Инструкция по взысканию + Основные понятия, виды и методы

К сожалению, у многих людей периодически случаются ситуации, когда по разным причинам их доходы начинают снижаться и из-за этого возникают различные проблемы, так как практически каждый человек, имеет определенные обязательства. Наличие необходимости платить по счетам при уменьшении дохода заставляет принимать довольно неприятные решения по задержке различных выплат – долгов, кредитных обязательств, коммунальных платежей и пр.

В тоже время для тех людей или организаций, которые выступали кредиторами данного человека заинтересованы чтобы возврат всех долгов был обязательным и с учетом всех ранее оговоренных нюансов. Ведь каждая сторона понимает, что любые задержки могут оказывать негативное влияние на дальнейшие взаимоотношения и при учете, что сумма долга со временем будет только возрастать. Данное же обстоятельство может быть вызвано различными последствиями – начисление штрафов, пени по просрочкам, ряд иных санкционных механизмов.

Хорошо, когда у должника решаются все проблемы и он погашает свои долги полностью или же он идет на полноценный контакт предлагая ряд механизмов по выходу из сложившихся обстоятельств. Тем не менее настоящей проблемой для кредиторов является полное нежелание должника сотрудничать или идти на любое сотрудничество игнорируя свои обязательства. В таких случаях необходимо начинать ряд мероприятий по возмещению долгов. Данные процедуры имеют различные механизмы в зависимости от тех приоритетов, которые выставляет кредитор. В большинстве случаев используются три основные стадии по разрешению таких проблемных случаев: досудебные мероприятия, разбирательство в судебных органах, внесудебные действия по оказанию влияния на должника.

Как именно необходимо действовать и какой способ применять это решает непосредственно займодатель в зависимости от поведения должника. Во многих случаях любые разногласия устраняются на этапе досудебного разбирательства, вырабатываются механизмы по выходу из ситуации. Такой исход является наиболее оптимальным так как это не отнимает много времени и не вынуждает вкладывать определенные денежные средства. Для определенных случаев может потребоваться именно судебное разбирательство и придания данному спору публичного формата. Так как большинство организаций имеют штатных юристов, которые способны вести дело в законном русле или же по иным причинам. К тому же судебное разбирательство исключает различные непредвиденные обстоятельства, когда должник может банально покинуть страну.

Значительно упрощает взыскание долгов наличие документов, подтверждающих взятие финансовых обязательств. Это может быть кредитный договор подтверждающий обоснованность требований займодателя или наличие расписки, заверенной у нотариуса, это также значительно упростит взыскание долгов. В некоторых случаях достаточно иметь непосредственное признание задолженности должником и намерения сотрудничать по решению данной проблемы.

При таких обстоятельствах можно довольно легко истребовать положенные выплаты через судебное разбирательство, которое может утвердить принудительное взыскание посредством ареста имущества или счетов.

Процесс досудебного разбирательства является наиболее важным при решении вопросов с долгами. Правильный подход к должнику позволит договориться на взаимовыгодных условиях о пересмотре погашения возникшей суммы. Для упреждения негативного развития событий необходимо фиксировать все моменты общения с должником.

Основные виды взыскания долгов

Для возврата предоставленных средств в пользование и получения процентов за нарушение условий займа любой формы, могут применяться любые законные методы предусматривающие данный процесс. Для успешности данного мероприятия имеет смысл выслушать должника, если предложенные им варианты вас устраивают и не слишком ущемляют ваши интересы, то лучше согласиться. Главное, нужно нотариально заверить новые условия взаимоотношений. Если конструктивных предложений нет, то можно использовать следующие варианты взысканий:

  • Досудебное взыскание

Данный вид позволяет расквитаться должнику со своими обязательствами без привлечения судебных инстанций. Для этого нужно поговорить с должником и указать на имеющиеся документы, подтверждающие задолженность по которым все равно придется отдавать долги, и для предотвращения более серьезных последствий лучше самостоятельно принять кардинальные меры по поиску средств. Наиболее популярным методом в данном случае считается перенос погашения на более поздний срок с учетом или без учета процентов.

