Можно ли оформить займ если история кредитования плохая? + Где можно получить средства, на каких условиях и какие шансы одобрения
Совершенно недавно в нашей стране активно начало развиваться кредитование. Но, многие граждане не были готовы к такому аспекту, и не были наделены юридической грамотностью, чтобы понять, какие сложности могут возникнуть в дальнейшем. Отсутствие финансовой грамотности стало причиной возникновения сложностей в процессе исполнения тех обязательств, которые были оформлены. При этом, еще и банки устанавливали невероятно высокие ставки на предоставленные программы. После, возник экономический кризис, который также стал причиной возникновения неприятной ситуации, когда многие потеряли работу и не смогли выплачивать свои кредиты. Все это привело к тому, что очень значительное количество жителей нашей страны имеют негативные истории кредитования. А как известно, практически все банки осуществляют проверку КИ, с целью получить объективную информацию о платежеспособности потенциального заемщика.
В итоге многие не могут сегодня оформить кредит, так как банки им отказывают в предоставлении такой услуги. Отказ базируется на том, что история раннего кредитования имеет в своем составе определенные недостатки. Конечно же, некоторые, особенно маленькие банки не всегда осуществляют проверку своих клиентов при предоставлении тех же карт с минимальными лимитами. То есть, существует определенный шанс, что человек может получить кредит в стандартном банке даже если имеет негативную историю. Но, сразу же скажем о том, что данный шанс весьма незначительный. Чаще всего формируется отказ. Рассчитывать можно только на минимальный лимит и минимальный срок кредитования.
С другой стороны, многие банки закрывают глаза на историю в том случае, если клиент получает у них оплату труда, а также в том случае, когда клиент имеет депозит. Тут формируются лояльные условия. Также не проверяется КИ в случаях, когда формируется получение кредитных средств под залог имущества. По сути, есть своеобразные исключения, но их не так и много. Если же никаких преимуществ в банке у вас нет, то вряд ли вы сможете реализовать поставленные цели и получить желаемое количество средств в виде кредита. И в такой ситуации самым разумным решением станет обращение в микрофинансовые структуры, которые предоставляют различные варианты кредитования даже тем лицам, которые имеют негативную историю.
Преимуществом такого сотрудничества можно считать то, что более 95% заявок одобряются. В тоже время, учитывайте, что устанавливаются крайне значительные параметры ставок по процентам. Если банки предоставляют ставку из расчета за один месяц, то в данной ситуации процент насчитывается ежедневно. Причем, устанавливается ставка от полутора процентов в день и выше. Согласитесь, очень высокие значения. Правда, тем клиентам, которые пользуются услугами компании активно, предлагаются индивидуальные условия, где и лимиты будут более высокими, и ставка будет менее существенной.
Если у вас КИ является негативной, то это не значит, что вы не сможете взять кредит в банке. Попробуйте отправить онлайн заявки на минимальный лимит в несколько не слишком крупных банков, и возможно, вы получите кредит. Если же все равно будет сформирован отказ, обращайтесь в МФО.
Реально ли получить кредит с плохой КИ и просрочками
Вполне очевидно, что по кредитам формируется определенная история, которая фиксируется в едином центре. Каждый банк передает информацию данному центру и может ею воспользоваться в том случае, если начинается сотрудничество с новым заемщиком, платежеспособность которого не известна.
