которых вы сможете совершить более продуманный выбор.

Мы предлагаем вам изучить пошаговую инструкцию, которая направлена на то, чтобы вы смогли правильно и грамотно подойти ко всем вопросам выбора и правильно определить тот банк, в котором ваш депозит будет приносить вам максимальную прибыль.

  • Шаг 1: Определяем сумму вклада

Многие на данный аспект не обращают должного внимания. На самом же деле сегодня можно получить перспективы достаточно существенных бонусов именно на основании достаточно существенной суммы депозита. То есть, вы должны изначально понимать, что получить более значительную прибыль от депозита можно исключительно в том случае, если вы положите на счет достаточно крупную сумму от 50 тыс. рублей. Мелкие вклады не являются настолько выгодными, так как по ним устанавливается минимальный параметр процентов.

  • Шаг 2: Определяемся с валютой

Непременно скажем о том, что валюта также имеет очень важное значение. Проценты по рублевым депозитам достаточно высоки. Соответственно, есть вероятность получить существенную прибыль при использовании долгосрочных депозитов. Что же касается валютных депозитов, то по ним устанавливаются менее существенные параметры процентов (вполовину меньше, чем по депозитам в национальной валюте), тем не менее формируется дополнительное преимущество в виде получения прибыли от роста курса. Причем, в данном случае вы можете осуществлять процесс открытия депозита на более минимальные сроки. Вполне очевидно, что для выбора варианта инвестирования нужно все тщательно продумать и просчитать. На основании полученных результатов, вы сможете определиться с валютой вложений и определить перспективы получаемой в дальнейшем прибыли.

  • Шаг 3: Выбор банка

Как вы понимаете, предложений от различных банков в настоящий момент будет немало, именно по этой причине перед вами открывается масса различных вариантов. Главное – детальное изучение всех нюансов. При выборе банка ориентируйтесь на рейтинги, оценивайте все важные нюансы стабильности, а также определите расположение банка в городе, наличие интернет ресурса для нормального использования всех предоставляемых функций.

Следует отметить, что есть масса дополнительных программ, которые могут предоставить преимущества дополнительной прибыли. Уникальные условия предоставляются постоянным пользователям банковскими услугами, пенсионерам, студентам и пр. Соответственно, кроме изучения основных параметров в обязательном порядке нужно будет осуществить процесс изучения четко определенных направлений по программам вкладов.

Оцените самостоятельность бренда. В данном случае описываются все факты, которые связаны с деятельностью банка и его стабильностью. Если есть определенные сомнения, которые касаются именно вопроса стабильности, то в данном случае лучше выбрать другие варианты сотрудничества;

Обязательно изучите все особенности работы банка, удаленное сотрудничество по интернету, возможность использования карты для снятия депозита, оцените разнообразие предложений и пр.

  • Шаг 4: Анализируйте все предложенные вклады

Помните о том, что развивающиеся банки стараются максимально предоставить потенциальным клиентам интересные варианты по депозитам с учетом различных требований для заинтересованных лиц.

Нужно сразу же сказать о том, что лучшим вариантом выбора станет сравнительный анализ. То есть, оценивайте:

  1. Ставку по процентам;
  2. Сумму депозита;
  3. Дополнительные условия.

Выпишите себе все особенности различных вкладов, после чего проанализируйте и просчитайте, какие варианты будут выгодными именно для вас конкретно.

  • Шаг 5: Выбор вклада

После проведения сравнительной характеристики рекомендуется осуществить процесс посещения банка, чтобы непосредственно у специалиста узнать все нюансы, дополнительные преимущества и приоритеты. На основании полученной информации можно будет сразу же осуществлять процедуру оформления депозита.

  • Шаг 6: Подписание договора

В договоре должны быть прописаны все особенности вклада – ставка, срок, возможность досрочного погашения и пр.

Выбор депозита

Рейтинги банков по разным критериям

При выборе банка, в котором вы смогли бы открыть депозит, ориентируйтесь на различные рейтинги:

  • Топ 10 по процентным ставкам. То есть, изучите, какие банки предоставляют самые высокие ставки по процентам;
  • Рейтинги по надежности. Если вы собираетесь инвестировать на депозит достаточно существенную сумму денежных средств обязательно нужно будет определить уровень надежности банка;
  • Рейтинги по дополнительным преимуществам. Например, досрочное снятие, возможность осуществить процесс дополнительного пополнения и пр.;
  • Рейтинги по срокам депозита. На основании данных параметров можно будет осуществить процесс выбора депозита на нужный вам срок.

Рейтинги банков

Соответственно, становится понятно, что посредством детального изучения различных рейтингов можно будет получить максимальное количество интересных факторов, посредством которых можно будет в дальнейшем определить те варианты сотрудничества, которые будут выгодны именно вам.