  • Судебное взыскание

Наиболее эффективный способ, который позволяет в рамках закона добиться возврата своих вложений. Обязательным условием успешности данного способа является наличие ряда документов с помощью которых суд может удостовериться что ваши требования обоснованы. Наличие расписки и кредитного договора не вызывают лишних вопросов и уже при вынесении решения суда определяется форма погашения задолженности. Гораздо сложнее дело обстоит при отсутствии таких доказательств. В данном случае могут предъявляться свидетельские показания, данные переписки, различные аудиозаписи и пр.

Все эти сведения обязательно будут рассмотрены судом на предмет законности и если в них отражены точные и подробные данные о непосредственном факте передачи средств, то соответственно есть серьезные основания рассчитывать на выгодное для кредитора решения суда. Данное решение может выступать в виде исполнительного листа или постановления о принудительном изъятии средств через арест счетов или реализацию имущества.

Единственным недостатком в данном случае может выступать длительность получения причитающихся выплат от должника. Ведь в данном случае к работе с должником приступают судебные приставы и от эффективности их работы зависит время на реализацию судебного решения. В процессе общения с должником или по результатам полученных сведений об имуществе и финансовых активах должника выбирается наиболее целесообразный способ погашения. Арест имущества и дальнейшая его продажа с аукциона происходит только если человек не работает и не имеет наличных средств. Если же он имеет стабильную заработную плату или счет в банке, то в данные организации отправляются соответствующие документы, которые обязывают списывать определенную сумму в погашение долга.

  • Внесудебное взыскание

Данный вид общения с должником подразумевает что происходит передача прав требований на получение долга к третьим лицам. В данном случае начинают работу специализированные компании, которые занимаются подобными вопросами профессионально. Это коллекторские агентства которые получают определенную, довольно существенную выгоду от истребования долга. К сотрудничеству с данными агентствами наиболее часто прибегают банковские структуры, которые данную возможность указывают уже в кредитном договоре.

Деятельность данных агентств строго регламентирована законодательно и существует определенный перечень условий, которые они должны соблюдать при требовании возвратить долги. Основная задача, которую они выполняют – это максимальное информирование о наличии долга и внесение предложений по его ликвидации. В деятельности коллекторских агентств имеется множество нюансов работы, которые помогают подобрать под каждого должника способ выхода из ситуации.

Виды взыскания

Какие методы позволяют взыскать задолженность

Вне зависимости выбранного вида взыскания к которому будет стремиться кредитор, для получения причитающихся средств могут применяться различные инструменты воздействия на должника, позволяющие склонить его к быстрому решению вопроса по выплатам. Эффективность их воздействия на определенных этапах может быть различной, но их использование позволит добиться максимального внимания должника к своим обязательствам.

  • Регулярное оповещение через телефон

Это один из наиболее действенных способов, позволяющих регулярно напоминать о наличии просрочки. Не всегда следует разговаривать грубым и напористым способом достаточно регулярно осведомляться как обстоят дела с решением текущих проблем и напоминать о необходимости вносить определенную сумму средств в качестве компенсации. Либо предлагать обсудить ряд вопросов, которые помогут обрисовать возможные дальнейшие действия, которые помогут избавиться от обременения. Ни в коем случае нельзя угрожать серьезными последствиями и всячески подавлять психическое состояние должника. Конечно, долг должен быть возвращен, но если все переводить сразу в конфронтацию, то процесс может затянуться, что для кредитора не является приемлемым результатом.

Желательно настаивать на личной встрече для основательного разбирательства в ситуации и определении дальнейших действий. Довольно часто все проблемы решаются путем банальной отсрочки, которая поможет решить проблемы должника и заняться выплатой просрочки.

  • Оповещение посредством почтовых или СМС-рассылок

Периодическое информирование должника о наличии просрочек по платежам или необходимости внесения определенной суммы средств должно происходить и посредством различных рассылок. Для этого на контактные данные должника высылаются с определенной периодичностью сообщения с указанием вернуть долги. В данных сообщениях могут указываться различные сведения – полная сумма которую нужно вернуть, количество пропущенных регулярных платежей, указание суммы процентов или пени за просроченную оплату, последствия к которым может привести отсутствие выплат, предложения по оптимальным вариантам устранения возникших сложностях.

При таких рассылках желательно быть сдержанным и не пытаться запугать должника. Есть вероятность что содержание таких сообщений может быть освещено в судебном разбирательстве что может негативно повлиять на общий процесс.