Фактически, если вы не выплатили какой-то кредит или же получили негативные аспекты истории, так как выплаты сделали гораздо позже установленного срока, то вся информация об этом будет сохранена в вашей истории. Банки практически повсеместно осуществляют проверки. Особенно, если речь идет о достаточно крупных банках, которые имеют наработанную базу клиентов и не стремятся к активному развитию. Другое дело банки начинающие, не сильно крупные. У них есть реальный шанс получить кредит. Но и то, не всегда. Давайте рассмотрим, какие варианты есть у человека, который имеет негативную историю кредитования, но нуждается в займе:
МФО. Это специализированные микрофинансовые организации, которые предоставляют займы с минимальными лимитами и минимальными требованиями. Сразу же скажем о том, что такие организации в нашей стране стали весьма востребованными и актуальными. С каждым годом появляются новые и новые компании, что расширяет возможности потенциальных заемщиков. Практически все организации такого формата предоставляют возможность оформления кредитных средств в онлайн режиме. Получить выплаты можно на карту, можно воспользоваться почтовым переводом или же получить наличку. Есть масса специализированных ресурсов, на страницах которых можно произвести своеобразную сравнительную характеристику различных компаний и подобрать варианты сотрудничества, способные в действительности удовлетворить вас по всем параметрам. Обратим ваше внимание на то, что такие компании устанавливают структуру начисления процентов ежедневно. Да и получить существенный лимит смогут исключительно те граждане, которые давно пользуются услугами определенной компании и проявляют существенную активность;
Банки. Сразу же скажем о том, что даже в банках есть большая вероятность получить кредитные средства. Тем не менее, рассчитывать на крупный займ вы не сможете. Максимум – карта кредитного формата с минимальными параметрами лимита. При этом, многие банки не осуществляют вовсе проверки КИ. Соответственно, у вас есть прекрасный шанс получить перспективы оформления кредита и начать зарабатывать авторитет у банка. Непременно скажем о том, что даже если банк проверит КИ, но вы являетесь постоянным клиентом, имеете депозит или же осуществляете залог в виде недвижимости, у вас есть реальный шанс получить кредитование, и в данной ситуации на достаточно значительную сумму. То есть, в случае, когда вы не имеете депозита и не являетесь клиентом банка можно просто подать онлайн заявку на карту с минимальным лимитом. В случае, если у вас есть депозит или же вы можете предоставить залог, рекомендуем посетить банк и уточнить, какие для вас будут предложены условия сотрудничества;
Займ у частных лиц. Совершенно недавно стал активно развиваться рынок займов от частных лиц. Непременно скажем о том, что в данном случае вы имеете возможность получить кредитование достаточно быстро, и никто не будет проверять вашу историю по ранним кредитам. В тоже время, такие займы чаще всего основаны на залоге. Соответственно, если у вас нет залога, то вряд ли вы сможете найти варианты сотрудничества, способные в действительности стать основой формирования выгодных условий. Кредитуют и без залога, но сумма кредита будет минимальной, как, впрочем, и срок, а проценты чаще всего устанавливаются на максимальном уровне.
Соответственно, вы можете убедиться самостоятельно, что существует весьма значительное количество различных вариантов, посредством которых можно получить своеобразное кредитование даже в том случае, если кредитная история у вас плохая. Вы можете сразу попробовать осуществить оформление в банке, так как это позволяет получить перспективы минимальной ставки, по сравнению с МФО, а можете сразу же обратиться в такую организацию, так как в данной ситуации вы будете уверенными в том, что получите положительное решение.
Условия получения займа с просрочками
Практически все микрофинансовые организации предоставляют одинаковые условия предоставления кредитных средств:
Изначально скажем о том, что такие организации имеют специализированные – официальные ресурсы, на страницах которых можно будет найти описание всех условий, а также осуществить составление заявления. Основанием для предоставления кредитных средств, как правило, выступает именно заявление. Сразу же скажем о том, что в него вносятся стандартные данные. После чего, оно отправляется на проверку. Как только предоставленная информация будет проверена формируется решение. На его основании в дальнейшем провоцируется выплата средств, чаще всего на карту;
Многие МФО устанавливают обязательным условием, чтобы у клиентов не было открытых кредитов на момент оформления займа. То есть, если у вас кредитная история негативная, но нет открытых кредитов, то вы непременно получите нужный вам займ. Сложнее будет в том случае, если есть открытые кредиты. Тут же скажем о том, что многие МФО такую информацию вовсе не проверяют;
Как правило, сумма лимита, особенно если клиент обратился в организацию впервые, составляет не более десяти тысяч рублей. Получить более существенную сумму смогут уже те клиенты, которые взаимодействуют с организацией в течение существенного количества времени и проявляют активность использования услуг. Но, рассчитывать на феноменальные займы не стоит. Например, получить сумму, чтобы осуществить приобретение квартиры – вы не сможете;
Ставка по процентам тут устанавливается весьма высокая. Как правило, она составляет от полутора процентов в день. Некоторые МФО устанавливают ставку в размере трех процентов. Низкие параметры ставки получают также постоянные клиенты. При этом, ставка может опускаться до 0.5 процентов;
Срок кредитования достаточно незначительный. Как правило, минимальный срок составляет пять дней. А вот максимальный не более 18 недель. Таким образом, сразу же становится понятно, что такие займы подойдут тем, кто желает получить перспективы быстрого оформления незначительной суммы на минимальное количество времени. Причем чем быстрее вы осуществите выплату обязательств, тем менее существенной будет сумма переплаты;
Отсутствие необходимости подтверждать доходы. Сразу же скажем о том, что многие современные граждане не могут оформить кредитование именно по той причине, что не имеют трудоустройства официального формата. С МФО получение средств не проблема. Вам не нужно предоставлять никаких дополнительных документов, гарантий, осуществлять процесс оформления поручительства. Все оформляется быстро и легко.