  • Личные встречи на дому или посещение места работы должника

В этом случае появляется необходимость лично встретиться с должником и обсудить решение финансовой стороны вопроса. Довольно многие организации для оказания определенного давления используют способ посещения места работы человека и общение с его сотрудниками и начальством по вопросу текущего материального положения должника. Такой подход не является подходящим, так как это создает негативный образ сотрудника для окружающих людей что может вылиться в его протест и дальнейший отказ сотрудничать. Тем не менее в ряде случаев такие действия вызывают серьезный дискомфорт для человека с долгами, в результате он начинает принимать более кардинальные меры по решению проблем.

  • Взаимодействие с коллекторскими агентствами

Данный шаг является крайней мерой, когда должник никак не желает общаться на тему просроченных платежей и всячески игнорирует данный вопрос. В основном коллекторы защищают интересы именно банковских структур, но выполняют более широкий диапазон действий направленных на подбор вариантов для возврата необходимой суммы.

Важно при организации отношений с коллекторскими агентствами опираться на официальные договорные отношения и выбирать только те, которые действуют именно в правовом поле, не предпринимающих противоправных действий с целью как можно быстрее получить собственную выгоду.

Для большинства агентств нормальной практикой является регулярное информирование должника, направление предложений о вариантах реструктуризации долга или кредита, регулярные встречи.

Методы взыскания

Порядок взыскания задолженности – основные этапы для процедуры

В тех ситуациях, когда нет возможности нормально решить вопрос с погашением любых обязательств наступает необходимость действовать четко и спланировано чтобы не затягивать процесс на длительный срок. Правильный порядок действий позволит более эффективно влиять на должника, и в результате шансы на то, что на определенном этапе он пойдет на сотрудничество, будут весьма велики.

  • Этап 1. Подробное исследование ситуации

Перед началом более решительных действий необходимо определиться насколько критична сложившаяся ситуация, какие причины повлияли на формирование долга и просрочек, есть ли возможность оперативного вмешательства. Ведь если средства не поступают некоторое время, то это не значит, что должник отказывается платить, возможно возникли непредвиденные обстоятельства из-за которых нет возможности платить по счетам.

Участливое отношение к таким проблемам заемщика значительно увеличивает его мотивацию и долг в любом случае будет возвращен. В данном случае нужно обязательно связаться и уточнить о его дальнейших действиях, стоит ли встречаться для обновления договорных отношений.

Если сумма долга довольно велика имеет смысл провести более тщательное изучение сложившихся обстоятельств. Ведь обещания вернуть долг обязательно, возможно не имеют реального желания и имеет место намеренное нежелание платить.

  • Этап 2. Встреча с должником и выяснение причин отсутствия выплат

Если вас не устраивает молчание заемщика вам необходимо обязательно с ним связаться и выяснить обстоятельства по которым не происходит возврат долга или почему не поступают выплаты. Личное общение позволит держать постоянный контакт, который предотвратит любое недопонимание.

  • Этап 3. Официальное предъявление претензий

Официальное направление документов к должнику с указанием на наличие задолженности — это необходимый шаг на тот случай если в дальнейшем проблемы с выплатами продолжатся. Также такая претензия будет служить подтверждением в судебном разбирательстве что вы предпринимали меры по предложениям выплатить необходимые средства с соблюдением установленных процедур. Составленная претензия должна иметь ряд обязательных реквизитов – сведения о должнике, общая сумма задолженности, сроки погашения, способы предоставления средств.

  • Этап 4. Сотрудничество с коллекторами

Если спустя определенное время должник не избавился от своих проблем, не вносит средства, не идет на контакт при попытках связаться или всячески продолжает оттягивать сроки выплат, что вас уже не устраивает как кредитора, то появляется необходимость привлечь третью строну. В данном случае коллекторские агентства берут на себя обязательства по ведению всех вопросов касательно текущего состояния должников и задействуют методы к которым у кредитора нет доступа.

  • Этап 5. Подготовка документов для судебного разбирательства и уведомление об этом должника

Необходимость обращения в суд возникает если все методы влияния на должника исчерпаны и нужно в любом случае компенсировать свои потери. В суд могут обращаться как частные лица, так и различные организации. Для правильного обращения необходимо собрать все документы касательно долга – любые договора, расписки, подтверждающие выделение средств физическому лицу или организации. Данные документы будут подтверждать, что были взяты обязательства о необходимости возврата определенной суммы с процентами. В дополнение прилагаются все официальные обращения к должнику с требованием погасить просроченные выплаты.

Во время сбора необходимых документов направляется уже последнее сообщение с указанием о планировании обращения в суд для рассмотрения данного вопроса. Также заемщику предлагается в определенный срок все же выполнить свои обязательства в полном объеме или заключить новое соглашение. Если этого не произошло, то необходимо смело обращаться в суд.

  • Этап 7. Судебный процесс

Результат судебного разбирательства может быть различным. Конечно, при наличии доказательств что долг есть и при условии, что есть имущество, которое можно реализовать на аукционе проблем не возникнет. Но все равно есть довольно большая вероятность длительного разбирательства. Ведь суду очень важно выяснить обстоятельства при которых возникли проблемы с выплатами и есть большая вероятность что суд будет защищать интересы и заемщика. Для этого могут быть установлены минимальные проценты пени, сформированы длительные временные рамки возврата средств.

В иных случаях судебное разбирательство полностью становится на строну займодателя и выносится положительное решение в его пользу. После уже наступает этап исполнения судебного решения через работу службы судебных приставов, которые уже сами решают каким образом изъять необходимую сумму.

Этапы взыскания

С какими сложностями можно столкнуться при взыскании долгов

Если по завершению судебного разбирательства принято решение о взыскании задолженности, на его основании нужно получить исполнительный лист и предъявить его службе судебных приставов. На таком основании они начинают предпринимать необходимые меры в установленном законодательством порядке. Но при истребовании необходимой суммы они могут столкнуться со следующими проблемами, которые серьезно затормозят процесс:

  • Для начала активных действий судебные приставы должны уведомить должника об уголовной ответственности которая возникнет при его отказе сотрудничать. В этом случае должник может избегать встреч с приставами и банально длительное время скрываться;
  • Должник может самостоятельно посетить судебного пристава и предоставить ему документы о наличии задолженностей перед третьими лицами. В данном случае ему не нужно всячески прятать имущество. Даже если оно будет описано, то его реализация будет невозможна по причине учета заинтересованности третьих лиц;
  • Официальная передача всего ценного имущества до начала исполнительного производства к родственникам или ближайшим друзьям. Самый популярный способ избежать потери собственности;
  • Если в роли должника выступает определенная компания, то существует довольно большой риск ее перепродажи или ликвидации. Все эти меры избежать возврата долгов серьезно замедляют процесс возврата;
  • Компания находится на стадии проведения банкротства что подразумевает невозможность получения причитающихся долгов. Так как все имеющееся имущество распродается в пользу выполнения первоочередных обязательств.

Проблемы изъятия долга

4 составляющих успешного возврата долга

При необходимости взыскать определенные долги необходимо действовать решительно, но с учетом определенных нюансов, не всегда оказываемое давление может быть эффективным, но и медлить в некоторых случаях также не стоит. Следующие подходы позволят вам выстроить оптимальное общение с должником на различных этапах по ликвидации сложившейся ситуации.

  • Откровенная конфронтация. Бывает так что должнику нужно просто немного больше времени для того чтобы расквитаться со своими проблемами. Тем не менее кредитор при малейшей задержке выплат начинает действовать решительно и грубо указывая на дальнейшие проблемы и сложности в жизни которые ждут штрафника. В результате должник начинает оказывать активное сопротивление даже вкладывая определенные средства для защиты своих интересов;
  • Эмоциональный фактор. Довольно большим препятствием является чрезмерно участливое отношение к проблемам должника, который видя такое отношение начинает слишком злоупотреблять подобным поведением. Такую ситуацию не всегда можно сразу определить и нужно дополнительное изучение ситуации. Или должник слишком жалуется на проблемы, и поэтому довольно сложно оказывать некоторое давление на человека в той или иной степени;
  • Несоответствие серьезности угроз к общей задолженности. Уведомляя заемщика официальным оповещением о наличии просрочки и призывая к началу должного выполнения обязательств, довольно часто можно перегнуть палку в перечислении всевозможных юридических и информационных методов к которым можно прибегнуть. Подобное оповещение должно соответствовать взятым обязательствам должника;

Успешный возврат долга

  • Соглашение об уступках. При общении с должником он может согласиться более кардинально действовать для ликвидации долга или просрочек по платежам, но он может просить предоставить ряд уступок или послаблений. Стоит ли соглашаться или нет, это уже решать только кредитору.