Становится понятным, что условия по кредитованию в МФО являются достаточно доступными. По сути, каждый человек без особых сложностей и проблем может получить такой займ. Нередко вовсе нужно предоставить паспорт и в течение 15 минут после оформления заявления на ваш счет поступит необходимая сумма. Процесс оформления очень быстрый, тем не менее учитывайте, что в настоящий момент крайне непросто осуществить выплаты своевременно, особенно в том случае, если вы на самом деле не имеете работы. Не стоит рисковать своей репутацией. Ведь обязательства все равно сохранятся, в итоге можно потерять имущество, если своевременно займ не будет погашен. Не стоит также забывать о том, что на значительный срок времени оформлять такой займ также не стоит. Как мы уже сказали, проценты насчитываются ежедневно, и чем раньше вы осуществите процесс выплат, те менее существенными будут ваши траты.
Как улучшить свою КИ
Оформление кредита в банке имеет более существенные преимущества. Во-первых, вы можете рассчитывать на существенную сумму лимита, особенно в том случае, если имеете стабильную заработную плату. Во-вторых, процент по кредитам устанавливается менее существенный. Соответственно, вы можете получить кредит на достаточно существенный срок и переплата будет не такой уж и большой. Тем не менее, банки все равно будут проверять вашу историю, и пока она не будет исправлена, вы рассчитывать можете только на чудо.
Улучшение кредитной истории возможно таким образом:
Самостоятельно. Вы можете систематически обращаться в различные организации с целью получения микрозаймов. Если вы будете исполнять обязательства по данным займам, то в историю будут вноситься такие данные положительного характера. По сути, чем больше вы будете брать займов на минимальные сроки и возвращать их, тем более лучшей будет становиться ваша история. Положительные записи в дальнейшем могут стать неоспоримой основой активизации интересов банков к вашей кандидатуре, как к заемщику средств. К тому же, чаще всего при проверке истории запрашивают именно последние данные. Таким образом, становится понятно, что вы сможете постепенно осуществить улучшение своей истории;
Через банки. В определенных банках существует специализированная программа, направленная именно на то, чтобы помочь гражданам улучшить свою историю. Очень актуальной была программа Совкомбанка, которая называлась – кредитный доктор. По сути, формировалась структура предоставления минимальных вариантов займов на несущественный срок. Также на основании своевременных выплат создавались новые положительные записи. Вы можете также воспользоваться возможностью оформления депозита и уже под него получить кредит. Как правило, в такой ситуации ваша история не будет иметь решающего значения. А вот исполнение обязательств по кредиту будет отмечено, что станет основой позитивных изменений;
Оформление карты кредитного формата. Обратим ваше внимание на то, что сегодня появилась уникальная возможность осуществить удаленное оформление карты кредитного типа. В данной ситуации нередко банки не осуществляют проверку истории, особенно если сумма лимита запрашивается минимальная. Если вы получаете оплату труда на карту банка, то в данной ситуации также есть вероятность, что вашу историю не будут проверять. Соответственно, вы сможете получить кредит, а значит, если выплатите его своевременно, то получите приоритеты исправления истории.
То есть, существует масса способов, посредством которых можно получить приоритеты исправления истории кредитования. Помните о том, что в настоящий момент нет безвыходных ситуаций. Если банки вам отказывают, то вы можете просто оформить займ в организации финансового формата. Постепенно, ваша история будет улучшаться, что в итоге станет основой возможности получения кредитования в банке.
Преимущества и недостатки кредитования в МФО
Кредитование в МФО для многих стало определенным спасательным кругом. Ведь нередко возникают ситуации, когда деньги требуются быстро, тем не менее, занять их просто негде. А банки отказывают в предоставлении средств по той причине, что ранее вы не проявили себя как ответственного заемщика. Соответственно, в такой ситуации можно оформить средства исключительно в организации финансового формата. Оформление не займет много времени, и вы получите нужную вам сумму. Но, давайте рассмотрим все позитивные и негативные моменты такого кредитования.
Преимущества:
Оформление можно осуществить удаленно. Причем заявления рассматриваются очень быстро. По сути, вы находите сайт и осуществляете заполнение заявления, в которое вносите максимально полноценную и точную информацию. На основании заявления производится рассмотрение запроса и в течение 15 минут вы получаете ответ. Сразу же скажем о том, что перечисления, как правило, осуществляются на любую карту;
Вы можете оформить кредитование даже в том случае, если ваша КИ является очень негативной. По сути, МФО не рассматривают такие истории, но проверяют, чтобы у вас не было открытых кредитов. На основании полученных данных и принимается решение. Сразу же скажем о том, что получить средства в банке при наличии негативной истории будет практически нереально;
Оформление не требует посещения офиса. По сути, практически все действия осуществляются удаленно. Соответственно, вы получаете перспективы существенной экономии личного времени;
Существует невероятно значительное количество организаций. Это значит, что перед вами откроется просто феноменальный ассортимент возможностей. Вы можете посетить сайты таких организаций и произвести процесс изучения и оценки всех условий и нюансов. На основании полученной информации вы непременно сможете принять грамотное решение. Вы можете сравнить предложения тех или же иных организаций, на основании чего сделаете выбор самых выгодных условий по процентам;
Получение займа возможно даже в том случае если вы не имеете трудоустройства официального типа. Банки в таких случаях отказывают в предоставлении средств. МФО же предоставляют возможность осуществить процесс получения займа без необходимости подтверждения своего дохода.
То есть, как вы видите, преимуществ в действительности существенное количество. К ним же нужно отнести то, что если вы будете пользоваться такими займами и выплачивать их своевременно, сможете исправить показатели своей КИ. К тому же, постоянным и активным клиентам такие организации предоставляют индивидуальные, более интересные и приемлемые условия сотрудничества.
Недостатки:
Очень маленькие лимиты. Для новых клиентов предоставляется не более 10 тыс. рублей. Даже повышенные лимиты будут минимальными, так как более 100 тыс. рублей такие организации не предоставляют. То есть, рассчитывать на серьезную сумму не приходится;
Высокие процентные ставки. Тут также нужно сказать, что переплата по кредитованию будет невероятно большой. Как правило, устанавливается ставка по дням. В день придется платить не менее полутора процентов;
Минимальный срок. Срок, на который вы можете взять кредит составляет максимум 18 недель. Как вы понимаете, в данной ситуации нужно тщательно контролировать выплаты, которые по графикам могут требоваться каждую неделю.
Как видите, у таких займов есть свои позитивные и негативные стороны. А это значит, что перед тем, как осуществлять оформление, нужно детально взвесить все «за», и «против, чтобы ваш выбор был продуманным и рациональным, с учетом вашего семейного бюджета.
Стоит ли брать займ в МФО
Наличие просрочек по кредиту – достаточно распространенное явление. Кто-то не рассчитал свои возможности и взял сумму более существенную, чем смог выплачивать. Кто-то взял средства в иностранной валюте, но после кризиса мирового формата не смог осуществлять выплаты, так как валюта очень сильно выросла по отношению к рублю. Кто-то потерял работу и пр. Проблема существует, и именно по этой причине развитие МФО осуществляется крайне интенсивно. Так как для многих такие услуги являются невероятно нужными. Ведь ситуации в жизни человека бывают разные, и нередко деньги могут потребоваться неожиданно, а на банки рассчитывать не приходится.
Многие давно справились со своими обязанностями по кредитам, но получили негативную историю, которая им мешает сегодня реализовывать свои желания. Чтобы исправить историю и сделать ее более позитивной как раз-то и подойдут займы в МФО.
Но, учитывайте, что такие займы имеют массу недостатков. Получить крупную сумму – практически невозможно, а ставка имеет завышенные параметры. Именно по этой причине, вопрос стоит ли брать займ, вы должны решить самостоятельно. Если нет особой необходимости в средствах, то не нужно и заморачиваться таким кредитованием, так как ваши выплаты будут существенными, и вы потеряете немало средств. Если же деньги требуются срочно и на незначительный срок, то непременно следует воспользоваться таким вариантом займов, но нужно постараться выплаты осуществить как можно быстрее, так сумма переплаты будет минимальной. Вариант с займом также импонирует тем, кто желает исправить негативную историю, которая была сформирована ранее. В данной ситуации рационально брать маленькие суммы и возвращать их через одну-две недели. Придется переплатить, но в конечном итоге вы улучшите свою историю и сможете в дальнейшем получать кредиты в банках.
